¿Qué tipo de cuentas de depósito abren los bancos comerciales para los depositantes? ¿Cuáles son los requisitos básicos para abrir una cuenta de depósito?
Personal: cuenta de ahorros, cuenta de liquidación
Para requisitos específicos, consulte lo siguiente:
Medidas de gestión de cuentas de liquidación bancarias en RMB
Orden sobre la Banca Popular China
[2003] No. 5
Con el fin de regular la apertura y el uso de cuentas de liquidación bancaria en RMB y mantener la estabilidad del orden económico y financiero, la El Banco Popular de China ha formulado las "Medidas de gestión de cuentas de liquidación bancaria en RMB", adoptadas en la 34ª reunión de la Oficina del Presidente el 21 de agosto de 2002, que se promulgan por la presente y entrarán en vigor el 1 de septiembre de 2003.
Presidente: Zhou Xiaochuan
10 de abril de 2003
Medidas de gestión de cuentas de liquidación bancarias en RMB
Capítulo 1 Principios generales
El artículo 1 tiene como objetivo regular la apertura y el uso de cuentas de liquidación bancaria en RMB (en lo sucesivo denominadas cuentas de liquidación bancaria), fortalecer la gestión de las cuentas de liquidación bancaria y mantener la estabilidad del orden económico y financiero de acuerdo con la "Ley". de la República Popular China sobre el Banco Popular de China" y la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China" para formular estas Medidas.
Artículo 2: Estas Medidas se aplican a las cuentas de liquidación bancaria abiertas por depositantes en bancos dentro de China.
El término "depositantes", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a agencias, grupos, unidades militares, empresas, instituciones, otras organizaciones (en adelante denominadas unidades), hogares industriales y comerciales individuales y personas físicas que abren Cuentas bancarias de liquidación en China.
El término "banco", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a los bancos de política, los bancos comerciales (incluidos los bancos de propiedad totalmente extranjera, los bancos de empresas conjuntas chino-extranjeras y las sucursales de bancos extranjeros), los bancos urbanos aprobados por el El Banco Popular de China operará negocios de pagos y liquidación en China con cooperativas de crédito y cooperativas de crédito rurales.
El término "cuenta de liquidación bancaria", tal como se menciona en estas Medidas, se refiere a la cuenta de depósito corriente en RMB abierta por un banco para que los depositantes manejen el pago y la liquidación de fondos.
Artículo 3 Las cuentas de liquidación bancarias se dividen en cuentas de liquidación bancarias corporativas y cuentas de liquidación bancarias personales según los depositantes.
(1) La cuenta de liquidación bancaria abierta por el depositante a nombre de la empresa será la cuenta de liquidación bancaria de la empresa. Las cuentas de liquidación bancaria unitarias se dividen en cuentas básicas, cuentas de depósito generales, cuentas de depósito especiales y cuentas de depósito temporal según sus finalidades.
La cuenta de liquidación bancaria abierta por una persona física industrial y comercial a nombre del nombre comercial u operador con licencia comercial se incluirá en la gestión de la cuenta de liquidación bancaria de la unidad.
(2) Una cuenta bancaria de liquidación abierta por un depositante a nombre de una persona física con su documento de identidad personal es una cuenta bancaria personal de liquidación.
Las cuentas abiertas por instituciones de ahorro postal para el negocio de tarjetas bancarias se incluyen en la gestión de cuentas de liquidación bancarias personales.
Artículo 4 Los depositantes de cuentas de liquidación bancarias corporativas sólo pueden abrir una cuenta básica en el banco.
Artículo 5 Los depositantes deberán abrir una cuenta bancaria de liquidación en el lugar de inscripción o domicilio. Se pueden hacer excepciones de conformidad con las disposiciones de estas Medidas para abrir cuentas de liquidación bancaria en diferentes lugares (en provincias, ciudades y condados).
Artículo 6 Se implementará un sistema de examen y aprobación para que los depositantes abran cuentas básicas, cuentas de depósito temporal y cuentas de depósito especiales en unidades presupuestarias. Después de la aprobación del Banco Popular de China, el banco donde se abre la cuenta emitirá un certificado de registro de cuenta. Esto es excepto en el caso de cuentas de depósito temporal abiertas por depositantes con fines de verificación de capital.
Artículo 7 Los depositantes podrán optar por abrir una cuenta bancaria de liquidación. Salvo las leyes nacionales, los reglamentos administrativos y las disposiciones del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo podrá obligar a los depositantes a abrir cuentas de liquidación bancaria en los bancos designados.
Artículo 8 La apertura y el uso de cuentas de liquidación bancarias deberán cumplir con las leyes y reglamentos administrativos. Las cuentas de liquidación bancarias no se utilizarán para evasión de impuestos, evasión de deudas, retiro de efectivo u otras actividades ilegales y delictivas.
