¿Cuál es la diferencia entre factoring comercial y factoring bancario?
En la actualidad, el factoring bancario presta más atención a la financiación. Los bancos todavía tienen que examinar estrictamente el estado crediticio del vendedor cuando realizan negocios y deben tener una hipoteca suficiente. apoyo para ocupar su posición en el banco de límite de crédito. Por lo tanto, el factoraje bancario es más adecuado para grandes empresas con suficiente tolerancia hipotecaria y al riesgo. Las pequeñas y medianas empresas comerciales generalmente no pueden cumplir con los estándares de los bancos. Las instituciones de factoraje comercial prestan más atención a brindar una serie de servicios integrales como investigación, cobranza, administración, liquidación, financiamiento, garantía, etc., y se centran en una determinada industria o campo para brindar servicios más específicos; la calidad de las cuentas por cobrar, La credibilidad del comprador, la calidad de los bienes, etc. , más que la calificación del vendedor, es lograr una transferencia completa y sin garantía del riesgo de insolvencia. Por lo tanto, si los derechos del acreedor se transfieren a una empresa de factoraje en forma de factoraje comercial, se pueden reorganizar las cuentas y mejorar la eficiencia del flujo de caja. Los datos muestran que el nivel promedio de ganancias de las empresas que utilizan factoring es más de un 10% mayor que el de las empresas que no utilizan factoring.
El negocio de factoring bancario se puede dividir en negocio de factoring nacional y negocio de factoring extranjero.
El negocio de factoring nacional también se denomina comúnmente financiación de cuentas por cobrar, lo que significa que después de que la empresa pasa la revisión del banco, transfiere sus cuentas por cobrar al banco y obtiene fondos por adelantado. Dependiendo del tipo, se puede dividir en factoring de compra y factoring de recompra. El punto de revisión del banco de factoring es principalmente revisar la capacidad de pago del deudor (es decir, la empresa que le debe dinero).
El negocio de factoring extranjero es principalmente un producto financiero diseñado en base al negocio de importación y exportación de empresas importadoras y exportadoras. Su función principal es permitir que las empresas importadoras y exportadoras obtengan fondos por adelantado. Los productos específicos incluyen préstamos empaquetados, descuentos en facturas, etc.
El factoraje comercial significa que el proveedor transfiere las cuentas por cobrar generadas a partir del contrato de venta/servicio de bienes firmado con el comprador al factor, y el factor proporciona financiamiento de las cuentas por cobrar, una herramienta de financiamiento comercial que brinda servicios financieros integrales. tales como gestión de cuentas por cobrar, cobranza y gestión de riesgo crediticio. La esencia del factoring comercial es que el proveedor convierte el crédito de la empresa principal (es decir, el comprador) en su propio crédito basándose en transacciones comerciales para lograr la financiación de las cuentas por cobrar.