Información básica sobre las “Medidas Provisionales para la Administración del Negocio de Gestión Financiera Personal de los Bancos Comerciales”
Con el fin de fortalecer la gestión de las actividades comerciales de gestión financiera personal de los bancos comerciales y promover el desarrollo sano y ordenado de las actividades comerciales de gestión financiera personal, de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China " y la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" y otras leyes y reglamentos pertinentes para formular estas Medidas.
Segundo
El término "servicios financieros personales", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere al análisis financiero, la planificación financiera, la consultoría de inversiones, la gestión de activos y otras actividades de servicios profesionales proporcionadas por los bancos comerciales. a clientes individuales.
Artículo
Los bancos comerciales deberán cumplir con las leyes, los reglamentos administrativos y las políticas nacionales pertinentes al realizar servicios de gestión financiera personal.
A los bancos comerciales no se les permite utilizar servicios de gestión financiera personal y violar las políticas nacionales de gestión de tasas de interés para solicitar depósitos a altas tasas de interés disfrazados.
Artículo 4
Los bancos comerciales realizarán negocios de gestión financiera personal de manera prudente y responsable de acuerdo con el principio de satisfacer los intereses de los clientes y la tolerancia al riesgo.
Artículo 5
Los bancos comerciales deben establecer los correspondientes sistemas de gestión de riesgos y sistemas de control interno e implementar estrictamente el sistema de gestión de autorizaciones.
Artículo 6
La Comisión Reguladora Bancaria de China supervisará y gestionará las actividades comerciales de gestión financiera personal de los bancos comerciales de acuerdo con estas Medidas y las leyes y regulaciones pertinentes. Artículo 7
El negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales se puede dividir en servicios de asesoramiento financiero y servicios financieros integrales basados en diferentes modelos de gestión y operación.
Artículo 8
Los servicios de asesoramiento financiero se refieren a servicios profesionales como análisis y planificación financieros, asesoramiento de inversiones y promoción de productos de inversión personal proporcionados por bancos comerciales a los clientes.
Las actividades generales de consultoría empresarial tales como introducción de productos, publicidad y promoción realizadas por los bancos comerciales para vender productos de depósito de ahorro y productos de crédito no pertenecen a los servicios de consultoría financiera a que se refiere el párrafo anterior.
En las actividades de servicios de asesoramiento financiero, los clientes administran y utilizan fondos basándose en los servicios de asesoramiento financiero proporcionados por los bancos comerciales y asumen los beneficios y riesgos resultantes.
Artículo 9
Servicios financieros integrales significa que los bancos comerciales brindan servicios de asesoramiento financiero a los clientes, aceptan encomiendas y autorizaciones de los clientes y realizan inversiones e inversiones de acuerdo con los planes y métodos de inversión. Acordado con los clientes de antemano las actividades comerciales de gestión de activos.
En las actividades de servicios financieros integrales, el cliente autoriza al banco a realizar inversiones y gestión de activos de acuerdo con la dirección y método de inversión estipulados en el contrato. Los ingresos y riesgos de las inversiones serán asumidos por el cliente o el. cliente y el banco en la forma acordada.
Artículo 10
Los bancos comerciales podrán vender planes de gestión financiera a clientes objetivo específicos en servicios financieros integrales.
Los planes de gestión financiera se refieren a planes de gestión e inversión de capital desarrollados, diseñados y vendidos por bancos comerciales para clientes objetivo específicos basándose en el análisis y la investigación de clientes objetivo potenciales.
Artículo 11
Según las diferentes formas en que los clientes obtienen ingresos, la planificación financiera se puede dividir en planificación financiera de ingresos garantizados y planificación financiera de ingresos no garantizados.
Artículo 12
Un plan financiero de ingresos garantizados significa que un banco comercial se compromete a pagar un ingreso fijo a un cliente de acuerdo con las condiciones acordadas, y el banco asume los riesgos de inversión que surjan. a partir del mismo, o el banco se compromete a pagar al cliente una renta fija de acuerdo con las condiciones acordadas. Es un plan financiero según el cual el banco pagará el rendimiento mínimo al cliente y asumirá los riesgos pertinentes, y se distribuirán otros rendimientos de la inversión. por el banco y el cliente de conformidad con el contrato, y correrán conjuntamente con los riesgos de inversión correspondientes.
