El alcance de los ingresos y gastos de la cuenta especial de préstamos en divisas nacionales

Las sucursales y departamentos de administración de divisas de la Administración Estatal de Divisas en todas las provincias, regiones autónomas y municipios directamente dependientes del Gobierno Central, las sucursales en Shenzhen, Dalian, Qingdao, Xiamen y Ningbo, y todos los bancos de divisas chinos designados:

Con el fin de facilitar que las empresas utilicen préstamos en divisas nacionales e instituciones financieras para gestionar sus reclamaciones, la Administración Estatal de Divisas decidió reformar el método de gestión de divisas de los préstamos nacionales en divisas a nivel nacional basándose en un resumen de la experiencia piloto en algunas regiones. Se notifican los asuntos pertinentes a continuación:

1. La reforma del modelo de gestión cambiaria de los préstamos en moneda nacional se refiere al cambio de registro del deudor ante las sucursales de la Administración Estatal de Divisas o El Departamento de Gestión de Divisas (en lo sucesivo, la "Oficina de Divisas"), caso por caso. El modelo de gestión original de los préstamos en divisas nacionales implementó el registro centralizado de acreedores, es decir, instituciones financieras financiadas por China que. Los préstamos en moneda extranjera emitidos registraron periódicamente sus reclamaciones de divisas en la oficina de cambio de divisas, informaron sobre los cambios en los préstamos en divisas nacionales y las empresas autoexaminaron la apertura de cuentas especiales para los préstamos en divisas nacionales y la autenticidad y el cumplimiento de los procedimientos para el reembolso del principal. e interés.

Dos. El alcance de la implementación de la reforma de los métodos de gestión de divisas para los préstamos en divisas nacionales se limita a los préstamos en divisas autooperados emitidos por instituciones financieras financiadas por China (en lo sucesivo, "acreedores") a instituciones nacionales no financieras (en lo sucesivo, "acreedores"). "deudores"), excluidos los préstamos de transferencia de deuda externa.

Tres. Registro y gestión de derechos cambiarios por préstamos en moneda extranjera nacionales. Todos los acreedores que realicen negocios de préstamos en divisas nacionales deben acudir a la casa de cambio para registrar los reclamos en divisas por préstamos en divisas nacionales dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes, es decir, completar el "Registro Centralizado de Acreedores de Préstamos en Divisas Nacionales". "Formulario de comentarios" (Anexo 1), "Formulario de comentarios sobre cambios en préstamos en divisas nacionales" (Apéndice 2), "Formulario de resumen de datos comerciales de préstamos en divisas nacionales" (Apéndice 4), e informe la emisión y los cambios de los préstamos en divisas nacionales el mes pasado. según sea necesario.

4. Gestión de cuentas especiales para préstamos en moneda extranjera. El acreedor es responsable de revisar la solicitud del deudor para la apertura o cancelación de una cuenta especial para préstamos en moneda extranjera, y completar el "Declaración Mensual de Apertura y Cierre de Cuentas Especiales para Préstamos en Divisas del país" (Anexo 3) y el " Administración de Cambios Nacionales” a la casa de cambio local dentro de los primeros cinco días hábiles de cada mes. Cuadro Resumen de Datos de Negocios de Préstamos” (Anexo 4).

Cuando el deudor solicita abrir una cuenta especial para préstamos en divisas nacionales, si el acreedor es un banco, la cuenta sólo podrá abrirse en el banco del acreedor o en el banco donde esté registrado el deudor; El acreedor es una institución financiera no bancaria, la cuenta sólo se puede abrir en el fondo del préstamo. Abrir una cuenta en un banco en el lugar de desembolso o en el lugar donde está registrado el deudor.

