Caso de control de cambios

Las cartas de crédito tienen una historia de más de 100 años. Con el desarrollo del comercio internacional y la innovación de los métodos modernos de liquidación internacional, los métodos de liquidación de cartas de crédito se están volviendo cada vez más perfectos. Debido a los procedimientos complicados y al alto costo que implica el uso de cartas de crédito, las cartas de crédito no son el principal método de liquidación en los países desarrollados. Sin embargo, en China, los comerciantes que realizan negocios de exportación todavía prefieren las cartas de crédito al elegir métodos de liquidación. Porque, en comparación con otros métodos de liquidación basados en el crédito comercial, las cartas de crédito ofrecen al vendedor una garantía de pago bancaria. Sin embargo, las personas involucradas en actividades económicas y comerciales internacionales generalmente creen que no existe un método de solución absolutamente seguro. Desde esta perspectiva, existen riesgos al utilizar cartas de crédito para la liquidación, y los riesgos incluyen principalmente los siguientes aspectos:

1. Riesgos del banco emisor

1. del crédito La reputación de la industria es muy mala. Una carta de crédito es una garantía de pago condicional del banco emisor. Una vez emitida una carta de crédito, el banco emisor asume la responsabilidad principal del pago. Por lo tanto, la credibilidad y la capacidad de pago del banco emisor de la tarjeta se convierten en una cuestión clave. No todos los bancos del mundo pueden emitir una carta de crédito tranquilizadora. Algunos bancos más débiles, o bancos en países con escasez de divisas, pueden enfrentar dificultades para cobrar divisas una vez que el beneficiario acepta la carta de crédito. Por tanto, es necesario comprender el estado crediticio del banco emisor.

2. El riesgo para el beneficiario causado por la quiebra o insolvencia del banco emisor. Las quiebras son comunes en algunos países, incluso entre bancos grandes y establecidos desde hace mucho tiempo. El más famoso es el colapso del famoso banco británico Barings, que sigue siendo un caso típico estudiado y citado en la industria bancaria, el mundo académico y contenidos educativos relacionados.

El segundo es el riesgo de falta de pago debido a documentos inconsistentes.

Entre todas las disputas sobre transacciones de cartas de crédito, más del 50% de las disputas se deben a documentos inconsistentes. En realidad, este fenómeno está determinado por las características de la carta de crédito en sí, porque las condiciones de pago del banco emisor son que los documentos presentados por el beneficiario deben ser consistentes con los requisitos de la carta de crédito, es decir, los documentos son consistentes. , por lo que el banco emisor no puede aceptar documentos incompatibles con obligaciones de pago de regarantía. En cuanto a si los documentos inconsistentes serán eventualmente compensados, depende de si el importador tiene la voluntad y la capacidad de pagar. En otras palabras, depende en última instancia de la solvencia del importador.

Tres. Riesgo país

Para los exportadores, el riesgo país se refiere al riesgo país de los importadores, que incluye principalmente: riesgo de control de divisas, riesgo de control del comercio exterior y guerra o conflicto civil. Algunos controles de cambio existen antes de la negociación y otros son repentinos. La situación es aún peor si el socio comercial está ubicado en un país que repentinamente implementa controles cambiarios, porque una vez que el país anuncia un congelamiento integral de divisas, las cartas de crédito emitidas por ese país también serán suspendidas. La mayoría de los países tienen controles de comercio exterior, por lo que los exportadores inevitablemente se verán afectados por sus nuevos ajustes de política. Si no pueden adaptarse rápidamente, es probable que esto cause dificultades en el desempeño de la recaudación de divisas. Obviamente, su impacto en la guerra o los conflictos civiles es múltiple y devastador.

Cuatro. Riesgos para los importadores

Cuando la situación del mercado de los bienes importados cambia de ser los más vendidos a ser invendibles, los importadores con mal crédito a menudo aprovecharán las características de la liquidación de cartas de crédito para retrasar o rechazar el pago, lo que genera riesgos para exportadores. Los métodos comunes son los siguientes:

1. No emitir una carta de crédito en estricta conformidad con los términos del contrato. Por ejemplo, la carta de crédito no se emite a tiempo (la carta de crédito no se emite dentro del tiempo especificado en el contrato o no se emite en el momento estipulado en el contrato) o se adjuntan algunas condiciones favorables a los términos del contrato. L/C, como aumentar la cobertura del seguro en la L/C, cambiar el puerto de destino, etc., para lograr el propósito de cambiar el contrato El propósito es evitar que el beneficiario cumpla el contrato a tiempo y cause un incumplimiento de contrato.

