Préstamo de rehipoteca de préstamos comerciales
Los principales métodos de préstamo de los bancos incluyen: préstamos de crédito, préstamos hipotecarios y préstamos garantizados. Las siguientes son las características de varios métodos de préstamo:
1. Préstamo de crédito: cuando un prestatario obtiene un préstamo basado en su crédito personal, las calificaciones crediticias y la capacidad de pago del prestamista generalmente se utilizan como base para juzgar el préstamo. cantidad. Este tipo de préstamo es riesgoso porque no existe ningún aval ni garantía.
2. Préstamo hipotecario: el prestatario debe hipotecar la hipoteca al banco si el préstamo no se paga a su vencimiento, el banco tiene derecho a disponer de la hipoteca para su pago.
3. Los préstamos suelen adoptar la forma de certificados de depósito, pólizas de seguro, letras del Tesoro a corto plazo y otros bonos negociables.
4. Préstamo garantizado: Si las condiciones del préstamo del prestatario no cumplen con los requisitos, podrá utilizar como garantía a familiares y amigos con mejores calificaciones, de esta forma, tanto el prestatario como el garante serán responsables del mismo. préstamo, y el prestatario puede conseguirlo rápidamente.
¿Qué son los préstamos de crédito y las hipotecas?
Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario, y el prestatario no necesita proporcionar garantías. Su característica es que el deudor no necesita aportar garantías ni garantías de terceros, y puede obtener un préstamo basándose únicamente en su propia solvencia, y la solvencia del prestatario se utiliza como garantía de reembolso. Este tipo de préstamo ha sido durante mucho tiempo el principal método de préstamo de los bancos chinos. Dado que este método de préstamo es riesgoso, generalmente es necesario realizar una investigación detallada sobre los beneficios económicos, el nivel de gestión, las perspectivas de desarrollo, etc. del prestatario para reducir los riesgos.
Préstamo hipotecario, también conocido como “préstamo hipotecario”. Se refiere a un método de préstamo utilizado por los bancos en algunos países. El prestatario debe proporcionar una determinada cantidad de garantía como garantía del préstamo para garantizar que el préstamo se pague en el momento de su vencimiento. La garantía son generalmente artículos que son fáciles de conservar, fáciles de usar y fáciles de vender, como valores, letras, acciones, bienes raíces, etc. Una vez que vence el préstamo, si el prestatario no paga a tiempo, el banco tiene derecho a subastar la garantía y utilizar los ingresos de la subasta para pagar el préstamo. El saldo restante después de que el producto de la subasta haya liquidado el préstamo se devolverá al prestatario. Si los ingresos de la subasta no son suficientes para liquidar el préstamo, el prestatario continuará liquidando el préstamo.
¿Qué materiales se necesitan para los préstamos hipotecarios y de crédito?
Los préstamos generalmente se dividen en préstamos hipotecarios y préstamos de crédito. La información presentada en los dos métodos será diferente porque los bancos y las instituciones tienen enfoques diferentes. Un préstamo hipotecario se centra más en verificar la garantía, mientras que un préstamo de crédito verifica el historial crediticio personal del solicitante.
Préstamo hipotecario
Préstamo para vivienda personal: certificado de identidad del prestatario y cónyuge, certificado de matrimonio, registro del hogar, certificado de ingresos, cuenta bancaria, certificado de pago inicial, contrato de compra de vivienda y otros documentos requerido por el banco Otros materiales.
Préstamo de consumo personal: certificado de identidad del prestatario y cónyuge, certificado de matrimonio, registro de hogar, certificado de ingresos, cuenta bancaria, certificado de bienes raíces, contrato de uso de préstamo, factura de uso de préstamo, etc.
Préstamos comerciales personales: certificado de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, registro de hogar, certificado de ingresos, declaración personal, certificado de bienes raíces, contrato de compra y venta, licencia comercial, licencia de apertura de cuenta, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal , estatutos de la empresa, flujo de negocios, etc.
Categoría de crédito ()
Crédito personal (sin garantía): certificado de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, registro familiar, certificado de ingresos, cuenta bancaria personal, certificado de ingresos, extracto de empresa, etc. (Certificado de bienes raíces, licencia de conducir, acciones y otros certificados de bienes).