Artículo 9 Los bancos mantendrán confidencial la información de la cuenta de liquidación bancaria de los depositantes de conformidad con la ley. A menos que las leyes y reglamentos administrativos nacionales dispongan lo contrario, el banco tiene el derecho de negar a cualquier unidad o individuo a consultar sobre depósitos e información relacionada en la cuenta de liquidación bancaria de la unidad. A menos que las leyes nacionales dispongan lo contrario, los bancos tienen el derecho de negar a cualquier unidad o individuo a consultar sobre depósitos e información relacionada en cuentas de liquidación bancarias personales.
Artículo 10 El Banco Popular de China es el departamento administrativo y de supervisión de las cuentas de liquidación bancaria.
Capítulo 2 Apertura de cuentas bancarias de liquidación
Artículo 11 Las cuentas básicas son cuentas bancarias de liquidación que los depositantes deben abrir para la liquidación diaria de transferencias y el cobro y pago de efectivo. Los siguientes depositantes pueden solicitar la apertura de una cuenta básica:
(1) Persona jurídica corporativa.
(2) Empresas no constituidas en sociedad.
(3) Agencias e instituciones gubernamentales.
(4) Descentralizar las unidades de servicio a nivel de regimiento y superiores, las unidades de policía armada y las ramas (destacamentos).
(5)Organización social.
(6) Organizaciones privadas no empresariales.
(7) Establecimiento permanente remoto.
(8) Instituciones extranjeras en China.
(9) Hogares industriales y comerciales individuales.
(10) Comités de vecinos, comités de aldeanos y comités comunitarios.
(11) Filial contable independiente establecida por la unidad.
(12)Otras organizaciones.
Artículo 12 Las cuentas de depósito generales se refieren a cuentas de liquidación bancaria abiertas por depositantes en instituciones financieras distintas de las cuentas básicas para préstamos u otras necesidades de liquidación.
Artículo 13 Una cuenta especial de depósito es una cuenta bancaria de liquidación abierta por un depositante de conformidad con las disposiciones de las leyes, reglamentos administrativos y normas para el manejo y uso especial de sus fondos especiales. Para administrar y utilizar los siguientes fondos, los depositantes pueden solicitar la apertura de una cuenta de depósito especial:
(1) Fondos de capital para construcción.
(2) Fondos para renovación y renovación.
(3) Fondos extrapresupuestarios.
(4) Fondos para la compra de cereales, algodón y aceite.
(5) Fondos de liquidación de operaciones con valores.
(6) Margen de negociación de futuros.
(7) Fondos fiduciarios.
(8) Las entidades financieras depositan fondos interbancarios.
(9) Política de fondos de promoción inmobiliaria.
(10) Fondo de reserva unitario de tarjetas bancarias.
(11) Fondo de previsión de vivienda.
(12) Fondo de seguridad social.
(13) Fondos de remesas de ingresos y fondos de gastos empresariales.
(14) Fondos organizativos del partido, liga y sindicato de la unidad.
(15) Otros fondos que requieran una gestión y utilización especial.
Los fondos de remesas de ingresos y los fondos de gastos comerciales se refieren a los fondos de ingresos y gastos de la unidad o institución contable no independiente a la que pertenece el depositante en la cuenta básica.
Las cuentas de depósito especiales abiertas para el envío de ingresos y gastos comerciales deberán utilizar el nombre de la unidad subordinada.
Artículo 14 Una cuenta de depósito temporal es una cuenta de liquidación bancaria abierta por un depositante para necesidades temporales y uso dentro de un período de tiempo determinado. Los depositantes podrán solicitar la apertura de una cuenta de depósito temporal bajo cualquiera de las siguientes circunstancias:
(1) Establecimiento de una institución temporal.
(2) Actividades empresariales temporales en otros lugares.
(3) Verificación del capital social.
Artículo 15 Una cuenta de liquidación bancaria personal es una cuenta de depósito abierta por una persona física para inversión, consumo y liquidación, y puede gestionar negocios de pago y liquidación. Si tiene alguna de las siguientes circunstancias, puede solicitar la apertura de una cuenta de liquidación bancaria personal:
(1) Utilice herramientas de pago de crédito, como cheques y tarjetas de crédito.
(2) Manejar servicios de liquidación como remesas, débitos regulares, créditos regulares y tarjetas de débito.
Las personas físicas pueden solicitar la apertura de una cuenta de liquidación bancaria personal según sea necesario, o pueden elegir entre cuentas de ahorro existentes y solicitar al banco la confirmación como cuenta de liquidación bancaria personal.
