¿Qué tal la inversión fija en el crecimiento de la cosecha?
Fondo de inversión regular
¿Qué es la inversión fija regular (en adelante, inversión fija)?
Fondo de inversión métodos, excepto Además de las compras únicas, también puedes invertir una cantidad fija de forma regular, es decir, en una fecha fija (como el día 8 de cada mes). Suscríbete al mismo fondo con un importe fijo. Cada compañía de fondos tiene un punto de partida de inversión fija ligeramente diferente: el mínimo es de 100 yuanes, el máximo de 200 yuanes y algunos de 300 yuanes.
¿Cómo es eso? Manejar apuestas fijas.
(1) Complete el "Formulario de Solicitud de Suscripción de Cuota Fija Regular" en el mostrador del banco y firme un contrato de inversión fija, que incluye el fondo a invertir, el monto y la fecha de la deducción mensual, la inversión fija período, etcétera.
(2) El contenido del contrato de banca online es el mismo que el del mostrador del banco.
(3) La mayoría de las compañías de fondos han lanzado servicios de inversión fija en línea. Siempre que los inversores abran una cuenta en el sitio web de la compañía de fondos, pueden solicitar inversiones fijas en la plataforma de ventas directas del sitio web. Este método tiene el menor coste y no es complicado, por lo que puede ser la primera opción.
En la fecha acordada, el sistema deducirá automáticamente el monto de la suscripción acordada de su tarjeta bancaria y calculará la participación en los ingresos de la suscripción en función del valor neto de ese día. Si el importe de la tarjeta es insuficiente en la fecha de deducción acordada, algunos bancos y sociedades de fondos estipulan que el pago se deducirá desde el día siguiente hasta el final del mes, y la cuota de suscripción se calculará en función del valor neto de la fecha real de la deducción. Debido a saldo insuficiente en la tarjeta y deducciones fallidas durante 3 meses consecutivos, la inversión fija se cancelará automáticamente. Cabe señalar que no todos los días del mes se pueden establecer como fecha de deducción, porque febrero generalmente solo tiene 28 días, a menos que el banco tenga regulaciones especiales, la fecha de deducción debe ser un día entre 1 y 28. Generalmente, el monto de inversión fija mensual no se puede cambiar a voluntad. Si son necesarios cambios, primero se debe rescindir el contrato y luego firmar un nuevo acuerdo. Sin embargo, ICBC declaró claramente en respuesta a las preguntas de los inversores que “el negocio regular de monto fijo puede modificarse a través de la función “Fondo en línea” - “Inversión fija” - “Inversión fija” de Mi Fondo (si hay un incumplimiento de contrato este mes, el acuerdo de inversión fija no se puede modificar Siguiente Solo se puede modificar después de que la deducción mensual sea exitosa)
Principios que se deben seguir para la inversión fija
El siguiente es un. introducción completa al análisis de las opiniones de los expertos
(1) Adecuado para inversiones a largo plazo
Algunos expertos señalan que, dado que la inversión fija es una inversión por lotes, cuando el mercado de valores lo es. Si se consolida o cae, cuanto más se compra, más barato es. La tasa de rendimiento después de que el mercado de valores se recupere definitivamente superará la de una sola inversión. En términos generales, la tendencia a largo plazo debería ser ascendente. debería durar más de tres años Al introducir la inversión fija, ICBC dijo que "el momento de la inversión es completamente innecesario" y que "la clave de la inversión es comprar barato y vender caro", pero pocas personas lo hacen. La razón para poder captar los mejores puntos de compra y venta al invertir es que la mayoría de las personas tienden a caer en el punto ciego de "perseguir máximos y eliminar mínimos" al invertir, porque cuando el mercado está en recesión, incluso si los inversores saben que esto Es el momento de ingresar al mercado. De manera similar, cuando el índice del mercado está en un nivel alto, muchas personas no pueden evitar volver a colocar su dinero en el mercado de valores, incluso si ya se han beneficiado de él. Llueven, creando una atmósfera entusiasta. La atmósfera de inversión dificulta que las personas juzguen racionalmente el mercado de inversiones. Por lo tanto, para evitar juicios tan artificiales y subjetivos, los inversores pueden invertir en el mercado de valores a través del "plan de inversión fijo". independientemente del momento de entrada y del precio de mercado, y tomar decisiones de inversión a largo plazo basadas en las fluctuaciones a corto plazo del mercado de valores "Está escrito en "Consejos cálidos" que el "plan de inversión fija" adopta la estrategia de costo promedio para reducir la inversión. riesgos, pero requiere inversiones a relativamente largo plazo para superar los riesgos causados por las fluctuaciones del mercado y obtener ganancias cuando el mercado se recupera. Incluyendo los mercados bursátiles nacionales, los mercados bursátiles mundiales en su conjunto han mantenido una tendencia alcista de largo plazo. Si el período de inversión es más largo, se pueden resolver las fluctuaciones a corto plazo en el mercado de valores y se pueden obtener ganancias del mercado de valores a largo plazo. Porque cuanto mayor sea el tiempo de inversión, más evidente será el efecto del interés compuesto y más riqueza se acumulará. Por lo tanto, si puede iniciar un plan regular de monto fijo lo antes posible, definitivamente podrá alcanzar sus objetivos de gestión financiera.
