El mayor riesgo que enfrentan los bancos comerciales

Riesgos específicos que enfrenta

1. Riesgo de crédito: El riesgo de crédito es el principal riesgo en la operación de los bancos comerciales. Generalmente se le llama riesgo de incumplimiento. Significa que el prestamista no puede cumplir. el acuerdo firmado con el banco se reembolsa a tiempo, lo que genera pérdidas para los propios intereses del banco;

2. Riesgo de mercado: el riesgo de mercado que los bancos comerciales deben asumir depende principalmente de las fluctuaciones. del mercado de productos básicos o de divisas, especialmente aquellos causados ​​por las fluctuaciones de los precios del mercado;

3. Riesgo de liquidez: el riesgo de liquidez se refiere principalmente a la incapacidad de los propios fondos de liquidez de los bancos comerciales para satisfacer las necesidades de los usuarios. exigencias de pago al vencimiento, lo que resulta en que el banco pierda su capacidad de liquidación;

4. Riesgo operativo: El riesgo operativo se refiere principalmente a las pérdidas directas o indirectas que sufren los bancos debido a operaciones incorrectas;

5. Riesgo legal: El riesgo legal se refiere principalmente a disputas legales entre bancos y usuarios o unidades organizativas. Se lleva a cabo una cierta cantidad de compensación económica, que es una de las razones de la pérdida de activos bancarios;

6. Riesgo país: El riesgo país depende principalmente de la situación política y económica del país donde se encuentra el banco. Si la gente del país no puede pagar las deudas bancarias por alguna razón, causará una pérdida directa de los activos bancarios hasta cierto punto;

7. Riesgo de reputación: el riesgo de reputación se refiere principalmente a las pérdidas directas. de los bancos comerciales causadas por evaluaciones negativas externas o pérdidas indirectas;

8. Riesgo estratégico: Para los bancos comerciales, la planificación estratégica futura es un factor importante que afecta sus beneficios económicos. Si la estrategia futura de un banco comercial afecta la dirección general del desarrollo futuro, será perjudicial para el propio banco.

9. Riesgo de tasa de interés: El riesgo de tasa de interés se refiere a la incertidumbre de los cambios en las tasas de interés del mercado para los bancos comerciales.

Los cambios en las tasas de interés harán que los ingresos reales de los bancos comerciales se desvíen de los ingresos esperados, haciendo que los ingresos reales sean inferiores a los ingresos esperados, lo que provocará pérdidas a los bancos comerciales.

En la actualidad, la gestión del riesgo de tipos de interés de los bancos comerciales de mi país es relativamente simple y pasiva, y el riesgo de tipos de interés de mi país se debe principalmente al riesgo institucional. Los ajustes a las políticas nacionales de tasas de interés crearán directamente riesgos de tasas de interés para los bancos comerciales.

Una vez que los bancos comerciales carezcan de una gestión eficaz de los riesgos de tipos de interés, aumentarán sus propios riesgos. Sin embargo, los bancos comerciales de mi país carecen actualmente de medios eficaces para gestionar y evitar los riesgos de tipos de interés, y la gestión cuantitativa de los riesgos de tipos de interés está rezagada.

Los riesgos de tipos de interés de los bancos comerciales se manifiestan principalmente en el grave fenómeno de los depósitos a corto plazo y los préstamos a largo plazo; la competencia del mercado ha llevado a la reducción de los diferenciales de tipos de interés de depósitos y préstamos de los bancos comerciales. y los cambios en las tasas de interés han hecho que los bancos comerciales enfrenten riesgos de opciones.

10 Riesgo de competencia

Es decir, la competencia en el sector financiero provoca la pérdida de clientes bancarios, una disminución de la calidad y una reducción de los beneficios bancarios, aumentando así los riesgos del banco y amenazando la seguridad del banco.

Base legal

Ley de bancos comerciales de la República Popular China

Artículo 7 Al realizar negocios crediticios, los bancos comerciales examinarán estrictamente el estado crediticio de los prestatarios y garantizar la recuperación oportuna del préstamo. Los bancos comerciales recuperan el principal y los intereses de los préstamos vencidos de los prestatarios de conformidad con la ley y están protegidos por la ley.