¿Cuál es el conocimiento sobre fondos de inversión fija?

¿Qué es la inversión fija?

La inversión fija se refiere a invertir fondos fijos en el mismo fondo abierto en una fecha fija (como el día 8 de cada mes). El período de inversión fija puede ser una semana o un mes. un mes, etc El punto de partida para cada monto de inversión estipulado por cada compañía de fondos es ligeramente diferente. El mínimo es 100 yuanes y la mayoría es 200 yuanes. Se acumula en múltiplos enteros de 100 yuanes. Después de seleccionar el tipo de fondo, los inversores pueden ir al mostrador del banco de la agencia para realizar una inversión fija, o pueden ir a la banca en línea y al sitio web de la compañía de fondos para firmar un acuerdo de inversión fija y acordar el período de deducción, el monto y el período de inversión fija. . En la fecha acordada el importe se descontará automáticamente de la tarjeta bancaria. Si el saldo de la tarjeta bancaria es insuficiente, lo que resulta en deducciones fallidas durante tres meses consecutivos (las regulaciones de cada banco y compañía de fondos varían), la inversión fija se cancelará automáticamente.

Características de la inversión fija

1. La clave para financiar las ganancias y pérdidas de las inversiones reside en el momento de la compra (suscripción) y la venta (reembolso) y la selección de los tipos de fondos. En comparación, la elección del momento es más importante que la variedad y la dificultad es mucho mayor. El valor neto del fondo sube y baja con el ascenso y caída del mercado de valores, por lo que el análisis de las perspectivas del mercado es particularmente importante. Sin embargo, es imposible que los inversores comunes tengan este tipo de conocimientos y habilidades profesionales. Sólo confían en los sentimientos de sus supervisores y en los rumores para decidir el momento de entrada y salida. Pueden comprar a precios altos y vender a precios bajos. dificultando la obtención de los rendimientos esperados. La inversión fija adopta el método de invertir fondos en cuotas. El costo de la inversión puede ser alto o bajo, y el promedio a largo plazo es relativamente bajo, lo que desempeña el papel de amortizar los costos y diversificar los riesgos. En comparación con una sola compra, la inversión fija es mucho menos importante para el momento. Alguna propaganda incluso afirma que "la inversión fija no considera el tiempo". A los inversores comunes les resulta difícil captar el momento adecuado para invertir en el momento adecuado. A menudo pueden comprar en el punto más alto del mercado y vender en el punto más bajo. Con el método habitual de inversión de cantidad fija del fondo, no importa cómo fluctúe el mercado, se invierte una cantidad fija en el fondo en un día fijo cada mes, y el banco deduce automáticamente los fondos y calcula automáticamente la cantidad de participaciones del fondo que pueden ser adquiridos en función del valor neto del fondo. De esta manera, los fondos de los inversores para la compra de fondos se invierten según lo previsto y el coste de la inversión es relativamente medio.

2. Adecuado para inversiones a largo plazo porque las cuotas regulares se invierten en lotes. Cuando el mercado de valores se está consolidando o cayendo, dado que las cuotas regulares se adquieren en lotes, cuanto más se compra, más barato se obtiene el retorno de la inversión después del mercado de valores. Los rebotes también son mejores que los de una sola inversión. Para el mercado de valores chino, la tendencia a largo plazo debería ser volátil y creciente, por lo que las cuotas regulares son muy adecuadas para la inversión y la planificación financiera a largo plazo.

3． Para los "ganadores de dinero" y los asalariados que se quedan con poco dinero después de deducir los gastos de manutención, la inversión fija es similar a recibir sumas globales y tiene la función de "gestión financiera forzada. Pequeñas cantidades de inversión, a lo largo de los años, se irán haciendo". Acumule en colinas durante varios años. Con el tiempo, podrá acumular una cantidad considerable de activos.

4. Muchos planificadores financieros y personal de ventas de bancos y empresas de fondos afirman unánimemente que la inversión fija es adecuada para inversores con baja tolerancia al riesgo. ¡Esto es obviamente engañoso! Cabe decir que la inversión en acciones es de alto riesgo, y comprar un fondo es confiarle a una compañía de fondos que invierta en una cartera de acciones, que es un fondo de inversión fija de menor riesgo y es una forma de reducir el riesgo alto a riesgo medio, y es una forma de reducir el riesgo. De ninguna manera es un riesgo bajo.

