¿Resumen de la teoría de la banca comercial?

(1) Teoría de los préstamos comerciales (Commercialloantheory)

La teoría de los préstamos comerciales, también conocida como "ReaIBbilltheory", se basa en el hecho objetivo de que la principal fuente de fondos bancarios son los depósitos absorbidos. Con base en los hechos y considerando los requisitos para mantener la liquidez de los activos, se cree que los bancos comerciales solo deben emitir préstamos autopagos a corto plazo relacionados con la rotación de productos básicos o adecuados para los medios de producción, es decir, los préstamos se emiten en función de la rotación de materiales. y los préstamos se reembolsan con cargo a los ingresos una vez completado el proceso de venta. Este tipo de préstamo se basa en un comportamiento comercial y está respaldado por papel comercial real. Los préstamos comerciales no sólo deben satisfacer las necesidades de liquidez de los activos bancarios, sino también tener debidamente en cuenta la rentabilidad. Además, como los préstamos se expanden y contraen con la actividad comercial, no causan inflación monetaria ni crediticia.

(2) La teoría de la capacidad de cambio

Con el mayor desarrollo y mejora de los mercados financieros, la diversificación y la liquidez de los activos financieros han aumentado, y las letras del Tesoro a corto plazo y las letras del Tesoro a corto plazo Las letras del Tesoro en poder de los bancos comerciales se siguen añadiendo otros valores. Los bancos tuvieron una nueva comprensión del mantenimiento de la liquidez y surgió la teoría de la transferencia de activos, o teoría de la transferencia para abreviar. Según esta teoría, la capacidad de un banco para mantener líquidos sus activos depende de su liquidez. Mientras tenga un cierto número de valores con buena reputación, vencimiento corto y fáciles de vender, que puedan venderse o transferirse rápidamente y sin pérdidas cuando se necesiten fondos, los bancos pueden mantener la liquidez de sus operaciones. La teoría de la transferencia fue elaborada por primera vez por Moreton de los Estados Unidos en su artículo "Commercial Banks and Capital Formation" publicado en el Journal of Political Economy en 1918. Después de la Primera Guerra Mundial, el enorme gasto militar de Estados Unidos llevó a la emisión de grandes cantidades de deuda pública. Al mismo tiempo, comenzó y se profundizó la crisis económica, seguida por el estallido de la Segunda Guerra Mundial, que provocó que la demanda de préstamos por parte de empresas e individuos cayera en picado y que la demanda de préstamos gubernamentales se disparara. Los bancos invierten una gran cantidad de fondos a corto plazo en bonos del tesoro, y los bonos del tesoro se han convertido en los principales objetos de inversión de los bancos para mantener la liquidez de los activos. Los bancos comerciales mantienen la liquidez como un enfoque nuevo y proactivo.

(3) Teoría del ingreso esperado

Después de la Segunda Guerra Mundial, el desarrollo económico trajo consigo una demanda diversificada de activos, especialmente una gran cantidad de equipos y préstamos de inversión, lo que tuvo un gran impacto en la economía de consumo. La demanda también ha aumentado. Junto con la intensificación de la competencia en la industria financiera, la expansión y el desarrollo empresarial son urgentes. En ese momento, los rendimientos esperados de los préstamos y las inversiones atrajeron gran atención por parte de los operadores de bancos comerciales, y surgió la teoría del rendimiento esperado.

La teoría del rendimiento esperado es una teoría sobre las opciones de inversión en activos bancarios. La idea básica es que la liquidez de los bancos comerciales debe centrarse en el pago oportuno de los préstamos o en la buena realización de los activos. La capacidad de pago o realización de los préstamos de los bancos comerciales o de los activos transferibles se basa en las ganancias futuras. Incluso los préstamos a largo plazo pueden seguir siendo líquidos siempre que se garanticen las ganancias futuras. Por otro lado, si no hay ingresos futuros como garantía, incluso un préstamo a corto plazo puede tener deudas incobrables y no poder recuperarse al vencimiento. Por lo tanto, los bancos deben acordar el plazo y el método de los préstamos basándose en los rendimientos esperados del prestatario, o elegir comprar los activos correspondientes basándose en la liquidez de los activos convertibles. Esta teoría fue propuesta por primera vez por Pruck Knorr de los Estados Unidos en su libro de 1949 "Time Lending and Bank Liquidity Theory". Esta teoría señala las razones económicas de los flujos de activos bancarios y proporciona una base teórica para una mayor expansión del alcance del negocio bancario. Los bancos comerciales no sólo otorgan préstamos a corto plazo, sino también préstamos a mediano y largo plazo para proyectos con rendimientos futuros garantizados.

Teoría de la gestión de la deuda

Desde mediados de la década de 1960, cuando la economía se encontraba en una etapa próspera, la producción y la circulación continuaron expandiéndose y la tasa de inflación aumentó. Al mismo tiempo, la demanda de préstamos bancarios se ha ido ampliando gradualmente. Para evitar la competencia de tipos de interés entre bancos, se han promulgado varias leyes y reglamentos para que los bancos no puedan absorber fondos mediante la competencia de tipos de interés.

