Investigación sobre el desarrollo del negocio de consultoría financiera de empresas de banca comercial
El negocio de consultoría financiera de los bancos comerciales se refiere a los servicios de consultoría financiera de los bancos comerciales en función de sus propias necesidades y desde la perspectiva de los clientes, para su operación diaria. gestión, gestión financiera, operaciones de capital extranjero y otras actividades económicas. Planificación y diseño de programas. Proporcionar a las empresas una gama completa de servicios de consultoría financiera corporativa y consultoría de gestión. El negocio de consultoría financiera corporativa es un negocio intermediario de los bancos. Es una expresión concentrada de la innovación financiera del banco y la expresión central de su fortaleza general. También es uno de los puntos importantes de crecimiento empresarial y la principal fuente de beneficios para muchos bancos multinacionales.
1. La necesidad de que los bancos comerciales realicen servicios de consultoría financiera corporativa
En la actualidad, el mercado tradicional de depósitos y préstamos de los bancos comerciales de mi país se ha transformado de un mercado de vendedores a un mercado. mercado de compradores, y el negocio de depósitos y préstamos ha entrado en una era de bajas ganancias. La tasa de crecimiento de los depósitos y préstamos de las instituciones financieras muestra una tendencia a la baja, los clientes son cada vez menos dependientes de los bancos y los diferenciales reales de las tasas de interés de los depósitos y préstamos de los bancos continúan reduciéndose. El resultado directo es que los márgenes de beneficio del negocio bancario tradicional se han comprimido enormemente, y esta tendencia se fortalecerá aún más con el mayor desarrollo del mercado de capitales y la mercantilización de las tasas de interés. Los bancos deben cambiar el status quo, superar las limitaciones del modelo tradicional de ganancias y desarrollar vigorosamente el negocio de intermediación. ¿Y desarrollar el negocio de consultoría financiera corporativa es la mejor manera para que los bancos comerciales fortalezcan y expandan su negocio de intermediación? ¿descubrimiento? .
1. Asesores financieros corporativos: prevención del riesgo moral y la selección adversa
Los bancos comerciales pueden dominar la información interna de las empresas, resolver eficazmente la asimetría de la información y evitar que los prestatarios tomen decisiones morales y selecciones adversas. Reducir sus propios riesgos crediticios y fortalecer la prevención y el control general de riesgos del banco. Dado que el entorno económico, las condiciones del mercado, los patrones de oferta y demanda, los competidores y otras condiciones pueden cambiar en cualquier momento, ¿lo cambiará también la situación financiera de las empresas prestatarias? ¿Qué? Los cambios afectarán inevitablemente la capacidad de pago del préstamo. Entonces se puede decir que cada préstamo emitido por un banco tiene diferentes niveles de riesgo. Los consultores financieros corporativos del banco tienen una amplia participación y una fuerte penetración en la gestión comercial de la empresa. Pueden comprender y estimar con precisión el estado comercial y la operación de capital de la empresa, descubrir problemas de manera oportuna, prevenir el comportamiento de selección adversa de la empresa y. protegerse contra los riesgos crediticios y reducir las pérdidas por reclamaciones del banco.
2. Los bancos comerciales-consultores financieros corporativos amplían su negocio y aumentan sus beneficios.
¿Es el negocio de consultoría financiera corporativa el más dinámico entre los bancos comerciales modernos? ¿Tolerancia? Negocio intermediario clase A. Llevar a cabo negocios de consultoría financiera corporativa no sólo puede obtener directamente honorarios de consultoría, sino también optimizar la estructura de activos crediticios del banco, ampliar la fuente de pasivos, lograr una interacción positiva con los negocios tradicionales de activos y pasivos bancarios y combinar el negocio de intermediación con el negocio tradicional de liquidación de créditos. También podemos desarrollar negocios de intermediación como reestructuración de activos, fusiones y adquisiciones corporativas y consultoría financiera. , lo que favorece el desarrollo de negocios fuera de balance, aumenta los ingresos por intereses de préstamos y los ingresos por comisiones de liquidación, y tiene un efecto de demostración para otros clientes. Además, en la situación actual de canales de inversión diversificados y grave desvío de depósitos bancarios, el desarrollo de servicios de consultoría financiera corporativa puede convertirse en un medio importante para que los bancos aumenten los depósitos, descubran y cultiven clientes potenciales de alta calidad. Se puede decir que el desarrollo del negocio de consultoría financiera corporativa es la dirección de innovación financiera de los bancos comerciales de mi país. Es un negocio de oro de bajo riesgo y alto rendimiento que no ocupa directamente costos de capital y no genera deudas incobrables.
