¿Cuáles son los riesgos del financiamiento crediticio internacional y cómo gestionarlos?

(1) Incrementar la vigilancia y fortalecer la conciencia sobre los riesgos. Las empresas deben basarse en el mercado, considerar plenamente los factores que afectan los riesgos de financiación de la deuda, crear conciencia sobre la prevención de riesgos y formular planes de prevención de riesgos adecuados a la situación real de la empresa. Como líder empresarial, es necesario fortalecer la toma de decisiones científicas, predecir los riesgos de financiación de la deuda de manera oportuna y evitar crisis de pagos causadas por errores en la toma de decisiones. Cuando las empresas enfrentan riesgos de financiación de la deuda, deben tomar medidas activas para aplazar los pagos; , reducir las tasas de interés, reestructurar la deuda y movilizar a los acreedores para transferir parte de sus deudas a transformarlas en inversiones y otros métodos, negociar con los acreedores de manera oportuna, crear condiciones para la continuidad de las operaciones de la empresa y evitar medidas inadecuadas por parte de los acreedores. afectar la producción y las operaciones de la empresa. Los gerentes financieros corporativos siempre deben mantener el riesgo de financiamiento de deuda en la gestión financiera, coordinar todos los aspectos de la producción y operación, establecer un mecanismo de respaldo financiero, utilizar un método sistemático y dinámico para monitorear el riesgo de financiamiento de deuda en cualquier momento y esforzarse por lograr altos rendimientos y bajos riesgos.

(2) Mantener una deuda moderada, ajustar la estructura de capital de manera oportuna y elegir la estructura de capital óptima.

En el proceso de gestión financiera, una de las principales tareas de la gestión financiera es utilizar métodos adecuados para determinar la mejor estructura de capital y optimizarla. Por un lado, en las decisiones de financiación, las empresas deben determinar la mejor estructura de capital y continuar manteniendo la mejor estructura en futuras inversiones adicionales; por otro lado, para aquellas empresas cuya estructura de capital original no es razonable, pueden ajustar la estructura de capital como sea necesario; tanto como sea posible. Hacer que su estructura de capital sea razonable e incluso optimizada.

La financiación mediante deuda es el principal método de financiación utilizado por las empresas, porque la financiación mediante deuda tiene las siguientes tres ventajas: ① Se pueden obtener beneficios de apalancamiento financiero ② Los intereses de financiación de la deuda se pueden deducir antes de impuestos, lo que puede reducir los ingresos corporativos; impuestos (3) Los costos de financiamiento de la deuda son bajos, lo que puede reducir la tasa promedio ponderada del costo de capital de la empresa, aumentar las ganancias por acción y aumentar el capital social. Sin embargo, una escala excesiva de deuda aumentará el riesgo financiero de la empresa. Por lo tanto, las empresas deben hacer todo lo posible para encontrar una estructura de capital óptima, es decir, la estructura de capital con el costo de capital promedio ponderado más bajo y el valor empresarial más alto dentro de un período determinado.

(3) Ampliar los canales de financiación.

La mayoría de las empresas en mi país tienen un único método de financiación, principalmente financiación indirecta a través de préstamos bancarios. A menudo se meten en problemas debido a una carga excesiva de deuda, lo que aumenta los riesgos financieros. Para reducir los riesgos financieros, las empresas deben formar una estructura de financiación multicanal, multimétodo y multitipo y desarrollar un mercado de bonos corporativos financieros directos.

(4) En términos de canales de financiación, nos esforzamos por ganar con credibilidad.

Mantener activamente buenas relaciones con las instituciones financieras, permitirles comprender la empresa, ver sus amplias perspectivas y estar dispuestas a apoyar su desarrollo es un curso requerido para todo operador comercial exitoso. En concreto, incluye dos aspectos: por un lado, la elección de instituciones financieras que estén interesadas en el establecimiento y las perspectivas de crecimiento de la empresa y estén dispuestas a invertir en instituciones financieras que puedan proporcionar orientación empresarial con muchas sucursales y; transacciones convenientes; fondos suficientes y bajos costos de capital Instituciones financieras con baja calidad de los empleados y ética profesional; instituciones financieras con buena calidad de los empleados y ética profesional; Por otro lado, las empresas deben comunicar de forma proactiva sus políticas comerciales, planes de desarrollo, situación financiera, etc. Explicar las dificultades encontradas a las instituciones financieras cooperantes y ganarse la confianza y el apoyo de las instituciones financieras con su desempeño y reputación, en lugar de utilizar diversos medios ilegales o inadecuados para obtener fondos.

(5) Establecer y mejorar mecanismos de prevención de riesgos y alerta temprana.