5. La inversión fija es una inversión pequeña. Aunque cada compañía de fondos deduce cantidades ligeramente diferentes cada vez, la cantidad es generalmente muy pequeña, alrededor de 100 a 200 yuanes. Realice inversiones pequeñas, a largo plazo y con un propósito sin aumentar la carga financiera de los inversores. Para los inversores comunes, no es necesario recaudar una gran cantidad de fondos, simplemente pueden utilizar el dinero inactivo para invertir todos los meses, además de los gastos diarios necesarios. Acumula menos para ganar más. El dinero pequeño se convierte en dinero grande para satisfacer las necesidades futuras de fondos más grandes. Adecuado para personas que no tienen grandes cantidades de dinero para invertir pero tienen necesidades de gestión financiera a largo plazo.

6. Realice inversiones pequeñas, a largo plazo y con un propósito sin aumentar la carga financiera de los inversores. Para los inversores comunes, no es necesario recaudar una gran cantidad de fondos, simplemente pueden utilizar el dinero inactivo para invertir cada mes, aparte de los gastos diarios necesarios. Esto no sólo les obligará a ahorrar sino que tampoco les causará cargas financieras adicionales. Acumula menos para ganar más. El dinero pequeño se convierte en dinero grande para satisfacer las necesidades futuras de fondos más grandes. Invierta con regularidad y acumule un poco. Los inversores pueden tener algunos fondos inactivos de vez en cuando. Al comprar objetivos a través de un plan de inversión de monto fijo regular para apreciar la inversión, puede "acumular arena en una colina" y acumular una gran cantidad de dinero. sin saberlo.

7. Para la mayoría de los inversores de fondos que no tienen tiempo para estudiar los cambios en el clima económico y los alcistas y cortos del mercado, se puede decir que la "estrategia de inversión regular de cantidad fija" es un método de inversión que ahorra mucho tiempo y mano de obra, y También puede evitar el descuido. El riesgo de comprar en un punto alto es la razón por la que los fondos de inversión fija regulares a menudo se denominan "habilidades de gestión financiera de los perezosos", "habilidades de gestión financiera de los tontos" y "pequeños planes de inversión". El método de fondo de inversión de monto fijo combina el concepto de "arreglar todos los déficits" de los depósitos fijos y también cuenta con una gestión financiera experta, lo que elimina el problema de la selección de acciones. Este método de inversión que combina ahorro y gestión financiera es muy adecuado para los jóvenes. acaba de ingresar a la sociedad (Guolian'an Fund Management Co., Ltd.)

8. Ahorre tiempo, esfuerzo y preocupaciones después de realizar una inversión fija en el fondo. fondos correspondientes para la suscripción en cada fecha fija. Para los fondos, los inversores solo necesitan asegurarse de que haya suficientes fondos en la tarjeta bancaria, ahorrando el tiempo y la energía de ir al banco u otra agencia. El efecto del interés compuesto es considerable a largo plazo "El ingreso es un efecto de interés compuesto. El interés generado por el principal se suma al principal para continuar obteniendo ingresos. A través del efecto del interés compuesto, el efecto del interés compuesto se vuelve mayor. Es evidente que a medida que pasa el tiempo, el efecto de interés compuesto de la inversión fija tarda más en manifestarse por completo, por lo que no es aconsejable terminarlo casualmente debido a las fluctuaciones del mercado a corto plazo. Siempre que las perspectivas a largo plazo sean buenas, las de corto plazo. La caída del mercado a largo plazo es una oportunidad para acumular más unidades baratas. Una vez que el mercado se recupera, las unidades acumuladas a largo plazo se pueden obtener ganancias de inmediato.

¿Qué tipo de fondo debería elegir para la inversión fija? p>

En primer lugar, debe quedar claro que no todos los fondos son adecuados para la inversión fija. Los fondos con mayor volatilidad tienen más posibilidades de acumular más acciones de bajo costo durante el período de caída del patrimonio neto. Sin embargo, si comienza a deducir fondos en un punto alto y desafortunadamente llega a un punto bajo al canjear, incluso la diversificación regular de los riesgos de entrada a plazo fijo no aumentará las ganancias. Los fondos con un rendimiento estable generalmente no se verán afectados. El reembolso se encuentra en un punto bajo y las ganancias son relativamente limitadas. Siempre que se pueda cumplir con el principio de deducción a largo plazo, elegir un fondo con mayor volatilidad puede mejorar las ganancias y la tasa de rendimiento a largo plazo de un fondo de mayor riesgo. debería ser mejor que el de un fondo de mayor riesgo (Guolian Fund Management Co., Ltd.)

