¿En cuántos lugares se ha bloqueado la entrada ilegal de fondos de crédito al mercado inmobiliario y los bancos han "extraído préstamos" para disuadir a los especuladores?
Desde finales del año pasado, las políticas de préstamos para vivienda se han endurecido repetidamente. En primer lugar, el banco central fijó "dos líneas rojas" para los préstamos hipotecarios de varios bancos. Inmediatamente después, las ciudades con puntos críticos, principalmente ciudades de primer nivel, introdujeron con frecuencia medidas de gestión del crédito para vivienda.
Según expertos del sector, en las ciudades en las que los precios de la vivienda aumenten demasiado rápido, en el futuro se reforzará la supervisión de la entrada de fondos ilegales en el mercado inmobiliario, y las medidas de "extracción de préstamos" también tendrán un efecto disuasorio sobre especuladores.
Las personas que malversaron fondos de crédito para comprar casas fueron multadas una tras otra.
Recientemente, un "Aviso de recuperación anticipada de préstamos personales" publicado en línea en Shanghai mostró que debido a que el prestamista no cumplió con las disposiciones pertinentes del cuarto "propósito del préstamo" del contrato de préstamo, el banco anunció un préstamo de Casi 3 millones de yuanes vence por adelantado e informa al prestamista que el principal y los intereses del préstamo deben reembolsarse en su totalidad antes del 31 de marzo.
En términos generales, cuando un prestamista utiliza los fondos del préstamo ilegalmente, según el contrato, el banco tiene derecho a retirar el préstamo por adelantado (es decir, "préstamo"). Según Pan Hao, analista senior de RealData, las cartas de notificación antes mencionadas involucran principalmente la apropiación indebida de préstamos comerciales para comprar casas y la recuperación bancaria de préstamos, lo que también muestra que la inspección hipotecaria preliminar ha entrado en la etapa de implementación.
Se informa que ya el 29 de junio de 2020, para evitar que los préstamos al consumo, los préstamos operativos y otros fondos crediticios se utilicen en el campo inmobiliario en violación de las regulaciones, Shanghai emitió el "Aviso "Sobre un mayor fortalecimiento de la gestión del crédito para vivienda personal" para los préstamos al consumo, los préstamos operativos y los préstamos para vivienda personales emitidos desde junio de 2020 se someterán a un autoexamen exhaustivo. Si el prestatario incumple el contrato, estará sujeto a sanciones en virtud del contrato.
Cabe señalar que, según informes de los medios, para controlar estrictamente el flujo ilegal de fondos de crédito al sector inmobiliario, además de Shanghai, muchos bancos han descubierto esta situación durante sus autoexámenes y También requerirá que los prestatarios paguen por adelantado según lo estipulado en el contrato.
Desde la perspectiva de las sanciones, según Pan Hao, la política anterior no implicaba la recuperación de préstamos. Ya en 2016, Shanghai introdujo políticas regulatorias que exigían que los pagos iniciales fueran fondos propios. El método de castigo en ese momento era agregar a los infractores a la lista de personas deshonestas. Ese mismo año, Shenzhen también emitió requisitos pertinentes, centrándose en tomar medidas enérgicas contra las empresas financieras de Internet, las pequeñas empresas de préstamos y otras instituciones financieras dedicadas a negocios de recaudación de fondos apalancados financieros, como préstamos para el pago inicial, financiación colectiva para la compra de viviendas y préstamos puente. De 2017 a 2020, las políticas regulatorias locales sobre préstamos para vivienda se implementan principalmente para combatir los préstamos fraudulentos.
Anteriormente, Zhang Bo, presidente de la sucursal del 58 Anjuke Real Estate Research Institute, sugirió en una entrevista con un periodista del Beijing News que los compradores de viviendas utilizan algunos métodos de préstamo informales, como préstamos al consumo, comerciales préstamos, etc. para recaudar fondos para el pago inicial. Tenga cuidado, porque los esfuerzos actuales de investigación y castigo son muy fuertes e incluso puede enfrentar sanciones en el futuro.
