¿Cuáles son las principales medidas que deben tomar los bancos comerciales para compensar los riesgos crediticios?
El riesgo crediticio de un banco proviene principalmente del riesgo crediticio, y sus medidas de compensación del riesgo giran principalmente en torno al riesgo crediticio.
El primero es determinar un plazo de cita y un precio razonables. Por un lado, es necesario formular políticas de gestión de los plazos de los préstamos y mantener una proporción adecuada de préstamos a largo, mediano y corto plazo. La determinación del período del contrato debe considerar plenamente las características específicas del producto, el flujo de caja esperado del prestatario y otros factores; el ajuste del período del contrato de préstamo debe controlarse estrictamente una vez que se determina el período del contrato de crédito, no se puede cambiar en. voluntad. Por otro lado, la valoración del riesgo debe basarse en la premisa de una cobertura integral del riesgo y considerar de manera integral factores como los costos operativos, los márgenes de ganancia objetivo, la oferta y demanda de fondos, las tasas de interés del mercado y los niveles de riesgo de los clientes para determinar razonablemente el precio del riesgo. productos de crédito.
El segundo es aplicar la mitigación del riesgo de crédito. La mitigación del riesgo crediticio se refiere al uso de garantías calificadas, liquidación neta, garantías y derivados crediticios para transferir o reducir el riesgo crediticio. En principio, el alcance de la cobertura de mitigación del riesgo de crédito debe incluir el capital del préstamo, los intereses, el interés compuesto, los intereses de penalización, los daños y perjuicios, los costos de realización de las reclamaciones y todos los demás gastos pagaderos.
La tercera es la provisión por deterioro de activos crediticios.
El cuarto es reducir los riesgos mediante la gestión de la cartera de crédito, que incluye la gestión del riesgo de concentración, la gestión de límites, la gestión de la cartera, etc.
El quinto es mejorar la capacidad de los bancos para resistir los riesgos aumentando los índices de adecuación de capital.