Condiciones de inversión fija y reembolso

Algunos analistas dijeron a los inversores que cuanto más largo sea el plazo. Durante el período de inversión fija, mayor será el rendimiento. Debe perseverar y nunca darse por vencido a mitad de camino. Esta es una propaganda poco realista. El funcionamiento del mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. , o el mercado se desploma durante el período de inversión fija, los ingresos se reducirán significativamente. Según cálculos recientes de la famosa institución de investigación de fondos de mi país, el Centro de Investigación de Fondos Haomai, si un inversor comienza a invertir en el. "Huaan China 50" fondo indexado en diciembre de 2002, las pérdidas acumuladas a finales de diciembre de 2007 serán enormes. La tasa de rendimiento fue del 144,83%, pero a finales de diciembre de 2008, después de un año de fuerte caída, la tasa de. el rendimiento cayó al 35,8% Desde la perspectiva de los mercados extranjeros, si se utiliza el 28 de febrero de 2009 como fecha límite para la inversión fija, la oferta fija a largo plazo será fija. El índice S&P 500 ha perdido un 43% en 10 años; La tasa de rendimiento de la inversión fija en 20 años es sólo del 5%, mucho menor que la de los depósitos bancarios. Estos datos concluyentes son suficientes para demostrar plenamente que "cuanto más largo sea el período de inversión fija, mejor" es puramente engañoso. Qunhang señaló: “La inversión fija de fondos a largo plazo es relativa y no existe una inversión fija de fondos absolutamente rígida. "También señaló que en la actualidad casi todas las compañías de fondos recomiendan a todos los inversores en todas las ocasiones y en todo momento que todos los fondos puedan utilizarse para inversiones fijas, lo cual es cuestionable. Esto nos da una profunda iluminación para evitar engaños.

El período de la inversión fija depende de las condiciones del mercado. Si se espera que las perspectivas del mercado entren en un canal descendente, la inversión fija que se ha manejado debe ser adversa al riesgo en todo o en parte.

puede canjearse o convertirse para maximizar la rentabilidad. Por ejemplo, si originalmente planeó invertir durante 5 años, pero después de 3 años de deducción, el mercado de valores ha llegado a una determinada etapa y está a punto de entrar en un mercado bajista, debe resueltamente. canjearlo. Obtenga ganancias para evitar desperdiciar Durante el período de inversión fija, si el mercado de valores alcanza el índice esperado y los ingresos alcanzan el objetivo esperado, debe considerar ajustar la estrategia, el canje o la conversión. > Cabe señalar que antes del reembolso, solo cuando se excede el costo promedio se pueden obtener ganancias. El punto de pérdidas y ganancias de la inversión fija de un fondo no es el promedio aritmético del valor neto de cada inversión fija, sino que se estima dividiendo. El monto total de la inversión fija por el total de acciones realmente compradas solo puede obtenerse en el punto de pérdidas y ganancias.

De acuerdo con las regulaciones, incluso si se canjean todas las acciones del fondo de la inversión fija, el acuerdo de inversión fija no se rescindirá mientras haya saldo suficiente en la tarjeta bancaria, los fondos aún se deducirán. regularmente. ¡Y no crea que todos los reembolsos significan la cancelación de su inversión fija!

El momento de iniciar la inversión fija y la selección de tipos de fondos

Es cierto que el momento de iniciar la inversión fija es mucho menos importante que una sola compra, pero el momento de iniciar la inversión fija La inversión sigue siendo muy importante. El momento ideal para comenzar debería ser cuando el mercado de valores se encuentre en un canal descendente, pero las perspectivas del mercado son obviamente prometedoras y pronto "se volverá largo". Los precios de las acciones aumentan repetidamente pero fluctúan significativamente, lo que es más adecuado para la inversión fija.

