¿Cómo calcular el interés total de un préstamo comercial?
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es la siguiente
1. Tasa de interés diaria (0/000) = tasa de interés anual (. %) ÷ 360 = tasa de interés mensual (%) ÷ 30.
2. Tasa de interés mensual (%) = tasa de interés anual (%) ÷ 12.
(2) Los bancos pueden utilizar el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción para calcular el interés:
1 Calcule el saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días. y multiplica el producto acumulado por la tasa de interés diaria para calcular el Interés. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo El número de años (meses) y días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × tasa de interés diaria.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
Estas tres fórmulas son esencialmente las mismas, pero debido a la conversión de la tasa de interés, Sólo hay 360 días en un año. Sin embargo, al calcular la tasa de interés diaria real, se calculará en función de los 365 días del año y el resultado será ligeramente diferente.
Datos ampliados
Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:
1. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal);
2. Tasa de beneficio media. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
3. Oferta y demanda de fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más.
Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos. El factor que restringe las tasas de interés se considera la relación entre el crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario en comparación con la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.
1. Interés compuesto: El interés compuesto significa sumar intereses a una tasa determinada. Según las normas del banco central, si el prestatario no paga los intereses dentro del plazo estipulado en el contrato, se le cobrarán intereses compuestos.
2. Interés de penalización: si el prestamista no paga el préstamo bancario dentro del período especificado, el interés de penalización pagado por el banco al no moroso de acuerdo con el contrato firmado con la parte se denomina penalización bancaria. interés.
3. Indemnización por daños y perjuicios por préstamos vencidos: Tiene la misma naturaleza que los intereses de penalización, que son una medida punitiva para la parte morosa.