Sin embargo, debido a la motivación intrínseca de perseguir altas ganancias y la presión externa de la competencia, los bancos comerciales sienten que deberían considerar ampliar las fuentes de financiamiento desde la perspectiva de los pasivos, no sólo para satisfacer las necesidades de financiamiento de los clientes, sino también para aumentar la rentabilidad del banco. . Ésta es la razón principal para la formación de la teoría de la gestión de la deuda. Además, en condiciones de inflación, la gestión de pasivos es rentable, lo que también plantea nuevas exigencias para el negocio de pasivos bancarios.

(1) Teoría de los depósitos (DeposIttheory)

La característica más importante de la teoría de los depósitos es la estabilidad de las operaciones de pasivos bancarios, que alguna vez fue la principal teoría ortodoxa de los pasivos de los bancos comerciales. La teoría de los depósitos sostiene que: los depósitos son la fuente más importante de fondos para los bancos y la base de las actividades de gestión de activos bancarios; los depósitos son pasivos, subordinados y obedecen a la voluntad de los depositantes para lograr la estabilidad y seguridad de las operaciones bancarias; el uso de fondos debe limitarse a Dentro del monto del depósito estable del depósito. La conclusión lógica de la teoría de los depósitos es enfatizar la organización de los depósitos de acuerdo con los deseos de los clientes, la gestión de los depósitos de acuerdo con principios de seguridad, la organización de los préstamos de acuerdo con el monto total y la estructura de los depósitos y el pago de los intereses de los depósitos con referencia a los ingresos de los préstamos. No abogamos por el desarrollo ciego de negocios de depósitos y préstamos, ni apoyamos la asunción ciega de riesgos ni las operaciones con fines de lucro.

(2) Teoría de la compra (Teoría de la compra)

La característica más importante de la teoría de la compra es la iniciativa. Los bancos deben adoptar una actitud positiva, tomar la iniciativa de contraer pasivos y comprar fondos externos de manera proactiva. Es una teoría del pasivo que sigue la teoría del depósito. La teoría de la compra niega en gran medida la teoría del depósito y cree que los bancos no son pasivos ni indefensos con los pasivos, sino que pueden ser proactivos, el propósito de los bancos que compran fondos externos es mantener la liquidez, y los bancos tienen una amplia gama de compradores de pasivos, como por ejemplo; el público en general; instituciones financieras interbancarias, bancos centrales, instituciones financieras, etc. Hay muchas formas de comprar, la más importante es aumentar directa o indirectamente el precio de los fondos, como intereses altos, subsidios implícitos, servicios gratuitos, etc., que son más altos que el precio de interés general. En términos generales, en condiciones inflacionarias, hay tipos de interés realmente bajos o negativos, o una inversión lenta en activos reales. En este momento, cuando la inversión en activos financieros es relativamente próspera, el comportamiento de compra es más factible.

(3) Teoría del marketing (bringtomarkettheory)

La característica más importante de la teoría de las ventas es la estrategia de marketing para promocionar productos y servicios financieros. Se cree que los bancos son fabricantes de productos financieros y la tarea central de la gestión de pasivos bancarios es satisfacer las necesidades de los clientes y comercializar estos productos financieros para ampliar las fuentes de financiación y los niveles de ingresos del banco. Con este fin, los bancos deben poner a los clientes en primer lugar y brindarles servicios financieros de todo corazón; ser buenos en el uso de medios de servicio para absorber fondos, es decir, diseñar servicios en función de las necesidades de los clientes y mejorar los servicios mejorando los métodos de ventas. Lo más importante es que el concepto de ventas abarque ambos aspectos de los pasivos y los activos, y vincule los activos y los pasivos para planificar las actividades de marketing.

Teoría de las ventas. Aparecidas en la década de 1980, en condiciones de creciente reforma e innovación financiera, competencia financiera y crisis financiera cada vez más intensa, se inyectaron ideas modernas de marketing corporativo en la gestión de la deuda bancaria, que marcaron las características de la época y las nuevas tendencias en el desarrollo de la teoría de la gestión de la deuda. .

Teoría de la gestión de activos y pasivos

La teoría de la gestión de activos se centra demasiado en la seguridad y la liquidez, sacrificando la rentabilidad en condiciones específicas. Aunque posteriormente se logró un gran avance en la consecución de la rentabilidad, no ha habido avances sustanciales. La teoría de la gestión de la deuda puede resolver mejor la contradicción entre liquidez y rentabilidad, pero lograr un equilibrio entre ambas depende en gran medida de las condiciones externas, lo que a menudo es arriesgado.

A finales de los años 1970 y principios de los 1980, los países occidentales aprobaron una serie de leyes y regulaciones, reduciendo gradualmente las restricciones a la capacidad de los bancos para absorber fondos y ampliando su alcance comercial. Por un lado, promueve la competencia entre los bancos para absorber depósitos. Por otro lado, la competencia entre los bancos conduce a un aumento de las tasas de interés de los depósitos y de los costos de capital, lo que dificulta que los bancos pasen de perseguir altas ganancias a organizar estructuras de activos. Sólo mediante el ajuste de la estructura de activos y de pasivos, y la coordinación unificada de activos y pasivos, se podrán cumplir los requisitos de la política general de operación bancaria.

