Préstamos comerciales y préstamos de cartera de fondos de previsión

El matrimonio y la creación de un negocio son inseparables de una casa. Comprar una casa es el mayor gasto para muchas familias. Actualmente existen tres métodos comunes de préstamos para vivienda: préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales y préstamos combinados. Entonces, ¿cómo se debe elegir un método de préstamo para comprar un préstamo hipotecario? La Guía de compra de vivienda le ayudará. ¿Préstamo para comprar una casa, fondo de previsión, préstamo comercial? ¿O un préstamo de cartera? 1. Comparación integral de préstamos de fondos de previsión, préstamos comerciales y préstamos de cartera1. Velocidad de desembolso del préstamo del Fondo de Previsión: 2-3 meses. Monto del préstamo: Los requisitos varían de un lugar a otro. Consulte el centro de administración de fondos de previsión de vivienda local para obtener más detalles. Actualmente, el préstamo personal máximo en Beijing es de 6.543.802 yuanes. Para las familias que pagan el fondo de previsión para vivienda en Shanghai, el préstamo personal máximo para su primera vivienda es de 500.000 yuanes, el préstamo personal máximo del fondo de previsión para Guangzhou es de 600.000 yuanes y el préstamo personal máximo del fondo de previsión para Shenzhen es de 500.000 yuanes. Tipo de interés del préstamo: 2,75 a menos de 5 años y 3,25 a más de 5 años. Plazo del préstamo: El plazo máximo del préstamo del prestatario se puede calcular hasta que el prestatario tenga 70 años, y el monto del pago inicial no excederá los 30 años: el pago inicial para una primera casa de menos de 90 metros cuadrados es 20. Requisitos de préstamo: tome Beijing como ejemplo (1) Política de compra de préstamos para vivienda: 1. Establecer una cuenta de fondo de previsión de vivienda > = 12 meses, 2. El fondo de previsión para la vivienda debe pagarse de forma continua y completa seis meses antes de solicitar un préstamo. 3. Estar en estado de pago al momento de solicitar un préstamo. (2) Compra de vivienda no sujeta a póliza: 1. Antes de solicitar un préstamo, debes pagar y depositar el fondo de previsión de vivienda en su totalidad durante 6 meses consecutivos. 2. Estar en estado de pago al momento de solicitar un préstamo. Las condiciones de solicitud de préstamos del fondo de previsión varían de un lugar a otro. Consulte con su centro local de administración de fondos de previsión para obtener más detalles. 2. La velocidad de desembolso de los préstamos comerciales: al solicitar un préstamo hipotecario comercial, se necesitan casi dos semanas desde que se entrega el certificado de propiedad al banco para la hipoteca hasta que el banco desembolsa el préstamo. El progreso de los diferentes bancos puede ser diferente. Monto del préstamo: Monto prestable = capacidad de pago después de que los ingresos mensuales del hogar deduzcan los gastos de manutención y otros gastos / monto de pago mensual por cada 10 000 yuanes para el período de préstamo correspondiente, como un ingreso mensual de 1000 yuanes, gastos de manutención mensuales de 3000 yuanes, préstamo por 20 años , tipo de interés base 4,90. Calculado a través de la calculadora de hipotecas en línea, el monto de reembolso mensual de un préstamo de 100.000 yuanes es 53,07 Monto prestable = (10000-3000)/53,07 = 1,319 millones de yuanes Tasa de interés del préstamo: la tasa de interés base actual es 4,9. el préstamo más largo del prestatario El plazo se puede calcular hasta la edad de 65 años del prestatario. Al mismo tiempo, el importe del pago inicial no excederá de 30 años: el 30% del precio total de la vivienda. Requisitos del préstamo: Se ha pagado la proporción especificada del pago inicial (generalmente 30 o más del precio total de la vivienda). 3. La velocidad de desembolso de los préstamos combinados: monto del préstamo por más de 2 a 3 meses: por ejemplo, el precio total de la vivienda es 6.543.800 y se requiere un préstamo de 700.000, pero el monto máximo del fondo de previsión es solo 500.000 y el resto Se pueden elegir 200.000 como préstamo comercial. La tasa de interés del préstamo para el monto total del préstamo combinado no excede los 700.000 yuanes: el préstamo para vivienda personal comercial entre los préstamos estará sujeto a la tasa de interés del préstamo para vivienda personal, y el préstamo del fondo de previsión estará sujeto a la tasa de interés para vivienda personal. tasa de interés del préstamo del fondo de previsión. Plazo del préstamo: Los préstamos para vivienda personal comercial estarán sujetos al plazo de los préstamos comerciales, y los préstamos del fondo de previsión estarán sujetos al plazo de los préstamos del fondo de previsión para vivienda personal. Monto del pago inicial: el requisito del préstamo es el 30% del pago inicial de un préstamo comercial: cumple con las condiciones de solicitud para préstamos del fondo de previsión y préstamos comerciales al mismo tiempo, y generalmente solo se utiliza cuando los préstamos personales exceden el préstamo del fondo de previsión local. límite máximo. En segundo lugar, déjame darte un ejemplo de cálculo comparativo. Para una casa con un precio total de 10.000 RMB, el pago inicial es de 300.000 RMB, el plazo del préstamo es de 700.000 RMB y el reembolso del principal y los intereses tarda 30 años. Utilice préstamos comerciales y préstamos de fondos de previsión, respectivamente. Los resultados del cálculo utilizando la calculadora de hipotecas son los siguientes: Es fácil ver que el préstamo del fondo de previsión ahorra 668,65 yuanes en pagos mensuales en comparación con el préstamo comercial, y ahorra un total de 24.076.544 yuanes en intereses. Se puede decir que, en comparación con los préstamos comerciales, los préstamos del fondo de previsión tienen pagos mensuales, tasas de interés del préstamo y pagos totales de intereses más bajos, lo que puede ahorrar el costo de compra de la vivienda. A pesar de esto, los montos de los préstamos del Fondo de Previsión en varios lugares tienen las correspondientes restricciones. Si el límite de préstamo del fondo de previsión es de 500.000, entonces puede elegir un préstamo comercial para los 200.000 restantes. La combinación de los dos se denomina préstamo de cartera.