Si el acreedor y el banco del deudor no son la misma institución financiera, el acreedor deberá emitir un aviso de apertura de cuenta (cancelación de cuenta) al banco del deudor e indicar: "La autenticidad y cumplimiento han sido determinados de acuerdo con las regulaciones de la Administración Estatal de Divisas sobre Las regulaciones pertinentes sobre la gestión de divisas de los préstamos en divisas serán revisadas por el banco de apertura _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ La sucursal maneja los procedimientos de apertura y cierre de la cuenta especial de préstamos en moneda extranjera nacional con el "Aviso de Apertura (Cierre)" completado y sellado por el acreedor.

El alcance de los ingresos de la cuenta especial son los ingresos del préstamo del deudor y los fondos de pago transferidos incluyen el pago del préstamo del deudor, los gastos corrientes y los gastos de capital aprobados. para que los fondos de reembolso del préstamo ingresen a la cuenta especial no debe exceder la fecha de vencimiento del préstamo o 5 días hábiles antes de la fecha de reembolso real. Sólo se puede abrir una cuenta especial para un préstamo en divisas, y la cuenta especial debe cancelarse después. se completa el contrato de préstamo.

5. Gestión de préstamos en divisas nacionales Cuando el deudor reembolsa el principal y los intereses de los préstamos en divisas nacionales con sus propias divisas o compra divisas en RMB. al acreedor los documentos de respaldo, como el estado de cuenta en moneda extranjera y la "Carta de confirmación de moneda extranjera de la propia empresa" (ver Apéndice 5), y la autenticidad será verificada por el acreedor. Después del cumplimiento, el acreedor deberá presentar la solicitud ante la oficina de moneda extranjera local. mensualmente (véase el Apéndice 2). Cuando el deudor reembolsa el principal y los intereses del préstamo, utilizará primero sus propias divisas y podrá comprar la parte restante.

Cuando el deudor compra y paga divisas con el fin de pagar el principal y los intereses del préstamo, si el acreedor es un banco, sólo podrá manejarlas en el banco del acreedor o en el banco donde esté. registrado; si el acreedor es una institución financiera no bancaria, el deudor sólo puede manejarlo en Los fondos del préstamo se retiran del banco o del banco en el lugar de registro;

El acreedor y el banco del deudor para la compra y pago de divisas no son la misma institución. El acreedor deberá indicar en la notificación de pago de principal e intereses emitida al deudor: “De conformidad con las disposiciones de la presente Ley. la Administración Estatal de Divisas sobre la gestión de divisas de los préstamos nacionales en divisas, las regulaciones pertinentes, revisar su autenticidad y cumplimiento, y _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ _ ___

El deudor debe solicitar la compra de divisas para pagar el principal y los intereses del préstamo en moneda extranjera nacional. El acreedor obtiene fondos en RMB de la empresa a través de medios legales (incluidas sentencias y arbitrajes). decisiones de la agencia, realización de activos hipotecados o pignorados, deducción de depósitos, etc.), y el deudor obtiene fondos en RMB de la empresa. Si el acreedor no puede solicitar la compra de divisas por razones razonables, puede solicitarlo al banco extranjero local. La sucursal de cambio en nombre de la empresa lo aprobará después de verificar su autenticidad y cumplimiento de acuerdo con las regulaciones pertinentes, y cancelará o compensará el registro de préstamo correspondiente.

6. puede ser aprobado directamente por el acreedor, y no se permite la liquidación de otros préstamos en divisas nacionales.

7 Todas las oficinas de cambio y los acreedores que participan en negocios de préstamos en divisas nacionales deben hacerlo en febrero de 2002. Al implementar esta reforma, todas las casas de cambio deben fortalecer la capacitación del personal de negocios de divisas para los acreedores, instar a los bancos a limpiar los negocios de préstamos en divisas y las cuentas especiales nacionales y fortalecer los préstamos antes y después de la reforma. Una vez implementada la reforma, la oficina de cambio cancelará por completo el registro de préstamo de divisas autónomo del deudor y el deudor ya no gestionará los procedimientos de compra y pago de divisas con el certificado de registro de préstamo de divisas nacional. >

