¿Cómo calcular el índice de endeudamiento de los préstamos comerciales?
Pregunta 1: ¿Qué significa préstamo de deuda? Los pasivos se refieren a obligaciones presentes formadas por transacciones o eventos pasados de una empresa que se espera que resulten en una salida de beneficios económicos de la empresa.
Según la definición de pasivo, los pasivos tienen las siguientes características:
Pasivos en elementos contables:
1. Los pasivos son obligaciones corrientes asumidas por una empresa;
2. Se espera que la liquidación de pasivos resulte en la salida de beneficios económicos de la empresa;
3.
Préstamo: se refiere al endeudamiento de bancos y otras instituciones. El endeudamiento en sí es una deuda de una empresa o de un individuo.
Pregunta 2: La diferencia entre el total de préstamos y el total de pasivos en los bancos comerciales puede considerarse un negocio de multiplicación legal, sin riesgos, sin comisiones de franquicia y sin presiones. No solo la calidad del producto es alta. , pero el precio del producto es muy barato, las ventas y el consumo se acumulan continuamente y el precio del producto es más barato, no perjudica a los demás ni a usted mismo y se puede intercambiar en WeChat.
Pregunta 3: ¿Los préstamos bancarios son pasivos o activos, préstamos bancarios a corto plazo (pasivos corrientes)? Préstamos a mediano y largo plazo (pasivos a largo plazo)
Pregunta 4: El proceso básico para averiguar mi deuda hipotecaria total de 470.000 yuanes en el informe crediticio es el siguiente:
Inspección in situ:
Los oficiales de crédito, intermediarios, tasadores, compradores y vendedores realizarán inspecciones in situ de las casas donde se solicitan préstamos hipotecarios;
Verificación del título de propiedad;
Propietarios y * * * todos La persona (vendedor) trae el documento de identidad original y el certificado de bienes raíces original a la autoridad de vivienda para su verificación y realiza los trámites pertinentes;
Firmar el contrato:
El banco verifica y verifica cuidadosamente la información original del cliente e identifica todas las firmas, la autenticidad de la persona, supervisa la firma del cliente, recoge el certificado de bienes raíces original y el depósito (el monto específico está determinado por el comprador y el vendedor), copie la información y recuerde a ambas partes que abran una cuenta en el banco;
Rellene el contrato:
El banco organiza la información y completa el contrato basado en la información relevante proporcionada por el cliente;
Obligaciones de pago:
Después de que se apruebe el examen previo de los cargos por parte del banco, se notificará al cliente para que pague;
Transferencia de derechos de propiedad:
Con la ayuda de la Autoridad de Vivienda, el comprador y el vendedor pasan por los procedimientos de transferencia de derechos de propiedad; el prestamista prepara los materiales pertinentes y va al banco para gestionar los procedimientos de la hipoteca. ;
Préstamo bancario.
Pregunta 5: ¿Qué significa que la deuda del préstamo no supera el 75%? Por ejemplo, tu salario es de 10.000. Entonces no puedes pagar más de 7.500 al mes. Esto significa que la deuda no puede exceder los 75
Pregunta 6: ¿El préstamo es un activo o un pasivo del banco? ¿Qué pasa con un préstamo o un banco? Los préstamos son los activos de un banco y los préstamos también son uno de los negocios principales del banco.
Pregunta 7: ¿La hipoteca todavía depende de la deuda de la tarjeta de crédito? Al solicitar una hipoteca, los bancos deben verificar el informe crediticio del solicitante, que reflejará las responsabilidades personales, incluida la deuda de tarjetas de crédito.
Pregunta 8: ¿Cuáles son los estándares para los préstamos bancarios a deudas personales? 30 puntos. Hay que recordar que mientras esté vencido, quedará registrado en el sistema de informes crediticios del banco. Desde entonces, está en la lista negra y será difícil obtener crédito en bancos y otras empresas en el futuro. Adoptarlo
Pregunta 9: ¿Baihua cuenta como deuda hipotecaria? Las regulaciones pertinentes aún no se han visto afectadas. La solicitud de préstamo no afecta el proceso de solicitud de un préstamo hipotecario económico: antes de solicitar un préstamo, averigüe si el edificio que está comprando dispone de una carta de compromiso de préstamo hipotecario para vivienda y solicite un préstamo hipotecario para vivienda. Complete el formulario de aprobación de solicitud de préstamo y preséntelo al banco prestamista (originales y copias del certificado de pago inicial, contrato de compraventa, cédula de identidad, fuente de ingresos económicos, etc.).