Un artículo de Sohu Community señaló que la lógica de la inversión fija del fondo es: cuando el valor neto del fondo cae, se comprarán más acciones del fondo; cuando el valor neto del fondo aumenta, el número; de acciones compradas disminuirá en el largo plazo, se logrará un costo promedio más bajo, lo que ayudará a reducir el riesgo de inversión. Sin embargo, algunos inversores consideran que durante la crisis financiera, las inversiones regulares de monto fijo pueden suspenderse temporalmente y realizarse inversiones después de que el mercado se estabilice.
TEDA ABN Amro Fund cree que se trata de un error cognitivo. Compare dos inversiones regulares con la misma inversión, una realizada en un mercado más volátil y otra realizada en un mercado menos volátil. Desde la perspectiva del control del costo promedio, en un mercado volátil, el efecto del control del costo promedio es más significativo. Para las inversiones fijas con un plazo de uno o dos años, si el mercado fluctúa a la baja, los riesgos serán inevitables. Los inversores deben considerar la inversión fija como una inversión a largo plazo, con un período que abarca al menos un ciclo de mercado bajista y de mercado alcista, e insistir en la inversión fija en fondos cuando el mercado está débil.
Si se inicia la inversión fija en un punto alto del mercado pero se abandona en un punto bajo del mercado, se debilitarán las ventajas de la inversión fija transcíclica y no se lograrán nivelar los costos. Además, muchas personas eligen fondos de inversión principalmente para que individuos y familias acumulen una suma de dinero en unos pocos años para lograr objetivos financieros a largo plazo, como comprar una casa, comprar un automóvil, educar a sus hijos y proporcionar pensiones. Ante una caída del mercado, los inversores deben contener su pánico y su "emoción" antes de alcanzar el objetivo esperado de invertir riqueza.
Sólo insistiendo en invertir en fondos sus inversiones pueden acercarse o ser inferiores al costo promedio del mercado, mientras que aquellos que simplemente se unen a la diversión y eligen invertir aún se dan por vencidos a mitad de camino.
En cuanto a si la inversión fija requiere tiempo y una inversión a largo plazo, consulte también esta sección "La inversión también requiere aprovechar el momento adecuado".
(2) Actuar según sus posibilidades y determinar razonablemente el importe de la inversión mensual. La inversión fija es un método de gestión financiera y de inversión a largo plazo. Esto no significa invertir mucho cada mes. La clave es insistir en la inversión a largo plazo y aprovechar al máximo las ventajas de la inversión fija. Por lo tanto, debemos calcular objetivamente los fondos inactivos que podemos ahorrar cada mes en función de nuestros propios ingresos y gastos, y determinar un monto de inversión razonable. Si invierte demasiado cada mes y no puede persistir durante mucho tiempo, de modo que necesita rescatar o incluso suspender la inversión fija durante unos meses, no podrá ejercer el efecto de acumulación de riqueza de la inversión fija.
⑶ Asegúrate de elegir el tipo de fondo.
