¿Cuáles son los requisitos para un préstamo comercial para comprar una casa?

Ventajas: 1. Cuota alta.

Según diversas fuentes, el importe de los préstamos del fondo de previsión está estrechamente relacionado con el saldo de la cuenta del fondo de previsión, es decir, si el saldo de la cuenta de un depositante del fondo de previsión es cero, el importe del préstamo. obtenido también será cero. Pero los préstamos comerciales no tienen tales restricciones. Siempre que el prestatario cumpla con las condiciones del préstamo y tenga buenas calificaciones, el monto máximo del préstamo puede alcanzar el 70% del valor de tasación de la propiedad, lo que puede resolver efectivamente el problema monetario de los compradores de viviendas.

2. Procedimientos sencillos

Los compradores que solicitan préstamos del fondo de previsión deben completar muchos procedimientos y el proceso de aprobación también es relativamente engorroso. El proceso de préstamo comercial es mucho más sencillo y el desembolso es rápido.

3. Los bienes inmuebles no están sujetos a restricciones.

Ya sea que esté comprando una residencia común, una villa o un edificio comercial, puede solicitar un préstamo comercial. Si el préstamo comercial para la primera vivienda no ha sido cancelado, puede utilizar el préstamo comercial para comprar una segunda vivienda.

4. No hay límite de destinatarios del préstamo.

Los préstamos de fondos de previsión solo pueden ser solicitados por compradores que hayan pagado los fondos de previsión en su totalidad y a tiempo, mientras que los préstamos comerciales no tienen restricciones para los destinatarios del préstamo. Siempre que tenga la capacidad de pagar la totalidad y a tiempo y tenga un buen historial crediticio, puede presentar la solicitud.

Desventaja 1. La tasa de interés anual esperada del préstamo es alta. En comparación con los préstamos del fondo de previsión para la vivienda, los préstamos comerciales tienen tasas de interés anualizadas esperadas mucho más altas y pagos de intereses mucho más altos.

2. “Reconocer la casa y suscribir el préstamo”, es decir, siempre que exista un registro de préstamo, comprar una casa sin una casa a su nombre puede contarse como una segunda vivienda.

Las condiciones de solicitud de préstamos comerciales son 1. El objeto de los préstamos comerciales son generalmente personas naturales con plena capacidad civil.

2. Tener residencia urbana permanente o estatus de residencia vigente requiere que el prestatario tenga identidad legal.

3. Debe tener una carrera e ingresos estables, buen crédito y capacidad para pagar el capital y los intereses del préstamo.

4. Cada banco tiene algunas diferencias en los requisitos de pago inicial.

5. Utilizar activos relevantes reconocidos por el prestamista como hipoteca o prenda, o utilizar una unidad o individuo que cumpla con las condiciones prescritas y tenga capacidad de pago como garante para reembolsar el principal y los intereses del préstamo. y asumir la responsabilidad solidaria.

6. Existe un contrato o acuerdo de compra de vivienda.

7. Al solicitar un préstamo, el banco dispone de un préstamo hipotecario para vivienda de segunda mano que no es inferior al 20% de los fondos necesarios para adquirir una casa. Si el pago de la vivienda se ha pagado al vendedor por adelantado, se deberá aportar original y copia del recibo de pago del préstamo.

Materiales de préstamo comercial El prestatario debe completar el "Formulario de solicitud de préstamo de vivienda personal" en la agencia bancaria o el desarrollador que firmó el "Acuerdo de cooperación" con el banco y proporcionar los siguientes materiales:

1. Libro de registro personal del hogar, cédula de identidad u otro comprobante de residencia válido;

2. Comprobante de ocupación e ingresos;

3. y otros documentos relevantes;

4. Prueba de que el pago inicial representa el 30% del precio de la vivienda;

5. Otros materiales requeridos por la agencia China Construction Bank.

Tasas de interés de préstamos comerciales Las tasas de interés de préstamos comerciales dependen del monto del préstamo, el plazo del préstamo y la tasa de interés del préstamo. Sin embargo, las tasas de interés de sus préstamos generalmente fluctúan según la tasa de interés de referencia de los préstamos prescrita por el banco central. Los tipos de interés de referencia para los préstamos estipulados por el banco central son: dentro de un año (incluido un año): el tipo de interés anual es del 4,35 por ciento, de uno a cinco años (incluidos cinco años): el tipo de interés anual es del 4,75 por ciento; años: el tipo de interés anual es del 4,80%.

