¿Por qué los bancos comerciales conceden importancia al desarrollo del negocio de intermediación?

1. No constituye directamente los activos o pasivos en el balance de los bancos comerciales y tiene riesgos relativamente bajos. Proporciona herramientas y medios para la gestión de riesgos de los bancos comerciales.

Cuando un banco comercial maneja negocios de intermediación, no participa directamente como acreedor o deudor, y no constituye directamente los activos o pasivos en el balance del banco comercial. Aunque algunas empresas generarán "activos contingentes" o "pasivos contingentes", en comparación con las empresas que figuran en el balance, los riesgos son relativamente pequeños, lo que cambia la estructura de activos y pasivos de los bancos comerciales.

Entre los negocios intermediarios de los bancos comerciales, los riesgos comerciales de los derivados financieros son relativamente altos. Sin embargo, esta parte del negocio tiene ciertos riesgos y también proporciona herramientas y medios para que los bancos comerciales gestionen sus propios riesgos y mejora las capacidades de gestión de activos y pasivos y los métodos de prevención de riesgos de los bancos comerciales.

2. Proporciona una fuente de ingresos estable y de bajo costo para los bancos comerciales. Dado que los bancos comerciales normalmente no utilizan o utilizan directamente sus propios fondos cuando manejan negocios de intermediación, los costos operativos de los bancos comerciales se reducen considerablemente. Los ingresos del negocio intermediario no son ingresos por intereses y no se ven afectados por los cambios en las tasas de interés de los depósitos y las tasas de interés de los préstamos.

Dado que el riesgo de crédito y el riesgo de mercado son pequeños, las empresas intermediarias generalmente no sufrirán pérdidas por incumplimientos de los clientes. Incluso si hay una pérdida, el impacto no será significativo. De esta manera, los negocios de intermediación pueden brindar fuentes de ingresos estables y de bajo costo a los bancos comerciales, lo que ayudará a mejorar la competitividad de los bancos comerciales y promoverá su desarrollo constante.

Los ingresos por negocios intermediarios se han convertido en la parte principal de los ingresos operativos de los bancos comerciales internacionales occidentales, representando entre el 40% y el 60%, y algunos bancos incluso llegan a más del 70%.

3. Se han mejorado las funciones de servicio de los bancos comerciales. Con la acumulación de riqueza y el enriquecimiento de la vida material y cultural, tanto las empresas como los individuos tienen una gran demanda de gestión financiera personal, gestión financiera corporativa, consultoría, negociación de divisas, negociación de valores, etc.

Datos ampliados

Clasificación del transporte

1. Tipo de pago y liquidación

El negocio de pago y liquidación se refiere a las deudas relacionadas con deudas que Los bancos comerciales manejan para los clientes los cargos relacionados con pagos monetarios y transferencias de fondos derivados de relaciones de deuda.

(1) Herramientas de liquidación. Los principales instrumentos de liquidación para las empresas de liquidación son los giros bancarios, los giros comerciales, los cheques de caja y los cheques.

(2) Métodos de liquidación, que incluyen principalmente métodos de liquidación dentro de la ciudad y métodos de liquidación fuera del sitio.

(3) Otros servicios de pago y liquidación, incluidas la transferencia y compensación de fondos a través de sistemas de pago modernos, y transferencias a través de redes internas y externas de los bancos.

2. Negocio de tarjetas bancarias

Las tarjetas bancarias son emitidas a la sociedad por instituciones financieras autorizadas (principalmente bancos comerciales) con las funciones de crédito al consumo, liquidación de transferencias, depósito y retiro de efectivo. etc. en su totalidad o en parte Herramienta de pago de crédito funcional. La clasificación del negocio de tarjetas bancarias generalmente incluye las siguientes categorías:

(1) El negocio de tarjetas bancarias se puede dividir en negocio de tarjetas de crédito, negocio de tarjetas de cuasi crédito y negocio de tarjetas de débito según los métodos de pago. Las tarjetas de débito se pueden dividir a su vez en tarjetas de débito, tarjetas dedicadas y tarjetas de valor almacenado.

(2) Las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas comerciales en RMB y tarjetas comerciales en moneda extranjera según las diferentes monedas de liquidación.

(3) Según los distintos usuarios, las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas corporativas y tarjetas personales.

(4) Según los diferentes materiales de soporte, las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas magnéticas y tarjetas inteligentes (tarjetas ic).

(5) Según los diferentes niveles de crédito de los usuarios, las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas doradas y tarjetas ordinarias.

(6) Según el ámbito de circulación, las tarjetas bancarias también se pueden dividir en tarjetas internacionales y tarjetas regionales.

(7) Otros métodos de clasificación, incluidos bancos comerciales e instituciones con fines de lucro/instituciones sin fines de lucro que emiten conjuntamente tarjetas de marca compartida/tarjetas aprobadas.