Además de los préstamos bancarios, las oficinas reguladoras de banca y seguros de varios lugares también han emitido recientemente "multas", dirigidas principalmente a los bancos que prestan ilegalmente o no supervisan adecuadamente el uso de los préstamos. Por ejemplo, el 8 de marzo, la sucursal de Taizhou del Banco de China fue multada con 890.000 yuanes por apropiación indebida de fondos de crédito para la compra de viviendas debido a una mala gestión posterior al préstamo. Sin embargo, la sucursal Nanhu de la sucursal Shenyang del Banco Agrícola de China recibió una advertencia por emitir ilegalmente préstamos personales para vivienda comercial.
Li, investigador jefe del Centro de Investigación de Política de Vivienda de la provincia de Guangdong, dijo que a juzgar por los acontecimientos recientes en varios lugares, las autoridades reguladoras bancarias en varios lugares están fortaleciendo las inspecciones de los flujos de capital después de los préstamos operativos. Incluyendo la autenticidad de los antecedentes de la transacción, si el proceso de pago confiado es razonable, si hay grandes retiros de efectivo, si el prestatario y los familiares directos han comprado casas en los últimos seis meses, etc.
Todas las localidades controlan estrictamente el flujo de préstamos al consumo y préstamos operativos al mercado inmobiliario.
De hecho, desde finales del año pasado, las políticas de préstamos para vivienda se han endurecido repetidamente. En primer lugar, el banco central ha establecido "dos líneas rojas" para los préstamos hipotecarios de cada banco, limitando claramente la proporción del total de préstamos hipotecarios. Inmediatamente después, se introdujeron gradualmente políticas de regulación hipotecaria en las ciudades de puntos críticos, principalmente ciudades de primer nivel.
65438+El 30 de octubre, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing anunció que los bancos deben llevar a cabo una autorregulación integral sobre el cumplimiento de los préstamos de consumo personal y los préstamos operativos personales emitidos recientemente desde la segunda mitad de 2020. Si se descubre que fondos de créditos personales fluyen hacia bienes raíces en violación de las regulaciones, las instituciones bancarias serán severamente castigadas.
El 10 de febrero, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Beijing emitió el "Aviso sobre el fortalecimiento de la gestión de préstamos operativos personales para prevenir el flujo ilegal de fondos de crédito en el mercado inmobiliario", que exige una estricta investigación previa al préstamo y gestión posterior al mismo. diligencia.
Al mismo tiempo, en febrero de este año, la Oficina Reguladora de Banca y Seguros de Guangdong emitió un aviso exigiendo que los préstamos comerciales y de consumo fluyan hacia el sector inmobiliario en violación de las regulaciones. Mencionó fortalecer el control de big data e investigar y castigar seriamente el flujo ilegal de préstamos operativos y préstamos al consumo en el sector inmobiliario, creando un shock en el mercado.
Además de las ciudades de primer nivel, las ciudades de segundo nivel también tienen medidas de control. El 3 de marzo, Hangzhou prohibió explícitamente la emisión de préstamos comerciales personales y préstamos al consumo con pago inicial o reembolso de pagos iniciales, revisó estrictamente la autenticidad de los préstamos comerciales personales y préstamos al consumo y fortaleció la gestión de fondos posteriores al préstamo.
En este sentido, Li cree que los préstamos comerciales ilegales fluyeron hacia el mercado inmobiliario el año pasado, principalmente en Shanghai, Shenzhen y Guangzhou, y podrían expandirse a ciudades de segundo nivel este año. Por tanto, es necesario bloquear los canales a través de los cuales los préstamos comerciales pueden fluir hacia el mercado inmobiliario.