El principal beneficio de la inversión fija es eliminar la dificultad de programar la compra, compartir el costo y distribuir el riesgo. Debido a que los fondos monetarios básicamente no tienen el problema de comprar en el momento adecuado, los ingresos se fijan aproximadamente a una tasa de rendimiento anualizada del 1,8% y se puede comprar en cualquier momento sin una inversión fija. Los fondos de bonos se ven menos afectados por las subidas y bajadas del mercado de valores y no deben seleccionarse únicamente como fondos de inversión fija. El valor neto de los fondos de acciones e híbridos fluctúa mucho con el ascenso y la caída del mercado de valores, lo que puede dispersar mejor los costos y riesgos y es más adecuado para la inversión fija. Los expertos creen que los fondos de mayor riesgo deberían tener mejores rendimientos a largo plazo que los fondos de menor riesgo. Por lo tanto, si el objetivo de gestión financiera a largo plazo es de más de cinco a diez o veinte años, es mejor elegir un fondo con mayor volatilidad. Si el objetivo es dentro de cinco años, es mejor elegir un fondo relativamente estable. actuación.
A la hora de seleccionar los tipos de fondos, debemos prestar atención tanto a la contrapartida como a la suscripción individual. Esto se debe a que la inversión fija puede reducir el riesgo, pero no eliminarlo. Es ligeramente menor que una sola compra y el riesgo debe controlarse. Dado que el umbral para la inversión fija es bajo, es más flexible y diverso que una sola compra. En términos generales, deberían tratarse principalmente de fondos de acciones, fondos mixtos y un pequeño número de fondos de bonos con un rendimiento excelente. No puede entenderse unilateralmente como "merece la pena invertir en fondos con grandes fluctuaciones de valor neto". Al seleccionar fondos de acuerdo con los principios anteriores, si puede elegir un fondo con un modelo de suscripción back-end, podrá comprar más acciones sin él. pagar la tarifa de suscripción cuando se suscribe y luego canjearlos nuevamente. Según lo dispuesto en el folleto, cuanto mayor sea el tiempo de inversión fija, mayor será la tarifa de suscripción hasta llegar a cero. Pero no es necesario seguir deliberadamente el método de suscripción de back-end. Lo principal es elegir una combinación razonable y correcta con un rendimiento excelente.
(4) La inversión fija también requiere un buen momento.
Potencial, pero si no “te bajas del autobús”, no podrás ganar dinero. Para la inversión fija, la elección del momento de reembolso es muy importante. Los fondos a largo plazo, como los fondos de pensiones acumulados, definitivamente perderán dinero si se enfrentan a una caída del mercado como la de 2008, cuando estaban a punto de ser utilizados. Creo que las siguientes opciones pueden usarse como referencia para los inversores: en primer lugar, establecer una expectativa objetivo después de un ciclo de mercado, si el nivel de ingresos alcanza esta expectativa, puede optar por obtener ganancias; en segundo lugar, centrarse en los tres a cinco años; antes de la edad de jubilación, convierta gradualmente sus propios fondos en productos de bajo riesgo (como fondos de bonos, en tercer lugar, si es un inversor experimentado, si descubre que todo debe ser dialéctico, la inversión fija en fondos no puede entenderse rígidamente); No es necesario elegir el momento de entrar al mercado. Esto ya se ha mencionado antes y es necesario introducirlo con más detalle.
Existen dos bases teóricas para pensar que se puede iniciar una inversión fija en cualquier momento sin elegir un momento: una es la imprevisibilidad del mercado y el momento es inútil. En lugar de preocuparse por tiempos laboriosos e inexactos, es mejor comprar en una fecha fija todos los meses y el sistema deducirá dinero automáticamente. La segunda es la naturaleza cíclica del mercado; No importa cómo fluctúe o caiga el mercado de valores, eventualmente volverá a un nivel relativamente alto durante el período sin inversión fija y eventualmente se lograrán ganancias. Algunos expertos señalaron que si el mercado es completamente impredecible, ¿dónde comienza el carácter cíclico? ¿Existe una base para ganar dinero con inversiones fijas a largo plazo? La Sra. Zhang, una persona mayor, cree que los cambios del mercado a corto plazo no se pueden predecir con precisión, pero hay que decir que puede ser aproximadamente correcto juzgar la tendencia del mercado en un período determinado.
