¿Cuáles son los riesgos de los préstamos para activos fijos?
Punto de equilibrio = costo fijo total ÷ (precio de venta unitario - costo variable unitario)
El riesgo de préstamo se refiere a la inversión del prestamista Durante el proceso de operación de un negocio de préstamos, se enfrenta a la posibilidad de sufrir diversas pérdidas.
El punto de equilibrio también se denomina ventas garantizadas o ventas garantizadas. En pocas palabras, no hay pérdidas y el ingreso total es igual al costo total.
El riesgo de préstamo se refiere a una medida del riesgo de préstamo y es un índice cuantitativo específico que se puede calcular. Suele ser mayor que cero y menor que 1. Cuanto mayor sea el riesgo del préstamo, menos probable será que el capital y los intereses del préstamo se recuperen a tiempo. Por el contrario, cuanto menor sea el riesgo del préstamo, mayor será la posibilidad de recuperar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
Está estrictamente prohibido el uso de préstamos de activos fijos
Está estrictamente prohibido el uso de pagos de activos fijos para actividades ilegales, como la compra de drogas, juegos de azar, actividades de venta, etc. No se puede utilizar para invertir en proyectos de alto riesgo, como valores, futuros, divisas, etc. ; No se puede utilizar para comprar bienes raíces; no se puede utilizar para comprar automóviles, electrodomésticos, etc. ;No transfiera dinero a otros ni envíe dinero al extranjero; no puede usarse para comprar acciones; no puede usarse para pagar los gastos diarios de la empresa.
La diferencia entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo
1. La diferencia entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo\El propósito de los préstamos para activos fijos: para infraestructura, instalaciones de servicios y Préstamos para activos fijos de nueva construcción o construcción de capital que brindan apoyo crediticio para proyectos productivos en expansión. Préstamos para activos fijos de transformación técnica que brindan apoyo crediticio para proyectos de transformación tecnológica llevados a cabo por empresas para ampliar la reproducción. proyectos de investigación y desarrollo de nuevos productos Préstamos para activos fijos para el desarrollo \ Compra de activos básicos es un préstamo para activos fijos que proporciona apoyo crediticio para la compra de edificios o instalaciones de producción, almacenamiento, oficinas y otros. Propósito del préstamo de capital de trabajo: Debido al consumo y almacenamiento de diversos productos terminados, productos semiacabados y materias primas necesarios para la producción y operación, o por razones estacionales, es necesario comprar y almacenar diversos materiales estacionales necesarios para la producción. y funcionamiento. \dos. La diferencia entre el plazo del préstamo para activos fijos y el préstamo para capital de trabajo\Préstamo para activos fijos: préstamo a mediano plazo de 1 a 5 años o préstamo a largo plazo de más de 5 años. \ Plazo del préstamo de capital de trabajo: Según el plazo, se puede dividir en préstamo de capital de trabajo a corto plazo dentro de un año (incluido un año) y préstamo de capital de trabajo a mediano plazo de uno a tres años. \tres. La diferencia en los métodos de revisión entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo\Métodos de revisión de préstamos para activos fijos: las solicitudes se revisan una por una. \ El método de revisión de los préstamos para capital de trabajo: revisión caso por caso o revisión de la cantidad de préstamos para capital de trabajo que se pueden pedir prestado, utilizar y reembolsar dentro del tiempo y límite especificados por el banco. \Cuatro. La diferencia entre las fuentes de pago de los préstamos para activos fijos y los préstamos para capital de trabajo\Fuentes de pago de los préstamos para activos fijos: ingresos en efectivo después de que el proyecto se completa, acepta y pone en producción o los fondos propios de la empresa. \La fuente de reembolso de los préstamos para capital de trabajo: principalmente los ingresos operativos propios de la empresa. \5. Existen diferencias de riesgo entre los préstamos para activos fijos y los préstamos para capital de trabajo\ Riesgos de préstamos para activos fijos: existen muchos factores externos, incertidumbres y factores de inestabilidad, y los riesgos son mayores. \Riesgo de préstamo de liquidez: enfocado principalmente al riesgo del prestatario, garante o hipotecario (prenda). VI. La diferencia entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo\Ingresos por préstamos para activos fijos: ingresos estables a largo plazo. \Ingresos por préstamos para capital de trabajo: ingresos a corto y mediano plazo. \7: Resumen\ Las anteriores son las principales diferencias entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo. Una vez entendido esto, las empresas que necesiten préstamos pueden acudir al banco para elegir el tipo de préstamo que más les convenga en función de sus propias condiciones y circunstancias reales. Cuando se trata de bancos donde las empresas pueden obtener préstamos, recomiendo Ping An Bank. Ping An Bank puede gestionar tanto préstamos para activos fijos como préstamos para capital de trabajo. Ahora presentemos los diferentes procesos comerciales de Ping An Bank para manejar dos tipos de préstamos.