Emisor: Firmar y sellar la columna de opinión de garantía del "Formulario de aprobación de solicitud de préstamo de garantía de préstamo" Banco de préstamo: El personal del banco envía toda la información y los documentos para la solicitud de préstamo paso a paso para su aprobación; se emiten sobre la base de contratos de préstamo válidos; el departamento de registro de derechos de propiedad y notario de la Oficina de Tierras y Recursos: maneja los procedimientos de registro de hipotecas de derechos de propiedad inmobiliaria notifica al desarrollador para cobrar el contrato de préstamo, y el desarrollador debe proporcionar prueba de ello; el pago de la vivienda a la institución crediticia; notificar al prestatario para que recoja el contrato de préstamo, los pagarés y las pólizas de seguro; el expediente del préstamo del empleado del banco prestamista pertenece a
Pregunta 10: Cómo calcular ¿Cuál es el índice de pago de ingresos al acudir al banco para solicitar un préstamo? ¿Cuál es la fórmula? Hay dos tipos principales de fórmulas de préstamos, a saber: fórmula de cálculo de préstamos con capital e intereses iguales y fórmula de cálculo de préstamos con capital promedio. El método de cálculo es más complicado.
La mayor diferencia entre las dos fórmulas es la forma en que calculan el interés. El primero utiliza el método de interés compuesto para calcular el interés (es decir, tanto el principal como los intereses generan intereses), mientras que el segundo utiliza el método simple para calcular el interés (es decir, solo el principal genera intereses). De esta manera, cuando las demás condiciones del préstamo son iguales, un préstamo con igual capital e intereses es obviamente mucho más interesante que un préstamo con capital medio. Además, el monto de reembolso de cada período calculado para un préstamo con capital e intereses iguales es el mismo, pero el monto de reembolso de cada período calculado para un préstamo de capital promedio es diferente; El monto disminuye gradualmente desde la etapa inicial hasta la etapa posterior de pago.
La fórmula de cálculo para un préstamo con monto igual de capital e intereses:
Monto de pago mensual (refiriéndose al capital y los intereses mensuales) = capital del préstamo x tasa de interés mensual x [(1- tasa de interés mensual) número de meses de pago ]/([(tasa de interés de 1 mes) número de meses de pago]-1)
Fórmula de cálculo del préstamo de capital promedio: monto de pago mensual (denominado capital mensual e intereses) = (principal del préstamo/número de meses de pago) (Principal - Monto acumulado del principal pagado) x tasa de interés mensual. Posteriormente la cantidad disminuyó gradualmente.
Préstamo con igual capital e intereses: calculado utilizando interés compuesto. En el momento de la liquidación de cada reembolso, los intereses generados sobre el principal restante se calcularán junto con el principal restante (saldo del préstamo), lo que significa que también se calcularán los intereses impagos, lo que parece ser más severo que los "intereses de renovación". . En países extranjeros, se reconoce como un método de préstamo que se adapta a los intereses de los prestamistas.
Préstamo de capital promedio: Los intereses se calculan según el método del interés simple. En el momento de liquidación de cada reembolso, el interés solo se calcula sobre el principal restante (saldo del préstamo). Es decir, los intereses impagos del préstamo no se calculan junto con el saldo impago del préstamo, solo se calcula el principal.
Por lo tanto, según el método de pago tradicional, cuanto más largo sea el período del préstamo, más intereses se acumularán en un préstamo con capital e intereses iguales que en un préstamo con capital promedio. Por lo tanto, los prestatarios con plazos de préstamo más largos deberían optar por préstamos de capital promedio si no pueden ajustar (o elegir) sus opciones de pago.
La diferencia entre los dos tipos de préstamos.