Artículo 13
Los planes de gestión financiera de ingresos no garantizados por capital se pueden dividir en planes de gestión financiera de ingresos flotantes garantizados por capital y planes de gestión financiera de ingresos flotantes no garantizados por capital .
Artículo 14
El plan financiero de ingresos flotantes y con garantía de principal significa que un banco comercial garantiza el pago del principal al cliente de acuerdo con las condiciones acordadas, y los demás riesgos de inversión que el principal corren a cargo del cliente. Los ingresos reales de la inversión determinan el plan financiero de los ingresos reales del cliente.
Artículo 15
El plan de gestión financiera de ingresos flotantes sin garantía principal se refiere a un plan de gestión financiera en el que los bancos comerciales pagan ingresos a los clientes en función de las condiciones acordadas y los ingresos reales de las inversiones. pero no garantizan la seguridad del mandante del cliente.
Artículo 16
Los bancos comerciales establecerán y mejorarán el sistema de gestión para las empresas de gestión financiera personal, aclararán los departamentos de gestión de las empresas de gestión financiera personal y formularán empresas de consultoría financiera y empresas de gestión financiera integral, respectivamente, en función de las diferentes características. de negocios de consultoría de gestión financiera y negocios de gestión financiera integral, las reglas y regulaciones de gestión empresarial aclaran las responsabilidades de los departamentos y el personal relevantes.
Artículo 17
Los bancos comerciales deben distinguir los servicios de consultoría financiera de las actividades generales de consultoría comercial y formular reglas de trabajo para el personal de gestión financiera personal de acuerdo con el principio de evitar engaño a los clientes o ventas indebidas. y especificaciones.
El personal de gestión financiera personal de los bancos comerciales debe incluir personal que proporcione análisis financiero, planificación o asesoramiento de inversiones a los clientes, personal que venda planes de gestión financiera o productos de inversión y otros profesionales estrechamente relacionados con las actividades de gestión de ventas de los bancos comerciales. negocio de gestión financiera personal.
Artículo 18
Los bancos comerciales deben establecer y mejorar el control interno y los sistemas de inspección periódica de los servicios financieros integrales para garantizar que los servicios financieros integrales cumplan con las leyes y regulaciones pertinentes y los acuerdos entre el banco. y sus clientes.
Artículo 19
Los bancos comerciales deben regular exhaustivamente la investigación y el desarrollo, los precios, la gestión de riesgos, las ventas, la gestión y aplicación de fondos, el procesamiento contable, la distribución de ingresos y otros aspectos de los planes financieros. y establecer y mejorar las normas y reglamentos pertinentes y los procedimientos de auditoría interna, y una estricta supervisión y gestión de las revisiones y auditorías internas.
Artículo 20
Los bancos comerciales deben estar equipados con personal de gestión financiera adecuado para negocios de gestión financiera personal y garantizar que el tiempo de formación del personal de gestión financiera personal no sea inferior a 20 horas por día. año.
Los bancos comerciales deben registrar en detalle los métodos de capacitación, el tiempo de capacitación y los resultados de la evaluación del personal de gestión financiera. Aquellos que no cumplan con los requisitos de capacitación deben suspender sus actividades de gestión financiera personal.
Artículo 21
Los bancos comerciales deben firmar un contrato con sus clientes para aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes, y firmar las cartas de autorización de cliente necesarias y otros servicios de inversión en su nombre de acuerdo con Necesidades comerciales. Documentos legales requeridos.
Artículo 22
Si el plan de gestión financiera vendido por un banco comercial incluye productos de depósito estructurados, los productos de depósito estructurados separarán los activos subyacentes de las transacciones de derivados, y los activos subyacentes se tratados como depósitos de ahorro de gestión empresarial, las transacciones de derivados se gestionan de acuerdo con el negocio de derivados financieros.
Artículo 23
Los bancos comerciales no venderán productos generales de depósito de ahorro por separado como planes de gestión financiera, ni venderán por la fuerza planes de gestión financiera junto con los depósitos de ahorro del banco.