Algunos analistas dijeron a los inversores que cuanto más largo sea el período de inversión fija, mayores serán los rendimientos. Deben perseverar y nunca darse por vencidos a mitad de camino.
Sin embargo, algunos analistas creen que esta afirmación es algo sesgada.
El artículo de la comunidad Sohu señaló que el riesgo de una tenencia a largo plazo no es menor que el de una operación a corto plazo, y cuanto mayor es el riesgo, mayor es la recompensa. No sé cuál es la probabilidad de que una tenencia a largo plazo genere enormes retornos. El mercado de valores de China no ha existido el tiempo suficiente para poner a prueba esta definición.
Es cierto que, en circunstancias normales, deberíamos insistir en la inversión fija a largo plazo, pero no deberíamos atenernos a ella de forma rígida y dogmática. El mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si se produce un gran mercado bajista en la fecha límite para la inversión fija, o el mercado colapsa durante el proceso de inversión fija, los rendimientos se reducirán considerablemente o incluso se producirán enormes pérdidas.
Guolian Fund Company cree que es muy importante aclarar el momento para el reembolso de los fondos de inversión fija. Si el mercado cae bruscamente y el índice de valor neto del fondo cae bruscamente, entonces el efecto de la acumulación paciente se reducirá considerablemente. "Incluso si es sólo la mitad del período de inversión, debemos prestar atención al crecimiento del mercado y hacer ajustes. Por ejemplo, el plan original es invertir durante 5 años en la etapa inicial. Después de 3 años de deducción, el El mercado ya está en un nivel alto y el mercado tendrá un ciclo corto. Es mejor tomar ganancias primero para evitar ponerse en corto en el fondo del mercado cuando se enfrentan necesidades de capital. Investment Morgan Fund Company señaló en el artículo: El período de inversión fijo también está determinado por las condiciones del mercado.
Por ejemplo, después de dos años de inversión, el mercado ha subido a un nivel muy alto. Después del análisis, el mercado puede entrar en otro ciclo corto, por lo que es mejor rescindir el contrato primero y obtener ganancias.
Wang Qunhang, analista senior de Galaxy Securities, señaló: "La inversión fija de fondos a largo plazo es relativa y no existe una inversión fija de fondos absolutamente rígida. También señaló que en la actualidad". , casi todas las compañías de fondos lo recomiendan a todos los inversores, y todos los fondos pueden realizar inversiones fijas en cualquier ocasión y en cualquier momento, lo cual es cuestionable.
Según los cálculos de la conocida institución nacional de investigación de fondos Halma Fund Research Center, si un inversor comienza a invertir en el fondo indexado "Huaan China 50" entre 65438 y febrero de 2002, a finales de 65438 +Febrero de 2007 La tasa de retorno acumulada fue del 144,83%, pero a finales de 2008, después de un año de caída, la tasa de retorno cayó. Desde la perspectiva de los mercados extranjeros, si se utiliza el 28 de febrero de 2009 como fecha límite para la inversión fija, el índice S&P 500 perderá el 43% durante 10 años de inversión fija a largo plazo; la tasa de rendimiento de la inversión fija durante 20 años es sólo; 5%, cifra muy inferior a la de los depósitos bancarios.
