¿Cómo crean dinero los bancos comerciales?

Después de que el Banco A absorbe los depósitos y retira parte de las reservas proporcionales, emite un préstamo al Cliente A, formando un préstamo del Cliente A en el Banco A. El Cliente A utiliza el préstamo obtenido para realizar pagos de transferencia, formando un El depósito del cliente B del banco B aumenta y el banco B continúa el proceso anterior. El sistema bancario puede generar dinero muchas veces la cantidad depositada.

Los depósitos derivados son simétricos a los depósitos originales y se refieren a depósitos emitidos por bancos comerciales a través de actividades comerciales como préstamos, descuentos o inversiones. El proceso de depósitos de derivados es un proceso en el que los bancos comerciales absorben depósitos, emiten préstamos y forman nuevos depósitos, lo que en última instancia conduce a un aumento en la cantidad total de depósitos en el sistema bancario.

Nota: La creación de dinero, también conocida como expansión monetaria, es un comportamiento financiero en el que el banco central, los bancos comerciales y las entidades no bancarias (instituciones o individuos) trabajan juntos a través de relaciones crediticias para expandir la cantidad de dinero. circulando en el sistema bancario.

Datos ampliados:

Tres condiciones básicas para la creación de dinero:

1. Creación de herramientas de circulación de crédito:

La creación de crédito se refiere a. El aumento de la oferta monetaria debido a la expansión de los depósitos a la vista, el proceso en el que todo el sistema bancario utiliza el exceso de reservas para préstamos o inversiones, también se conoce como "creación de dinero". Cuando un banco comercial recibe una suma de efectivo, además de la reserva legal, el resto se utilizará para emitir préstamos o comprar valores, pero la forma de pago será el correspondiente aumento de los depósitos a la vista del prestatario o vendedor de valores en el cuenta bancaria.

Generando así depósitos de derivados. El beneficiario deposita el cheque en otro banco con el que contacta, y el segundo banco sigue prestando de la misma manera, lo que generará otro depósito derivado. Etcétera. El sistema bancario puede crear depósitos derivados que sean muchas veces superiores al depósito original. El desempeño de la creación de dinero se ve afectado por las reservas legales, pero en realidad se ve afectado por la evolución económica objetiva.

2. Sistema de reserva fraccionaria:

El monto de las reservas está directamente relacionado con el monto de los depósitos de derivados. La relación entre las reservas extraídas por los bancos y los depósitos totales se denomina relación de reservas de depósitos. Cuanto mayor es el coeficiente de reservas de depósitos, más reservas se retiran y menos fondos disponibles para los bancos, y la cantidad de depósitos de derivados se reduce en consecuencia; por otro lado, cuanto menor es el coeficiente de reservas de depósitos, menos reservas se retiran y; los fondos disponibles para los bancos son cuanto más, la cantidad de depósitos de derivados también aumenta en consecuencia.

3. Sistema de liquidación sin efectivo:

Bajo el sistema de crédito moderno, los bancos prestan dinero a los clientes aumentando el saldo de sus cuentas de depósito, y el cliente completa su comportamiento de pago al emisión de cheques. Por tanto, cuando los bancos aumentan los préstamos o las inversiones, también aumentan los depósitos, es decir, crean depósitos de derivados. Si un cliente obtiene un préstamo de un banco mediante retiro de efectivo, no se formará ningún depósito derivado.

Enciclopedia Baidu - Expansión monetaria

Depósitos derivados de la Enciclopedia Baidu

Enciclopedia Baidu - Multiplicador de creación de dinero