3. Consultor financiero corporativo: establecer una buena relación entre bancos y empresas.
En el proceso de desarrollo, las empresas tendrán muchas necesidades de servicios. Los bancos deben comenzar brindando servicios diversificados, multinivel y tridimensionales a las empresas, ayudarlas a resolver problemas en el proceso de desarrollo y apoyar al máximo el desarrollo y crecimiento de las empresas. Los bancos comerciales se esfuerzan por brindar a los empresarios asesoramiento financiero y de inversión mediante el desarrollo de servicios de consultoría financiera corporativa. ¿Se mejorará aún más la relación entre bancos y empresas, estableciendo así un nuevo tipo de relación banco-empresa y formando un par banco-empresa? ¿Todos ganan? modelo. Esto no sólo puede mejorar la relación entre bancos y empresas, sino también permitir que los bancos y las empresas se desarrollen juntos en cooperación.
2. Estado de desarrollo y problemas del negocio de consultoría financiera corporativa de los bancos comerciales nacionales
En los últimos años, muchos bancos se han dado cuenta de que el desarrollo del negocio de consultoría financiera corporativa no sólo puede generar enormes beneficios, También puede consolidar el desarrollo de los servicios bancarios tradicionales. Muchos bancos comerciales nacionales han tomado medidas eficaces y han logrado ciertos resultados.
En 1995, China Construction Bank era una empresa conjunta establecida por Morgan Stanley y otras empresas. ¿Corporación de Capital Internacional de China (CICC)? . En 1997, se creó el Departamento de China Merchants Bank en el Departamento de Negocios Internacionales de la oficina central para brindar financiamiento corporativo y consultoría de políticas relacionadas; diseño de estructuras de financiamiento corporativo, formulación de modelos de fusiones y adquisiciones y otras consultorías financieras corporativas; servicios. En 1997, el Banco de China estableció un banco de inversión subsidiario de propiedad absoluta en Londres. ¿Banco de China Internacional? Al año siguiente, el Bank of China International se reorganizó y se registró en Hong Kong. Se dedica principalmente a inversiones y financiación corporativa, financiación de proyectos, fusiones y adquisiciones, reestructuración/gestión de activos, gestión de deuda, acuerdos de préstamos sindicados, reestructuración y cotización corporativa. emisión de bonos y letras, consultoría de gestión, análisis de investigaciones y formación. ¿Servicios y negocios? ¿diagnóstico? Otros aspectos de los servicios de consultoría financiera corporativa. Durante 1998, el Banco Industrial y Comercial de China estableció el Departamento del Banco de Comerciantes de China en el Departamento de Planificación del Desarrollo de la oficina central y estableció el Departamento de Banca de Inversión en la oficina central en 2002. Se dedica principalmente a la consultoría de cotización corporativa y la financiación de proyectos. consultoría y consultoría financiera corporativa, incluida consultoría y planificación de gestión financiera corporativa, consultoría de fusiones y adquisiciones, etc. En los últimos años, bancos comerciales como el Banco Agrícola de China, el Banco de Comunicaciones, el Banco Everbright de China, el Banco Minsheng de China, el Banco de Desarrollo Pudong de Shanghai, el Banco Industrial y el Banco CITIC de China también han establecido departamentos de banca de inversión para ampliar vigorosamente los servicios de consultoría financiera corporativa. . Como nuevo negocio en la industria bancaria de mi país, el negocio de asesoría financiera corporativa ha logrado un desarrollo preliminar, pero la mayoría de los proyectos de asesoría financiera corporativa comercializados por varios bancos son proyectos de asesoría financiera, mientras que otros tipos de marketing de asesoría financiera corporativa son menos comunes o tienen aún no ha comenzado realmente, la mayoría de ellos no tienen departamentos especializados para la gestión de sistemas y, en general, todavía están en su infancia, con beneficios directos de pequeña escala y poco claros; Algunos bancos tienen un alcance comercial limitado, pocas variedades, un punto de partida bajo y una velocidad de desarrollo extremadamente lenta. No pueden brindar a los clientes servicios financieros integrales, variados y empaquetados para satisfacer las diversas necesidades de los clientes. Además, faltan mecanismos innovadores de talento y mecanismos de incentivos y, debido al impacto a largo plazo de la economía planificada, las capacidades de innovación financiera no pueden seguir el ritmo de las necesidades del desarrollo económico.