Artículo 24
Los rendimientos garantizados en planes financieros o productos relacionados que sean superiores a las tasas de interés de los depósitos de ahorro durante el mismo período serán rendimientos garantizados con condiciones adicionales para los clientes. Los bancos comerciales no pueden prometer incondicionalmente a sus clientes una tasa de rendimiento garantizada superior a la tasa de interés de los depósitos de ahorro durante el mismo período.
Los bancos comerciales no prometerán ni prometerán encubiertamente ningún ingreso disponible que no sea el ingreso garantizado.
Artículo 25
Las condiciones adicionales para que los bancos comerciales prometan rendimientos garantizados a los clientes pueden incluir el derecho a ajustar el plazo del plan financiero, el derecho a la conversión de moneda, la moneda de pago final y la opción de instrumentos. Los riesgos de inversión derivados del uso por parte de los bancos comerciales de condiciones adicionales para los planes de gestión financiera de ingresos garantizados serán asumidos por los clientes.
Artículo 26
Los bancos comerciales deben establecer un plazo adecuado y un monto inicial de ventas en función del perfil de riesgo del plan financiero o productos relacionados.
Artículo 27
Los fondos de gestión financiera recaudados por los bancos comerciales mediante la venta de planes de gestión financiera se gestionarán y utilizarán de conformidad con el contrato de gestión financiera.
Además de la contabilidad normal de los fondos recaudados en los planes de gestión financiera, los bancos comerciales también deben mantener registros detallados de cada plan de gestión financiera.
Artículo 28
Durante la vigencia del plan de gestión financiera, los bancos comerciales proporcionarán a sus clientes facturas de todos los activos relevantes que posean. Las facturas incluirán los cambios de activos, los ingresos y los gastos. , valoración de activos al final del período, etc. Las facturas deben presentarse al menos dos veces, al menos una vez al mes. A menos que se acuerde lo contrario entre un banco comercial y sus clientes.
Artículo 29
Los bancos comerciales prepararán trimestralmente estados financieros, desempeño del mercado e información relacionada para diversos instrumentos de inversión en planes de gestión financiera. Los clientes relevantes tienen derecho a realizar consultas o solicitudes. comercial El banco proporciona la información anterior.
Artículo 30
Los bancos comerciales proporcionarán a los clientes informes detallados sobre las inversiones y los ingresos del plan de gestión financiera cuando el plan de gestión financiera finalice o los ingresos por inversiones del plan de gestión financiera. se distribuye.
Artículo 31
Los bancos comerciales adoptarán métodos de tratamiento contable y fiscal adecuados basados en la naturaleza del negocio de gestión financiera personal y las disposiciones de las leyes y reglamentos nacionales pertinentes.
Si no existen disposiciones claras en las leyes y regulaciones actuales, los bancos comerciales deben comunicarse activamente con los departamentos pertinentes y formular documentos explicativos especiales sobre los métodos de tratamiento contable y fiscal adoptados para la inspección por los departamentos pertinentes.
Artículo 32
Al realizar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales pueden cobrar tarifas apropiadas a los clientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Las normas y métodos de cobro se especificarán en el contrato firmado con ellos. el cliente.Se indica en el documento.
Cuando los bancos comerciales necesiten ajustar uniformemente los estándares de cobro y los métodos de cobro firmados con los clientes de acuerdo con las políticas nacionales pertinentes, deben informar rápidamente a los clientes de la situación relevante, a menos que se acuerde lo contrario en los acuerdos pertinentes; , de acuerdo con el desarrollo empresarial y la gestión de inversiones. Cuando sea necesario ajustar los estándares y métodos de cobro firmados, se debe obtener el consentimiento del cliente.
Artículo 33
Si un banco comercial se dedica a negocios de gestión financiera personal que involucran transacciones de derivados financieros y regulaciones de gestión de divisas, deberá obtener las calificaciones comerciales correspondientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
Artículo 34
Si un banco comercial descubre que un cliente es sospechoso de lavado de dinero, evasión maliciosa de la administración tributaria y otras actividades ilegales, deberá informarlo al departamento correspondiente en un oportunamente de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes. Artículo 35
Al desarrollar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales establecerán los sistemas de gestión de riesgos correspondientes e incorporarán la gestión de riesgos de los negocios de gestión financiera personal al sistema de gestión de riesgos de los bancos comerciales.