2. Abrir una carta de crédito con condiciones favorables. Una carta de crédito con "términos blandos" se refiere a una carta de crédito que parece estar completa pero estipula algunos términos que son difíciles de cumplir para el beneficiario. En la mayoría de los casos, este tipo de carta de crédito no será válida porque el beneficiario no puede cumplir con los requisitos de estos términos en la carta de crédito sin recibir el pago en serio, el beneficiario se enfrentará a una situación en la que necesitará tanto dinero como bienes. .Muy pasivo. Por ejemplo, se requiere que el beneficiario presente un documento firmado por una persona específica que no se obtiene fácilmente en la carta de crédito, o que indique el lugar de envío de los bienes, o que solicite explícitamente la negociación con la compañía de seguros del recibo bajo FOB y Condiciones CFR (ambos términos comerciales están asegurados por el comprador), estos términos son simplemente imposibles de cumplir o controlar para el vendedor, como beneficiario.

Ante los riesgos anteriores, los beneficiarios pueden tomar las medidas correspondientes para prevenir y esforzarse por minimizar las pérdidas:

1. Verificar el estado crediticio del banco emisor. El beneficiario puede conocer el estado crediticio del banco emisor a través del banco exportador. La investigación crediticia del banco sobre el emisor de la tarjeta se basa en la acumulación de datos diarios. Puede hacerse una idea aproximada del estado crediticio de algunos de los principales bancos a partir de sus calificaciones crediticias. La comunidad financiera internacional califica cada año el estado crediticio de los principales bancos del mundo. Por ejemplo, la calificación más alta es AAA y la peor calificación es D. Si un banco tiene una calificación C o D, su estado crediticio se encuentra en una categoría pobre. Si el estado crediticio del banco emisor no está claro, la carta de crédito solo se puede utilizar después de verificar cuidadosamente su estado crediticio si el país donde está ubicado el banco emisor no tiene relaciones diplomáticas con el país donde está ubicado el exportador; generalmente no será aceptado una carta de crédito emitida por un banco con mal crédito o Para cartas de crédito emitidas en países con situaciones políticas tensas o tipos de cambio fluctuantes, se debe aconsejar al beneficiario que distribuya el riesgo tanto como sea posible o solicite; otros bancos para confirmar la carta de crédito.

2. Mejorar la calidad y el sentido de responsabilidad del personal de liquidación y esforzarse por no cometer menos errores al realizar facturas en una empresa o empresa. Además, se invita a personal empresarial experimentado a capacitar al nuevo personal de liquidación para que pueda comprender plenamente el daño que los riesgos de liquidación traen a la empresa.

3. Estar atento a los cambios políticos, económicos y legales del país donde se encuentra el importador. Evite posibles riesgos lo antes posible. Incluso si hay una acumulación de mercancías o las condiciones de la transacción son muy favorables, no es posible firmar el contrato fácilmente. Sin embargo, debemos mirar los asuntos desde una perspectiva de desarrollo y reconsiderar las transacciones con países donde la situación es estable y la construcción interna es normal en todos los aspectos. Por ejemplo, Angola en África experimentó un rápido crecimiento económico después de que terminó su guerra civil en 2002. Es el país de más rápido crecimiento en África y actualmente el principal socio comercial de China en África.

4. Preste atención a investigar el estado crediticio del importador. La investigación crediticia se refiere a investigar y comprender la situación financiera y crediticia de los clientes comerciales o socios de inversión cooperativa a través de ciertos métodos. Puede ser investigado por bancos nacionales y extranjeros o instituciones profesionales de consultoría e investigación, o por cámaras de comercio nacionales y extranjeras o agencias comerciales de las embajadas y consulados de mi país en el exterior. En resumen, al hacer negocios, debe tener un conocimiento integral de sus futuros socios para reducir la aparición de riesgos comerciales. Mantén la calma sobre lo que ha sucedido. Por ejemplo, si encuentra una carta de crédito con "términos blandos", primero debe rechazarla. Si se descubre y confirma la existencia de términos blandos durante el proceso de revisión del documento, debe pedirle firmemente a la otra parte que los modifique. Si la mercancía se descubre durante el envío, también debe señalar las deficiencias de la otra parte y presentar documentos que cumplan plenamente con los requisitos de la carta de crédito para que la otra parte no pueda descubrir ninguna omisión y esforzarse por evitar pérdidas al máximo. medida. Además, existen varias formas de términos suaves. Como persona de negocios, debe prestar atención a recopilar y organizar casos para mejorar su capacidad de analizar e identificar términos blandos.

Los anteriores son algunos de los principales y comunes riesgos que enfrentan los exportadores al utilizar cartas de crédito, así como sugerencias sobre cómo prevenirlos. Sin embargo, el comercio internacional tiene las características de largas colas y muchos vínculos, por lo que se encontrarán diversas situaciones durante la liquidación comercial, lo que requiere una consideración integral por parte de todas las partes y flexibilidad para esforzarse por lograr una recaudación segura de divisas.

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