La Sra. Zhang, una persona mayor, hizo algunos cálculos: si se deducen 500 yuanes/mes de la inversión fija de tres años en el Fondo Harvest 300 desde el 25 de agosto de 2007, hasta el 25 de julio de 2065, el acumulado Si invierte 18.000 yuanes y canjea 438+023 yuanes el 20 de agosto de 2065, perderá 265.438 yuanes. La Sra. Zhang se lamentó: "Aunque tres años no es mucho tiempo, sigue siendo una" inversión fija a largo plazo "y el resultado sigue siendo una pérdida. Ese es un golpe importante y poderoso para la llamada" inversión fija ". "No hay elección, sólo la teoría de la supervisión a largo plazo". La Sra. Zhang dijo: "Algunas personas pueden decir que tres años no pueden explicar el problema y que entre seis y nueve años pueden generar ganancias. Con respecto a este argumento, me gustaría preguntar". , 'Dado que el mercado de valores es impredecible, ¿cómo se llegó a esta conclusión?' Incluso si lleva seis años Hay que dejar claros dos puntos: primero, si el monto del reembolso excede el principal, no es necesariamente una ganancia. una ganancia cuando los ingresos son mayores que los intereses de los depósitos bancarios a plazo y los ingresos de los productos financieros bancarios en RMB de alta calidad durante el mismo período. ¿Cómo se compara la rentabilidad con la elección de una inversión fija, la cancelación del reembolso a tiempo y la elección de una compra única? "
Finalmente, la Sra. Zhang dijo: "Es cierto que, en circunstancias normales, se debe respetar la inversión fija a largo plazo, pero no se puede insistir en ello. El mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si se produce un gran mercado bajista durante el período de inversión fija, o el mercado colapsa durante el período de inversión fija, el rendimiento se reducirá considerablemente o incluso se producirá una pérdida enorme dependiendo de la situación del mercado. Si se invierte durante cinco años, el mercado de valores ha alcanzado un punto máximo. Al entrar en un mercado bajista, se deben rescatar y obtener ganancias resueltamente para evitar la pérdida de ingresos durante el período de inversión fija, si el mercado de valores alcanza el índice esperado. Los ingresos alcanzan el objetivo esperado, debe considerar si desea canjear o cambiar a inversión fija. El Fondo aún puede canjear total o parcialmente las unidades compradas previamente con una deducción en cualquier momento, y el monto del canje se calcula en función del valor neto del activo. fecha de redención. Sin embargo, mientras el contrato no se rescinda, incluso si se reembolsa el monto total, el acuerdo de inversión fija después del reembolso seguirá siendo válido. Mientras el saldo de la tarjeta bancaria sea mayor que el monto de deducción acordado, la inversión fija continuará y el dinero se deducirá automáticamente en la fecha de deducción acordada. No confunda el reembolso total con la terminación de la inversión fija. Si desea rescindir la inversión fija, debe rescindir el contrato, o el saldo de la tarjeta bancaria es insuficiente durante tres meses consecutivos, lo que resulta en deducciones fallidas, lo que resulta en la terminación automática de la inversión fija.
Cabe destacar que sólo superando el coste medio se podrá obtener ganancias al canjear. El punto de ganancias y pérdidas de la inversión fija de un fondo no es el valor neto diario promedio deducido para cada inversión fija, sino que debe estimarse dividiendo la inversión fija total por el total de acciones realmente compradas. Sólo se pueden obtener ganancias cuando el valor neto en el momento del reembolso excede un punto de pérdidas y ganancias.
(5)¿Quién es apto para la inversión fija?
Inversores que están interesados en fondos de inversión pero conocen poco sobre ellos, especialmente inversores que no saben elegir el tiempo.
Los ingresos mensuales no son altos y todavía queda un poco de dinero, por lo que no puedo invertir mucho. Inversores que quieran acumular dinero con el tiempo.
Reprimí deliberadamente mi deseo de gastar dinero y ya no era un inversor en la "tribu de la luz de la luna".
Para los trabajadores de oficina con un salario fijo, después de deducir los gastos de vida diarios, la cantidad restante no suele ser mucho, por lo que una pequeña cantidad de inversión fija regular es lo más adecuado. Además, dado que la mayoría de los trabajadores de oficina no pueden acudir a una institución financiera para gestionar los procedimientos de suscripción en persona durante el horario laboral, establecer una inversión fija con débito automático en una cuenta designada es la forma que más les ahorra tiempo y sin problemas a los trabajadores de oficina.
Personas que tienen necesidades económicas especiales en algún momento en el futuro, como comprar una casa, estudiar en el extranjero para sus hijos, fondos de jubilación y pensiones, etc. , planifique con anticipación con pequeñas inversiones fijas regulares, que no solo causarán su propia carga financiera, sino que también convertirán el pequeño dinero mensual en mucho dinero en el futuro.
(6) ¿Es la inversión fija necesariamente mayor que la compra única?