El sistema de gestión de riesgos para las empresas de gestión financiera personal de los bancos comerciales debe cubrir diversos riesgos que enfrentan las empresas de gestión financiera personal y formular medidas de control efectivas para los riesgos relevantes.
Artículo 36
Al realizar negocios de gestión financiera personal, los bancos comerciales llevarán a cabo estrictas revisiones de cumplimiento, definirán con precisión las diversas relaciones jurídicas involucradas en los negocios de gestión financiera personal y aclararán posibles investigaciones y formularán soluciones correspondientes a las cuestiones jurídicas y políticas que surjan para prevenir eficazmente los riesgos legales.
Artículo 37
Cuando un banco comercial utilice servicios de asesoramiento financiero para recomendar productos de inversión a los clientes, deberá comprender la preferencia de riesgo, la conciencia y la tolerancia al riesgo del cliente, evaluar su situación financiera y Proporcionar productos de inversión adecuados para que los clientes elijan de forma independiente, explicarles el mercado operativo y el modelo de herramientas de inversión relevantes y revelar los riesgos relevantes.
Los bancos comerciales mantendrán adecuadamente los registros de evaluación y servicios de consultoría de los clientes, y conservarán adecuadamente la información de los clientes y otros documentos.
Artículo 38
Los bancos comerciales deben formular procesos de trabajo de planificación financiera o diseño de RD de productos, desarrollar procedimientos de aprobación internos, aclarar los riesgos principales y las medidas de gestión de riesgos propuestas, y seguir los requisitos pertinentes. a las autoridades reguladoras.
Artículo 39
Los bancos comerciales medirán de forma independiente los costos y beneficios de capital de los planes de gestión financiera y utilizarán métodos de medición científicos y razonables para predecir la tasa de rendimiento de las carteras de gestión financiera.
Los bancos comerciales no pueden vender planes financieros que no puedan calcularse de forma independiente o que tengan rendimientos nulos o negativos.
Artículo 40
Los materiales de publicidad e introducción de los planes de gestión financiera de los bancos comerciales deberán incluir la divulgación de los riesgos del producto y expresarlos en un lenguaje llamativo y popular para los ingresos no garantizados; planes financieros, los riesgos del producto se divulgarán junto con Antes de que el cliente firme un contrato, el cliente debe proporcionar los datos de cálculo, el método de cálculo y la base principal para la tasa de rendimiento esperada del plan financiero.
Artículo 41
Los bancos comerciales establecerán indicadores de seguimiento del riesgo de mercado para la planificación financiera y establecerán un sistema eficaz de identificación, medición, seguimiento y control del riesgo de mercado.
Cuando un banco comercial utilice indicadores relevantes de seguimiento del mercado como condiciones de terminación o condiciones de referencia en un contrato de plan de gestión financiera, deberá indicar claramente la definición y el método de cálculo de los indicadores relevantes en el contrato del plan de gestión financiera.
Artículo 42
Al realizar una gestión relevante del riesgo de mercado, los bancos comerciales realizarán pruebas de resistencia adecuadas sobre la reforma y el ajuste de las principales políticas financieras, como las tasas de interés y los tipos de cambio, y evaluarán la impacto en el Banco. La Compañía evaluará los posibles impactos de sus actividades comerciales y formulará los correspondientes planes de emergencia y eliminación de riesgos.
A los bancos comerciales no se les permite vender planes financieros cuyas pruebas de resistencia muestren que las pérdidas potenciales exceden los estándares de advertencia de los bancos comerciales.
Artículo 43
Los bancos comerciales formularán planes de emergencia para servicios financieros personales y los incorporarán al sistema general de planes de emergencia comerciales de los bancos comerciales para garantizar la continuidad y continuidad de los servicios financieros personales. eficacia.
Artículo 44
Si el negocio de gestión financiera personal implica transacciones de derivados financieros o regulaciones de gestión de divisas, los bancos comerciales establecerán sistemas de gestión y sistemas de control de riesgos correspondientes de acuerdo con las regulaciones pertinentes. Artículo 45
Los bancos comerciales implementarán un sistema de aprobación y un sistema de informes cuando realicen negocios de gestión financiera personal.
