Está bien pedir un préstamo para comprar una casa en Australia, pero ¿cómo se paga?

En términos generales, las hipotecas australianas tienen tres ciclos de pago: una vez por semana, una vez cada dos semanas y una vez cada cuatro semanas. La razón principal es que los salarios en Australia se pagan semanalmente, por lo que el ciclo de pago es relativamente flexible. Dado que los intereses se calculan diariamente, no hay necesidad de preocuparse por los intereses.

Método de pago:

Ocupado por el propietario: Se recomienda pagar el capital y los intereses juntos.

Se recomienda comunicarse primero con el corredor de préstamos. Durante los primeros 15 años, solo se pagarán intereses y luego el capital y los intereses se reembolsarán juntos.

Si utiliza la propiedad comprada, puede vincular la cuenta de ingresos a la cuenta de pago, y los ingresos se utilizarán directamente para pagar los intereses del préstamo y respaldar el préstamo alquilando la casa. Además, durante el proceso de pago del préstamo, puede utilizar una cuenta de compensación para reducir la presión del pago del préstamo.

¿Cómo ahorrar en intereses hipotecarios con una cuenta de compensación?

Una cuenta de compensación es algo similar a una cuenta de reembolso simple. Se activa automáticamente cuando los clientes compran bienes raíces en Australia. Es a la vez una cuenta de ahorro y una cuenta de pago. Dado que la tasa de interés de depósito en la cuenta de compensación es exactamente la misma que la tasa de interés hipotecaria, el interés hipotecario que tenemos que pagar es relativamente reducido.

¿Cómo funcionan las cuentas de compensación?

Tomemos como ejemplo una propiedad australiana valorada en 10.000 yuanes con un monto de préstamo del 80%: la casa vale 10.000 yuanes y el monto del préstamo es de 800.000 yuanes. Cuando compras una casa, se abrirán automáticamente dos cuentas, una es una cuenta de préstamo y la otra es una cuenta de compensación. La cuenta de préstamo calcula el interés generado por el préstamo hipotecario a reembolsar, que es el interés generado por 800.000 yuanes de la cuenta de compensación equivalente a una cuenta de ahorro abierta para el cliente, y el cliente puede depositar dinero en la cuenta de compensación. Este "interés del depósito" es el mismo que el interés del préstamo, por lo que el interés del depósito puede simplemente compensar el interés del préstamo y el cliente no necesita pagar el interés de la hipoteca por separado. Por ejemplo, si un cliente deposita 800.000 yuanes en una cuenta de cobertura, los intereses generados por estos 800.000 yuanes compensarán los intereses del préstamo hipotecario de 800.000 yuanes; si un cliente deposita 400.000 yuanes en una cuenta de cobertura, los intereses generados por estos 400.000; El depósito en yuanes se compensará con los intereses de 400.000 yuanes en la cuenta del préstamo y el cliente deberá reembolsar los 400.000 yuanes restantes de los intereses del préstamo.

Además, los clientes pueden depositar y retirar dinero en la cuenta de cobertura a voluntad, sin restricciones de tiempo ni de importe. El dinero en la cuenta de compensación solo afecta el interés mensual/semanal que paga por su préstamo.

Por otro lado, todo el mundo sabe que los ingresos por intereses deben tributarse en consecuencia. Los ingresos por intereses procedentes de cuentas de reembolso simple deben declararse y gravarse. La cuenta de compensación existe para compensar los intereses del préstamo, por lo que no forma parte de los ingresos, por lo que no se pagan impuestos.