Crédito corporativo (sin garantía): Certificado de identidad del prestatario, licencia comercial de la empresa, certificado de registro fiscal, licencia de apertura de cuenta, certificado de código de organización, estatutos de la empresa e informe de verificación de capital, sello oficial, facturación de la empresa en los últimos años. , facturación personal, declaraciones comerciales, certificados fiscales de los últimos años, etc. (Certificado de bienes raíces, licencia de conducir, acciones y otros certificados de bienes).
¿Elegir una hipoteca o un préstamo de crédito? La diferencia entre los dos. Hola
En la sociedad actual, muchas personas necesitan préstamos pero no saben elegir entre préstamos de crédito y préstamos hipotecarios. Entonces, ¿cómo elegimos el método de préstamo que más nos convenga? En primer lugar, es necesario aclarar la diferencia entre "préstamo de crédito" y "préstamo hipotecario".
1. Diferentes métodos de préstamo
Los préstamos de crédito son préstamos que los prestamistas solicitan basándose únicamente en su crédito personal. No proporcionan ninguna garantía ni aval, siempre que tengan un crédito estable. empleo y recursos financieros, tienen la capacidad de pagar a tiempo; un préstamo hipotecario es un préstamo que el prestamista solicita proporcionando una garantía (como un certificado de propiedad inmobiliaria, un certificado de título de vehículo, etc.). ).
En segundo lugar, los montos del préstamo son diferentes.
Generalmente, el límite de préstamo otorgado por las instituciones crediticias es relativamente bajo, porque no hay garantía ni aval, por lo que el límite de préstamo es relativamente bajo, generalmente diez veces los ingresos mensuales que los préstamos hipotecarios requieren garantía o aval; Garantizado, por lo que el monto del préstamo es mayor que el préstamo de crédito.
En tercer lugar, las tasas de interés de los préstamos son diferentes
Los préstamos hipotecarios tienen algunas ventajas en las tasas de interés de los préstamos, dependiendo de la institución crediticia. Debido a que un préstamo hipotecario está garantizado por una garantía y un préstamo de crédito no tiene nada, la tasa de interés de un préstamo hipotecario es más baja que la de un préstamo de crédito.
Cuarto, los plazos del préstamo son diferentes
El plazo del préstamo de crédito es generalmente de 3 años y el más largo es de 5 años, sin embargo, el préstamo hipotecario puede durar hasta 30 años;
5. El tiempo del préstamo es diferente
Debido a que los préstamos hipotecarios brindan garantía, existen muchos más procesos y trámites, por lo que el tiempo del préstamo será mayor, hasta 15 días hábiles de crédito; Los préstamos sólo necesitan revisar las calificaciones del prestamista y el préstamo se puede desembolsar en 2-3 días.
Quiero conseguir un préstamo, pero no sé si es un préstamo de crédito o una hipoteca.
Los amigos que suelen pedir dinero prestado deben saber que, según la naturaleza de la hipoteca, los préstamos se pueden dividir en préstamos hipotecarios y préstamos hipotecarios. Entonces, ¿qué préstamo es más rentable?
Se estima que muchos prestatarios no han pensado con claridad en este tema. Mucha gente puede pensar que es mejor tener una garantía, porque la tasa de interés de un préstamo hipotecario es baja, el plazo es largo y los intereses se pueden liquidar primero, lo que es más rentable. A menos que no haya garantía, optarán por un préstamo de crédito.
De hecho, los préstamos hipotecarios y los préstamos de crédito tienen cada uno sus pros y sus contras. La elección final del producto depende de su situación real. Comparemos los pros y los contras de las hipotecas y las líneas de crédito.
Préstamo hipotecario/préstamo de valores
Ventajas:
1. Tasa de interés baja, la más baja se puede operar de acuerdo con la tasa de interés de referencia.
2. Largo plazo, hasta 30 años.
3. La cantidad es alta. Si el banco cumple con las condiciones del prestatario y el valor de la garantía es suficiente, puede prestar millones o decenas de millones.
4. Alta tasa de utilización del capital. Generalmente, el método de pago de los préstamos hipotecarios es el interés primero y el principal se paga en una sola suma al vencimiento, por lo que la tasa de utilización del capital es relativamente alta.
6. Requisitos bajos. Creo que para los préstamos crediticios, los préstamos hipotecarios tienen requisitos de calificación mucho más bajos para los prestatarios.