8. Los acreedores deben: Establecer y mejorar el sistema de control interno para el negocio de préstamos en divisas e informarlo a la oficina de cambio local para su registro. La oficina de cambio de divisas debe inspeccionar regular o irregularmente el sistema de control interno y las estadísticas internas. sistema de presentación de informes, calidad del personal y ejecución de las operaciones comerciales del negocio de préstamos en divisas del acreedor, ordenando al acreedor que haga correcciones dentro de un plazo, si el acreedor no realiza las correcciones dentro del plazo, la oficina de cambio puede emitir una notificación de criticar o imponer sanciones de acuerdo con las regulaciones pertinentes.

9. La oficina de cambio de divisas debe fortalecer la supervisión posterior de los acreedores e instarlos a enviar diversos datos y materiales relacionados. inspecciones externas de los negocios de préstamos en divisas nacionales basadas en los materiales informados por los acreedores, y realiza inspecciones in situ periódicas o irregulares sobre el registro centralizado de acreedores, la apertura o cancelación de cuentas en divisas y la revisión de pagos.

10. Todos los acreedores deben presentar declaraciones a la oficina de cambio local de acuerdo con las regulaciones. En áreas donde se ha implementado el sistema de información de gestión de cuentas de divisas, los bancos deben presentar datos relevantes de acuerdo con los requisitos de la cuenta de divisas. sistema de información de gestión; actualmente las regiones que no tienen las condiciones pueden enviar datos temporalmente en forma de discos o extractos en papel, pero se debe exigir a los bancos que creen condiciones activamente y establezcan redes lo antes posible. 11. Cada sucursal debe pasar "capital". "Estadísticas de cuentas" de conformidad con la normativa. El "Informe de serie de seguimiento" informa a la Administración General los datos relacionados con los préstamos en divisas nacionales.

12. Cada sucursal debe fortalecer la publicidad de la reforma de la gestión de divisas de los préstamos nacionales en divisas a través de los medios locales.

13. El presente aviso entrará en vigor el 1 de junio de 2003. En agosto de 2001, se abolió al mismo tiempo el "Aviso sobre la realización de la reforma piloto de los métodos de gestión de divisas para préstamos nacionales en divisas" (Huifa [2006 54 38 0] Nº 142) emitido por nuestra oficina. Si las regulaciones anteriores pertinentes entran en conflicto con este aviso, este aviso prevalecerá.

Adjunto: 1.

Formulario de registro centralizado de acreedores de préstamos en divisas nacionales (omitido)

2. Formulario de comentarios sobre cambios de préstamos en divisas nacionales (omitido)

3. Estado de cuenta mensual de la cuenta de préstamos en divisas nacionales (omitido)

4. Tabla de resumen de datos comerciales de préstamos en divisas nacionales (omitida)

5. Carta de confirmación de divisas de la propia empresa (omitida)

Las razones por las que se utilizan divisas nacionales. Los préstamos no pueden liquidarse como fondos de reserva.

La oficina de cambio debe estipular que, excepto las letras de exportación, otros préstamos nacionales en divisas sólo pueden pagarse a partes externas y no pueden liquidarse. Esto tiene como objetivo evitar que las empresas especulen con la apreciación del RMB mediante préstamos de liquidación de divisas. Bajo la expectativa de apreciación del RMB, si una empresa solicita un préstamo de capital de trabajo, lo convierte en RMB de inmediato y luego utiliza el RMB para comprar divisas para pagar el préstamo. Si un gran número de empresas hacen esto, ejercerá una gran presión sobre el tipo de cambio del RMB, por lo que las regulaciones de la Administración de Divisas que no permiten la liquidación de préstamos se tienen en cuenta esta posibilidad.