Debido a que el período de préstamo de los préstamos comerciales para vivienda personal es básicamente de más de cinco años, la tasa de interés de los préstamos comerciales es básicamente superior al 4,90%. Después de todo, las tasas de interés de los préstamos comerciales de varios bancos aumentarán hasta cierto punto en relación con la tasa de interés de referencia, generalmente entre el 10% y el 20%. Los precios de las segundas viviendas pueden subir un poco más, quizás en torno al 25%.

Proceso de préstamo comercial 1. El prestatario firma un contrato de compra de vivienda con el desarrollador y paga el 30% del precio de compra

2 Presentar los materiales pertinentes al bufete de abogados para su revisión;

3. El banco recibe el “Dictamen Legal” emitido por el despacho de abogados homologado y firma un contrato de préstamo, contrato de hipoteca y contrato de garantía con el comprador;

4. información relevante Registro de hipotecas y seguros de vivienda, trámites de notariado de contratos y emisión de préstamos.

5. El prestatario reembolsa el préstamo en cuotas iguales. Para el principal pendiente del préstamo, el prestatario puede pagarlo en una sola suma y aún se cobrarán intereses por el pago anticipado en el período actual. No se cobrarán sanciones.

¿Se pueden retirar fondos de previsión de préstamos comerciales? En el caso de préstamos comerciales, se pueden retirar fondos de previsión para reembolsar el préstamo. El artículo 24 del "Reglamento de gestión del fondo de previsión para la vivienda" estipula claramente que los empleados que reembolsan el principal y los intereses de los préstamos para la vivienda pueden retirar el saldo de sus cuentas del fondo de previsión para la vivienda.

Cómo retirar el fondo de previsión al comprar una casa con un préstamo comercial1. La unidad verificará los materiales de certificación de retiro relevantes y las copias proporcionadas por los empleados individuales. La persona calificada a cargo de la unidad completará el formulario de solicitud de retiro y la lista de retiros impresos uniformemente por el centro de administración y presentará la solicitud a la apertura de cuenta. departamento de gestión con los originales y copias de los materiales de certificación pertinentes.

2. El personal de recepción del departamento de gestión revisará los materiales de retiro, cuota, frecuencia, información de la cuenta personal, etc. de acuerdo con las "Medidas de Gestión de Retiros". Para aquellos que cumplan con las condiciones de retiro, pasar por los procedimientos de retiro; para aquellos a quienes no se les permite retirarse después de la revisión, se les informará las razones por las que no se permite el retiro por circunstancias especiales que no se pueden responder de manera oportuna; Se deben consultar las opiniones del director del departamento de gestión y de los departamentos pertinentes del centro de gestión, y dentro de los tres días Dar a la unidad una respuesta clara.

3. Una vez que el monto del retiro alcanza el límite de retiro, el retirado puede solicitar el retiro nuevamente por otros motivos.

4. Si el dinero retirado no se transfiere a la cuenta designada dentro de los 3 días hábiles, la unidad o el individuo puede consultar a través del departamento de administración.

5. En principio, el retiro del fondo de previsión de vivienda será manejado por el administrador de la unidad. Cuando haya una disputa entre un individuo y un empleador con respecto al retiro de los fondos de previsión para vivienda, y si el empleador no maneja los procedimientos para retirar los fondos de previsión para vivienda para los empleados, el departamento de administración deberá coordinar.

6. Los empleados que están sellados en el almacén de almacenamiento centralizado y cumplen con las condiciones de retiro pueden acudir al departamento de administración para manejar los procedimientos de retiro con sus tarjetas de identificación originales, copias, números de cuentas de ahorro personales y materiales de certificación relevantes. . Una vez que el departamento de gestión reciba el contador, se procesará de acuerdo con el proceso comercial de retiro personal.

El método de pago de los préstamos comerciales es 1, igual método de pago de capital e intereses.

Se refiere al pago igual promedio mensual del principal y los intereses del préstamo durante el período del préstamo.

La fórmula de cálculo es: monto de pago mensual = tasa de interés mensual × (1 + tasa de interés mensual) número de períodos de pago / (1 + tasa de interés mensual) número de períodos de pago - 1X capital del préstamo

En caso de un ajuste de la tasa de interés y un reembolso anticipado, el monto de reembolso para cada período debe calcularse con base en la fórmula de ajuste para el saldo pendiente del préstamo y el número de períodos de reembolso restantes.

