Muchos lugares bloquean los préstamos comerciales ilegales y retiran los préstamos para disuadir la especulación inmobiliaria.
Ante el flujo ilegal de préstamos comerciales y de consumo al mercado inmobiliario, la supervisión continúa intensificando los esfuerzos de gestión.
Hace unos días, la sede del banco central de Shanghai emitió las "Directrices de política crediticia de Shanghai 2021" (en lo sucesivo, las "Directrices"), que exigen a las instituciones financieras que controlen razonablemente la tasa de crecimiento y la proporción. de los préstamos inmobiliarios, y prevenir eficazmente los préstamos al consumo, los préstamos irregulares en funcionamiento fluyeron hacia el mercado inmobiliario.
El periodista se enteró de que los bancos de Shanghai han realizado autoexámenes exhaustivos sobre préstamos al consumo, préstamos comerciales, etc., y que algunos bancos han retirado préstamos ilegales por adelantado, al mismo tiempo que los han llevado a cabo; autoexámenes y rectificaciones. Reportarlo a la agencia reguladora, que se encuentra en proceso de resumirlo y ordenarlo.
Además de Shanghai, China Business News se enteró de que las autoridades reguladoras de Shenzhen convocaron recientemente una reunión de los principales bancos comerciales en Shenzhen para investigar el flujo de préstamos comerciales y de consumo en el mercado inmobiliario. La investigación también se inició antes del Festival de Primavera en Beijing.
Personas de la industria entrevistadas por China Business News dijeron que el flujo ilegal de préstamos comerciales y préstamos al consumo hacia el mercado inmobiliario no solo afecta el orden del mercado inmobiliario, sino que tampoco conduce a la solución de los problemas. de financiación difícil y costosa para las pequeñas, medianas y microempresas, e incluso esto conduce aún más a un cambio en el capital de mercado de fondos reales a fondos virtuales. Una supervisión estricta ayudará a que los préstamos comerciales vuelvan a su esencia y promoverá hasta cierto punto el sano desarrollo del mercado inmobiliario.
Autoexamen exhaustivo del sector bancario de Shanghai
Para el sector bancario de Shanghai, controlar estrictamente la entrada ilegal de fondos de préstamos comerciales y de consumo en el mercado inmobiliario se ha convertido en una de las claves. tareas este año. Las "Directrices" mencionadas anteriormente enfatizan que en 2021, las instituciones financieras deben fortalecer la gestión de los préstamos personales para vivienda, revisar estrictamente la autenticidad de la información personal de los prestatarios y evitar eficazmente que los préstamos de consumo y los préstamos operativos fluyan al mercado inmobiliario en violación. de regulaciones.
De hecho, antes de que se hiciera nuevamente este anuncio regulatorio, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai emitió el "Aviso de la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai sobre el fortalecimiento adicional de la gestión del crédito para vivienda personal" en enero. que estipulaba que los bancos comerciales dentro de su jurisdicción El banco presenta requisitos para la implementación de políticas diferenciadas de crédito para vivienda y gestión de crédito para vivienda.
Estos incluyen exigir a los bancos dentro de la jurisdicción que realicen autoexámenes exhaustivos sobre los préstamos de consumo, préstamos operativos y préstamos personales para vivienda emitidos desde junio del año pasado; al mismo tiempo, se propone un mecanismo de interceptación para mejorar el seguimiento; y la interceptación del uso de fondos de crédito para ampliar el alcance del seguimiento del modelo y mejorar los efectos del seguimiento. Se deben tomar medidas de control sustanciales de manera oportuna en caso de violaciones de los propósitos confirmados.
China Business News se enteró de que los principales bancos de Shanghai están realizando controles de flujo de préstamos al consumo y préstamos comerciales. Una persona relevante del departamento de gestión de riesgos de un importante banco estatal dijo a los periodistas que en años anteriores se habían llevado a cabo inspecciones similares. El control del flujo de fondos posteriores a los préstamos es una operación de rutina. las palabras clave del beneficiario y luego realice una doble verificación de los clientes potenciales que coinciden con las palabras clave. "Lo que pasa es que este año es aún más estricto".