Principios de Gestión de Activos y Pasivos

La teoría de la gestión de activos y pasivos se basa en el "principio de simetría" entre las partidas del balance para paliar la contradicción entre liquidez, rentabilidad y seguridad, para lograr la coordinación y equilibrio de los tres. El llamado principio de simetría significa principalmente que los términos y las tasas de interés entre activos y pasivos deben ser simétricos, y la estructura de activos y la estructura de pasivos deben ajustarse continuamente de acuerdo con los requisitos de la simetría de plazos y la simetría de tasas de interés para minimizar los riesgos operativos y maximizar. regresa. Sus principios básicos incluyen principalmente:

1. El principio de simetría de escala. Esto significa que el tamaño del activo y el tamaño del pasivo son simétricos entre sí y el saldo S está unificado. La simetría aquí no es una simple equivalencia, sino un equilibrio dinámico basado en un crecimiento económico razonable.

2. El principio de simetría estructural, también conocido como principio de simetría del periodo de amortización. La asignación de fondos bancarios debe determinarse en función de la velocidad de las fuentes de capital, es decir, el período de amortización de los activos y pasivos bancarios debe mantener un cierto grado de simetría. El método de cálculo correspondiente es el método de liquidez promedio, es decir, mediante comparación. la fecha de vencimiento promedio de los activos y el vencimiento promedio de los pasivos produce el índice de liquidez promedio. Si la tasa de rotación promedio es mayor que 1, significa que los activos están sobreutilizados; por el contrario, si la tasa de rotación promedio es menor que 1, significa que los activos están subutilizados.

3. Principio de complementariedad de objetivos. Este principio sostiene que el equilibrio de las tres naturalezas no es absoluto y pueden complementarse entre sí. Por ejemplo, bajo determinadas condiciones económicas y entorno empresarial, la reducción de la liquidez y la seguridad puede compensarse con la mejora de la rentabilidad. Por lo tanto, en el trabajo real, no podemos ceñirnos a un objetivo determinado y simplemente decidir la asignación de activos en función de un objetivo determinado. En cambio, debemos considerar de manera integral la seguridad, la liquidez y la rentabilidad para garantizar plenamente la realización de los objetivos del banco y maximizar la utilidad total.

4. El principio de diversificación de activos. El uso de los activos bancarios debe diversificarse adecuadamente entre los dos tipos y clientes para evitar riesgos y reducir las pérdidas por deudas incobrables.

2. Introducción a la teoría de la gestión de la deuda de los bancos comerciales [P179]

Capítulo 10 Descripción general de los bancos comerciales Ejercicio 1. Explicación de términos 1. Sistema de banco único P143 2. Sistema de sucursales P1444 3. Sistema de sociedad anónima P144 2. Llene el espacio en blanco 1. La fórmula básica del balance en la que se basan los balances de los bancos comerciales es _ _ _ _ _. P150 2 Diagnóstico de tabletas ancestrales de Hong Kong con valor de uso general, vaporizar bacterias de un sueño a otro, colgar plantas de monos rojos y orgullosos, hacer trucos, criar niñas, aprender a hacer trucos, pasar el rato en el jardín, ceguera ocasional, pagar salarios, saludar banderas, guardar narices, asar pasteles, intercambiar ladrillos de calcio por ranas.

3. ¿Cuál es la teoría de gestión de activos de los bancos comerciales?

En los primeros días del desarrollo de los bancos comerciales, debido a que la fuente de fondos era relativamente fija y estrecha en ese momento, absorbían principalmente depósitos a la vista y, al mismo tiempo, cubrían las necesidades de financiación de las empresas industriales y comerciales; Las empresas eran relativamente simples, generalmente préstamos temporales a corto plazo, y el mercado financiero estaba subdesarrollado, la liquidez de los bancos es baja. El enfoque de la operación y gestión de los bancos comerciales es principalmente la gestión de activos y, mediante la disposición razonable de la estructura de activos, se logran los requisitos de su política operativa general. A partir de esto se formó la teoría de la gestión de activos.

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4. ¿Cuál es la teoría de gestión de activos de los bancos comerciales?

En los primeros días del desarrollo de los bancos comerciales, debido a que la fuente de fondos era relativamente fija y estrecha en ese momento, absorbían principalmente depósitos a la vista y al mismo tiempo cubrían las necesidades de financiación de las empresas industriales y comerciales; Las empresas eran relativamente simples, generalmente préstamos temporales a corto plazo, y el mercado financiero estaba subdesarrollado, la liquidez de los bancos es baja. El enfoque de la operación y gestión de los bancos comerciales es principalmente la gestión de activos y, mediante la disposición razonable de la estructura de activos, se logran los requisitos de su política operativa general. A partir de esto se formó la teoría de la gestión de activos.