¿Qué tipo de fondo debo elegir para inversión fija? En primer lugar, debe quedar claro que no todos los fondos son adecuados para inversiones a plazo fijo. 1. Trabajadores de oficina que reciben un salario fijo: después de deducir los gastos de vida diarios, a la mayoría de los ingresos salariales de los trabajadores de oficina a menudo no les queda mucho. dinero Métodos de inversión de cantidad fija de pequeña cantidad Más adecuado. Y dado que la mayoría de los trabajadores de oficina no suelen acudir personalmente a las instituciones financieras para gestionar los procedimientos de suscripción durante el horario laboral, establecer una inversión periódica de una cantidad fija que se deduce automáticamente de una cuenta designada es la forma que más les ahorra tiempo y sin problemas a los trabajadores de oficina. . 2. Aquellos que tienen necesidades económicas especiales en un momento determinado en el futuro: por ejemplo, el pago inicial de una casa debe pagarse en tres años, el fondo para que los niños estudien en el extranjero en veinte años o incluso su propio fondo de pensiones de jubilación. en treinta años, etc. Cuando se sabe que habrá una gran demanda de fondos en el futuro, planificar con anticipación con pequeñas inversiones periódicas de monto fijo no solo no causará una carga financiera para uno mismo, sino que también convertirá una pequeña cantidad de dinero cada mes en una gran cantidad de dinero en el futuro. 3. Aquellos a quienes no les gusta asumir riesgos de inversión excesivos: dado que la inversión regular de monto fijo tiene la ventaja de un costo de inversión promedio ponderado, puede reducir efectivamente el costo total de inversión, reducir el riesgo de fluctuaciones de precios y, por lo tanto, aumentar las posibilidades. de ganancia. (Guolian Fund Management Co., Ltd.)

Período y reembolso de la inversión fija

Algunos analistas dijeron a los inversores que cuanto más largo sea el período de la inversión fija, mayores serán los rendimientos y uno Hay que perseverar. Nunca darse por vencido a medio camino. Esta es una propaganda poco realista. El funcionamiento del mercado de valores no puede crecer de manera constante todos los años. Si ocurre un mercado bajista durante el plazo de inversión fija, o el mercado se desploma durante el período de inversión fija, los ingresos se reducirán significativamente o incluso se producirá una pérdida enorme. Según los cálculos del Centro de Investigación de Fondos Haomai, una conocida institución de investigación de fondos en mi país, si un inversor comienza a invertir en el fondo indexado "Huaan China 50" en diciembre de 2002, la tasa de rendimiento acumulada a finales de diciembre de 2007 será del 144,83%, pero a finales de diciembre de 2008, después de un año de fuertes caídas, el rendimiento había caído al 35,8%. Desde la perspectiva de los mercados extranjeros, si se utiliza el 28 de febrero de 2009 como fecha límite para la inversión fija, la inversión fija a largo plazo en el índice S&P 500 durante 10 años resultará en una pérdida del 43% del rendimiento de la inversión fija durante 20; años es sólo del 5%, cifra muy inferior a la de los depósitos bancarios. Estos datos concluyentes son suficientes para demostrar plenamente que "cuanto mayor sea el tiempo de inversión fija, mejor" es puramente engañoso. Wang Qunhang, analista senior de Galaxy Securities, señaló: "La inversión fija a largo plazo en fondos es relativa y no existe una inversión fija absolutamente rígida en fondos. También señaló que en la actualidad, casi todas las compañías de fondos recomiendan todas". fondos a todos los inversores en todas las ocasiones y en todo momento. La práctica de que todos los fondos puedan realizar inversiones fijas es cuestionable. Esto nos da una iluminación profunda para evitar engaños.

El período de la inversión fija depende de las condiciones del mercado. Si se espera que las perspectivas del mercado entren en un canal descendente, la inversión fija que se ha procesado debe ser reacia al riesgo y reembolsarse total o parcialmente o convertirse en segura. las ganancias o evitar la expansión. Por ejemplo, si originalmente planeó invertir durante 5 años, pero después de 3 años de deducciones, el mercado de valores ha alcanzado un máximo periódico y está a punto de entrar en un mercado bajista, debe rescatar resueltamente la inversión y obtener ganancias para evitar las ganancias de ser desperdiciadas. Durante el período de inversión fija, si el mercado de valores alcanza el índice esperado y los ingresos alcanzan el objetivo esperado, es necesario considerar ajustar la estrategia, el rescate o la conversión.