En cuanto a cómo realizan los bancos el autoexamen, un asistente del presidente de la sucursal de un banco comercial de la ciudad dijo a los periodistas que depende principalmente del prestatario y del flujo. de fondos. Por ejemplo, al verificar los préstamos operativos, primero determine si el prestatario es una empresa fantasma recientemente registrada, si existen flujos normales de transacciones de liquidación comercial y si son consistentes con las características del negocio principal.
Luego veremos el flujo de fondos, incluido si la contraparte del pago es un socio comercial normal, si cumple con las características comerciales y si el monto del pago es consistente con la escala de liquidación habitual; Al mismo tiempo, también debemos prestar atención a la entrada de capital del controlador real y de las empresas afiliadas, principalmente para evitar que los fondos reales regresen después del pago formal y vuelvan a ingresar al mercado inmobiliario.
Después del autoexamen del banco, las autoridades reguladoras también realizarán una verificación e impondrán las sanciones correspondientes en caso de infracciones. Se informa que la región de Shanghai requiere que los bancos presenten informes de autoinspección y rectificación a la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai antes del 28 de febrero. El periodista se enteró de que cada banco ha informado situaciones relevantes y la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Shanghai está en el proceso de resumir y clasificar.
Además de controlar estrictamente la entrada ilegal de fondos crediticios al mercado inmobiliario, las "Directrices" también establecen que las instituciones financieras deben controlar razonablemente la tasa de crecimiento y la proporción de préstamos inmobiliarios, implementar estrictamente créditos diferenciados para vivienda y dar prioridad al apoyo a la primera vivienda que sólo se necesita para la demanda de compra de vivienda. Esto significa que, bajo control multipartidista, la inversión de fondos bancarios relacionados con la vivienda estará restringida.
En este contexto, muchos conocedores de la industria creen que el crédito bancario enfrentará ajustes estructurales este año, es decir, los bancos reducirán la proporción de préstamos hipotecarios para vivienda y préstamos de desarrollo inmobiliario, y aumentarán la proporción de otros préstamos minoristas. y préstamos externos. La emisión de préstamos públicos.
Muchos lugares también han iniciado investigaciones
Además del área de Shanghai, China Business News supo que las autoridades reguladoras de Shenzhen convocaron recientemente una reunión de los principales bancos comerciales en Shenzhen para exigir supervisión. de préstamos comerciales y préstamos al consumo fluyen hacia el mercado inmobiliario para su investigación. Una persona de un banco por acciones dijo que se había recibido la notificación correspondiente.
Esta es también la segunda vez desde abril de 2020 que Shenzhen investiga los préstamos comerciales y la especulación inmobiliaria. El periodista se enteró de que, a diferencia de los controles aleatorios de rutina anteriores, esta vez se trataba de una inspección especial. El presidente de la sucursal de Shenzhen de un banco por acciones dijo que los contenidos principales de la inspección son: al solicitar un préstamo, si la propiedad hipotecada se ha transferido durante 8 meses, si el préstamo se ha emitido durante 6 meses y Si el prestatario y su cónyuge han comprado una casa en los últimos 3 meses.
Fuentes de la industria bancaria de Shenzhen dijeron que los préstamos comerciales y de consumo descubiertos en inspecciones de rutina anteriores generalmente se debían a una revisión laxa de los préstamos bancarios, o que el tiempo entre la apropiación indebida y la obtención del préstamo era demasiado corto, y el uso de No se puede ocultar el flujo real de fondos al prestar. Para evitar exponer el uso real, muchos prestamistas utilizan transferencias multicuenta para ocultar el flujo real de préstamos.
Beijing, Guangdong y otros lugares también han comenzado a investigar el flujo ilegal de préstamos comerciales al mercado inmobiliario. El 1 de febrero, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió un anuncio para llevar a cabo una investigación de big data en respuesta a la apropiación indebida de préstamos al consumo y fondos de préstamos operativos como fondos para la compra de viviendas por parte de algunos compradores, e investigar casos de transacciones en áreas calientes desde 25 de enero.
Las acciones mencionadas anteriormente verifican principalmente el comportamiento del comprador de la casa y sus familiares directos que recientemente solicitaron préstamos comerciales durante el pago total de la compra de la casa. En vista de los anteriores signos de "exageración" en el mercado inmobiliario en los distritos escolares de Beijing, los departamentos pertinentes también se han centrado en la verificación de las transacciones de viviendas en distritos escolares populares como Xicheng District Financial Street, Dewai, Haidian Wanliu y Zhongguancun.