Aunque los préstamos de financiación nivelada pueden ahorrar muchos intereses, la "desventaja" de los préstamos de financiación nivelada es que el importe del reembolso es diferente en cada período: el importe del reembolso anticipado es mayor y el importe del reembolso posterior es menor. . Esto requiere que la capacidad de pago del prestatario se adapte a esta situación. Los préstamos con igual capital e intereses no tienen esta "desventaja" y el monto de reembolso en cada período es el mismo. Los prestatarios pueden diseñar fácilmente un plan de préstamo en función de su capacidad de pago. Sin embargo, es importante señalar que, aunque los montos de reembolso de los préstamos de capital promedio varían, el monto de reembolso promedio por préstamo es mucho menor que el de los préstamos con capital e intereses iguales.
Calendario de amortización del préstamo con igual capital e intereses (parte): El monto de amortización en cada período es el mismo.
Calendario de Amortización de Préstamos del Fondo Medio (Parte): El importe de amortización es diferente en cada periodo.
La relación deuda-préstamo comercial no puede ser inferior a 50. ¿Incluye pagos mensuales?
El ratio de endeudamiento de los préstamos comerciales no será inferior a 50, incluidos los préstamos mensuales. Si el índice de endeudamiento es inferior a 50, puede obtener un préstamo para comprar una casa. La mayoría de los bancos exigen que el índice de endeudamiento personal de los prestatarios no exceda 50, mientras que algunos bancos tienen requisitos estrictos para el índice de endeudamiento de los prestatarios, exigiendo que el índice de deuda personal no exceda 30. El índice de pasivo se calcula en función de los depósitos del prestamista en comparación con el monto adeudado = Pasivos/Activos × 100.
¿Cuáles son los pasivos de los bancos comerciales?
Los pasivos de los bancos comerciales incluyen principalmente:
1. Los fondos propios, es decir, los fondos y las ganancias retenidas invertidos por los accionistas del banco correspondiente para obtener ganancias, son propiedad del banco e incluyen principalmente patrimonio, utilidades retenidas y reservas.
2. Los pasivos por depósitos, que son el negocio más importante del negocio del pasivo y la principal fuente de fondos.
3. Pasivos por préstamos. Varios tipos de préstamos distintos de los depósitos no sólo pueden cubrir las necesidades de liquidez a corto plazo tomando prestados fondos a corto plazo, sino que también mantienen una alta proporción de activos ilíquidos de alto rendimiento.
4. En el negocio de activos, los bancos prestan o invierten los fondos que absorben para obtener ingresos.
CommercialBank, abreviado como CB en inglés, es un tipo de banco cuya responsabilidad es actuar como intermediario de crédito de las entidades financieras a través de depósitos, préstamos, remesas y ahorros. El principal ámbito de negocio es absorber depósitos del público, otorgar préstamos y descontar letras. Los bancos comerciales ordinarios no tienen derecho a emitir moneda y su negocio tradicional consiste principalmente en depósitos y préstamos.
Principales atributos
Deben contar con el capital propio requerido para su operación y cumplir con los requisitos mínimos de capital estipulados por el departamento de administración Deben pagar impuestos según normativa, operar de forma independiente, soportar los propios. riesgos y ser responsables de sus propias pérdidas y ganancias. Autodisciplina, teniendo el beneficio como objetivo empresarial y motivación de desarrollo.
Empresas financieras
El objeto comercial de los bancos comerciales no son las mercancías ordinarias, sino la moneda y el capital. El ámbito empresarial de los bancos comerciales no es el campo de producción y circulación, sino el campo. de moneda y crédito. Los bancos comerciales no son empresas que se dedican directamente a la producción y circulación de mercancías, sino empresas que prestan servicios financieros a empresas dedicadas a la producción y circulación de mercancías.
Banco Especial
Como banco especial, en primer lugar, los bancos comerciales se diferencian de los bancos centrales y las instituciones financieras de política en términos de naturaleza comercial y objetivos operativos. Los bancos comerciales tienen como objetivo obtener ganancias y enfatizar los principios de rentabilidad, seguridad y liquidez en sus operaciones, y no están sujetos a interferencia administrativa gubernamental.