Li dijo que si no se tapan las lagunas a través de las cuales los préstamos operativos ingresan al mercado inmobiliario, basándose en la situación actual del mercado inmobiliario, el alcance y la escala de los préstamos operativos ilegales que fluyen hacia el mercado inmobiliario este año serán mayor que el año pasado. Por un lado, esto se debe a que la presión sobre los préstamos operativos es relativamente alta. Por otro lado, a medida que se intensifique la regulación del mercado inmobiliario, las tasas de interés hipotecarias aumentarán y también se ampliará la brecha de tijera entre las tasas de interés de los préstamos operativos y las de las hipotecas.
El informe de estadísticas financieras de febrero de 2021 publicado por el banco central el 1 de marzo mostró que los préstamos en RMB aumentaron en 1,36 billones de yuanes en febrero, el nivel más alto en el mismo período de la historia. Entre ellos, los préstamos al sector residencial aumentaron en 142,1 mil millones de yuanes en febrero, un aumento interanual de 555,4 mil millones de yuanes; año. Los conocedores de la industria creen que las transacciones en el mercado inmobiliario todavía estaban calientes en febrero, lo que respalda el continuo aumento de los préstamos a medio y largo plazo para residentes.
Puede intensificarse la supervisión de los "fondos ilegales" que ingresan al mercado inmobiliario.
“Esta ronda de aumento de los precios de la vivienda y violaciones de crédito en Shanghai y Shenzhen tiene mucho que ver con el sector inmobiliario”. Anteriormente, Zhang Dawei, analista jefe de Centaline Real Estate, analizó que desde este año, el El foco de la regulación inmobiliaria también ha sido regular el crédito. El efecto de la regulación depende de la implementación de esta política.
Li también cree que la lucha contra los préstamos comerciales y las entradas ilegales de capital en el mercado inmobiliario será la principal tarea de la regulación inmobiliaria este año, y también está relacionada con si el mercado inmobiliario puede ser estabilizado este año. El funcionamiento actual del mercado inmobiliario nacional es similar al de 2016, desde las ciudades de primer nivel de Shenzhen y Shanghai hasta Guangzhou, Beijing y ciudades de segundo nivel. Si no se controla el flujo de préstamos operativos, es probable que contribuya al surgimiento de una nueva ronda de burbujas.
En cuanto al entorno financiero del sector inmobiliario este año, Pan Hao analizó que la Comisión Reguladora de Banca y Seguros de China mencionó que "el riesgo de burbuja inmobiliaria sigue siendo muy alto", indicando que el seguimiento del sector inmobiliario Las finanzas seguirán fortaleciéndose este año, especialmente cuando "los fondos ilegales fluyan hacia el mercado inmobiliario", jugarán un papel más importante.
Sin embargo, Li dijo que también es difícil regular el flujo de préstamos operativos hacia el mercado inmobiliario. Con el monto y la proporción de los préstamos hipotecarios bajo control, los bancos están más motivados para emitir préstamos operativos disfrazados de hipotecas inmobiliarias e ingresar al mercado inmobiliario para amortiguar las pérdidas de ganancias causadas por la disminución de los préstamos hipotecarios.
Li cree que en el futuro habrá más inspecciones conjuntas por parte de la Comisión Reguladora Bancaria de China y el Banco Popular de China y más inspecciones posteriores a los préstamos por parte de los departamentos de auditoría de las oficinas centrales de los bancos comerciales. La Comisión Reguladora Bancaria de China también coordinará la cooperación entre los bancos en el seguimiento de fondos. Es decir, si los fondos se prestan del Banco A y luego fluyen al Banco B, el Banco B deberá cooperar con la inspección.
Pan Hao predijo que en el futuro, las ciudades donde los precios de la vivienda aumentan demasiado rápido, especialmente las grandes ciudades, fortalecerán la supervisión de los "fondos ilegales" que fluyen hacia el mercado inmobiliario y las medidas para "recuperar los préstamos por adelantado". tendrá un impacto negativo sobre los especuladores inmobiliarios y tendrá un efecto disuasorio.
“Si hay un uso ilegal de fondos, existirá la posibilidad de otorgar préstamos. Recientemente, algunos lugares han implementado medidas de préstamo para algunos préstamos ilegales”, dijo Li Dui.