El sistema de alerta de riesgos se refiere a un sistema de alarma establecido para evitar que el funcionamiento del sistema financiero de una empresa se desvíe de los objetivos esperados. Es un método de gestión estratégica para que las empresas predigan y prevengan posibles riesgos y crisis con antelación. Como herramienta eficaz de control de riesgos financieros, el sistema de alerta temprana de riesgos empresariales tiene una mayor sensibilidad y cuanto antes detecte problemas y notifique a los operadores empresariales, más eficazmente podrá prevenir y resolver problemas y evitar riesgos. Específicamente, se pueden analizar indicadores importantes relacionados con las actividades de financiamiento (como la tasa de costo de capital, la relación activo-pasivo, etc.), y estas variables se pueden utilizar para clasificar e identificar los riesgos de financiamiento. Sobre esta base, se puede crear un modelo de alerta temprana de riesgo de financiamiento. pueden construirse para prevenir y controlar los riesgos financieros. En este proceso, se debe prestar atención a fortalecer la gestión de la información, mejorar el análisis de riesgos financieros y los mecanismos de procesamiento, establecer un sistema de gestión asistido por computadora de alerta temprana de riesgos financieros y aprovechar plenamente el importante papel de este sistema en la identificación y el control de la gestión de riesgos. .

(6) Toma de decisiones sobre financiación científica y marco institucional.

Al establecer un mecanismo viable de toma de decisiones financieras, se puede mejorar el nivel científico de la toma de decisiones financieras y se puede reducir el riesgo de la toma de decisiones.

Por un lado, es necesario estandarizar los métodos y procedimientos de financiación, realizar estudios de viabilidad sobre las decisiones de financiación, utilizar métodos de cálculo y análisis cuantitativos tanto como sea posible, utilizar modelos científicos de toma de decisiones para tomar decisiones y prevenir riesgos financieros causados ​​por errores. en las decisiones de financiación. Por otro lado, no sólo se deben considerar las oportunidades y riesgos de financiamiento, los objetivos y etapas de desarrollo empresarial, la estructura de capital existente y el estado de gestión, sino también los factores de concordancia financiera. Es decir, el financiamiento se organiza bajo la premisa de que la cantidad de fondos necesarios para las operaciones comerciales o proyectos de inversión coincida, para evitar un financiamiento excesivo o insuficiente, asegurando así un círculo virtuoso de los fondos de la empresa, de modo que el crecimiento comercial de la empresa pueda ser respaldado por finanzas estables y actividades normales de producción y operación.

(7) Mejorar la alfabetización y fortalecer la construcción a nivel gerencial.

Mejorar el sistema de gestión de fondos, mejorar el nivel de gestión financiera corporativa y el control financiero, y fortalecer la gestión de fondos corporativos. Organizar la producción de acuerdo con las necesidades del mercado, ajustar la estructura del producto de manera oportuna, mejorar los procesos operativos y de producción de la empresa, mantener el inventario a un nivel razonable y mejorar continuamente las tasas de rotación del inventario. Llevar a cabo investigaciones en profundidad para comprender la calificación crediticia del cliente, formular políticas crediticias estables, determinar una proporción razonable de las cuentas por cobrar, implementar estrictamente el sistema de responsabilidad de cobro corporativo, recaudar fondos activamente, acelerar la rotación de las cuentas por cobrar y reducir y controlar el la aparición de pérdidas por deudas incobrables; adoptar la forma de crédito comercial, utilizar racionalmente los fondos de los clientes y esforzarse por reducir los costos de financiación de la deuda; dominar los métodos de análisis financiero; estudiar cuidadosamente el plan de uso de los fondos en función de la situación real de todos los aspectos de la empresa; Utilice métodos de análisis financiero para evaluar el estado financiero, los resultados operativos y el flujo de caja de la empresa. Análisis y evaluación integrales para mejorar continuamente el nivel de gestión de la empresa.

2. ¿Cuáles son los principales riesgos del negocio de préstamos internacionales? ¿Cómo pueden los bancos y las autoridades financieras intentar mitigar estos riesgos?