3. Tipo de agencia

El negocio de agencia intermediaria se refiere al negocio en el que los bancos comerciales aceptan encomiendas de los clientes, manejan los asuntos económicos designados por los clientes, brindan servicios financieros y cobran ciertas tarifas, incluidas Negocios de bancos de políticas, negocios del Banco Popular de China, negocios de banca comercial, negocios de cobros y pagos, negocios de valores, negocios de agencias de seguros y negocios de adquisición de tarjetas bancarias de otros bancos.

(1) Negocio de banca de políticas de agencia significa que los bancos comerciales aceptan la encomienda de los bancos de políticas para manejar negocios que los bancos de políticas no pueden manejar debido a restricciones en las funciones de servicio y la configuración de los puntos de venta, incluidos los proyectos de préstamos de agencias.

(2) Agencia del Banco Popular de China se refiere a los negocios que debe realizar el banco central de acuerdo con las políticas y regulaciones, pero debido a la configuración institucional, ventajas profesionales y otras razones, se designa o encomendadas por el banco central para ser realizadas por bancos comerciales, que incluyen principalmente negocios de agencias de depósito fiscal, negocios de agencias de tesorería, negocios de agencias de bancos emisores y negocios de agencias de oro y plata.

(3) El negocio de agencia de bancos comerciales se refiere al negocio de agencia mutua entre bancos comerciales, como el manejo del cobro de cheques para los bancos confiantes, etc.

(4) El negocio de agencia de cobros y pagos de los bancos comerciales se refiere al negocio de los bancos comerciales que utilizan sus propios servicios de liquidación para manejar el cobro y pago de fondos designados en nombre de los clientes, como agencia para diversos servicios públicos. cargos, agencia de cargas administrativas y financieras, agencia de pago de salarios, retención de pagos de préstamos al consumo de hipotecas de vivienda, etc.

(5) El negocio de valores de agencia se refiere al negocio de emisión, canje, compra y venta de diversos tipos de valores encomendados por los bancos, y también incluye servicios encomendados como reembolso de principal e intereses, dividendos en acciones y fondos de valores. asentamiento. Los valores aquí incluyen principalmente bonos del tesoro, bonos corporativos, bonos financieros, acciones, etc.

(6) El negocio de agencia de seguros se refiere al negocio en el que los bancos comerciales aceptan el encargo de las compañías de seguros para manejar el negocio de seguros en su nombre. Para las actividades de agencia de seguros, se puede encomendar a los bancos comerciales la adquisición de diversos tipos de seguros en nombre de personas físicas o jurídicas. También pueden actuar como representantes de compañías de seguros, firmar acuerdos de agencia con compañías de seguros y realizar negocios de seguros relevantes en nombre de las compañías de seguros. empresas. El negocio de las agencias de seguros generalmente incluye el negocio de pólizas y el negocio de reclamaciones de seguros.

(7) Otros negocios de agencia, incluidos negocios de encomiendas financieras y negocios de adquisición de tarjetas bancarias de otros bancos.

4. Categorías de compromisos de garantía

El negocio de intermediación de garantías se refiere al negocio en el que los bancos comerciales brindan garantías para la solvencia de los clientes y asumen el riesgo de incumplimiento del cliente. Incluye principalmente letras de aceptación bancaria, cartas de crédito standby y garantías diversas.

(1) Una factura de aceptación bancaria es una factura comercial emitida por el beneficiario o beneficiario (o solicitante de aceptación). El solicitante de aceptación solicita al banco donde se abre la cuenta y el banco la acepta después de su revisión.

(2) Una carta de crédito standby es una carta de crédito especial emitida por el banco emisor a solicitud del prestatario, con el prestamista como beneficiario de la carta de crédito, para garantizar que cuando el El prestatario quiebra o no puede cumplir con sus obligaciones de manera oportuna, el banco emisor paga el principal y los intereses al beneficiario de manera oportuna.

(3) Diversos tipos de negocios de garantía, incluida la garantía de oferta, la garantía de contrato, la garantía de reembolso, la garantía de préstamo, etc.

(4) Otros negocios de garantía.

El negocio de intermediario de compromisos se refiere al negocio de los bancos comerciales que brindan crédito acordado a los clientes en una fecha determinada en el futuro en función de condiciones preacordadas. Se refiere principalmente a compromisos de préstamo, incluidos compromisos revocables y compromisos irrevocables.

(1) Un compromiso revocable viene con términos específicos que el cliente debe cumplir antes de recibir el préstamo. Durante el período de compromiso del banco, si el cliente no cumple los términos, el banco puede revocar el compromiso. Los compromisos revocables incluyen líneas de descubierto, etc.