El siguiente extracto es de un artículo titulado "¿Pueden los fondos de inversión fija generar dinero?" En el sitio web de China Investment Morgan Fund Management Co., Ltd.:
En la actualidad, con la firme defensa de la empresa, cada vez más inversores participan en inversiones fijas. Sin embargo, a medida que el equipo de inversión fija continúa expandiéndose, la gente también está confundida acerca de la inversión fija... ¿Puede la inversión fija generar dinero? Esta es una pregunta que muchos inversores están ansiosos por resolver. Empecé a invertir regularmente en 2004, por lo que ya han pasado más de cinco años. Como muchos inversores, he estado pensando en este tema desde el primer día de la inversión fija.
Desde una perspectiva práctica, comencé mi inversión fija desde más de 1.700 puntos y experimenté cómo el mercado caía, subía, luego bajaba y luego se recuperaba. De nombre, gano dinero. Sin embargo, los casos individuales no representan toda la historia. Un número considerable de inversores que participaron en inversiones fijas en 2008 siguen perdiendo dinero. En mi opinión, la inversión fija es un método de inversión muy mecánico. Si puedes ganar dinero depende de cómo lo uses. Suponiendo que tomemos cinco años como ciclo de inversión fijo, en términos generales, la tendencia del mercado no es más que las siguientes siete situaciones:
Primero, un mercado alcista. Debido a que la tendencia del mercado es alcista, definitivamente ganaremos dinero. Cuanto más largo sea el tiempo de participación, más ganancias se obtendrán (la palabra "más" fue agregada por el editor; en segundo lugar, el gran mercado bajista); Debido a que la tendencia del mercado es a la baja, la inversión fija definitivamente no es rentable. Cuanto mayor sea el tiempo de inversión, mayor será la pérdida, equilibra la ciudad. El índice fluctúa repetidamente alrededor de un punto determinado. En este caso, la posibilidad de un empate o una ganancia es muy alta (sic, debería ser "existe la posibilidad de un empate o una ganancia o una pérdida - Nota del editor). El índice primero subió y luego cayó, pero el valor absoluto de el aumento fue mayor que la caída El valor absoluto, por ejemplo, primero aumentó en 1.000 puntos y luego cayó en 500 puntos. Si el punto de partida y el punto final de la inversión están conectados, este es un pequeño mercado alcista y las ganancias no deberían serlo. un problema; en quinto lugar, en esta situación de mercado, el índice es corto y alcista, primero cae y luego sube, pero el número de puntos de caída es mucho menor que el número de puntos de aumento si es el punto inicial y final de la inversión. están conectados, este también es un pequeño mercado alcista y no debería haber problemas para obtener ganancias. 6. Los alcistas están en corto y los bajistas en largo, el índice sube primero y luego baja, pero el número de puntos que sube es mucho menor. que el número de puntos que caen, por ejemplo, si el punto de partida y el punto final de la inversión están conectados, es un mercado bajista pequeño y las pérdidas son inevitables. 7. En esta situación de mercado, los bajistas están largos y los alcistas están cortos. , el índice cae primero y luego sube, pero el número de puntos que cae es mayor que el número de puntos que sube. Por ejemplo, si cae 1.000 puntos y luego sube 500 puntos, se ve así. Pero debido a que tenemos suficientes chips en el punto más bajo del mercado, la posibilidad de un empate es muy alta y las ganancias no son imposibles. Creo que la tendencia general del mercado chino será en los próximos cinco o diez años. o incluso más.Continúe hacia arriba. Entonces creo que la inversión fija puede ser rentable. Como dice el refrán, el que puede comprar es el aprendiz, y el que puede vender es el maestro. en un nivel alto, el mercado entrará en otro ciclo corto, incluso si todavía quedan algunos años para retirarse. Entonces es mejor tomar ganancias primero para evitar encontrar la zona inferior del mercado cuando sea necesario.
La Sra. Zhang, una persona mayor, dijo: La inversión fija tiene muchas ventajas sobresalientes, pero está claro que no es necesariamente más alta que una sola suscripción. En el mercado, la inversión fija no puede diluir el costo y el ingreso es menor que el de una sola compra. En un mercado bajista, el ingreso de la inversión fija debería ser mayor que el de una sola compra. En un mercado volátil, depende del inversor. Las habilidades operativas generalmente no son inferiores a las de una sola compra. La inversión fija no es de ninguna manera una panacea para obtener ganancias sin perder dinero.
¡Exagerar excesivamente el propósito de la inversión fija es perjudicial para los inversores y puede resultar engañoso!