Tomemos como ejemplo uno de los casos investigados. El año pasado, una persona registró una nueva pequeña y microempresa y, a los pocos días de registrarla, firmó un contrato en línea para una casa de segunda mano. un distrito escolar clave en el distrito de Xicheng y, en los meses siguientes, solicitó préstamos comerciales por valor de millones de yuanes a dos bancos.
Con la cooperación del banco, los inspectores investigarán dónde se utilizó el préstamo comercial después de su emisión y si fluyó a las cuentas de otras empresas fantasma a través de contratos comerciales falsos. Debido a que los fondos de préstamos comerciales ingresan al mercado inmobiliario en violación de las regulaciones, a menudo tienen que ser "drenados" mediante pagos múltiples, y los inspectores verificarán el flujo final de cada fondo.
La tendencia a la especulación en el mercado inmobiliario puede frenarse
Si más lugares implementan la investigación y rectificación de préstamos comerciales, se ayudará a frenar la tendencia a la especulación en el mercado inmobiliario. Pan Hao, analista senior del Instituto de Investigación Shell, cree que las ciudades donde se espera que los precios de la vivienda aumenten demasiado rápido, especialmente las grandes, reforzarán la supervisión de los "fondos ilegales" que fluyen hacia el mercado inmobiliario y la "recuperación temprana de los préstamos". La medida tendrá un efecto disuasorio sobre los especuladores inmobiliarios.
“Si se producen violaciones y se requieren retiros de préstamos, tendrá un gran impacto en el mercado inmobiliario en las ciudades calientes, especialmente en las ciudades de primer nivel como Beijing, Shanghai, Guangzhou y Shenzhen”. , dijo a First Finance el investigador jefe del Centro Provincial de Investigación de Políticas de Vivienda de Guangdong.
“Todos los préstamos comerciales se aprovechan para comprar casas, y algunos son instigados por intermediarios financieros para reemplazar todos los préstamos hipotecarios existentes con préstamos comerciales. Esto también es ilegal. Si hay una investigación realmente estricta, nadie puede hacerlo. escapar ". Li Yujia dijo que el resultado final es que muchas personas pondrán sus casas a la venta.
Lu Wenxi, analista jefe de Shanghai Zhongyuan Real Estate, dijo a los periodistas que en términos de tipos de bienes raíces, las inspecciones estrictas de los préstamos operativos y la especulación inmobiliaria tendrán un impacto en los proyectos de alto nivel, especialmente en las viviendas de lujo. proyectos, hasta cierto punto. "Generalmente, quienes compran productos de lujo son dueños de negocios y, a menudo, utilizan varios canales para obtener el dinero de los préstamos comerciales. Una vez que se investiga estrictamente este método, se puede eliminar la humedad en los proyectos de lujo".
Li Yujia también dijo que todas las partes involucradas en préstamos comerciales ilegales, incluidos los bancos comerciales, serán severamente castigadas. Recientemente, las oficinas reguladoras bancarias en varios lugares han anunciado una serie de casos de préstamos comerciales ilegales, que imponen sanciones relativamente severas a los bancos. .
Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, dijo que la razón principal de la afluencia de préstamos comerciales al mercado inmobiliario es la diferencia en las tasas de interés con los préstamos hipotecarios, y también está relacionada con el hecho de que Los bancos actúan como atletas y árbitros en el proceso de préstamo. Él cree que desde la perspectiva de un banco, el riesgo de los préstamos operativos es relativamente mayor que el de los préstamos hipotecarios, pero la tasa de interés de los préstamos operativos es más baja que la de los préstamos hipotecarios según los requisitos de la política, por lo que los bancos han actuado fuera de sintonía en la implementación. nivel.
“La reciente represión contra algunas personas que utilizan nuevo capital inmobiliario y el registro de nuevas empresas para obtener préstamos comerciales a corto plazo es muy poderosa. La fuerza de esta política definitivamente frenará el sobrecalentamiento del mercado y permitirá. préstamos comerciales vuelvan a su estado normal. La naturaleza de la propiedad es útil para las operaciones comerciales y puede inhibir el desarrollo irracional y poco saludable de todo el mercado inmobiliario hasta cierto punto", dijo Zhang Dawei.