Desventajas:
1. Debe haber garantía. El requisito previo para un préstamo hipotecario es que se debe proporcionar una garantía valiosa.
2. Los trámites son muy complicados. Las hipotecas deben ser tasadas, escrituradas ante notario y tramitadas. Si está casado, ambos cónyuges deben firmar.
3. Los préstamos son lentos porque hay muchos trámites hipotecarios y el proceso hipotecario requiere una larga espera.
4. La garantía corre el riesgo de ser confiscada. Si el prestatario no puede pagar el préstamo una vez vencido, la institución crediticia puede disponer de la garantía.
Ventajas:
1. Umbral bajo. Los préstamos de crédito no requieren hipoteca ni garantía, y el umbral de entrada es relativamente bajo.
2. La velocidad de los préstamos es rápida. Generalmente, los préstamos de crédito pueden desembolsarse en 2 o 3 días hábiles y reembolsarse en aproximadamente un día hábil.
3. El procedimiento es sencillo. Generalmente, solo necesita proporcionar información personal básica, extractos bancarios y un informe de crédito personal para solicitarlo.
Desventajas:
1. La cuota es pequeña, generalmente dentro de 500.000, y la cuota es relativamente pequeña.
2. El plazo es corto, generalmente de 48 meses, y no conviene ampliar el plazo del préstamo para compartir la presión.
3. La tasa de interés es alta porque no está garantizada y el riesgo es relativamente alto, la tasa de interés es relativamente alta.
4. La tasa de utilización del capital es relativamente baja. La mayoría de ellos reembolsan el capital y los intereses en cuotas iguales cada mes. El capital más los intereses se reembolsan todos los meses, por lo que la tasa de utilización del capital es relativamente baja.
¿Por qué una hipoteca es mejor que un crédito?
Cuando te encuentres con dificultades financieras, inevitablemente pensarás en préstamos. Los préstamos se pueden dividir en préstamos hipotecarios y préstamos de crédito. Algunas personas elegirán un préstamo hipotecario y otras elegirán un préstamo de crédito. Entonces, ¿cuáles son las ventajas de los préstamos hipotecarios sobre los préstamos de crédito? La introducción es la siguiente.
Los préstamos hipotecarios generalmente se refieren a prestatarios que solicitan préstamos a instituciones crediticias a través de garantías como bienes raíces o automóviles, por lo que la probabilidad de una solicitud exitosa será mayor. Los préstamos hipotecarios tienen ciertas ventajas en términos de tasa de interés anual esperada, plazo del préstamo, monto del préstamo, etc., por lo que son más rentables que los préstamos de crédito.
Ventajas de los préstamos hipotecarios:
1. El tipo de interés anual esperado del préstamo es bajo.
La tasa de interés anual esperada de una línea de crédito es mayor que la de una hipoteca. Por ejemplo, para un préstamo hipotecario operativo personal en una determinada plataforma, la tasa de interés anualizada esperada mensual es de 50.000 yuanes y el interés anual es de 2.800 yuanes. La tasa de interés anual esperada de algunos productos de crédito es de 50.000 yuanes al mes, y el interés total anual es de aproximadamente 3.600 yuanes. La diferencia de intereses entre los dos es de 800 yuanes, que son 50.000 yuanes. Si el monto del préstamo es mayor, puede imaginar cuán grande será la diferencia de intereses.
2. Plazo de préstamo largo
El plazo del préstamo de crédito es corto, generalmente no más de 3 años; el plazo del préstamo hipotecario puede ser largo o corto, un año o 20 años. De esta forma, los prestatarios tendrán más opciones y podrán elegir la que más les convenga según sus propias circunstancias.
3. El monto del préstamo es alto
El monto del préstamo de crédito es generalmente pequeño y el monto del préstamo se determina en función del salario y la facturación del prestatario. En términos generales, el límite de préstamo de crédito personal no supera 6 veces el salario personal. Es difícil conseguir un préstamo si supera los 6,5438 millones. Pero en el caso de los préstamos hipotecarios, siempre que la garantía sea adecuada y de valor comparable, no es un problema que el importe del préstamo llegue a cientos de miles.
Creo que tanto las hipotecas como las líneas de crédito tienen sus ventajas. Para los prestatarios, lo más sensato es identificar sus propias necesidades y tomar una decisión basada en su situación real.