Artículo 46
Los bancos comerciales solicitarán a la Comisión Reguladora Bancaria de China la aprobación para llevar a cabo los siguientes servicios financieros personales:
(1) Rentabilidad garantizada Financiera planes de gestión;
(2) Nuevos productos de inversión con rendimientos garantizados diseñados para negocios de gestión financiera personal;
(3) Otros servicios financieros personales que requieren la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 47
Antes de solicitar un negocio de gestión financiera personal que requiera aprobación, un banco comercial deberá mantener conversaciones con la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada sobre el plan de negocios relevante y analizarlo. y explicar la configuración de los recursos comerciales relevantes, la comprensión de los principales riesgos y las medidas de gestión correspondientes, y modificar los planes comerciales relevantes con base en las opiniones de la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas.
Artículo 48
Para realizar negocios de gestión financiera personal que requieran aprobación, un banco comercial deberá cumplir las siguientes condiciones:
(1) Tener un riesgo correspondiente sistema de gestión y sistema de control interno;
(2) Tener altos directivos y profesionales con experiencia y conocimiento en la realización de trabajos comerciales relevantes;
(3) Tener una identificación y medición efectiva del riesgo de mercado , sistemas de seguimiento y control.
(4) Goza de buena reputación y no han ocurrido incidentes importantes que hayan perjudicado los intereses de los clientes en los últimos dos años.
(5) Otras condiciones prudenciales estipuladas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 49
Un banco comercial que solicite un negocio abierto de gestión financiera personal que requiera aprobación deberá presentar los siguientes materiales (por triplicado) a la Comisión Reguladora Bancaria de China:
(1) Carta de solicitud firmada por la persona a cargo del banco comercial;
(2) Introducción al negocio a postular, incluida la naturaleza del negocio, grupos de clientes objetivo y datos relevantes. análisis y previsiones;
(3) Plan de implementación empresarial, incluido el sistema de gestión, los principales riesgos y las medidas de gestión planificadas para el negocio a solicitar;
(4) Revisar las opiniones de departamentos internos relevantes del banco comercial.
(5) Otros documentos e información requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 50
Los bancos comerciales financiados por China (excluidos los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales) solicitarán la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China a través de sus personas jurídicas.
Los bancos de propiedad totalmente extranjera, bancos de empresas conjuntas y sucursales de bancos extranjeros que necesitan aprobación para lanzar negocios de gestión financiera personal deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China para su aprobación de conformidad con el "Reglamento sobre procedimientos de aprobación para Negocios de Banca Extranjera”.
Si los bancos comerciales urbanos y los bancos comerciales rurales requieren aprobación para lanzar servicios de gestión financiera personal, sus personas jurídicas deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas para su aprobación de acuerdo con los procedimientos pertinentes.
Artículo 51
Los bancos comerciales no necesitan aprobación para llevar a cabo otras actividades comerciales financieras personales, pero deben informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o a sus oficinas enviadas de manera oportuna en de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
Artículo 52
Los bancos comerciales que vendan planes de gestión financiera que no requieran aprobación deberán informar a la Comisión Reguladora Bancaria de China o su agencia enviada.
Los bancos comerciales deben enviar la siguiente información a la Comisión Reguladora Bancaria de China o sus agencias enviadas de acuerdo con los procedimientos de informes comerciales pertinentes a más tardar 10 días antes de vender planes de gestión financiera:
(1) Clientes a quienes el plan de gestión está destinado a venderse Instrucciones de análisis grupales e relacionadas;
(2) Cálculo e instrucciones de cálculo relacionadas de la escala, el costo de capital y los ingresos del plan de gestión financiera que se venderá;
(3) Países extranjeros donde se venderá el plan de gestión financiera. Materiales introductorios y materiales promocionales;
(4) Otros materiales requeridos por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 53
Las sucursales de bancos comerciales con financiación china podrán realizar los correspondientes servicios financieros personales con la autorización de la oficina central. Las sucursales de bancos con capital extranjero podrán realizar los correspondientes servicios financieros personales previa autorización de sus casas matrices o sedes regionales.
Antes de llevar a cabo negocios relevantes de gestión financiera personal, una sucursal de un banco comercial deberá informar a la sucursal local de la Comisión Reguladora Bancaria de China con el documento de autorización de su oficina central (sede regional, etc.). ) se implementará de acuerdo con las regulaciones pertinentes.