Artículo 16 En cualquiera de las siguientes circunstancias, los depositantes podrán abrir cuentas bancarias de liquidación pertinentes en otros lugares:
(1) El lugar donde está registrada la licencia comercial y el lugar de establecimiento no están en las mismas regiones administrativas (entre provincias, ciudades y condados) y necesitan abrir una cuenta básica.
(2) Para gestionar préstamos externos y otras liquidaciones, es necesario abrir una cuenta de depósito general.
(3) El depositante necesita abrir una cuenta de depósito especial debido al envío de ingresos o gastos comerciales debido a la afiliación a una unidad o institución contable no independiente.
(4) Las actividades comerciales temporales en otros lugares requieren la apertura de cuentas de depósito temporal.
(5) Las personas físicas abren cuentas bancarias personales de liquidación en diferentes lugares según sea necesario.
Artículo 17 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta básica, deberá presentar los siguientes documentos al banco:
(1) La persona jurídica corporativa deberá emitir la licencia comercial original de la persona jurídica corporativa.
(2) Para empresas no constituidas en sociedad, se deberá emitir la licencia comercial original de la empresa.
(3) Las agencias e instituciones públicas que implementan la gestión presupuestaria deberán emitir un certificado de aprobación o registro del departamento de personal del gobierno o del comité de establecimiento organizacional y un certificado del departamento financiero aceptando abrir una cuenta; Las instituciones de gestión presupuestaria emitirán un certificado del departamento de personal del gobierno o del comité de establecimiento. Prueba de aprobación o registro del comité de preparación.
(4) Para las unidades del nivel de regimiento o superior de la policía militar y armada, así como para las divisiones (destacamentos) descentralizadas, los certificados de apertura de cuentas serán emitidos por los departamentos financieros de las unidades del nivel o superior. nivel de regimiento del cuerpo de policía militar y armado.
(5) Los grupos sociales deben emitir un certificado de registro de grupo social y los grupos religiosos también deben emitir una aprobación o certificado del departamento administrativo de asuntos religiosos.
(6) Las organizaciones privadas no empresariales emitirán certificados de registro privados no empresariales.
(7) Los establecimientos permanentes extranjeros deben emitir documentos de aprobación de las autoridades gubernamentales locales.
(8) Las instituciones extranjeras en China deben emitir documentos de aprobación o certificados de las autoridades nacionales competentes pertinentes; las oficinas de representación y las oficinas de empresas con inversión extranjera en China deben tener certificados de registro emitidos por la autoridad de registro nacional.
(9) Los hogares industriales y comerciales individuales deben emitir la licencia comercial original del hogar industrial y comercial individual.
(10) Los comités de residentes, los comités de aldeanos y los comités comunitarios emitirán documentos de aprobación o certificados de sus departamentos competentes.
(11) Las filiales con contabilidad independiente deben tener un certificado de registro de apertura de cuenta básica y un documento de aprobación emitido por el departamento competente.
(12) Otras organizaciones deben emitir la aprobación o certificación del departamento gubernamental competente.
Si el depositante de este artículo es un contribuyente que se dedique a actividades productivas y comerciales, deberá expedir además un certificado de registro tributario expedido por la autoridad tributaria.
Artículo 18 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito general, deberá presentar al banco el certificado básico de apertura de cuenta, el certificado básico de registro de apertura de cuenta y los siguientes documentos:
( 1) Depósito Cuando una persona necesita pedir dinero prestado a un banco, debe emitir un contrato de préstamo.
(2) El depositante deberá emitir los certificados pertinentes debido a otras necesidades de liquidación.
Artículo 19 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito especial, deberá presentar al banco el certificado de apertura de cuenta básica, el certificado de registro de apertura de cuenta básica y los siguientes documentos:
( 1) Los fondos de Construcción Básica, los fondos de renovación y renovación, los fondos de desarrollo inmobiliario de póliza, los fondos de vivienda y los fondos de seguridad social deberán emitir dictámenes de aprobación de las autoridades competentes.
(2) Los fondos extrapresupuestarios deben ser certificados por el departamento financiero.
(3) Los fondos para la compra de cereales, algodón y aceite deben ser aprobados por el departamento competente.
(4) El fondo de reserva de tarjetas bancarias de la unidad se emitirá de acuerdo con las disposiciones de las regulaciones sobre tarjetas bancarias aprobadas por el Banco Popular de China.
(5) Los fondos de liquidación de transacciones de valores deben estar certificados por la compañía de valores o el departamento de administración de valores.
(6) El margen de negociación de futuros debe ser certificado por la empresa de futuros o el departamento de gestión de futuros.
(7) Las instituciones financieras emitirán certificados para el depósito de fondos interbancarios.
(8) Se deben emitir los certificados pertinentes del depositante de la cuenta básica para los fondos de remesas de ingresos y fondos de gastos comerciales.