Existen los siguientes riesgos: 1. El riesgo de crédito se refiere al incumplimiento, la deshonestidad, la falta de pago o el pago atrasado de la contraparte en préstamos internacionales. 2. El riesgo de mercado se refiere al riesgo de tipo de cambio que implica el tipo de cambio en el negocio de préstamos internacionales. 3. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de pérdidas crediticias debido a la falta de comprensión de los procesos comerciales de un préstamo transfronterizo o del conocimiento legal de la contraparte en la transacción. 4. El riesgo país se refiere al impacto en los pagos de los prestatarios debido a cambios políticos, económicos y de políticas en el país prestamista. Si un país experimenta una crisis financiera, sus préstamos externos no pueden reembolsarse en absoluto o no pueden reembolsarse a tiempo. También hay situaciones como la guerra o el cambio de régimen en un país que también generarán riesgos nacionales. Evitar riesgos crediticios, reducir las pérdidas de capital crediticio y mejorar los beneficios económicos de los bancos son el foco del trabajo financiero de este año. Para que este trabajo sea vivo y eficaz, en mi humilde opinión, deberían reforzarse tres mecanismos. En primer lugar, fortalecer el mecanismo de gestión del crédito es un requisito previo para reducir los riesgos crediticios. Fortalecer principalmente cuatro sistemas: (1) Fortalecer el sistema de aprobación de préstamos, implementar concienzudamente la separación de los "tres poderes" de investigación, aprobación e inspección, y aprobar colectivamente grandes préstamos. Para evitar errores, debemos poner fin resueltamente a fenómenos anormales como la autoaprobación y los autopréstamos, los préstamos personales y los préstamos de intervención administrativa. (2) Fortalecer el sistema de seguimiento e inspección de préstamos. Para un solo préstamo, especialmente uno grande, es necesario realizar un seguimiento de todo el ciclo de la operación de capital de la empresa y de todos los vínculos por los que pasa el capital. Sus ventajas son: en primer lugar, garantiza que los fondos corporativos se puedan utilizar exclusivamente para evitar la apropiación indebida, en segundo lugar, el uso de los fondos se puede implementar, e incluso si los fondos están bloqueados en algún enlace, es fácil de descubrir, por lo que se puede remediar; se pueden tomar medidas de manera oportuna para evitar y reducir las pérdidas de capital; (3) ) Fortalecer el sistema regular de informes e inspección de las operaciones de capital corporativo; En primer lugar, las empresas deben presentar a tiempo los estados financieros mensuales y los informes de análisis. Si no pueden presentarlos a tiempo o las cifras del informe están distorsionadas o falsificadas, se deben imponer sanciones crediticias. En segundo lugar, el departamento de crédito realiza periódicamente inventarios y verificaciones de los activos y fondos de la empresa, al menos dos veces al año, y lo convierte en un sistema de inspección e implementación para evitar la pérdida de fondos corporativos. (4) Fortalecer el sistema crediticio de “dos divulgaciones y una supervisión”. Anunciar periódicamente al público las políticas, condiciones, objetos y resultados de los préstamos.

3. ¿Cuáles son los principales riesgos del negocio de préstamos internacionales? ¿Cómo pueden los bancos y las autoridades financieras intentar mitigar estos riesgos?

Existen los siguientes riesgos:

1. El riesgo de crédito se refiere a los reembolsos de préstamos o a la morosidad en los préstamos internacionales.

2. Riesgos de tipo de cambio involucrados en el negocio crediticio.

3. El riesgo operativo se refiere a la posibilidad de que un préstamo sufra pérdidas debido al conocimiento legal de la transacción.

4. Cambios en la gobernanza, las políticas y la economía nacionales y sus impactos. Los riesgos surgen si las finanzas de un país son completamente incapaces o no pueden pagar a tiempo. También hay un país que representa un riesgo nacional.

Evite riesgos crediticios, reduzca las pérdidas de capital crediticio y mejore el enfoque. Para que este trabajo sea vivo y eficaz, en mi humilde opinión, deberían reforzarse tres mecanismos.

En primer lugar, fortalecer el mecanismo de gestión crediticia es un requisito previo para reducir los riesgos crediticios. Principalmente para fortalecer los cuatro sistemas

(1) Fortalecer el sistema de aprobación de préstamos e implementar efectivamente los "tres poderes" de investigación, aprobación e inspección para la aprobación colectiva. Para evitar errores, debemos poner fin resueltamente a fenómenos anormales como la autoaprobación y los autopréstamos, los préstamos personales y los préstamos de intervención administrativa.

(2) Fortalecer los préstamos, especialmente los de gran cuantía, para hacer frente a todo el ciclo de las operaciones de capital corporativo, y el seguimiento del capital a través de cada eslabón.

La primera es garantizar que los fondos corporativos puedan destinarse y utilizarse para evitar la malversación;

La segunda es que el uso de los fondos pueda implementarse incluso si los fondos están bloqueados. cualquier vínculo, es fácil de descubrir para que se puedan tomar medidas correctivas oportunas para evitar y reducir las pérdidas de capital;

(3) Fortalecer el sistema regular de informes e inspección de las operaciones de capital corporativo.

En primer lugar, las empresas deben presentar sus informes a tiempo cada mes. Si el informe no se presenta a tiempo, o los datos del informe presentado están distorsionados o falsificados, una vez descubierto, se deben imponer sanciones crediticias.

En segundo lugar, el departamento de crédito realiza periódicamente un inventario y verificación de la empresa; activos y fondos, al menos cada año dos veces y convertirlo en un sistema de verificación e implementación para evitar la pérdida de fondos corporativos.

(4) Fortalecer el sistema crediticio de “dos divulgaciones y una supervisión”. Anunciar periódicamente al público las políticas, condiciones, objetos y resultados de los préstamos.