El propósito del análisis crediticio de préstamos de bancos comerciales
El propósito es prevenir los riesgos que los bancos pueden encontrar en el proceso de otorgamiento de préstamos y garantizar la seguridad y el retorno oportuno de los fondos operativos del banco. Incluye principalmente dos aspectos: 1. Evaluación del riesgo de crédito. Es decir, mediante un análisis sistemático de la calidad del prestatario, las capacidades comerciales, los propósitos del préstamo, los montos del préstamo, las fuentes de fondos para el pago del préstamo, el tiempo de pago del préstamo, la calidad de la garantía, etc., decidimos si otorgamos un préstamo, el monto del préstamo y las condiciones del préstamo, y controlamos toda la situación en consecuencia. El tamaño y la estructura de los préstamos del banco. 2. Análisis financiero. Es decir, al analizar el balance, el estado de resultados, el estado de cambios en la situación financiera (o el estado de flujo de efectivo) y otros apéndices de la empresa prestataria, podemos captar con precisión el índice de liquidez (incluido el índice circulante, el índice rápido, el índice de efectivo, relación de tensión, etc.) de la empresa prestataria, tasa de rotación de cobranzas y tasa de rotación de depósitos y préstamos) y relación de apalancamiento (incluida la relación deuda-capital, tasa de retorno de gastos por intereses, tasa de retorno de gastos fijos, valor neto de los activos fijos y capital neto). valor).
2. ¿Qué información se necesita para consultar sobre informes crediticios corporativos del Banco Popular de China?
Lista de materiales para consulta de informe crediticio corporativo
1. Consulta de la persona jurídica
1. ¿Es el documento de identidad válido de la persona jurídica? (¿Copia del original? 1 copia)
2. ¿Licencia comercial? (¿Copia del original? 1 copia)
3. Certificado de código de crédito de la agencia (¿copia del original? 1 copia)? Asegúrese de que el nombre que figura en la licencia comercial coincida con el nombre que figura en el certificado del código de crédito de la institución.
4. Sellar los materiales relevantes.
2. Consulta del administrador: incluida la información anterior, se requiere la siguiente información.
1.Certificado de identidad vigente del responsable (¿original? 1 copia)
2.Certificado de autorización del representante legal de la empresa
Extendido. datos:
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El informe crediticio empresarial es uno de los principales productos crediticios proporcionados por el sistema de información crediticia empresarial. Proporciona a los solicitantes información crediticia integral completa y precisa y proporciona una referencia importante para la toma de decisiones. para diversas transacciones de crédito y reduce los riesgos y pérdidas de crédito innecesarios.
En la actualidad, el modelo de atención externa para la consulta de informes crediticios corporativos incluye consultas online y consultas offline. El contenido de los informes crediticios se divide principalmente en tres tipos de información: información básica, información crediticia e información no bancaria.
La información básica incluye principalmente información general, información de inversores, información de estados financieros, información de atención, información de litigios, etc. La información crediticia incluye información crediticia pendiente, deudas incobrables pendientes y otra información crediticia bancaria que incluye fondos de previsión, telecomunicaciones, seguridad social y otra información.
El informe de crédito corporativo, también conocido como informe de crédito corporativo e informe de investigación de crédito corporativo, es un tipo de producto crediticio. El informe enumera principalmente información crediticia que puede determinar la capacidad y voluntad de la empresa para cumplir contratos y pagar deudas. El autor del informe proporciona un análisis claro de la información y ofrece algunas sugerencias para transacciones comerciales.
3. ¿Cómo realizan los bancos comerciales el análisis crediticio de las empresas de préstamos?
Lo más importante es analizar en base a estados financieros. Como ganancias, pasivos, tasa de rotación de inventario, etc.
4. Cómo los bancos comerciales realizan el análisis crediticio de los préstamos corporativos, principalmente el análisis de los estados financieros.
Parece que usted está haciendo dos preguntas: (1) El análisis crediticio analiza principalmente el sistema de informes crediticios corporativos del Banco Popular de China para ver si hay préstamos morosos vencidos (2) El análisis de los informes financieros se basa en; declaraciones reales. Depende principalmente de sus ingresos y del índice de endeudamiento. El índice de endeudamiento es demasiado alto. Luego está la cuestión de si el estado de flujo de efectivo es normal.