¿Qué método de gestión financiera es más adecuado para los trabajadores inmigrantes?
Hoy en día, se casan cada vez más niños únicos nacidos a finales de los años 70 y principios de los 80. Este grupo de jóvenes generalmente tiene las características de altas calificaciones académicas, ingresos generosos y pensamiento avanzado. Al mismo tiempo, afectadas por el entorno social y familiar, muchas personas también presentan deficiencias como un consumo excesivo y una mala gestión financiera. Especialmente después de formar una pequeña familia propia, esta deficiencia sale a la luz gradualmente: algunas personas no prestan atención a la planificación financiera, lo que resulta en dificultades financieras para llegar a fin de mes, algunas hacen inversiones inadecuadas, lo que hace que el patrimonio familiar se reduzca; También hay problemas económicos que afectan sus sentimientos. Aunque el dinero no puede comprar el amor, si una familia está separada del dinero y bebe del noroeste todos los días, será difícil tener un amor perfecto. Por tanto, de dulces amantes a compañeros de vida, debemos afrontar el cambio de roles. Ambas partes son responsables de la planificación de las finanzas familiares.
lLos trabajadores administrativos recién casados no se atreven a comprar una casa: ahorrar dinero es lo que deberían hacer.
Antecedentes del caso:
La Sra. Zhang es vendedora de una compañía de seguros y el Sr. Wang es gerente senior de una empresa de publicidad. Después de casarse este año, vivieron temporalmente en un dormitorio individual proporcionado por la empresa del Sr. Zhao. Sus ingresos mensuales se acercan a los 20.000 yuanes, pero no tienen ahorros familiares después del matrimonio. En ese momento, el Sr. Zhao tenía planes de cambiar de trabajo. Pronto ya no podrían vivir en el dormitorio individual, por lo que planearon pedir un préstamo para comprar una casa.
La casa también es muy optimista. Las dos personas con ingresos altos son clientes de alta calidad del banco, por lo que no debería haber ningún problema para obtener préstamos. Sin embargo, al realizar los trámites de compra de la casa, la empresa inmobiliaria les exigió un pago inicial de 6,543,8 millones de yuanes, y el saldo restante podría utilizarse para una hipoteca bancaria. En ese momento los dos estaban confundidos: Podemos ganar 654,38 millones en unos meses. ¿A dónde se fue el dinero? Mirando a los amigos con los mismos ingresos, todos tienen su propia casa y algunas personas también han comprado automóviles privados, pero están "reducidos" hasta el punto de que ni siquiera pueden pagar el pago inicial de una casa. La Sra. Zhang dijo con emoción: "También planeamos tener un hijo el próximo año, pero me temo que no podremos mantenerlo de esta manera. Finalmente, los dos pidieron ayuda a un experto financiero del banco". .
Nota del planificador financiero:
A través de un análisis exhaustivo de su situación de consumo, los expertos financieros descubrieron que después de casarse, todavía mantenían los hábitos de consumo "pequeño burguesía" que tenían antes del matrimonio. . Por ejemplo, el Sr. Wang está acostumbrado a comprar flores para su esposa después de salir del trabajo, lo que se convierte en un gran gasto después de un mes, además, los dos rara vez cocinan solos y comen en restaurantes cercanos; cambia su teléfono móvil y la ropa de su esposa se compra hoy. Tíralo mañana... el dinero se perderá antes de que te des cuenta. Para ayudar a la joven pareja a cambiar su vergonzosa situación actual, los expertos en gestión financiera bancaria propusieron el consejo de gestión financiera de "ahorrar dinero, ahorrar suficiente pago inicial, comprar una casa con una hipoteca".
Los planificadores financieros recomiendan:
1. Viva dentro de sus posibilidades y realice un seguimiento de sus fondos.
Como ama de casa, la Sra. Zhang primero debe crear un archivo de gestión financiera para registrar los ingresos y gastos del hogar durante un mes, luego analizar los gastos, cuáles son esenciales y cuáles son prescindibles, y pagar especiales. atención a la reducción del consumo, como comprar flores, hacer compras a ciegas y salir a comer. Además, la Sra. Zhang Can también usó su libreta de salario para abrir la banca en línea, verificar el saldo en cualquier momento, conocer bien los fondos familiares y ajustar su comportamiento de consumo en cualquier momento según el saldo de la libreta.
2. Ahorro forzoso y acumulación gradual
Después de pagar su salario, primero puede abrir una pequeña cuenta de depósito y de suma global en el banco, y recibirá su salario todos los meses. . Primero, deberías considerar ahorrar dinero en un banco. Si el monto del depósito es grande, también puede depositar un certificado de depósito a plazo de un año cada mes, lo que no solo facilita el uso de los fondos, sino que también garantiza ingresos por intereses relativamente buenos. Además, muchos bancos ofrecen ahora servicios "todo en uno" cuya licencia se puede otorgar a los bancos. Siempre que el monto de la libreta de salario alcance ×× yuanes, el banco puede convertir automáticamente una determinada cantidad en un depósito a plazo. Este método de "ahorro forzoso" puede permitir a la Sra. Zhang y al Sr. Zhang deshacerse del mal hábito de gastar dinero al azar y continuar acumulando bienes personales.
3. Compra una casa cuanto antes e invierte de forma proactiva.
Después de un período de ahorro, la familia de la Sra. Zhang alcanzó el objetivo de pago inicial para comprar una casa, por lo que debe solicitar una hipoteca para comprar una casa lo antes posible.