(9) Los fondos organizativos del partido, liga y sindicato dentro de la unidad deben ser aprobados o certificados por la unidad o los departamentos pertinentes.
(10) Otros fondos que deban administrarse y utilizarse especialmente de acuerdo con las regulaciones estarán sujetos a las leyes y regulaciones pertinentes o a los documentos pertinentes de los departamentos gubernamentales.
Artículo 20 Las cuentas especiales en RMB y las cuentas de capital de liquidación en RMB abiertas por inversores institucionales extranjeros calificados que realicen inversiones en valores dentro del país se incluirán en la gestión de cuentas de depósito especiales. Al abrir una cuenta especial en RMB, se debe emitir un documento de aprobación de la Administración Estatal de Divisas. Al abrir una cuenta de fondo de liquidación en RMB, se debe emitir una licencia comercial de inversión en valores del departamento de gestión de valores.
Artículo 21 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de depósito temporal, deberá presentar al banco los siguientes documentos:
(1) Institución temporal, un certificado de aprobación de la autoridad local La autoridad competente para el establecimiento de una institución temporal deberá emitir su aprobación.
(2) La unidad de construcción e instalación fuera del sitio deberá emitir la licencia comercial original o la licencia comercial de su unidad afiliada, así como la licencia o el contrato de instalación de construcción emitido por el departamento de construcción e instalación.
(3) Las unidades que se dediquen a actividades comerciales temporales en otros lugares deberán emitir la licencia comercial original y la carta de aprobación del departamento administrativo industrial y comercial del lugar de operaciones comerciales temporales.
(4) Al verificar el capital social, se debe emitir un aviso de aprobación previa del nombre de la empresa por parte del departamento de administración industrial y comercial o una carta de aprobación del departamento correspondiente.
El segundo y tercer elemento de este artículo también deben proporcionar el certificado de registro de su cuenta básica.
Artículo 22 Cuando un depositante solicite abrir una cuenta de liquidación bancaria personal, deberá presentar los siguientes documentos al banco:
(1) Los residentes chinos deberán presentar su tarjeta de identificación de residente o Certificado de cédula de identidad temporal.
(2) Los soldados del Ejército Popular de Liberación de China deben presentar documentos de identidad militares.
(3) La Policía Armada Popular China expedirá un documento de identidad de policía armada.
(4) A los residentes de Hong Kong y Macao se les emitirá un permiso de viaje continental para los residentes de Hong Kong y Macao; a los residentes de la provincia de Taiwán se les emitirá un permiso de viaje continental para residentes de Taiwán u otros documentos de viaje válidos.
(5) Los ciudadanos extranjeros deben recibir pasaportes.
(6) Otros documentos válidos previstos en leyes, reglamentos y documentos nacionales pertinentes.
Cuando un banco abre una cuenta de liquidación bancaria para un individuo, también puede exigir que el solicitante presente documentos válidos, como libro de registro del hogar, licencia de conducir, pasaporte, etc., según sea necesario.
Artículo 23 Si un depositante necesita abrir una cuenta de liquidación bancaria corporativa en un lugar diferente, además de proporcionar lo dispuesto en los artículos 17, 18, 19 y 21 de estas Medidas, además de los documentos de respaldo pertinentes. , también se deben proporcionar los siguientes documentos de respaldo correspondientes:
(1) Si un depositante cuyo lugar de negocios y lugar de registro no están en la misma región administrativa abre una cuenta básica en un lugar diferente, debe proporcionar una certificado de registro en China Prueba de que la sucursal del Banco Popular de China no ha abierto una cuenta básica.
(2) Si el depositante toma dinero prestado de otro lugar y abre una cuenta de depósito general en otro lugar, debe emitir un contrato de préstamo en otro lugar.
(3) Si un depositante maneja las remesas de ingresos y gastos comerciales en un lugar diferente debido a necesidades comerciales y abre una cuenta de depósito especial en un lugar diferente, debe emitir un certificado de una unidad subordinada.
En el caso de los incisos segundo y tercero de este artículo, también deberá expedirse un certificado básico de registro de cuenta.
Si un depositante necesita abrir una cuenta bancaria personal de liquidación en otro lugar, deberá proporcionar los documentos de certificación especificados en el artículo 22 de estas Medidas.
Artículo 24 El nombre de la cuenta de liquidación bancaria abierta por la unidad deberá ser coherente con el nombre completo del certificado de apertura de cuenta proporcionado por ella. El nombre y el tamaño de la cuenta de liquidación bancaria abierta por un hogar industrial y comercial individual serán consistentes con el nombre y el tamaño de su licencia comercial el nombre de una cuenta de liquidación bancaria sin nombre abierta por un hogar industrial y comercial individual estará compuesto por: palabras "autónomo" registradas en la licencia comercial y el nombre del operador. El nombre de la cuenta de liquidación bancaria abierta por una persona física deberá ser coherente con el nombre que figura en el certificado de identidad válido proporcionado por la persona física.
