¿Cuáles son los tipos de depósitos en los bancos comerciales clasificados según diferentes estándares?

Los depósitos son el negocio más importante del pasivo bancario y la principal fuente de fondos para los bancos comerciales, representando más del 70% del pasivo total.

Los tipos de depósitos de los bancos comerciales se pueden dividir según diferentes estándares en depósitos corrientes, depósitos a plazo, depósitos de ahorro, grandes certificados de depósito a plazo transferibles, cuentas de depósito de órdenes de pago transferibles, cuentas de depósito de órdenes de pago transferibles y transferencias automáticas. servicios de cuentas de depósito, depósitos swap.

1. Depósitos a la vista

En comparación con los depósitos a plazo, los depósitos a la vista son depósitos que el depositante puede retirar o pagar en cualquier momento sin previo aviso.

Los depósitos a la vista pueden satisfacer las necesidades de los clientes de retiro conveniente y uso flexible de los fondos depositados.

Los depósitos a la vista constituyen una fuente importante de fondos para los bancos comerciales y también son una condición importante para que los bancos comerciales creen crédito.

Sin embargo, debido a los frecuentes depósitos y retiros de depósitos corrientes, la alta liquidez y la necesidad de proporcionar muchos servicios relacionados, como servicios de transferencia, servicios de cheques, etc., el costo es relativamente alto.

Por lo tanto, los bancos comerciales sólo pagan una pequeña cantidad de intereses sobre los depósitos a la vista.

Los depósitos a la vista son una importante fuente de fondos para los bancos.

Al absorber depósitos a la vista, los bancos no sólo pueden obtener fondos a corto plazo para préstamos e inversiones a corto plazo, sino también utilizar un saldo relativamente estable acumulado durante el proceso de depósito y retiro para préstamos e inversiones a largo plazo. .

En el caso de liquidación sin efectivo, si el depositante retira su depósito en forma de cheque, puede transferir el cheque varias veces sin retirar efectivo, lo que brinda a los bancos comerciales la capacidad de crear y expandir crédito.

Además, los bancos comerciales brindan buenos servicios a los clientes utilizando el negocio de depósitos actual, por lo que ganarán más clientes.

2. Depósitos a plazo

En comparación con los depósitos a la vista, los depósitos a plazo son depósitos con un plazo predeterminado por los clientes y representan una mayor proporción de los depósitos bancarios.

Los depósitos a plazo generalmente no se pueden retirar por adelantado, y aquellos que se retiran anticipadamente suelen estar sujetos a intereses de penalización más altos.

Dado que los depósitos a plazo son fijos y tienen un plazo relativamente largo, proporcionan a los bancos comerciales una fuente estable de fondos y son de gran importancia para los préstamos y las inversiones a largo plazo de los bancos comerciales.

3. Depósitos de ahorro

Los depósitos de ahorro son cuentas de depósito abiertas por personas físicas para acumular dinero y obtener ingresos por intereses.

Los depósitos de ahorro se pueden dividir en depósitos a la vista y a plazo.

Los depósitos a la vista de los depósitos de ahorro, también conocidos como depósitos a la vista, no tienen un período fijo para depósitos y retiros, y el efectivo se puede retirar solo con la libreta.

Por lo general, las libretas de ahorros no se pueden transferir ni circular, y los clientes no pueden sobregirar fondos.

Los ahorros en depósitos se aplican principalmente a personas físicas residentes e instituciones sin fines de lucro.

Para garantizar la seguridad de los depósitos de los clientes individuales, las autoridades reguladoras financieras de varios países tienen una gestión estricta de los depósitos de ahorro. Generalmente, sólo los bancos comerciales y las instituciones de ahorro especializadas pueden manejar depósitos de ahorro.

4. Certificados de depósito a plazo negociables de gran cantidad

Los certificados de depósito a plazo negociables de gran cantidad se emiten para eludir los controles de tipos de interés.

Es un certificado de depósito a plazo emitido por el banco. El certificado tiene un determinado importe nominal, fecha de depósito, fecha de vencimiento y tasa de interés.

Las características obvias de los depósitos de certificados de depósito a plazo negociables son: el valor nominal del certificado de depósito es fijo, el nombre no se registra y la tasa de interés es fija o variable.

Hay ocho denominaciones de certificados de depósito: 100 yuanes, 500 yuanes, 1.000 yuanes, 5.000 yuanes, 10.000 yuanes, 50.000 yuanes, 100.000 yuanes y 500.000 yuanes.

Los plazos de depósito varían entre 3 meses, 6 meses, 9 meses y 12 meses.

Los certificados de depósito pueden circular y transferirse y deben ser capaces de cumplir la doble exigencia de liquidez y rentabilidad.

5. Cuenta de depósito de orden de pago transferible

Una cuenta de depósito de orden de pago transferible es en realidad una cuenta corriente que no utiliza cheques.

Sustituye un cheque por una orden de pago.

A través de esta cuenta, los bancos comerciales no sólo pueden ofrecer comodidad de pago, sino también pagar intereses, atrayendo así clientes y ampliando los depósitos.

Al abrir este tipo de cuenta de depósito, los clientes pueden emitir órdenes de pago en cualquier momento, retirar efectivo directamente o pagar directamente a un tercero, y el saldo del depósito puede generar ingresos por intereses.

Esto cumple con los requisitos de conveniencia para el pago y también cumple con los requisitos de ingresos.

6. Cuenta de depósito del servicio de transferencia automática

Esta cuenta es similar a la cuenta de depósito de orden de pago transferible y se desarrolla sobre la base del servicio de transferencia telefónica.

Al desarrollar servicios de transferencias automáticas, los clientes pueden abrir dos cuentas en el banco al mismo tiempo: una cuenta de ahorro y una cuenta de depósito corriente.

Cuando el banco recibe un cheque emitido por un cliente y necesita pagar, puede transferir inmediatamente el pago de la cuenta de ahorros a la cuenta de depósito actual, transferir automáticamente el dinero y pagar el monto del cheque. de manera oportuna.

7. Depósitos swap

Los depósitos swap son acuerdos en los que dos partes de una transacción intercambian una moneda que cada una posee según un período acordado, para que puedan negociar su exceso de moneda. La moneda se cambia por otra moneda para satisfacer su necesidad temporal de esta última.

También se puede entender que los depósitos swap utilizan las diferencias de tipos de interés entre diferentes monedas para el arbitraje, obteniendo así rendimientos superiores al tipo de interés general de los depósitos.

Y el contrato de swap estipula el tipo de cambio utilizado por ambas partes para volver a la moneda original en la fecha de vencimiento, por lo que no existe riesgo de tipo de cambio ni riesgo de pérdida de principal.

Los plazos de depósito varían desde un mes hasta un año.