¿Qué significa cuando aumenta la tasa de interés base? Introducción

La tasa de interés base flotante del 10 % al 20 % se refiere a la tasa de interés base anunciada por el Banco Popular de China en el momento del préstamo, y el ajuste flotante se realiza de acuerdo con el monto del interés base. Es decir, si el tipo de interés básico anunciado por el Banco Popular de China es del 4 %, entonces el tipo de interés básico del préstamo será del 4,4 % después de una flotación del 10 %.

De acuerdo con el artículo 36 de la "Ley de Bancos Comerciales de la República Popular China", el prestatario deberá proporcionar garantía para los préstamos de los bancos comerciales. Los bancos comerciales deben examinar estrictamente la capacidad de pago del garante, la propiedad y el valor de la hipoteca y la prenda, y la viabilidad de realizar la hipoteca y la prenda. Después de la revisión y evaluación por parte de un banco comercial, si se confirma que el prestatario tiene buen crédito y puede pagar el préstamo, no se requiere garantía.

Artículo 37 Al conceder préstamos, el banco comercial firmará un contrato escrito con el prestatario. El contrato debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el período de pago, el método de pago, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar.

Artículo 38 Los bancos comerciales determinarán las tasas de interés de los préstamos de acuerdo con los límites superior e inferior de las tasas de interés de los préstamos estipulados por el Banco Popular de China.

Datos ampliados:

Artículo 74 de la “Ley de la República Popular China sobre Bancos Comerciales”: Si un banco comercial concurre alguna de las siguientes circunstancias, se le ordenará realizar correcciones por parte de la agencia reguladora bancaria del Consejo de Estado. Si hay ganancias ilegales, las ganancias ilegales serán confiscadas. Si los ingresos ilegales superan los 500.000 yuanes, se impondrá una multa no inferior a una vez pero no superior a cinco veces esa cantidad. Si no hay ingresos ilegales o los ingresos ilegales son inferiores a 500.000 yuanes, se impondrá una multa de no menos de 500.000 yuanes pero no más de 2 millones de yuanes si las circunstancias son especialmente graves o si se realizan correcciones dentro del plazo; , se podrá ordenar a la empresa la suspensión de sus actividades para su rectificación o se le revocará la licencia comercial; si se constituye delito, se investigará a la persona conforme a la ley:

(1) Establecimiento de responsabilidad penal. una sucursal sin aprobación;

(2) dividirse o fusionarse sin aprobación o realizar cambios en violación de las regulaciones;

(3) aumentar o reducir las tasas de interés en violación de las regulaciones y utilizar otros; medios inadecuados para absorber depósitos y otorgar préstamos;

(4) Arrendar o prestar licencias comerciales;

(5) No hacerlo Comprar y vender divisas con aprobación o actuar como agente;

(6) comprar y vender bonos gubernamentales o emitir o comprar y vender bonos financieros sin aprobación;

(7) violar las regulaciones estatales y participar en inversiones fiduciarias y negocios de valores, invertir en bienes raíces que no sean para uso propio o invertir en instituciones y empresas financieras no bancarias;

(8) Las condiciones para emitir préstamos de crédito o préstamos garantizados a partes relacionadas son mejores que préstamos similares de otros prestatarios .

¿Qué significa tipo de interés flotante?

Los aumentos de las tasas de interés se refieren a los bancos comerciales (instituciones financieras bancarias distintas del Banco Popular de China) que aumentan las tasas de interés de un determinado negocio en diversos grados según las tasas de interés de referencia emitidas por el Banco Popular de China. Abajo.

Lo más habitual es la subida de los tipos de interés hipotecarios. Por ejemplo, la LPR a cinco años anunciada por el banco central en agosto de 2020 es del 4,65%, por lo que los bancos aumentarán en función de esta tasa de interés al emitir préstamos para vivienda. Si el banco estipula un aumento de 50 puntos básicos, entonces el nivel del tipo de interés es 4,65% + 0,50% = 5,15%.

¿Qué significa interés flotante?

Pregunta 1: ¿Qué significa tipo de interés flotante?

La tasa de interés flotante se refiere a una política crediticia en la que la relación entre el monto del interés y el principal del préstamo es mayor que la tasa de interés de referencia dentro de un cierto período de tiempo cuando los bancos comerciales guían y estandarizan el proceso de negocios del préstamo. El ratio de la tasa de interés base generalmente lo formula y anuncia el banco central del país en función de las condiciones sociales y económicas del momento.

La tasa de interés flotante del 10% se refiere a un aumento de 0,1 puntos porcentuales sobre la base de la tasa de interés de referencia (basada en la tasa de interés actual de préstamos a cinco años o más, 5,94%), es decir , capital e intereses iguales 5,94%+5,94%*10%= 6,534% o la tasa de conversión de capital promedio.

Ejemplo sencillo:

Si un hombre solicita un negocio de préstamo de consumo personal con un plazo de 5 años (60 meses, dependiendo del plazo del préstamo, también se paga el capital mensual correspondiente). diferente), el monto del préstamo es 500.000 yuanes, el banco calculará el método de pago de intereses y principal igual de acuerdo con la política de préstamo que le otorga una tasa de interés aumentada en un 10%:

500000 (principal del préstamo) X6 0,04% (tasa de interés anual actual) + 500.000/60 (pago mensual igual) x 12 = 30.20100.008 = 130.208 yuanes/año.

El total de cinco años es 130208X5=651040 yuanes.

Por lo tanto, aplicando esta plantilla se pueden calcular diferentes tipos de interés, como el tipo base y el tipo flotante a la baja.