El rango de ingresos de la cuenta especial de préstamos en moneda extranjera nacional son los ingresos del préstamo del deudor y los fondos de pago transferidos; el rango de gastos incluye el pago del préstamo del deudor, los gastos corrientes y los gastos de capital aprobados. El tiempo para que los fondos de pago del préstamo ingresen a la cuenta especial no excederá los cinco días hábiles antes de la fecha de vencimiento del préstamo o de la fecha de pago real. Sólo se puede abrir una cuenta especial para un préstamo en divisas y la cuenta especial debe cancelarse una vez cumplido el contrato de préstamo.

¿Es necesario pagar los préstamos en divisas nacionales a través de una cuenta de préstamos en divisas nacionales?

Al pagar un préstamo en moneda extranjera nacional, no es necesario abrir una cuenta de préstamo en moneda extranjera nacional. Cuando el deudor reembolsa el principal y los intereses de préstamos nacionales en divisas con sus propias divisas o compra divisas en RMB, deberá proporcionar al acreedor documentos justificativos como el estado de cuenta en divisas y la "Carta de confirmación de divisas de la propia empresa". (Ver Apéndice 5. Luego del cumplimiento, el acreedor deberá presentar su declaración ante la casa de cambio local mensualmente). Al reembolsar el capital y los intereses del préstamo, el deudor debe utilizar primero sus propias divisas y sólo comprarlas cuando éstas sean insuficientes.

¿Es necesario revisar el contrato de préstamo en moneda extranjera nacional para abrir una cuenta de préstamo en moneda extranjera nacional?

Abrir una cuenta de préstamo en moneda extranjera nacional requiere revisar el contrato de préstamo en moneda extranjera nacional, lo que será más seguro y reducirá su riesgo hasta cierto punto. Por lo tanto, aún debe cooperar con las políticas pertinentes del banco y no le resultará demasiado problemático, porque definitivamente será bueno para usted.

En primer lugar, ¿lo necesita?

En la evaluación crediticia de préstamos en moneda extranjera nacionales y extranjeros, los bancos deben llevar a cabo la diligencia debida suficiente en la etapa inicial, incluida la evaluación de la empresa. antecedentes del comercio de exportación y los detalles del estado de implementación del contrato de comercio exterior, ingresos futuros de exportación y si los ingresos en divisas pueden cubrir el capital y los intereses del préstamo, etc. Por lo tanto, los propios bancos también tienen ciertos riesgos y presiones, por lo que los bancos también deben revisar las condiciones pertinentes.

Al abrir una cuenta de préstamo en moneda extranjera nacional, el banco también revisará sus condiciones, por lo que el banco debe revisar el contrato de préstamo en moneda extranjera nacional. Y durante este proceso, el banco firmará un contrato contigo, por lo que debes ser inteligente durante este proceso. Es posible que las partes involucradas pasen por alto algunas cosas fácilmente, pero son muy importantes para usted, por lo que definitivamente debe comprender las cuestiones relevantes de antemano para poder salvaguardar mejor sus derechos e intereses.

2. Introducción detallada

Las empresas deben abrir una cuenta especial para préstamos en divisas nacionales. Si una empresa realiza negocios de divisas por primera vez, necesita crear información unitaria básica en el sistema de balanza de pagos, que entrará en vigor después de T1. Al mismo tiempo, la oficina de cambio gestiona la "lista de empresas con ingresos y pagos de divisas". Para las empresas no incluidas en la lista, los bancos no están autorizados a gestionar recibos y pagos de divisas por el comercio de mercancías. Los bancos deben confirmar de antemano si la empresa está cualificada para gestionar el comercio de mercancías.

En este momento, el banco debe realizar una verificación detallada de las condiciones y antecedentes operativos de la empresa. Si el banco determina que se cumplen las condiciones pertinentes, firmará un contrato con la empresa en ese momento y luego abrirá este negocio a la empresa. Por lo tanto, las empresas y los particulares definitivamente deben comprender las regulaciones pertinentes de antemano para que sus solicitudes puedan tener éxito.

Aquí finaliza el lanzamiento de cuentas especiales de préstamos en moneda nacional.