Naturaleza jurídica
Los bancos comerciales son establecidos por el estado y sus licencias bancarias son emitidas por la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado. Primero, el solicitante presenta la solicitud y luego la CBRC la revisa.
La revisión formal debe determinar si los diversos documentos e información de la solicitud están completos y cumplen con las leyes y regulaciones, y la revisión sustantiva debe determinar si el solicitante cumple con las condiciones para operar un banco comercial. Después de pasar la revisión, el solicitante presentará otros documentos e información legalmente requeridos en el formulario de solicitud formal a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación y emisión de una licencia comercial. Vale la pena mencionar que el poder de aprobación pertenece enteramente al estado y que cumplir las condiciones para establecer un banco comercial no significa necesariamente que se pueda obtener una licencia comercial.
Persona jurídica empresarial
Los bancos comerciales tienen la naturaleza de empresa y la condición de persona jurídica. Las empresas son organizaciones económicas con fines de lucro, y las personas jurídicas también son organizaciones, pero su ámbito de aplicación incluye no sólo empresas, sino también organizaciones y grupos no empresariales. Persona jurídica corporativa se puede utilizar como palabra compuesta y también es una clasificación de persona jurídica. Los Principios Generales del Derecho Civil de China de 1986 tienen una clasificación de personas jurídicas corporativas y personas jurídicas no corporativas.
Las personas jurídicas empresariales son personas jurídicas que se dedican a la producción y operación, con el propósito de crear riqueza social y ampliar la acumulación social, e implementar un sistema de contabilidad económica. La "Ley de Sociedades de China" aprobada el 29 de febrero de 1993 dividió a las personas jurídicas corporativas en dos categorías y tres formas.
La primera categoría son las sociedades de responsabilidad limitada, incluidas las sociedades de responsabilidad limitada formadas por múltiples accionistas con la misma inversión, así como las sociedades de responsabilidad limitada exclusivamente de propiedad estatal.
El segundo tipo es una sociedad anónima, cuyas acciones se emiten públicamente y pueden cotizar y circular en forma de acciones. La forma organizativa y configuración institucional de un banco comercial se ajustará a lo dispuesto en la Ley de Sociedades.
Por lo tanto, la naturaleza jurídica de un banco comercial chino es la de una persona jurídica corporativa establecida.
¿Cuáles son las precauciones para los préstamos comerciales para vivienda personal?
Al comprar una casa con un préstamo comercial, preste atención a los detalles:
1. Prepare todos los materiales de respaldo con anticipación.
Para solicitar un préstamo comercial, debe proporcionar algunos materiales, incluido un documento de identidad, un registro del hogar, un certificado de matrimonio, un certificado de ingresos, un extracto de la tarjeta de salario, etc. Entre ellos, el ingreso mensual resultó ser más del doble del monto de este préstamo más otros pasivos del hogar. Aquellos que necesitan un préstamo hipotecario pueden hacer los preparativos con antelación, pero sólo si se puede garantizar su capacidad de pago.
2. Mantenga una buena información crediticia y verifique la información crediticia antes de prestar.
Al solicitar un préstamo comercial, el banco primero debe iniciar sesión en el Centro de referencia de crédito personal del Banco Popular de China para verificar la información crediticia del prestamista y garantizar la calidad y seguridad de la emisión del préstamo. Para los compradores de vivienda que necesitan comprar una casa y obtener un préstamo, es muy importante garantizar un buen historial de préstamo y pago en la etapa inicial.
Si su historial crediticio no es bueno, es probable que le rechacen el préstamo comercial y será necesario volver a planificar el precio de compra. Si la situación es mala, puede afectar su plan de compras.
3. Elija un plazo de préstamo adecuado.
El plazo del préstamo se ve afectado por la edad y los fondos del prestatario, y puede ser de hasta 25 años. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el pago mensual y más intereses se acumularán. Por el contrario, cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mayor será el pago mensual y menores los intereses. Cuanto mayor sea, más corto será el plazo del préstamo.