Artículo 25 Si un banco abre una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito especial o una cuenta de depósito temporal para un depositante, deberá notificar por escrito al banco de apertura de la cuenta básica dentro de los 3 días hábiles a partir de la fecha de la cuenta. apertura.
Artículo 26 La solicitud de apertura de una cuenta de liquidación bancaria unitaria presentada por un depositante podrá ser tramitada directamente por el representante legal o el responsable de la unidad, o podrá encomendarse a otra persona.
Si es manejado directamente por el representante legal o el responsable de la unidad, además de los documentos de certificación correspondientes, también deberá presentar el certificado de identidad del representante legal o el responsable de la unidad. expedirse si se encomienda a otra persona su manejo, además de los documentos de certificación correspondientes. Además, se deberá expedir el poder y cédula de identidad de su representante legal o líder de unidad, así como la cédula de identidad del autorizado; persona.
Artículo 27 Al solicitar la apertura de una cuenta de liquidación bancaria, el depositante deberá cumplimentar un formulario de solicitud de apertura de cuenta. La solicitud de apertura de cuenta deberá registrar los asuntos relevantes de conformidad con las regulaciones del Banco Popular de China.
Artículo 28 Los bancos revisarán cuidadosamente la autenticidad, integridad y cumplimiento de los asuntos ingresados en la solicitud de apertura de cuenta del depositante y los documentos de respaldo.
Si la solicitud de apertura de cuenta está completa y cumple con las condiciones para abrir una cuenta básica, una cuenta de depósito temporal y una cuenta de depósito especial para una unidad presupuestaria, el banco deberá presentar la solicitud de apertura de cuenta del depositante y los certificados pertinentes. a la sucursal local del Banco Popular de China los documentos y opiniones de revisión bancaria y otros materiales de apertura de cuentas se procesarán después de la aprobación, si se cumplen las condiciones para abrir una cuenta de depósito general, otras cuentas de depósito especiales y cuentas de liquidación bancarias personales; El banco deberá gestionar los procedimientos de apertura de la cuenta dentro de los 5 días hábiles a partir de la fecha de apertura de la cuenta y presentarlos en la sucursal local del Banco Popular de China.
Artículo 29 El Banco Popular de China revisará el cumplimiento de los materiales de apertura de cuentas presentados por el banco para cuentas básicas, cuentas de depósito temporales y cuentas de depósito especiales para unidades presupuestarias dentro de los 2 días hábiles, y garantizará que cumplir con las condiciones de apertura de cuenta, si la solicitud no cumple con los requisitos para abrir una cuenta, se aprobará; si la solicitud no cumple con los requisitos para abrir una cuenta, el solicitante deberá firmar el formulario de solicitud de apertura de cuenta y devolverlo; al banco junto con los documentos justificativos pertinentes.
Artículo 30 Cuando un banco abra una cuenta de liquidación bancaria para un depositante, deberá firmar un acuerdo de gestión de cuenta de liquidación bancaria con el depositante para aclarar los derechos y obligaciones de ambas partes. A menos que el Banco Popular de China especifique lo contrario, se debe establecer una tarjeta de sello especial para el depositante y se debe conservar el original o copia del modelo de sello y los documentos de respaldo pertinentes para referencia futura.
Artículo 31 El certificado de registro de cuenta es un certificado válido para registrar la información de la cuenta de liquidación bancaria de la unidad, y el depositante deberá utilizarlo de acuerdo con las disposiciones de estas medidas y conservarlo adecuadamente.
Artículo 32 Cuando un banco abra una cuenta de depósito general, una cuenta de depósito especial o una cuenta de depósito temporal para un depositante, deberá registrar el nombre de la cuenta, el número de cuenta, la naturaleza de la cuenta, la apertura de la cuenta y el certificado de registro en su certificado básico de registro de apertura de cuenta, fecha de apertura de cuenta y banco, y firma. Las excepciones son las instituciones temporales y las cuentas de depósito temporales que deben abrirse para la verificación del capital registrado.
Capítulo 3 Uso de Cuentas Bancarias de Liquidación
Artículo 33 La cuenta básica es la cuenta principal del depositante. Las actividades comerciales diarias del depositante, la recaudación y el pago de fondos, los salarios, las bonificaciones y los retiros de efectivo se manejan a través de esta cuenta.
Artículo 34 Las cuentas generales de depósito se utilizan para gestionar la transferencia de los préstamos de los depositantes, el reembolso de los préstamos y el cobro y pago de otros fondos de liquidación. La cuenta se puede utilizar para depósitos en efectivo pero no para retiros de efectivo.