Artículo 54
El personal de gestión financiera personal de los bancos comerciales deberá cumplir los siguientes requisitos de calificación:
(1) Leyes y reglamentos pertinentes sobre las actividades comerciales de gestión financiera personal , Tener una comprensión y comprensión completas de las regulaciones administrativas y los requisitos reglamentarios;
(2) Cumplir con los estándares o códigos de ética profesional para el personal financiero personal formulados por las autoridades reguladoras y los bancos comerciales;
(3) Características principales de los productos que se introducen o brindan sugerencias de consultoría a los clientes, y tener una cierta comprensión de los mercados de productos relevantes;
(4) Tener las calificaciones académicas y la experiencia laboral correspondientes;
(V) ) Poseer las calificaciones de la industria requeridas por las autoridades reguladoras pertinentes;
(6) Otras condiciones requeridas por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 55
La Comisión Reguladora Bancaria organizará y orientará la capacitación y evaluación profesional del personal de los negocios financieros personales con base en las necesidades del desarrollo y supervisión de los negocios financieros personales.
Los requisitos y métodos de evaluación pertinentes serán formulados por separado por la Comisión Reguladora Bancaria de China.
Artículo 56
La Comisión Reguladora Bancaria de China y sus oficinas enviadas podrán organizar actividades de investigación e inspección relevantes basadas en las necesidades reales para el desarrollo y supervisión del negocio de gestión financiera personal y de acuerdo ante la autoridad de control correspondiente.
Para los siguientes asuntos, la Comisión Reguladora Bancaria de China y sus agencias enviadas pueden investigar de diversas maneras:
(1) Bancos comerciales dedicados a consultoría de productos, planificación financiera o inversiones. consultoría Las capacidades profesionales y la ética profesional del personal de servicio, así como la protección de los inversores mediante los servicios anteriores;
(2) Los bancos comerciales aceptan la encomienda y autorización de los clientes y llevan a cabo la gestión de activos de acuerdo con el plan y método de inversión acordados con el cliente de antemano Actividades comerciales, la autorización del cliente es suficiente y cumple, los procedimientos operativos están estandarizados y las responsabilidades de los custodios de activos y operadores de cuentas del cliente están separadas;
(3) Protección de inversores en el proceso de venta y gestión de planes financieros de los bancos comerciales, y control de riesgos de productos relacionados.
Artículo 57
Los bancos comerciales realizarán análisis estadísticos sobre los negocios de gestión financiera personal trimestralmente y presentarán los informes de análisis estadístico pertinentes (por triplicado) dentro del primer mes del siguiente trimestre. ) serán presentados a la Comisión Reguladora Bancaria.
Artículo 58
El informe trimestral de análisis estadístico sobre el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales deberá incluir al menos el siguiente contenido:
(1) Todo personal servicios financieros realizados en el período actual Introducción a los negocios de gestión financiera y datos estadísticos relacionados;
(2) Introducción a los planes de gestión financiera lanzados en este número, contratos relacionados con planes de gestión financiera, opiniones de revisión legal interna, modelos de gestión (incluidos métodos de tratamiento contable y fiscal, etc.), pronóstico de ventas y estado actual de ventas e inversiones;
(3) seguimiento de riesgos relacionados;
(4) distribución de ingresos y terminación del plan financiero actual;
(V);
(6) Otros asuntos importantes.
Artículo 59
Los bancos comerciales prepararán un informe anual de negocios financieros personales al final de cada año fiscal.
El informe anual del negocio de gestión financiera personal reflejará de manera integral el desarrollo del negocio de gestión financiera personal, las ventas, la inversión, la distribución de ingresos y los ingresos integrales del negocio de gestión financiera personal este año, y irá acompañado de un informe anual.
El informe anual y las declaraciones relacionadas (por triplicado) deben presentarse a la Comisión Reguladora Bancaria de China antes de finales de febrero del año siguiente.
