Proceso de carta de crédito nacional
La siguiente figura muestra el proceso detallado de una carta de crédito nacional:
El primer paso es emitir la carta de crédito.
1. Solicitud de expedición de certificado. Cuando un solicitante de una carta de crédito utilice una carta de crédito, deberá encomendar al banco en el que tenga una cuenta que se encargue de la emisión de la carta de crédito. Al solicitar un negocio de emisión de carta de crédito, el solicitante deberá completar el formulario de solicitud de emisión de carta de crédito, la carta de compromiso del solicitante de carta de crédito y presentar los contratos de compra y venta pertinentes.
2. Aceptar la emisión del certificado. El banco emisor decide si acepta el negocio de emisión basándose en la solicitud de emisión, la carta de compromiso del solicitante de la carta de crédito y el contrato de compraventa presentado por el solicitante. Cuando el banco emisor decida aceptar el negocio, cobrará al solicitante un depósito no menor al 20% del monto de la emisión, pudiendo exigirle al solicitante que proporcione una hipoteca, prenda o emita una carta de garantía de otras instituciones financieras. instituciones según el estado crediticio del solicitante.
El segundo paso es la notificación.
Cuando el banco notificador recibe una carta de crédito, debe revisarla cuidadosamente. Si la verificación es correcta, se debe completar una notificación de carta de crédito y entregarla al beneficiario junto con la carta de crédito.
El tercer paso es la negociación.
1. El banco negociador debe ser el banco de cuenta del beneficiario designado por el banco emisor. La negociación se limita a cartas de crédito de pago diferido. El beneficiario puede presentar los documentos, la carta de crédito original y el aviso de carta de crédito al banco negociador durante el período de presentación de documentos o el período de validez de la carta de crédito, y completar el formulario de solicitud de negociación de carta de crédito/cobro encomendado. y bono de negociación para solicitar negociación.
2. Luego de que el banco negociador revise los documentos presentados por el beneficiario y acepte negociar, se procesará la negociación. El monto negociado real se calcula en base al monto negociado menos el interés desde la fecha de negociación hasta el día anterior a la fecha de vencimiento del pago de la carta de crédito, y la tasa de interés de negociación se compara con la tasa de interés de descuento. Si se rechaza la negociación, se realizará una notificación escrita de la negociación de manera oportuna, indicando los motivos del rechazo de la negociación y notificando al beneficiario. El banco negociador no podrá negociar según la solicitud del beneficiario, sino únicamente gestionar el cobro encomendado para el beneficiario.
3. Después de la negociación, el banco negociador debe enviar los documentos al banco emisor mediante cobro encomendado para reclamar los fondos. Una vez que el banco negociador negocia la carta de crédito, puede recurrir al beneficiario. Si el pago no se recibe a su vencimiento, el banco negociador podrá cobrar el monto negociado de la cuenta del beneficiario.
El cuarto paso es el pago.
1. Cuando el beneficiario presente documentos al banco emisor para el pago durante el período de presentación de documentos o el período de vigencia de la carta de crédito, deberá completar el comprobante de cobro encomendado y la carta de crédito/negociación encomendada. Formulario de solicitud de cobro al banco donde se abre la cuenta y emitir los documentos originales y la carta de crédito. Una vez que el banco donde se abre la cuenta haya recibido el comprobante y haya revisado todos los documentos, debe encargarse de la presentación y el cobro del pago al banco emisor de manera oportuna.
2. El banco emisor recibe el comprobante de cobro encomendado, el documento de carta de crédito y el aviso de envío del banco negociador o el comprobante de cobro encomendado y la carta de crédito original enviada por el banco de la cuenta del beneficiario. a partir del día siguiente a la recepción de los documentos y la negociación de la carta de crédito/solicitud de cobro encomendado, verifique de inmediato si la superficie de los documentos es consistente con los términos de la carta de crédito. Después de que no haya error, para la carta de crédito de pago a la vista, el dinero se cobrará de la cuenta del solicitante y se pagará al beneficiario.
3. Para una carta de crédito de pago diferido, se debe emitir una confirmación de pago de vencimiento al banco negociador o al beneficiario, y el pago debe cobrarse de la cuenta del solicitante en la fecha de vencimiento y pagarse al negociador. banco o beneficiario.
4. Si el depósito depositado por el solicitante y el saldo en su cuenta de depósito son insuficientes para el pago, el banco emisor igualmente deberá realizar el pago dentro del tiempo especificado. La parte que resulte insuficiente para pagar se tratará como préstamo vencido.
5. Si el solicitante proporciona una hipoteca, prenda, carta de garantía u otra garantía, las reclamaciones se realizarán de conformidad con las disposiciones pertinentes de la "Ley de Garantía de la República Popular China".
Información ampliada
Los términos básicos de la carta de crédito incluyen:
(1) Nombre y dirección del banco emisor;
(2) Fecha de emisión ;
(3) Número de carta de crédito;
(4) Carta de crédito irrevocable e intransferible;
(5) Nombre y dirección del solicitante de la emisión de la carta;
(6) Nombre y dirección del beneficiario (el beneficiario es la persona que tiene derecho a recibir el pago de la carta de crédito, generalmente el proveedor de la compra y contrato de compraventa);
(7) Nombre del banco notificante (el beneficiario del acto de notificación) El banco emisor encomienda al banco la notificación al beneficiario de la carta de crédito);
(8) El período de validez y la ubicación de la carta de crédito (el período de validez de la carta de crédito es el último período para que el beneficiario presente documentos al banco, y el período más largo no excederá los 6 meses;
(9) La ubicación válida de la carta de crédito es la ubicación de presentación del documento especificada en la carta de crédito, es decir, la ubicación del banco negociador o del banco emisor);
(10) Plazo único de entrega (el plazo de presentación de documentos es la fecha específica en la que se deben presentar los documentos después del embarque de la mercancía especificada en la carta de crédito que presenta los documentos de transporte);
(11) Monto de la carta de crédito;
( 12) Método de pago (pago a la vista, pago diferido o negociación);
(13) Condiciones de transporte de las mercancías (incluido el nombre de las mercancías, cantidad, precio, etc.);
( 14) Términos del documento (debe indicar los documentos utilizados para el pago o negociación, incluyendo al menos facturas, documentos de transporte o recibos de carga);
(15) Otros términos;
(16 ) Texto de garantía del banco emisor.
Enciclopedia Baidu: Carta de crédito nacional