Artículo 35 Las cuentas de depósito especiales se utilizan para el cobro y pago de fondos especiales.
Los fondos en la cuenta de la tarjeta bancaria de la empresa deben depositarse mediante transferencia de cuenta básica. Esta cuenta no puede manejar negocios de cobro y pago de efectivo.
No se permiten retiros de efectivo de cuentas de depósito especiales para fondos extrapresupuestarios, fondos de liquidación de transacciones de valores, márgenes de negociación de futuros y fondos fiduciarios.
Si las instituciones financieras necesitan retirar efectivo de cuentas de capital interbancarias para fondos de construcción de capital, fondos de renovación, fondos de políticas de desarrollo inmobiliario, deben obtener la aprobación de la sucursal local del Banco Popular de China al abrir una cuenta. . Las sucursales locales del Banco Popular de China estarán sujetas a aprobación de acuerdo con las normas nacionales de gestión de efectivo.
El retiro de efectivo de cuentas de depósito especiales, como fondos de compra de granos, algodón y petróleo, fondos de seguridad social, fondos de vivienda, fondos de ligas de partidos y sindicatos, etc., se manejará de acuerdo con las leyes nacionales pertinentes. Normas de gestión de efectivo.
La cuenta de remesas de ingresos sólo acepta pero no realiza pagos, y no se permiten retiros de efectivo, excepto pagos realizados con fondos extrapresupuestarios a depositantes de sus cuentas básicas o cuentas fiscales especiales. Excepto por la transferencia de fondos de la cuenta básica, la cuenta de gastos comerciales solo acepta pero no realiza pagos, y sus retiros de efectivo deben manejarse de acuerdo con las regulaciones nacionales pertinentes de administración de efectivo.
Los bancos reforzarán la supervisión de conformidad con las disposiciones de este artículo y las regulaciones estatales sobre el uso y administración de fondos para la compra de granos, algodón y aceite, y no manejarán recibos y pagos de fondos ni efectivo. retiros que no cumplan con la normativa. Sin embargo, no es responsable de supervisar el uso de otros fondos especiales.
Artículo 36 Las cuentas de depósito temporal se utilizan para gestionar el cobro y pago de los fondos generados por las actividades comerciales temporales de las instituciones temporales y los depositantes.
Las cuentas de depósito temporal son válidas según el período especificado en los documentos de apertura de cuenta correspondientes o según las necesidades del depositante. Si el depositante necesita extender el período de uso de la cuenta, debe presentar una solicitud al banco donde se abre la cuenta dentro del período de validez. El banco donde se abre la cuenta debe presentar la solicitud a la sucursal local del Banco Popular de China. China para su aprobación antes de proceder con el procedimiento de prórroga. El período de validez de la cuenta de depósito temporal no excederá los 2 años.
La retirada de efectivo de cuentas de depósito temporal se gestionará de acuerdo con la normativa nacional sobre gestión de efectivo.
Artículo 37 La cuenta de depósito temporal para la verificación del capital registrado solo acepta pero no paga durante el período de verificación del capital. El remitente para la verificación del capital registrado deberá ser consistente con el nombre del inversionista.
Artículo 38 El depositante que abre una cuenta de liquidación bancaria corporativa puede gestionar los servicios de pago dentro de los tres días hábiles siguientes a la fecha de apertura oficial. Sin embargo, la cuenta de depósito temporal registrada para verificación de capital se convertirá en una cuenta básica, excepto la cuenta de depósito general abierta para transferencia de préstamo.
Artículo 39: Las cuentas bancarias de liquidación personales se utilizan para realizar transferencias personales, pagos y depósitos y retiros de efectivo. Los siguientes fondos se pueden transferir a cuentas de liquidación bancarias personales:
(1) Ingresos por sueldos y bonificaciones.
(2) Ingresos por servicios laborales como regalías y honorarios de desempeño.
(3) El principal y los ingresos de inversiones como bonos, futuros y fideicomisos.
(4) Ingresos por enajenación de créditos personales o derechos reales.
(5) Transferencia de préstamo personal.
(6) Fondos de liquidación de operaciones sobre valores y margen de negociación de futuros.
(7) Herencia y donación dineraria.
(8) Reclamaciones de seguros, reembolsos de primas y otros fondos.
(9)Devolución de impuestos.
(10) Ingresos por ventas de productos agrícolas y secundarios y minerales.
(11) Otros fondos legales.
Artículo 40: Si una unidad transfiere desde su cuenta de liquidación bancaria a una cuenta de liquidación bancaria personal y cada transacción supera los 50.000 yuanes, deberá proporcionar la siguiente base de pago al banco donde se abre la cuenta:
( 1) Acuerdo de pago de salario y lista de beneficiarios.