Artículo 60
Los indicadores y métodos estadísticos para el negocio de gestión financiera personal de los bancos comerciales, la preparación de estados financieros relevantes y la divulgación de información y estados financieros relevantes se estipularán por separado por la Comisión Reguladora Bancaria de China. Artículo 61
Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal en cualquiera de las siguientes circunstancias, la agencia reguladora bancaria podrá, de conformidad con el artículo 47 de la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular China y la Ley de Supervisión Financiera De acuerdo con las disposiciones pertinentes de las “Medidas de Sanciones por Conductas Ilícitas”, los directores, altos directivos y demás personal directamente responsable serán sancionados, y si se constituye un delito, se investigará la responsabilidad penal de conformidad con la ley:
(1) Si el negocio de gestión financiera personal se lleva a cabo en violación de las regulaciones, el banco o el cliente causará pérdidas económicas significativas;
(2) Los sistemas de gestión de riesgos pertinentes y los sistemas de gestión no han se han establecido, o aunque se han establecido sistemas relevantes, no se han implementado medidas de evaluación, seguimiento y control de riesgos, lo que provocará grandes pérdidas al banco;
(3) Filtrar o utilizar indebidamente la información personal del cliente y registros de información de transacciones, causando graves consecuencias;
(4) Uso de servicios financieros personales para participar en lavado de dinero, evasión fiscal, etc. Actividades ilegales y criminales;
(5) Apropiación indebida de los activos de los clientes gestionados individualmente.
Artículo 62
Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal bajo cualquiera de las siguientes circunstancias, el organismo regulador bancario dictará sentencia de conformidad con la "Ley de Supervisión Bancaria del Sanciones de la República Popular China:
(1) Vender planes o productos financieros no aprobados en violación de las regulaciones;
(2) Vender productos generales de depósito de ahorro como planes financieros y violar el interés nacional. políticas de gestión de tasas, Absorber depósitos a altas tasas de interés encubiertos (3) Proporcionar informes falsos de análisis de costo-beneficio o datos de predicción de riesgo-beneficio (4) No revelar riesgos e información según sea necesario;
(5) No realizar las evaluaciones de clientes según lo requerido.
Artículo 63
Otros actos ilegales cometidos por bancos comerciales en la realización de negocios de gestión financiera personal serán sancionados por los organismos reguladores bancarios de conformidad con las leyes y reglamentos correspondientes.
Artículo 64
Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal en violación de reglas comerciales prudentes, o utiliza negocios de gestión financiera personal para participar en competencia desleal, la agencia reguladora bancaria deberá, de acuerdo con las leyes pertinentes, los reglamentos ordenan correcciones dentro de un límite de tiempo; si las correcciones no se realizan dentro del plazo, la agencia reguladora bancaria puede tomar las siguientes medidas de acuerdo con las leyes y reglamentos pertinentes:
(1 ) Suspender a los bancos comerciales de vender nuevos planes o productos financieros;
(2) Se recomienda que los bancos comerciales ajusten los jefes de los departamentos de gestión financiera personal;
(3) Se recomienda que los bancos comerciales ajusten a los jefes de los departamentos de gestión de riesgos y de los departamentos de auditoría interna pertinentes.
Artículo 65
Si un banco comercial realiza negocios de gestión financiera personal en cualquiera de las siguientes circunstancias y causa pérdidas económicas a los clientes, será responsable de conformidad con las leyes o contratos pertinentes:
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(1) El banco comercial no mantiene registros relevantes de evaluación de clientes e información relacionada, y no puede probar que el plan financiero o las ventas de productos están en línea con el principio de los intereses del cliente;
(2) El banco comercial no opera de acuerdo con las instrucciones del cliente o no se conservan los documentos de certificación pertinentes;
(3) Personal comercial que no tiene calificaciones de personal de gestión financiera proporcionar servicios de consultoría financiera o vender planes o productos de gestión financiera a clientes. Artículo 66
El "día" en estas Medidas se refiere al día hábil y el "mes" se refiere al "mes" del calendario.
Artículo 67
Las instituciones financieras bancarias, como los bancos cooperativos rurales, las cooperativas de crédito urbanas, las cooperativas de crédito rurales, etc., prestarán servicios financieros personales con referencia a estas Medidas.
Artículo 68
La Comisión Reguladora Bancaria de China es responsable de la interpretación de estas Medidas.
Artículo 69
Las presentes Medidas entrarán en vigor el 6 de junio de 2005.