Descripción general del negocio de divisas

El denominado negocio en divisas se refiere al negocio de pago, liquidación y fijación de precios en monedas distintas a la moneda estándar contable. Específicamente, incluye: ① comprar y vender bienes o servicios valorados en moneda extranjera; ② pedir prestado o prestar fondos en moneda extranjera (3) adquirir o enajenar activos en moneda extranjera y asumir o liquidar pasivos en moneda extranjera;

En segundo lugar, moneda extranjera y divisas

(1) Moneda extranjera

La moneda extranjera es la abreviatura de "moneda extranjera", que generalmente se refiere a la moneda. emitido por otros países o regiones distintas de China. Como el dólar estadounidense, el euro de la UE, el dólar canadiense, el yen japonés, el dólar australiano, etc. A menudo se utiliza para negocios de liquidación externa causados ​​por actividades económicas como el comercio y la inversión, por lo que moneda extranjera también se refiere a diferentes monedas utilizadas en una zona monetaria oficial o solicitudes de pago realizadas en otra moneda.

(2) Divisas

Divisas se refiere a los siguientes medios de pago y activos expresados ​​en monedas extranjeras que pueden utilizarse para liquidaciones internacionales:

( 1) Efectivo en moneda extranjera, incluidos billetes y monedas;

(2) Comprobantes de pago en moneda extranjera o instrumentos de pago, incluidos billetes, comprobantes de depósito bancario, tarjetas bancarias, etc. ;

(3) Valores en moneda extranjera, incluidos bonos y acciones;

(4) Derechos especiales de giro;

(5) Otros activos en divisas.

3. Conocimientos básicos de divisas

(1) Gestión de divisas

En términos generales, la gestión de divisas se refiere a los recibos, pagos y transacciones de divisas. y préstamos autorizados por el gobierno de un país, transferencias, liquidaciones internacionales, tipos de cambio y el control y regulación de los mercados de divisas. En sentido estricto, se refiere a la implementación de ciertas restricciones al cambio de moneda nacional y extranjera.

El "Reglamento de la República Popular China sobre la administración de divisas" son los reglamentos administrativos básicos sobre la gestión de divisas, que estipulan principalmente los principios y sistemas básicos de la gestión de divisas. Este reglamento es promulgado e implementado por el Consejo de Estado. Las regulaciones revisadas fueron revisadas y adoptadas en la 20ª reunión ejecutiva del Consejo de Estado en agosto de 2008. El "Reglamento de Gestión de Divisas" estipula principalmente cuatro aspectos:

(1) Las instituciones financieras deben poseer una licencia comercial de divisas para realizar negocios de divisas.

(2) Las instituciones financieras dedicadas a negocios de divisas deberán abrir cuentas para clientes y manejar negocios de divisas relevantes de acuerdo con las regulaciones.

(3) Las instituciones financieras dedicadas a negocios de divisas depositarán reservas de depósitos en divisas de conformidad con las reglamentaciones, cumplirán las reglamentaciones sobre la gestión de los coeficientes activo-pasivo en divisas y establecerán reservas para deudas incobrables.

(4) Los fondos en RMB requeridos por los bancos de divisas designados para manejar negocios de liquidación de divisas deberán utilizar sus propios fondos.

(2) Tipo de cambio

El tipo de cambio se refiere a la relación, paridad o precio al que la moneda de un país se convierte en la moneda de otro país. También se puede decir que es el "precio" de la moneda extranjera expresado en moneda nacional.

(3) Precio de compra, precio de venta y precio medio

Las transacciones de divisas generalmente se concentran en instituciones financieras como los bancos comerciales. El objetivo de la compra y venta de divisas es la obtención de beneficios. El método consiste en comprar barato y vender caro y ganar la diferencia de precio de compra y venta. El tipo de cambio al que compran divisas es el tipo de cambio de compra, también conocido como precio de compra. El tipo de cambio al que se venden las divisas se denomina tipo de cambio de venta, también conocido como precio de venta. El precio medio se refiere al precio promedio de los precios de compra y venta de divisas. En China, el Banco Popular de China anuncia el tipo de paridad central del RMB frente a otros países importantes todos los días basándose en el precio formado en el mercado interbancario de divisas el día anterior. Tradicionalmente sinónimo de “tipo de cambio”, “tipo de cambio” y “mercado de divisas”.

(4) El método de fijación de precios de divisas se refiere al método de expresar el tipo de cambio de un país o región.

(1) El método de cotización directa, también llamado método de precio a pagar, consiste en calcular cuántas unidades de moneda local se deben pagar en función de una determinada unidad (1100, 1000, 10 000) de moneda extranjera. Equivale a calcular cuánta moneda nacional se debe pagar para comprar una determinada unidad de moneda extranjera, por lo que se denomina método del precio a pagar. La mayoría de los países del mundo, incluida China, utilizan actualmente comillas directas. En el mercado internacional de divisas, el yen japonés, el franco suizo y el dólar canadiense se cotizan directamente, por ejemplo, 119,05 yenes japoneses, es decir, un dólar estadounidense se cambia por 119,05 yenes japoneses. Cuando el dólar estadounidense se convierte en monedas como euros, libras y dólares neozelandeses que tienen cotizaciones directas, en otros casos se utiliza el método de fijación de precios indirecto, es decir, cuántas unidades de moneda extranjera se pueden convertir en una unidad de moneda estadounidense. dólares.

(2) Método de precio indirecto, también conocido como método de precio de cuentas por cobrar. Se refiere al método de fijación de precios para convertir una determinada unidad de moneda nacional en una determinada cantidad de moneda extranjera. Es decir, la moneda nacional se utiliza como moneda base y su cantidad permanece sin cambios, mientras que la cantidad de la moneda marcada (moneda extranjera) cambia a medida que cambia la moneda nacional o la moneda extranjera.

En el mercado internacional de divisas, el euro, la libra y el dólar australiano se cotizan indirectamente. Por ejemplo, el euro vale 0,9705, lo que significa que 1 euro equivale a 0,9705 dólares estadounidenses.

En el método de fijación de precios indirecto, el monto en moneda nacional permanece constante y el monto en moneda extranjera cambia con el cambio relativo en el valor de la moneda nacional. Si una determinada cantidad de moneda nacional se puede convertir en menos moneda extranjera que en el período anterior, significa que el valor de la moneda extranjera ha aumentado y el valor de la moneda nacional ha disminuido, es decir, el tipo de cambio ha disminuido; por otro lado, si una determinada cantidad de moneda nacional se puede convertir en más moneda extranjera que en el período anterior, significa que cuando el valor de la moneda extranjera cae, el valor de la moneda nacional aumenta, es decir, el tipo de cambio. aumenta, es decir, el valor de la moneda extranjera es inversamente proporcional al aumento o caída del tipo de cambio.

La mayoría de los países del mundo utilizan cotización directa, y sólo unos pocos países desarrollados utilizan el método de fijación de precios indirecto, como el Reino Unido y los Estados Unidos (el método de precios indirectos se adoptó en septiembre de 1978+0) .

El Reino Unido y Estados Unidos son países que adoptan el método de fijación de precios indirectos. El método de fijación de precios en dólares estadounidenses y el método de fijación de precios en monedas distintas del dólar estadounidense, el método de fijación de precios en dólares estadounidenses y el método de fijación de precios en monedas distintas del dólar estadounidense son prácticas habituales para comprar y vender cotizaciones de divisas en el mercado internacional de divisas y se han establecido internacionalmente. .