Por supuesto, el plazo del préstamo también puede determinarse en función de su propia solidez financiera. Algunos compradores de vivienda tienen suficiente solidez financiera y pueden optar por préstamos a corto plazo para reducir los gastos por intereses. Con una fortaleza financiera promedio, generalmente optan por pedir prestado durante el mayor tiempo posible para aliviar la presión financiera.
4. Elija el método de pago adecuado.
Los préstamos de los bancos comerciales tienen dos métodos de pago: capital promedio y capital e intereses iguales.
El monto total de pago mensual de igual capital e interés es fijo, pero el pago total se calcula y el interés es mayor. El pago mensual de cantidades iguales de capital es mayor en la etapa inicial y disminuye mes a mes en la etapa posterior, y el interés total es pequeño.
El método de pago específico debe considerar el impacto de la propia fortaleza financiera y el monto del pago en la vida real, y planificar razonablemente el plan de pago sin afectar la calidad de vida.
5. Pague a tiempo y mantenga registros de pago.
No crea que puede ignorar su informe crediticio sólo porque obtiene un préstamo. Una vez concedido el préstamo, recuerde reembolsarlo a tiempo y sin retrasos. Una vez vencido, consulte al banco para obtener una pronta reparación. Si no se soluciona a tiempo, su crédito volverá a tener problemas durante mucho tiempo y es posible que el banco lo castigue y le retire el préstamo. Por lo tanto, durante el año de pago, es mejor elegir el pago automático y depositar una cierta cantidad de dinero en la tarjeta cada mes para reducir problemas innecesarios.
6. Consultar al banco para amortización anticipada.
Para el reembolso anticipado, deberá solicitarlo al banco con antelación y cumplimentar los trámites de solicitud, depósito, deducción y otros trámites según los requisitos del banco. Los bancos tienen diferentes requisitos para el reembolso anticipado y se pueden realizar operaciones específicas de acuerdo con las regulaciones del banco.
Espero que esto ayude.
¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos comerciales bancarios? ¿Es fácil solicitar un préstamo de crédito bancario?
Los préstamos actuales no nos son ajenos, y cada vez existen más tipos de préstamos. Entonces, ¿cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos comerciales bancarios? ¿Es fácil solicitar un préstamo de crédito bancario?
¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos comerciales bancarios?
En primer lugar, los pagos de vivienda personal se refieren a préstamos otorgados por los bancos a personas para comprar casas ordinarias para su propio uso. Los prestatarios deben ofrecer garantías al solicitar préstamos de vivienda personales. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés. Entre ellas, las condiciones para solicitar un préstamo personal para vivienda: préstamo hipotecario.
(1) Debe tener residencia urbana permanente o estatus de residencia válido; debe tener trabajo e ingresos estables, buen crédito y capacidad para pagar el principal y los intereses del préstamo a tiempo.
(2) Tener activos reconocidos por las instituciones bancarias como garantía (prenda) o unidades o personas con suficiente solvencia como garantes, capaces de pagar el principal y los intereses del préstamo y asumir una responsabilidad solidaria; contrato o acuerdo de compra de vivienda, el precio de la vivienda adquirida básicamente cumple con el valor tasado por el banco o la agencia de tasación de bienes raíces encomendada por el banco; cumple con otras condiciones estipuladas por el banco;
¿Es fácil solicitar un préstamo de crédito bancario?
A la hora de solicitar un préstamo de crédito, lo que más valoran los bancos es tu crédito personal. Además, echemos un vistazo a los factores que afectan las solicitudes de préstamos de crédito bancario.
1. Registro de crédito personal
Los préstamos de crédito, como su nombre indica, son préstamos que se solicitan en función del estado crediticio del solicitante. Cuanto mejor sea el historial crediticio del solicitante, mayor será la tasa de éxito del préstamo. Si el solicitante tiene un retraso de más de 90 días o "tres días consecutivos", no podrá solicitar un préstamo, por lo que todos deben prestar atención a su historial crediticio al utilizar el crédito.