(2) Certificado de premio.
(3) Comprobante del contrato laboral entre la prensa, publicación, organizador de espectáculos y otras unidades y el beneficiario o la persona remunerada.
(4) Comprobante de pago o reembolso de una compañía de valores, compañía de futuros, compañía de inversión fiduciaria, departamento de emisión de lotería o suscripción a una persona física.
(5) Contrato de transferencia de derechos de acreedor o derechos de propiedad.
(6) Contrato de préstamo.
(7) Certificado de la compañía aseguradora.
(8) Certificado del departamento de gestión recaudatoria.
(9) Contratos de compra y venta de productos agrícolas y secundarios y minerales.
(10) Comprobante de otros fondos legales.
Si el pago de la cuenta de liquidación bancaria de la unidad a la cuenta de liquidación bancaria del individuo está sujeto a impuestos, el agente de retención debe proporcionar un certificado de pago de impuestos al banco donde se abre la cuenta.
Artículo 41 Si se da alguna de las siguientes circunstancias, el particular deberá aportar la base de pago correspondiente según lo estipulado en el artículo 40 de las presentes Medidas.
(1) Un individuo confía al banco que abre la cuenta un cheque emitido por el librador para transferir el dinero a su cuenta bancaria personal de liquidación.
(2) Las personas físicas, como solicitantes, presentan giros bancarios y cheques de caja al banco donde se abre la cuenta y transfieren el dinero a su cuenta de liquidación bancaria personal.
Artículo 42 Cuando la cuenta de liquidación bancaria de una entidad realice un pago a la cuenta de liquidación bancaria de una persona física, el banco revisará cuidadosamente la base de pago original o la base de cobro de conformidad con lo dispuesto en los artículos 40 y 41, y mantendrá copias según los archivos contables para su custodia. Si no se proporciona la base relevante o la base relevante no cumple con los requisitos, el banco se negará a procesarla.
Artículo 43 Las cuentas de ahorro se limitan a depósitos y retiros en efectivo, no permitiéndose la liquidación de transferencias.
Artículo 44 Los bancos comprobarán las cuentas de los depositantes de conformidad con la reglamentación. Después de recibir el estado de cuenta o la información de conciliación, los depositantes de cuentas de liquidación bancaria deben verificar la cuenta de manera oportuna y enviar una respuesta de conciliación o información de confirmación de conciliación al banco dentro del período especificado.
Artículo 45 Los depositantes utilizarán cuentas bancarias de liquidación para realizar negocios de liquidación de conformidad con lo dispuesto en las presentes Medidas.
Los depositantes no podrán alquilar ni prestar cuentas de liquidación bancaria, ni utilizar cuentas de liquidación bancaria para obtener crédito bancario.
Capítulo 4 Cambios y Cancelaciones de Cuentas Bancarias de Liquidación
Artículo 46 Si un depositante cambia de nombre pero no cambia de banco y número de cuenta donde se abre la cuenta, deberá informar a al banco dentro de los 5 días hábiles. El banco donde se abre la cuenta solicita el cambio de la cuenta de liquidación bancaria y emite los documentos de certificación de los departamentos correspondientes.
Artículo 47 Si el representante legal o responsable principal, la dirección y otros datos de apertura de cuenta de la unidad cambian, se notificará por escrito al banco que abre la cuenta dentro de los 5 días hábiles y se proporcionarán los certificados pertinentes.
Artículo 48 Después de recibir la notificación de cambio del depositante, el banco manejará de inmediato los procedimientos de cambio e informará al Banco Popular de China dentro de los 2 días hábiles.
Artículo 49 En cualquiera de las siguientes circunstancias, el depositante deberá solicitar al banco donde se abre la cuenta la cancelación de la cuenta bancaria de liquidación:
(1) Se fusiona, se disuelve , declarado en quiebra o cerrado .
(2) La licencia comercial ha sido cancelada o revocada.
(3) El banco donde se abre la cuenta debe cambiarse debido a la reubicación.
(4) La cuenta de liquidación bancaria debe cancelarse por otros motivos.
Si se dan las circunstancias de los párrafos primero y segundo de este artículo, el depositante deberá solicitar al banco donde se abre la cuenta dentro de los 5 días hábiles la cancelación de la cuenta bancaria de liquidación.
El término "cancelación", como se menciona en este artículo, se refiere al comportamiento del depositante de cancelar el uso de una cuenta de liquidación bancaria debido a calificaciones de apertura de cuenta u otras razones.
