Tipos de préstamos de bancos comerciales
El préstamo es un negocio básico de los bancos comerciales.
1.
Según su finalidad, se pueden dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos inmobiliarios y préstamos al consumo, como préstamos al consumo para automóviles, préstamos personales para vivienda, etc.
2.
Según el plazo, se puede dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros. Según la duración del período de amortización, se puede dividir en corto. Préstamos a plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo.
3.
Según el método de garantía, se puede dividir en préstamos hipotecarios y préstamos de crédito.
4.
Según el método de pago, se puede dividir en pago único y pago a plazos.
El tipo de negocio de préstamos de los bancos comerciales es el más antiguo.
1. Según su finalidad, se puede dividir en préstamos industriales y comerciales, préstamos inmobiliarios y préstamos al consumo. Por ejemplo: préstamos comerciales, préstamos personales para vivienda, préstamos para consumo de automóviles.
2. Según el plazo, se puede dividir en préstamos a la vista, préstamos a plazo y sobregiros. Según el plazo de amortización, se puede dividir en préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo. préstamos a plazo.
3. Según el método de garantía, se puede dividir en préstamos hipotecarios y préstamos de crédito.
4. Según el método de pago, se puede dividir en pago único y pago a plazos.
¿Cuáles son los tipos de préstamos bancarios?
En las "Reglas Generales para Préstamos" promulgadas por el Banco Popular de China en junio de 1996, los préstamos se dividen en las tres categorías siguientes:
1. préstamos y préstamos especiales
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Los préstamos autooperados se refieren a préstamos emitidos de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. Los riesgos son asumidos por el prestamista y el principal y los intereses se recuperan. por el prestamista. Los préstamos encomendados se refieren a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados y recuperados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y plazo del préstamo. tasa de interés determinada por el cliente.
El prestamista (fideicomisario) solo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo. Los préstamos específicos se refieren a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las pérdidas que puedan causar los préstamos.
2. Préstamos a corto plazo, préstamos a medio plazo y préstamos a largo plazo
Los préstamos a corto plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo inferior a un año (incluido un año). ). Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con plazos que van desde más de un año (exclusivo) hasta menos de cinco años (inclusive). Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de más de cinco años (excluidos cinco años).
3. Préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en facturas
Los préstamos de crédito se refieren a préstamos emitidos en función de la solvencia del prestatario. Los préstamos garantizados se refieren a préstamos hipotecarios. Los préstamos garantizados se refieren a préstamos emitidos por un tercero en forma de garantías estipuladas en la "Ley de Garantías de la República Popular China" y con el compromiso del prestatario de asumir la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad solidaria de acuerdo con con el acuerdo.
Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos con bienes del prestatario o de un tercero como garantía según el método hipotecario estipulado en la "Ley de Garantías de la República Popular China". , se refiere a un préstamo que se encuentra pignorado sobre bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero de conformidad con lo dispuesto en la Ley de Garantía de la República Popular China. El descuento de letras se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial no vencido del prestatario.
Datos ampliados:
Los seis métodos de préstamo son los siguientes:
1. Préstamos de riesgo
Los préstamos empresariales se refieren a préstamos realizados por empresas con determinada producción y operaciones. Los préstamos especiales se otorgan a personas que tienen la capacidad o que ya están involucradas en actividades de producción y negocios para solicitar las necesidades de capital para iniciar o reiniciar un negocio, y son aprobados por el banco y provistos de garantías efectivas. Los prestatarios calificados pueden obtener un préstamo único de hasta 500.000 yuanes en función de sus propios recursos y capacidad de pago.
2. Préstamo hipotecario
Para quienes necesitan iniciar un negocio, pueden utilizar de manera flexible préstamos de consumo personal para iniciar un negocio. El monto del préstamo hipotecario generalmente no excede el 70% del valor tasado de la hipoteca y el monto máximo del préstamo es de 300.000 yuanes. Si necesita comprar una vivienda comercial a lo largo de la calle para iniciar un negocio, puede solicitar un préstamo para vivienda comercial al banco utilizando la casa que planea comprar como garantía. El monto del préstamo generalmente no excede el 60% del valor tasado de la vivienda comercial propuesta, y el período máximo del préstamo no excede los 65,438+00 años.
3.
Además de los certificados de depósito, en los préstamos personales se pueden obtener fácilmente certificados como letras del tesoro y pólizas de compañías de seguros. el 80% del importe del certificado de depósito puede utilizarse como préstamo; el 90% del valor nominal de los bonos del tesoro puede prestarse como bonos del tesoro; el importe de la póliza emitida por la compañía de seguros no excederá el 80% del importe del certificado de depósito; valor en efectivo de la póliza en ese momento.
4. Préstamo garantizado
Si no tienes un certificado de depósito, bonos del tesoro o póliza de seguro, pero tu cónyuge o tus padres tienen un mejor trabajo y un ingreso estable, esto También es un excelente recurso crediticio. En la actualidad, los bancos tienen una preferencia especial por los grupos de altos ingresos. Abogados, médicos, funcionarios, empleados de instituciones públicas y profesionales financieros figuran entre los objetivos preferenciales para los préstamos crediticios.
Los empleados de estas industrias sólo necesitan encontrar uno o dos colegas para garantizar, y pueden obtener préstamos garantizados de aproximadamente 654,38 millones de yuanes de instituciones financieras como ICBC y China Construction Bank. El mismo día que todos los materiales estén listos, obtenga rápidamente capital riesgo.
5.
Según “Se dedican a la actividad los despedidos y desempleados menores de 60 años, que gozan de buena salud, son honestos y dignos de confianza, y tienen ciertas habilidades laborales. Trabajo por cuenta propia, trabajo por cuenta propia o asociación, o empleo organizado. Los empresarios pueden solicitar pequeños préstamos garantizados de bancos comerciales o sus sucursales con un certificado de descuento de reempleo emitido por el departamento de trabajo y seguridad social.
Los empresarios pueden contratar. personas despedidos y desempleadas Solicite un préstamo de desempleo con un certificado de descuento de reempleo. Nuestro estándar permite un préstamo de hasta 20.000 yuanes, y la tasa de interés es la más baja entre los préstamos bancarios locales que absorben a 10 empleados despedidos. puede disfrutar de préstamos a bajo interés de hasta 200.000 yuanes
6. Financiamiento del comercio internacional
El financiamiento del comercio internacional se refiere a financiamiento a corto plazo o facilidades de crédito relacionadas con el comercio de importación y exportación. liquidación proporcionada por el gobierno y los bancos a empresas importadoras y exportadoras. Estos negocios incluyen la emisión de cartas de crédito, letras de cambio de importación, garantías de entrega, letras de cambio de exportación, préstamos de embalaje, descuentos en letras de cambio, financiación de factoraje internacional, forfaiting. crédito del comprador de exportación, etc.