2. Método de pago del capital promedio

Significa que el principal del préstamo se paga en cuotas iguales todos los meses durante el período del préstamo, y el interés del préstamo disminuye mensualmente con el principal. Se caracteriza por pagos fijos regulares del principal, pagos mensuales y una reducción fija en el saldo mensual del préstamo.

La fórmula de cálculo es: monto de pago mensual = principal del préstamo/período de pago + (principal del préstamo - monto acumulado del principal del préstamo reembolsado) × tasa de interés mensual.

3. El interés antes de este método (también llamado método de liquidación final)

significa que el prestatario paga el principal y los intereses del préstamo en la fecha de vencimiento del préstamo y paga los intereses todos los meses. . Generalmente aplicable a préstamos con un plazo de 1 año (incluido 1 año).

4. Método de pago progresivo proporcional

El prestatario reembolsa una cierta proporción del monto progresivo (monto de la cuota) en cada período, del cual el monto devuelto en cada período está incluido. los intereses y el principal que deben reembolsarse durante este período, reembolsarlos en cuotas de acuerdo con el intervalo de reembolso y reembolsar todo el principal y los intereses antes de la fecha límite del préstamo. Normalmente, el índice de amortización se controla entre 0 y (+/- 100)%, y el principal o interés calculado en cualquier plan de pago a un plazo no será inferior a cero.

El método de pago progresivo de igual proporción se divide en el método de pago incremental de igual proporción y el método de pago decreciente de igual proporción. Puede elegir el primero cuando se espera que sus ingresos futuros aumenten, lo que reduce el problema. de amortización anticipada; anticiparse al futuro. Si tus ingresos bajan, puedes optar por esto último para reducir los gastos por intereses.

5. Método de amortización progresiva de igual importe

Similar al método de amortización progresiva de igual importe, la diferencia es que la "proporción fija" de la amortización acordada en cada periodo de tiempo es cambiado a "cantidad fija".

Se divide en método de pago igual creciente y método de pago igual decreciente: los clientes cuyos ingresos aumentan pueden tomar medidas como aumentar el monto progresivo y acortar el intervalo para reducir la carga de intereses; los clientes cuyo nivel de ingresos disminuye pueden tomar medidas como reducir el progresivo; importe y ampliando el intervalo progresivo para reducir la presión de los intereses.

6. Método de pago combinado

Es un método de pago que paga el principal del préstamo en cuotas y calcula el interés en función del tiempo real de ocupación de los fondos. Es decir, en función de los ingresos y gastos futuros del prestatario, el principal total del préstamo se divide proporcionalmente en varias etapas de pago y luego se determina el período de pago de cada etapa. Durante el período de amortización, se acuerda que el monto de amortización mensual del capital pagado en cada período se calculará como capital e intereses iguales dentro del número de años especificado. El capital impago se calculará con intereses mensualmente. La suma de las dos partes forma el importe del reembolso mensual.

Entonces, ¿cuáles son las formas rentables de liquidar un préstamo comercial? Esto se determina en función de los ingresos y la capacidad de pago del prestatario. Si los ingresos son relativamente estables pero no demasiado altos, puede optar por pagar el principal y los intereses en cuotas iguales; si tiene una gran capacidad de pago, puede optar por pagar el principal en cuotas iguales;

Reembolso anticipado de préstamos comerciales Actualmente existen dos métodos de pago principales para préstamos comerciales: uno es cantidades iguales de capital y el otro es cantidades iguales de principal e intereses. El capital promedio tiene una gran proporción de reembolso del principal en la etapa inicial, y el pago de intereses en cantidades iguales de principal e intereses tiene una gran proporción en la etapa inicial. Por lo tanto, el método de reembolso de capital promedio es más rentable si un préstamo comercial se reembolsa mediante una disposición de efectivo.

Además, la amortización anticipada se divide en liquidación anticipada total y liquidación anticipada parcial. El interés de amortización anticipada total se calculará en función del número de días reales ocupados. Si el préstamo se liquida parcialmente por adelantado, la parte restante no liquidada se seguirá calculando de acuerdo con el contrato de préstamo. Por lo tanto, si opta por reembolsar el préstamo anticipadamente, no necesita cambiar el pago mensual. Solo debe optar por acortar el período de amortización y podrá ahorrar parte de los intereses.

Si combina un préstamo del fondo de previsión y un préstamo comercial para comprar una casa, se recomienda pagar el préstamo comercial por adelantado porque la tasa de interés del préstamo comercial es más alta. Para los préstamos comerciales, algunos bancos exigen una indemnización por daños y perjuicios por adelantado, mientras que otros no, por lo que no es rentable comparar la situación real.