Artículo 50 Si un depositante cancela su cuenta básica por los motivos establecidos en el punto (1) o (2) del artículo 49 de estas Medidas, el banco donde se abre la cuenta básica del depositante cancelará la liquidación bancaria. dentro de los 2 días hábiles a partir de la fecha de recepción de la notificación, notificará por escrito al otro banco de apertura de la cuenta de liquidación del depositante; el otro banco de apertura de la cuenta de liquidación del banco notificará al depositante que cancele la cuenta de liquidación correspondiente dentro de los 2 días hábiles a partir de la fecha de recepción de la notificación; los depositantes deberán cancelar otras cuentas de liquidación bancaria dentro de los 3 días hábiles siguientes a la fecha de recepción de la notificación.
Artículo 51: El banco tiene conocimiento de que el depositante reúne las circunstancias previstas en los incisos (1) y (2) del artículo 49 de estas Medidas, y el depositante no toma la iniciativa de abrir una cuenta de liquidación bancaria dentro de el período prescrito Si se completa el procedimiento de cancelación de la cuenta, la empresa tiene derecho a suspender los pagos externos de su cuenta de liquidación bancaria.
Artículo 52: Las unidades que no hayan sido aprobadas y registradas por el departamento de administración industrial y comercial solicitarán al banco la cancelación del registro de la cuenta de depósito temporal de verificación de capital una vez vencido el período de verificación de capital, y la Los fondos de la cuenta se devolverán a la cuenta del remitente original.
Los fondos de verificación del capital registrado se depositan en efectivo. Si los inversores necesitan retirar efectivo, deben presentar el comprobante de pago en efectivo original y su certificado de identidad válido.
Artículo 53 Si un depositante no paga las deudas del banco donde se abre la cuenta, el depositante no solicitará la cancelación de la cuenta.
Artículo 54 Cuando un depositante cancele una cuenta de liquidación bancaria, deberá verificar el saldo de la cuenta de liquidación bancaria con el banco donde se abre la cuenta y devolver varios billetes en blanco importantes, comprobantes de liquidación y registros de apertura de cuenta. certificados Después de la verificación por parte del banco, son correctos, puede pasar por los procedimientos de cancelación de cuenta. Si el depositante no devuelve varias letras en blanco y comprobantes de liquidación importantes según lo requerido, emitirá los certificados correspondientes y asumirá él mismo las pérdidas.
Artículo 55 Cuando un banco cancele la cuenta de liquidación bancaria de una organización, deberá indicar la fecha de cancelación y firmar en su certificado de registro de apertura de cuenta básica, y notificará al banco dentro de los 2 días hábiles siguientes a la fecha de cancelación. de la cuenta de liquidación bancaria.
Artículo 56: Para las cuentas liquidadoras bancarias unitarias que no hayan sido cobradas o pagadas durante un año, el banco deberá notificar a la unidad para que tramite los procedimientos de cancelación de cuenta dentro de los 30 días siguientes a la fecha de emisión del aviso. Las cuentas vencidas se considerarán cerradas voluntariamente, los fondos no transferidos se incluyen en la gestión de cuentas pendientes de largo plazo.
Capítulo 5 Gestión de cuentas bancarias de liquidación
Artículo 57 El Banco Popular de China es responsable de supervisar e inspeccionar la apertura y el uso de cuentas bancarias de liquidación y sancionar a los depositantes y bancos que violen las cuentas bancarias. cuentas de liquidación Gestionar el comportamiento prescrito.
Artículo 58 El Banco Popular de China supervisará y gestionará la apertura y el uso de cuentas de liquidación bancaria.
Artículo 59 El Banco Popular de China es responsable de la gestión de los certificados de registro de cuentas básicas, cuentas de depósito temporal y cuentas de depósito especiales de unidades presupuestarias.
Ninguna unidad o individuo podrá falsificar, alterar o imprimir de forma privada el certificado de registro de apertura de cuenta.
Artículo 60: Los bancos son responsables de gestionar la apertura y uso de cuentas de liquidación bancaria de sus instituciones comerciales, supervisar e inspeccionar la implementación de estas Medidas y corregir las violaciones a la apertura y uso de cuentas de liquidación bancaria.
Artículo 61 Un banco designará a una persona dedicada a ser responsable de la revisión y gestión de la apertura, uso y cancelación de cuentas de liquidación bancaria, y será responsable de revisar los materiales de solicitud de apertura de cuentas y los informes de los depositantes. enviarlas de manera oportuna de acuerdo con las disposiciones de estas Medidas enviar información de las cuentas de gastos de los depositantes, establecer y mejorar el sistema de registro de cuentas de gastos, establecer archivos de gestión de cuentas de liquidación bancaria y gestionarlas de acuerdo con los archivos contables.
El plazo de conservación de los ficheros de gestión de cuentas bancarias de liquidación es de 10 años desde la cancelación de la cuenta bancaria de liquidación.
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