En tercer lugar, ¿qué deberían hacer los compradores? Antes de adquirir un préstamo hipotecario, los compradores de vivienda deben evaluar sus propios activos, que incluyen principalmente tres aspectos: 1. Evaluación integral de la fortaleza económica actual de la familia, incluidos depósitos y activos realizables; 2. Expectativas razonables para los ingresos y gastos futuros de la familia; 3. Preste atención a su capacidad de pago y al límite del préstamo, que es una base importante para determinar el límite del préstamo. 1. Siga tres principios al elegir un método de préstamo. Si los compradores de viviendas esperan obtener tipos de interés de préstamo más bajos, en segundo lugar, se aplica el principio de combinación óptima de combinaciones de préstamos. Si el comprador de una vivienda elige un préstamo combinado, intente realizar tantos préstamos de fondos de previsión como sea posible y la menor cantidad posible de préstamos comerciales. Debido a que la tasa de interés de los préstamos del fondo de previsión es mucho más favorable que la de los préstamos comerciales, puede ahorrar más intereses; en tercer lugar, el principio del pago inicial es flexible; El pago inicial no puede consumir todo el efectivo disponible para no afectar el pago de la casa debido a la aprobación del préstamo, pero también debe combinarse con la asequibilidad personal. Resumen: La presión de pago mensual de los préstamos del fondo de previsión es relativamente pequeña y el interés pagado también es pequeño. Si un comprador de vivienda desea obtener una tasa de interés de préstamo más baja y un monto de préstamo pequeño, entonces un préstamo de fondo de previsión debería ser la primera opción, pero el plazo del préstamo es más largo, por lo que aquellos que estén ansiosos por comprar una casa deberían considerar esto. Al mismo tiempo, algunos promotores del mercado inmobiliario rechazan los préstamos del fondo de previsión para la vivienda a compradores de viviendas, por lo que aquellos que estén considerando préstamos del fondo de previsión para la vivienda deben prestar atención. Aunque los préstamos comerciales tienen altas tasas de interés, se pagan rápidamente y tienen procedimientos simples. Si el comprador de la vivienda no ha pagado el fondo de previsión o no ha pagado durante mucho tiempo, puede optar por un préstamo comercial. Sin embargo, debido a las diferentes políticas preferenciales de los bancos, los pagos iniciales y las tasas de interés de los préstamos hipotecarios comerciales de varios bancos también han aumentado o disminuido en diversos grados. Cuando solicita una hipoteca comercial, también debe comparar precios entre los bancos prestamistas para elegir el mejor. Para préstamos combinados, si el comprador de la vivienda tiene un monto de préstamo grande y el monto esperado del préstamo ha excedido el límite de préstamo del fondo de previsión, puede elegir un préstamo combinado. Sin embargo, debido a las limitaciones tanto de los préstamos de fondos de previsión como de los préstamos comerciales, la solicitud será más complicada y la velocidad del préstamo, naturalmente, será más lenta. En resumen, los compradores de viviendas deben prestar atención a sopesar los pros y los contras y elegir el método de préstamo que más les convenga.

Objetividad jurídica:

El artículo 26 del "Reglamento de gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda" estipula que los empleados que hayan pagado fondos de previsión para la vivienda para comprar, construir, renovar o reformar su propia vivienda pueden presentar su solicitud. al fondo de previsión para la vivienda Solicite un préstamo del fondo de previsión para la vivienda en el Centro de Gestión del Fondo de Previsión. El Centro de Gestión del Fondo de Previsión para la Vivienda tomará una decisión sobre la concesión del préstamo dentro de los 15 días siguientes a la fecha de aceptación de la solicitud y notificará al solicitante si se aprueba el préstamo, y el banco encargado se encargará de los procedimientos del préstamo; Los riesgos de los préstamos del fondo de previsión para la vivienda corren a cargo del centro de gestión del fondo de previsión para la vivienda.