Cabe destacar que sólo superando el coste medio se puede obtener beneficio al canjear. El punto de ganancias y pérdidas de la inversión fija de un fondo no es la media aritmética del valor neto de cada inversión fija, sino que se estima dividiendo el monto total de la inversión fija por el total de acciones realmente compradas. Sólo cuando el valor neto del fondo canjeado supere este punto de pérdidas y ganancias podrá obtener ganancias.

De acuerdo con las regulaciones, incluso si se canjean todas las acciones del fondo de la inversión fija, el acuerdo de inversión fija no se rescindirá mientras haya saldo suficiente en la tarjeta bancaria, los fondos seguirán siendo. deducidos periódicamente. ¡Y no crea que todos los reembolsos significan la cancelación de su inversión fija!

Es importante determinar el tiempo de reembolso al invertir en un fondo. Si el mercado colapsa y el valor neto del fondo cae drásticamente, el efecto de acumular pacientemente dígitos de un solo dígito se reducirá considerablemente.

Por lo tanto, las inversiones periódicas de cantidad fija deben planificarse adecuadamente. Para los fondos a largo plazo, como los fondos de jubilación acumulados, se debe empezar a prestar atención al momento del reembolso tres años antes de la edad de jubilación. E incluso si es sólo la mitad del período de inversión, aún es necesario prestar atención al crecimiento del mercado y hacer ajustes. Por ejemplo, si originalmente planeó invertir durante cinco años, pero después de tres años de deducciones, el mercado ya está en un nivel alto y el mercado entrará en otro ciclo corto, es mejor tomar ganancias primero para evitar enfrentar la necesidad. para fondos.

El período mínimo del mercado corto. La obtención de beneficios puede hacer un buen uso del reembolso parcial y la conversión oportuna. Después de iniciar una cuota regular

, si tiene que cancelar el contrato temporalmente, o el mercado está en un nivel alto y no puede juzgar la dirección larga o corta de la tendencia posterior, no necesita Canjee todas las unidades a la vez. Puede canjear parte de las unidades para obtener fondos. Se pueden conservar otras unidades hasta que la tendencia se aclare antes de tomar una decisión. Si la tendencia del mercado cambia, puede cambiar a otro mercado que tenga una tendencia alcista y continuar invirtiendo regularmente. Una vez que comience a invertir regularmente en fondos apropiados, no tendrá que preocuparse por los altibajos a corto plazo. (Guolian Fund Management Co., Ltd.)

¿El rendimiento de la inversión fija es mayor que el de una sola compra?

Hay que decirlo claro: ¡no necesariamente!

Después de un análisis y reflexión serios y racionales, podemos sacar esta conclusión: en un mercado alcista, los ingresos de la inversión fija son menores que los de una sola compra en un mercado bajista, los ingresos de la inversión fija; es mayor que el de una sola compra; en un mercado volátil, depende de las habilidades operativas del inversor, que generalmente no debería ser inferior a una sola compra.