En segundo lugar, la capacidad de pago
Además de exigir que el solicitante tenga un buen historial crediticio, la capacidad de pago del solicitante también es uno de los factores que afecta la aprobación del préstamo de crédito. Si el solicitante tiene un trabajo legal y unos ingresos financieros estables, el banco considerará que el solicitante tiene una gran capacidad de pago. Además, si el solicitante puede proporcionar al banco pruebas adicionales de ingresos, también aumentará la tasa de aprobación de préstamos del banco.
Tres. Deuda
El pasivo se refiere principalmente a los principales pagos mensuales del solicitante. Si el pago mensual del solicitante supera el 50% de los ingresos mensuales, le resultará difícil volver a solicitar un préstamo. El límite superior del índice de endeudamiento de algunos bancos es sólo del 70% como máximo. Por lo tanto, si el ratio de endeudamiento es demasiado alto, también tendrá un gran impacto en la aprobación de préstamos.
¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos comerciales bancarios? ¿Es fácil solicitar un préstamo de crédito bancario? ¿Cuáles son las condiciones de solicitud de préstamos comerciales bancarios? ¿Es fácil obtener un préstamo de crédito bancario? El contenido anterior se presenta brevemente, espero que sea útil para todos. De hecho, no importa qué producto de préstamo solicite, los tres puntos anteriores son factores importantes que afectan la aprobación del préstamo, por lo que debe prestar más atención a su crédito y obligaciones personales.
¿El ratio de endeudamiento es lo suficientemente alto como para solicitar una hipoteca?
Hoy en día, los precios de la vivienda cambian todos los días, pero la mayoría de los cambios se deben al continuo aumento de los precios de la vivienda. Por lo tanto, aquellos que están nerviosos pero no son dueños de una casa, todos esperan poder comprar una casa lo antes posible. Entonces, ¿se puede utilizar un elevado índice de endeudamiento como hipoteca? ¿Cuáles son las opciones de préstamos hipotecarios? ¡Exploremos las respuestas juntos!
En primer lugar, ¿es una hipoteca con un elevado ratio de endeudamiento?
No puedes solicitar una hipoteca con un elevado ratio de endeudamiento en función de tu situación real. Los bancos le concederán un préstamo si puede liquidar su préstamo anterior inmediatamente. Sin embargo, si su deuda es particularmente grande y no tiene dinero para pagar su hipoteca todos los meses, el banco definitivamente no la aprobará.
2. ¿Cuáles son las modalidades de préstamo hipotecario?
1. Préstamos comerciales
Los préstamos comerciales son préstamos aprobados por los bancos y tienen la ventaja de tener cuotas altas. Si planea comprar una casa nueva, puede solicitar un préstamo comercial al banco después de liquidar el pago inicial de la casa. Cabe señalar que la tasa de interés de los préstamos comerciales es relativamente alta. Cada uno debe decidir si desea utilizar un préstamo comercial en función de su propia situación.
2. Préstamos del Fondo de Previsión
Los Préstamos del Fondo de Previsión son una forma para que el Centro de Gestión del Fondo de Previsión encomiende a los bancos la emisión de préstamos. Se entiende que los tipos de interés de los préstamos de los fondos de previsión son relativamente bajos. Aunque las tasas de interés de los préstamos comerciales continúan aumentando, las tasas de interés de los préstamos de los fondos de previsión son relativamente estables, por lo que los préstamos de los fondos de previsión son la primera opción para innumerables personas. Sin embargo, existen algunas diferencias en el monto de los préstamos del fondo de previsión, el tiempo de depósito y el saldo, y también existen algunas diferencias en las políticas de préstamos del fondo de previsión en varias ciudades.
Resumen del editor: Lo anterior le presenta el contenido relevante de los préstamos hipotecarios con alto índice de endeudamiento y los métodos de préstamos hipotecarios. Espero que pueda brindarle alguna ayuda. Si necesita explorar más contenido relacionado con el procesamiento de préstamos hipotecarios, puede continuar visitando nuestro sitio web y definitivamente le mostraremos más contenido interesante en el futuro.
Con esto finaliza la introducción de los pasivos por préstamos comerciales y el método de cálculo del índice de endeudamiento de los préstamos comerciales. Me pregunto si encontró la información que necesita.