Pregunta 2: ¿Qué significa un aumento del 20% en la tasa de interés de referencia? En China, el tipo de interés de referencia se refiere a los tipos de interés de depósitos y préstamos fijados por el Banco Popular de China para los bancos nacionales especializados y otras instituciones financieras (los tipos de interés de referencia de todos los bancos en China son los mismos, pero cada banco tiene un tipo de interés diferente incremento porcentual basado en sus propios productos crediticios). La tasa de interés base aumenta un 20%, que se multiplica por (1020)%. Suponiendo que la tasa de interés base es del 5%, la tasa de interés después de que la tasa de interés base aumente en un 20% es 5%*(1020)%=6%.

Pregunta 3: ¿Qué significa un aumento del 30% en el interés? Esto significa un aumento del 30% de la tasa de interés base.

Por ejemplo, si el tipo de interés base es del 5% y el tipo de interés flotante es del 30%, es decir:

5%*(1+30%)=6,5%

Pregunta 4: ¿Por qué suben y bajan las tasas de interés bancarias? ¿Qué quieres decir? El aumento y la disminución de las tasas de interés bancarias tienen como objetivo principal controlar la liquidez de la moneda, afectando así a toda la sociedad y la economía. Flotar significa una política monetaria estricta, lo que hace que el dinero regrese a los bancos. Más bien, debería resultarle fácil de entender.

Pregunta 5: ¿Qué significa tipo de interés flotante? El Banco Popular de China estipula una tasa de interés de referencia, que flota por encima de la tasa de interés de referencia. Por ejemplo, si el tipo de interés base es del 6%, si aumenta un 10%, el tipo de interés será del 6,6%.

Pregunta 6: ¿Qué significa el interés flotante del préstamo? El banco central, el Banco Popular de China, tiene un valor estándar nacional unificado para las tasas de interés de los préstamos de los bancos comerciales como el Banco Industrial y Comercial de China. Esta tasa de interés se llama "tasa base". Al implementar esta tasa de interés, el banco central también estipuló el rango de flotación para los bancos comerciales locales (recientemente era de más o menos 30%). Por ejemplo, hace un tiempo se dijo que los préstamos para primera vivienda que no superen los 90 metros cuadrados se pueden reducir en un 30%, lo que supone un descuento del 30% sobre el tipo de interés base. "Flotante" se refiere a ser más alto que la "tasa de interés base". Por ejemplo, si un préstamo para una segunda vivienda aumenta un 10%, el préstamo será 1,1 veces la tasa de interés base.

Pregunta 7:4.9 ¿Qué significa el aumento del 30% en las tasas de interés? Aumentó un 30% desde un 4,9%.

4.9%*(1+30%)=6.37%

Pregunta 8: ¿Qué significa que la tasa de interés aumente un 30% con base en la tasa de interés de referencia del banco? Por ejemplo, si la tasa de interés base es del 4,9%, un aumento del 30% es = 4,9% * 1,3 = 6,37%.

Pregunta 9: ¿Qué significa el aumento del tipo de interés del 10%? Esta es la tarifa base. Un aumento de 10 significa que la tasa de interés actual = tasa de interés base + tasa de interés base * 10%. Si la tasa de interés base actual es 6,55%, es 6,55% + 6,55% * 10% = 7,205.

Pregunta 10: ¿Qué significa un aumento de 2 puntos porcentuales en las tasas de interés? La tasa de interés flotante se refiere a un aumento del 2% con respecto a la tasa de interés base.

Por ejemplo, la tasa de interés del préstamo actual es del 5,65% si aumenta en 2 puntos porcentuales, es decir:

5,65%(1+2%)=5,763%

. p>

¿Qué significa cuando sube la tasa de interés base?

Se refiere a una política crediticia en la que la relación entre el monto de los intereses y el principal del préstamo es mayor que la tasa de interés de referencia dentro de un cierto período de tiempo bajo la guía y estandarización de los procesos comerciales de préstamos por parte de los bancos comerciales. El ratio de la tasa de interés base generalmente lo formula y anuncia el banco central del país en función de las condiciones sociales y económicas del momento.

La tasa de interés flotante del 65.438+00% se refiere a un aumento de 65.438+00 puntos porcentuales sobre la base de la tasa de interés base (basada en la tasa de interés del préstamo actual del 5,94% con un plazo de más menos de cinco años), es decir, la igualdad de capital e intereses es 5,94 %+5,94% * 65.438+00% = 6,534% o la tasa de conversión del capital promedio.

El tipo de interés de referencia es un tipo de interés de referencia común en el mercado financiero. A partir de este nivel de tipo de interés de referencia se pueden determinar otros niveles de tipos de interés o precios de activos financieros.

El tipo de interés de referencia es uno de los requisitos previos importantes para la mercantilización de los tipos de interés. En las condiciones de liberalización de las tasas de interés, los financistas miden los costos de financiación, los inversores calculan los rendimientos de las inversiones y el macrocontrol de la administración requiere como referencia un nivel de tasa de interés de referencia generalmente reconocido.

Datos ampliados:

Características de los tipos de interés de referencia

1.

Obviamente, la tasa de interés base debe estar determinada por la oferta y la demanda del mercado, que refleja tanto las condiciones reales de la oferta y la demanda del mercado como las expectativas del mercado para el futuro;

2. El tipo de interés de referencia ocupa una posición fundamental en el sistema de tipos de interés y en el sistema de precios de los productos financieros, y tiene una fuerte correlación con los tipos de interés de otros mercados financieros o con los precios de los activos financieros.

3. Las señales del mercado reflejadas por la tasa de interés de referencia, o las señales regulatorias enviadas por el banco central a través de la tasa de interés de referencia, pueden transmitirse efectivamente a otros mercados financieros y a los precios de los productos financieros.