¿Quién es apto para la inversión fija? La multitud era muy amplia. En primer lugar, es adecuado para personas con ingresos fijos regulares. Estas personas suelen tener un excedente de ingresos fijos después de deducir sus gastos diarios, pero la cantidad no es muy grande. En este momento, las inversiones pequeñas y regulares de monto fijo son las más adecuadas. Es mejor que los inversores con ingresos inestables elijan cuidadosamente inversiones regulares de cantidad fija. Debido a que este método de inversión requiere deducciones mensuales, si el saldo del fondo en la cuenta del inversionista es insuficiente el día de la deducción, se considerará un incumplimiento de contrato. Si el número de incumplimientos excede un cierto número, se aplicará el plan regular de inversión de monto fijo. ser despedido por la fuerza. Por lo tanto, es mejor para los inversores con ingresos inestables invertir en fondos mediante compras únicas o múltiples. En segundo lugar, es adecuado para personas que no tienen tiempo para invertir y gestionar dinero. La inversión regular de cantidad fija solo debe acordarse una vez y se puede invertir automáticamente durante mucho tiempo. Es un método de inversión que ahorra tiempo y no genera problemas. En tercer lugar, es adecuado para personas que no son demasiado aventureras. La inversión regular de cantidad fija tiene la ventaja de amortizar los costos de inversión, lo que reduce el riesgo de fluctuaciones de precios y aumenta así las posibilidades de obtener ganancias. En cuarto lugar, es adecuado para personas que carecen de experiencia en inversiones. Este método de inversión no requiere que los inversores juzguen la tendencia del mercado y elijan la mejor oportunidad de inversión. En quinto lugar, es adecuado para personas que necesitan fondos a medio y largo plazo. Por ejemplo, el pago inicial de una casa debe pagarse en 3 años, los hijos estudiarán en el extranjero en 20 años e incluso la pensión de jubilación después de 30 años. Cuando se sabe que habrá una gran demanda de fondos en el futuro, comenzar temprano con una pequeña cantidad de inversión regular no solo no causará ninguna carga financiera, sino que también convertirá una pequeña cantidad de dinero cada mes en una gran cantidad de dinero en el futuro. En sexto lugar, es adecuado para "personas sin dinero" que no son buenas en la gestión financiera y tiene el efecto de obligarlos a ahorrar.

Existen cuatro tipos de personas que son adecuadas para elegir fondos de inversión fija. Uno son las personas con ingresos fijos regulares. Es bueno deducir los gastos de vida diarios de su ingreso fijo, y la pequeña cantidad restante que queda se puede utilizar para inversiones fijas regulares. El segundo es el "Clan Luz de Luna". Para quienes no pueden llegar a fin de mes, la inversión fija en fondos tiene el efecto de obligarlos a ahorrar dinero y reducir el costo de vida. Además, el umbral es bajo y la inversión a largo plazo a menudo produce retornos inesperados. Después de tomar un sorbo de café, Xiao Fu continuó: "El tercero son los inversores que tienen objetivos de inversión a largo plazo, como la educación de los niños y la jubilación". La inversión fija de fondos es un método de gestión financiera a largo plazo y es la primera opción para los inversores con objetivos de inversión a largo plazo. El cuarto son los inversores que tienen aversión al riesgo, no tienen tiempo para gestionar y carecen de capacidades profesionales de gestión financiera. La inversión fija del fondo le permite ignorar las fluctuaciones del mercado. Cuando el valor neto del fondo es alto, puede comprar menos acciones y cuando el valor neto es bajo, puede comprar más acciones. Esto le permite distribuir el riesgo y administrar su capital. finanzas fácilmente.

¿Puede la inversión fija evitar los riesgos de mercado? (Extraído de [Cheban Talks About Funds with You] de Sohu Community): Algunos analistas señalaron que la inversión fija de fondos en sí misma no puede evitar los riesgos del mercado. Es solo un producto financiero que obtiene rendimientos promedio del mercado pagando costos de tiempo que la gente no debería haber hecho. expectativas demasiado altas al respecto. Sin embargo, puede "aplanar" los riesgos a lo largo del tiempo. Dentro de un ciclo de mercado mensurable, el costo de la inversión fija es el costo promedio del mercado. De esta manera, el ingreso de la inversión fija sólo puede ser el ingreso promedio del mercado, las ganancias a corto plazo y. pérdidas. No es el objetivo fundamental de la inversión fija. Desde esta perspectiva, la inversión fija no es un arma mágica para resistir un mercado débil.

Wang Qunhang, analista senior de Galaxy Securities, señaló una vez que en la actualidad es cuestionable que casi todas las compañías de fondos recomienden todos los fondos a todos los inversores en todas las ocasiones y en todo momento para inversiones fijas. Hizo hincapié en que, dado que hay muchos tipos de fondos, los diferentes tipos de fondos tienen diferentes características de riesgo-rendimiento y son adecuados para que diferentes inversores inviertan en diferentes entornos de mercado. Lo mismo ocurre con las inversiones fijas. Wang Qunhang señaló: "Aunque el fondo de inversión fija tiene diferentes nombres, también es una inversión a largo plazo. Para realizar una inversión fija, también es necesario elegir una empresa, tipo de producto, tiempo, etc. en un fondo también es relativo y no existe una inversión fija absolutamente rígida en un fondo.