3. Posicionamiento en el mercado y dirección clave de desarrollo del negocio de consultoría financiera corporativa
Actualmente, en el contexto político del próximo lanzamiento de pequeñas y medianas empresas en mi país y el desarrollo. En la región occidental, los bancos comerciales deben ser empresas que cotizan en bolsa, empresas que cotizan en bolsa, empresas privadas, empresas multinacionales y proyectos de infraestructura a gran escala como principales clientes, segmentar el mercado objetivo y centrarse en fortalecer el negocio de consultoría financiera de las pequeñas y medianas empresas. , brindamos servicios de consultoría en inversiones y financiamiento, y satisfacemos sus amplias necesidades en reestructuración de activos, fusiones y adquisiciones y reorganizaciones. Necesidades de asesoramiento financiero. Emisión de bonos y otros campos, y realizar inversiones de riesgo en algunas pequeñas y medianas empresas con su propio talento y ventajas de capital.
1. Fortalecer los servicios de consultoría financiera para las pequeñas y medianas empresas.
En primer lugar, desarrollar negocios de consultoría financiera corporativa puede ayudar a los bancos comerciales a reducir el problema de la asimetría de la información del mercado. Debido a la información incompleta, los bancos comerciales no pueden comprender completamente las condiciones operativas de algunas pequeñas y medianas empresas. Para evitar el riesgo moral y la selección adversa, ¿algunos bancos lo adoptan directamente? ¿Talla única para todos? De esta manera, simplemente reducimos la financiación de las pequeñas y medianas empresas. De esta manera, algunas pequeñas y medianas empresas con buenos activos y buenas perspectivas de desarrollo también quedan excluidas, y estas empresas resultan ser las más dinámicas y atractivas. en crecimiento, con fuertes deseos de financiación y una amplia gama de necesidades de asesoramiento financiero.
En segundo lugar, con el próximo lanzamiento del Mercado de Empresas en Crecimiento de China, los asesores financieros corporativos desempeñarán un papel vital en la cotización de empresas en el Mercado de Empresas en Crecimiento. Son instituciones indispensables para que las empresas coticen en el GEM. Serán los diseñadores y coordinadores de las empresas que cotizan en el GEM, desempeñando el papel de consulta, diseño, planificación, organización y coordinación. Por lo tanto, será a la vez oportunidades y desafíos para los bancos comerciales llevar a cabo negocios de consultoría financiera corporativa. Los futuros listados de GEM serán muy diferentes del mercado principal de placas. La mayoría de las empresas que cotizan en el GEM se dedican a negocios de alta tecnología y tienen un alto potencial de crecimiento, pero a menudo se establecen por un corto período de tiempo, son de pequeña escala y tienen un desempeño sobresaliente. Los bancos comerciales pueden confiar en sus propias ventajas para encontrar empresas adecuadas para cotizar en el GEM entre un gran número de grupos empresariales.
La principal fuente de financiación del proyecto que garantiza el reembolso del préstamo se limita al flujo de caja neto futuro del proyecto y al valor de los activos del proyecto en sí, lo que separa en cierta medida la responsabilidad del prestatario del proyecto de sus otros negocios, y puede Evitar en cierta medida el endeudamiento para proyectos. La gente quiebra porque los proyectos fracasan. Este método de financiación tiene una importancia práctica importante para los países en desarrollo con un rápido crecimiento económico, falta de fondos internos y muchos buenos proyectos de inversión. La financiación de proyectos implica muchas relaciones y la financiación es muy compleja. Los bancos comerciales pueden participar activamente en la planificación y evaluación de proyectos, lo que incluye principalmente la evaluación de riesgos del proyecto, la determinación de planes de financiación estructural, la disposición de métodos de financiación, la organización de sindicatos de préstamos, la supervisión y gestión, etc.
En resumen, además de los puntos anteriores, los consultores financieros corporativos también pueden brindar servicios de préstamos sindicados corporativos, financiamiento estructurado y servicios de consultoría financiera que a menudo están estrechamente integrados con préstamos puente para satisfacer las necesidades. de empresas. Por tanto, las perspectivas de desarrollo de los consultores financieros corporativos son muy amplias.
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