(2) Los compromisos irrevocables son compromisos de préstamo que el banco no puede revocar a voluntad sin el permiso del cliente. Son jurídicamente vinculantes e incluyen líneas de crédito standby, acuerdos de recompra, facilidades de emisión de letras, etc.

5. Categoría de transacción

El negocio de intermediación de transacciones se refiere a las actividades de transacciones financieras realizadas por bancos comerciales utilizando diversos instrumentos financieros para satisfacer las necesidades de los clientes para la preservación del valor o su propia gestión de riesgos. , incluyendo principalmente el negocio de derivados financieros.

(1) Un contrato a plazo se refiere a un acuerdo entre dos partes para comprar o vender una cantidad acordada de activos a un precio acordado en un momento específico en el futuro, incluidos los contratos a plazo sobre tasas de interés y divisas a plazo. contratos.

(2) Los futuros financieros se refieren a contratos de futuros cuyo objeto son instrumentos financieros o indicadores financieros.

(3) Swap se refiere al intercambio de flujo de efectivo entre dos partes en función de sus respectivos intereses comparativos y generalmente se divide en swap de tipos de interés y swap de divisas.

(4) Opción significa que el comprador de la opción paga una regalía al vendedor para obtener el derecho a realizar un número acordado de transacciones con el vendedor de la opción al precio de ejercicio durante la opción. duración o fecha de vencimiento. Las opciones se pueden dividir en opciones sobre índices bursátiles, opciones sobre divisas, opciones sobre tipos de interés, opciones sobre futuros, opciones sobre bonos, etc., según los objetos de negociación.

6. Negocio de banca de inversión

El negocio de banca de inversión incluye principalmente emisión de valores, suscripción, negociación, reestructuración corporativa, fusiones y adquisiciones, análisis de inversiones, capital de riesgo, financiación de proyectos y otros negocios.

7. Negocio de custodia de fondos

Negocio de custodia de fondos significa que un banco comercial con calificación de custodia acepta el encargo de una empresa de administración de fondos para mantener de forma segura todos los activos del fondo y manejar el fondo. fondos para el fondo de custodia, liquidación, transferencia de fondos, contabilidad, valoración de fondos y supervisión de las operaciones de inversión de los administradores, etc. Incluye el negocio de custodia de fondos de inversión en valores de tipo cerrado, el negocio de custodia de fondos de inversión en valores de tipo abierto y otros negocios de custodia de fondos.

8. Consultoría

El negocio de consultoría significa que los bancos comerciales confían en sus propias ventajas en información, talentos, reputación, etc. para recopilar y organizar información relevante y analizar esta información con los bancos. y clientes. Registrar y analizar tendencias de capital para formar información y planes sistemáticos, y proporcionar actividades de servicio a los clientes para satisfacer sus necesidades de gestión o desarrollo empresarial.

(1) Negocio de consultoría de información corporativa, incluida evaluación de proyectos, evaluación de calificación crediticia corporativa, verificación de capital registrado, certificado de crédito, consultoría de gestión corporativa, etc.

(2) El negocio de consultoría de gestión de activos se refiere a la prestación de servicios integrales de gestión de activos a inversores institucionales o inversores individuales, incluido asesoramiento sobre carteras de inversiones, análisis de inversiones, servicios fiscales, suministro de información, control de riesgos, etc.

(3) Negocios de consultoría financiera, incluidos negocios de consultoría financiera para proyectos de construcción a gran escala y negocios de consultoría sobre fusiones y adquisiciones corporativas. El negocio de consultoría financiera para proyectos de construcción a gran escala se refiere a las soluciones profesionales propuestas por los bancos comerciales sobre la estructura financiera y los arreglos de proyectos de construcción a gran escala.

El negocio de consultoría corporativa en fusiones y adquisiciones se refiere al negocio de consultoría financiera brindado por bancos comerciales a ambas partes en fusiones y adquisiciones corporativas. Los bancos no sólo participan en el proceso de fusiones y adquisiciones corporativas, sino que también sirven como consultores para el desarrollo sostenible corporativo y participan en los procesos de planificación y operación de reestructuración corporativa, reposición y reaprobación de capital, quiebras y reestructuraciones corporativas en dificultades.

(4) El negocio de administración de efectivo se refiere a los bancos comerciales que ayudan a las empresas a administrar científica y racionalmente las posiciones de las cuentas de efectivo y los saldos de los depósitos a la vista para lograr el propósito de mejorar la liquidez del capital y la eficiencia del uso.

9. Otras categorías

Incluyendo negocios de cajas de seguridad y otros negocios que no pueden clasificarse en las ocho categorías anteriores.

Enciclopedia Baidu - Negocios intermediarios

Enciclopedia Baidu - Negocios intermediarios bancarios