Como trabajador administrativo, ser propietario de una casa es un nivel de vida básico. Al mismo tiempo, el sector inmobiliario ha mostrado una tendencia constante a la apreciación en los últimos años. La Sra. Zhang y su marido pueden comprar una casa comercial con un precio de más de 300.000 yuanes. De esta manera, primero se debe pagar el principal y los intereses del préstamo, lo que reduce los fondos disponibles, inhibe el consumo excesivo desde la fuente y al mismo tiempo disfruta de los beneficios que trae la apreciación de los bienes raíces, que pueden describirse como matando tres pájaros de un tiro.
Funcionarios recién casados: miren los canales e inviertan bien.
Antecedentes del caso:
La Sra. Li y su marido son funcionarios públicos. Antes de casarse, se les asignó una casa de dos dormitorios con un ingreso familiar mensual de unos 3.500 yuanes. Los gastos del matrimonio los pagan conjuntamente ambos padres, por lo que los ahorros personales antes del matrimonio se convierten en el primer "activo líquido" de la familia. Antes de casarse, la Sra. Li tenía 40.000 yuanes en ahorros y el Sr. Li tenía 60.000 yuanes. Cuando el Sr. Wang tuvo más dinero, sugirió que quienquiera que fuera el dueño del dinero debería ser responsable e implementar el sistema AA. Sin embargo, la señora Li cree que la fusión de propiedades es una señal del comienzo del matrimonio, por lo que todos sus ahorros deberían ser gestionados de forma centralizada por su "marido a tiempo completo". Como tienen opiniones diferentes y no saben nada sobre cómo administrar el dinero después del matrimonio, quieren escuchar las opiniones de los expertos financieros.
Notas de planificadores financieros:
Los expertos financieros dicen que aunque el sistema AA ahora es popular entre muchas familias, no es el momento adecuado para las familias de recién casados. En primer lugar, los chinos tienen la tradición de centrarse en la gestión financiera después del matrimonio; además, los dos deben llevarse bien en la gestión financiera; Si el efecto de la gestión financiera centralizada no es bueno, se puede implementar el sistema AA. Sin embargo, si una de las partes puede administrar las finanzas familiares de manera ordenada, entonces es más apropiado que la familia implemente el sistema A único. La Sra. Li Can y su esposo discutieron primero abrir una "cuenta conjunta", que sería administrada por la parte que tiene buena gestión financiera. La otra parte podría presentar algunas sugerencias de gestión financiera y probarla primero. Sin embargo, dado que se trata de unificación financiera, ambas partes no deben crear "dinero privado" y "pequeñas tesorerías", porque una vez que una de las partes descubre que la otra ha ocultado ingresos y gastos, es fácil generar desconfianza y conflictos familiares. Por lo tanto, el establecimiento de una "cuenta conjunta" debe basarse en el respeto y la confianza mutuos.
El depósito de 6,543,8 millones de yuanes de la familia de la Sra. Li debe considerarse una enorme suma de dinero, pero los ingresos de los funcionarios públicos son fijos y su ocupación determina que les resulta difícil tener la oportunidad. para hacer una fortuna. Teniendo en cuenta factores como la inflación, los elevados gastos futuros en educación de los niños y la mejora de la calidad de vida, si estos 6,543,8 millones de yuanes en activos no se gestionan científicamente, será difícil sentarse y relajarse en el futuro. Por lo tanto, la Sra. Li y su esposo deberían considerar maximizar la apreciación de su propiedad familiar.
Los planificadores financieros recomiendan:
1. Busque productos financieros seguros y que preserven el valor.
De todos los canales de inversión, los bonos del tesoro son la forma más segura de gestionar las finanzas. Teniendo en cuenta las ventajas de los bonos del Tesoro, como la ausencia de impuestos sobre intereses, el retiro anticipado y la acumulación de intereses según los tramos de tipos de interés correspondientes, los bonos del Tesoro deberían ser la primera opción para las familias de recién casados en la gestión financiera. Podemos considerar retirar 654,38 millones de yuanes de depósitos vencidos o a corto plazo, comprar bonos del tesoro tipo certificado o comprar bonos del tesoro anotados en cuenta de compañías de valores. Hoy en día, los bonos del tesoro anotados en cuenta generalmente tienen rendimientos más altos que los bonos tipo certificado, lo que los hace más adecuados para que las familias realicen inversiones a largo plazo. Los fondos abiertos tienen las características de "gestión financiera experta, bajo riesgo y altos rendimientos". También obtendrá mayores rendimientos comprando fondos abiertos con funcionamiento estable y buen potencial de crecimiento o fondos en divisas con atributos de ahorro.
2. Intervenir adecuadamente en canales de inversión con alta rentabilidad.
En la actualidad, el mercado de valores de China se está estandarizando cada vez más y la relación precio-beneficio está disminuyendo. En este entorno de inversión favorable, si compra algunas acciones en industrias monopólicas y de alto crecimiento, como comunicaciones, finanzas y energía, por debajo de 65.438.000 yuanes, se espera que obtenga mayores rendimientos. Recientemente, los bancos han lanzado servicios de especulación cambiaria como "Forex Exchange" y "Foreign Exchange Treasure". Este método de gestión financiera, que en el pasado se consideraba "especulativo", ha aportado a muchas personas más de 65.438.000 ingresos por inversiones. Si la Sra. Li y el Sr. Li pueden intercambiar divisas a través de canales legales, pueden abrir cuentas bancarias para la especulación cambiaria. Debido a la diferencia horaria entre el mercado internacional de divisas y China, la Sra. Li y su esposo pueden ir a trabajar durante el día y especular con acciones en línea en casa después de salir del trabajo por la noche. tiempo para ellos mismos un "trabajo secundario" que les genere ingresos y mejoren la eficiencia de la gestión financiera familiar.