Gestión de riesgos de los préstamos de activos fijos del Banco de China
(1) El riesgo de aumento de los costos financieros causado por cambios en las tasas de interés nacionales, las políticas cambiarias y las políticas de tasas de interés bancarias,
( 2) El riesgo de incumplimiento del pago anticipado de los derechos del acreedor según lo acordado o el pago tardío de la indemnización por daños y perjuicios.
El contenido anterior es para su referencia. Consulte las regulaciones comerciales actuales.
Riesgo de préstamo en el punto de equilibrio de los proyectos de activos fijos
Los préstamos de activos fijos son relativamente estables y fijos. En el presupuesto se pueden incluir planes de pago de préstamos y préstamos a largo plazo. Puede ayudar a comprar el activo o no puede pagarlo. El activo adquirido se convertirá en garantía del préstamo. Los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo. Las solicitudes de préstamo suelen ser muy detalladas. Los prestamistas solicitan mucha información sobre los detalles de la compra y la salud financiera de la empresa.
Si incumple su contrato de préstamo, es posible que deba devolver el préstamo completo de inmediato. Si el préstamo no puede pagarse, el prestamista puede embargar los activos, paralizando el negocio.
Punto de equilibrio = coste fijo total ÷ (precio de venta unitario - coste variable unitario). El punto de equilibrio también se denomina ventas garantizadas o ventas garantizadas. En pocas palabras, no hay pérdidas y el ingreso total es igual al costo total. He aquí un ejemplo: decisiones sobre nuevos productos. Al desarrollar nuevos productos, se puede ver desde el punto de equilibrio que el nuevo producto debe alcanzar un volumen mínimo de ventas o una cantidad mínima de ventas para que la inversión no pierda dinero. La decisión de expansión o contracción, el precio de venta unitario menos el costo variable unitario, también conocido como contribución a la utilidad unitaria, puede decidir si expandir las operaciones o suspender la producción y cesar las operaciones si la contribución a la utilidad unitaria ≥ 0. A partir de la fórmula del punto de equilibrio, podemos encontrar que si el precio de venta unitario menos el costo variable unitario, es decir, la contribución a la ganancia unitaria, significa si se puede ganar dinero por cada unidad de producto vendido. Si el precio de venta unitario es mucho mayor que el costo variable unitario, no solo se pueden recuperar los costos variables, sino también los costos fijos, generando en última instancia ganancias.
¿Cuál es la diferencia entre préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo?
En el proceso diario de producción y operación, es inevitable encontrar emergencias. En este momento, debe solicitar un préstamo para resolver el problema del déficit de financiación. Hay dos tipos principales de préstamos corporativos, préstamos para activos fijos y préstamos para capital de trabajo. Echemos un vistazo a las diferencias entre estos dos tipos de préstamos.
Primero, diferentes usos
Los préstamos para activos fijos son préstamos que se utilizan para satisfacer las necesidades de financiación de las actividades de inversión en activos fijos de las empresas, como la construcción, compra, renovación y la correspondiente construcción de activos fijos. proyectos de activos. Construcción de instalaciones de apoyo, etc.
Los préstamos para capital de trabajo son préstamos que se utilizan para satisfacer las necesidades de capital a corto plazo en el proceso de producción y operación y garantizar el progreso normal de las actividades de producción y operación.
Se puede ver que los préstamos para activos fijos ayudan a la producción y las operaciones mediante la compra de activos fijos, mientras que los préstamos para capital de trabajo afectan directamente la producción y las operaciones diarias de las empresas, y sus usos son diferentes.
En segundo lugar, la terminología es diferente
El plazo de los préstamos para activos fijos es relativamente largo, generalmente préstamos a mediano plazo de 1 a 5 años o préstamos a largo plazo de más de 5 años. , mientras que los préstamos para capital de trabajo generalmente no son más de 1 año, y el período máximo no excederá los 3 años (inclusive) en circunstancias especiales.
En tercer lugar, la auditoría es diferente
Los préstamos para activos fijos se revisan uno por uno, los préstamos para capital de trabajo se revisan uno por uno, o aquellos que pueden tomarse prestados, utilizarse y reembolsarse dentro de un plazo el tiempo y límite especificado por la Línea de Préstamo de Capital de Trabajo del banco.
En cuarto lugar, los riesgos son diferentes
Los riesgos de los préstamos para activos fijos provienen principalmente del exterior, como el riesgo de mercado y el riesgo de tasa de interés, mientras que los riesgos de los préstamos para capital de trabajo se concentran principalmente. sobre el riesgo del prestatario, del garante y del colateral.