¿Qué significa el negocio de intermediación de los bancos comerciales?

El negocio de intermediación de los bancos comerciales en un sentido amplio "se refiere al negocio que no constituye activos ni pasivos en el balance de los bancos comerciales, pero que genera ingresos distintos de intereses para los bancos" ("Banco Popular de China" emitida el 4 de julio de 2006 Disposiciones provisionales sobre negocios de intermediación de bancos comerciales" 0). Incluye dos categorías: negocios intermediarios que no forman activos o pasivos contingentes (es decir, negocios de servicios financieros en el sentido general) y negocios intermediarios que forman activos o pasivos contingentes (es decir, negocios fuera de balance en el sentido general). El negocio de intermediación de mi país equivale a un negocio amplio fuera de balance, que se puede dividir en dos categorías: negocio de servicios financieros y negocio fuera de balance.

El negocio de servicios financieros se refiere a varios tipos de negocios que los bancos comerciales manejan en nombre de los clientes para obtener ingresos por comisiones. Incluye principalmente: negocios de pagos y liquidación, negocios de tarjetas bancarias, negocios de agencias intermediarias, negocios de custodia de fondos y negocios de consultoría.

El negocio fuera de balance se refiere a aquellas actividades comerciales que no están incluidas en el balance, pero que están estrechamente relacionadas con el negocio de activos y pasivos dentro del balance, y se convertirán en negocios dentro del balance. negocio de activos de hoja y negocio de pasivo bajo ciertas condiciones. Incluye principalmente garantías o pasivos contingentes similares, negocios de compromisos y negocios de derivados financieros.

Diferenciación empresarial

El negocio intermedio en un sentido amplio equivale al negocio fuera de balance en un sentido amplio, y se puede dividir en dos categorías: negocio de servicios financieros en un sentido estricto y fuera de balance en un sentido estricto. En nuestro trabajo diario, el negocio intermediario es el sentido amplio de negocio intermediario estipulado por el Banco Popular de China, mientras que el negocio fuera de balance se refiere al sentido estricto de negocio fuera de balance reflejado desde la perspectiva de las normas contables. Por lo tanto, según la situación tradicional de negocios y desarrollo de los bancos comerciales, el negocio de los bancos comerciales se puede dividir a grandes rasgos en tres categorías: negocios de activos, negocios de pasivos y negocios de intermediación. También se puede dividir en cuatro categorías: negocios de activos y negocios de pasivos. , negocios de intermediación y negocios fuera de balance.

Negocio de intermediación de pagos y liquidación

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Negocio de intermediación

El negocio de intermediación de pagos y liquidación se refiere a la relación acreedor-deuda que mantienen los bancos comerciales. Manejar para los clientes cargos relacionados con pagos de divisas y transferencias de fondos.

(1) Herramientas de liquidación. Los principales instrumentos de liquidación para las empresas de liquidación son los giros bancarios, los giros comerciales, los cheques de caja y los cheques.

1. Un giro bancario es una letra emitida por el banco emisor y es pagadera incondicionalmente al beneficiario o tenedor de acuerdo con el monto real de la liquidación cuando se presenta la letra.

2. Una letra comercial es una letra emitida por el librador y encomendada por el beneficiario para pagar incondicionalmente una determinada cantidad al beneficiario o tenedor en una fecha determinada. Las letras comerciales se dividen en letras de aceptación bancaria y letras de aceptación comercial.

3. Un cheque de caja es un pagaré emitido por un banco que promete pagar incondicionalmente una determinada cantidad al beneficiario o al tenedor previa presentación.

4. El librador emite un cheque y el banco encargado del negocio de depósito de cheques pagará incondicionalmente una determinada cantidad de la letra al beneficiario o tenedor cuando se presente el cheque.

(2) Métodos de liquidación, que incluyen principalmente métodos de liquidación dentro de la ciudad y métodos de liquidación fuera del sitio.

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Negocio de intermediación

El negocio de pago es un negocio de liquidación en el que el pagador confía al banco el envío del dinero al beneficiario extranjero. La liquidación de remesas se divide en tres formas: transferencia bancaria, transferencia postal y giro postal.

2. El negocio de cobro se refiere a un método de liquidación en el que un acreedor o vendedor emite una letra de cambio a un deudor o comprador extranjero para cobrar el pago, y confía a un banco el cobro del pago en su nombre. .

3. La carta de crédito comercial es un documento de garantía escrito emitido por el banco al beneficiario en base a los requisitos e instrucciones del solicitante, que contiene una determinada cantidad de dinero y el pago en un lugar designado dentro de un determinado lugar. período de tiempo basado en documentos específicos.

(3) Otros servicios de pago y liquidación, incluidas la transferencia y compensación de fondos a través de sistemas de pago modernos, y transferencias a través de redes internas y externas de los bancos.

Negocios de tarjetas bancarias

Negocios intermediarios

Las tarjetas bancarias son emitidas a la sociedad por instituciones financieras autorizadas (principalmente bancos comerciales) con las funciones de crédito al consumo, transferencia liquidación, Instrumento de pago de crédito con funciones totales o parciales, como depósito y retiro de efectivo. La clasificación del negocio de tarjetas bancarias generalmente incluye las siguientes categorías:

(1) El negocio de tarjetas bancarias se puede dividir en negocio de tarjetas de crédito, negocio de tarjetas de cuasi crédito y negocio de tarjetas de débito según los métodos de pago. Las tarjetas de débito se pueden dividir a su vez en tarjetas de débito, tarjetas dedicadas y tarjetas de valor almacenado.

(2) Las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas comerciales en RMB y tarjetas comerciales en moneda extranjera según las diferentes monedas de liquidación.

(3) Según los diferentes usuarios, las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas corporativas y tarjetas personales.

(4) Según los diferentes materiales de soporte, las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas magnéticas y tarjetas inteligentes (tarjetas ic).

(5) Según los diferentes niveles de crédito de los usuarios, las tarjetas bancarias se pueden dividir en tarjetas doradas y tarjetas ordinarias.

(6) Según el ámbito de circulación, las tarjetas bancarias también se pueden dividir en tarjetas internacionales y tarjetas regionales.

(7) Otros métodos de clasificación, incluidos bancos comerciales e instituciones con fines de lucro/instituciones sin fines de lucro que emiten conjuntamente tarjetas de marca compartida/tarjetas aprobadas.

La clase de agencia de negocios intermediarios

Agencia

El rápido crecimiento de los negocios intermediarios

Categoría Un negocio intermediario se refiere a los bancos comerciales que aceptan encomiendas de los clientes empresas que manejan asuntos económicos especificados por los clientes, brindan servicios financieros y cobran ciertas tarifas, incluidas las empresas bancarias de política de agencia, las empresas de agencia del Banco Popular de China, las empresas de agencia de banca comercial, las empresas de agencia de cobranza y pago, las agencias. negocio de valores, negocio de agencia de seguros, actuación como agente para negocios de adquisición de tarjetas bancarias de otros bancos, etc.

(1) Negocio de banca de políticas de agencia significa que los bancos comerciales aceptan la encomienda de los bancos de políticas para manejar negocios que los bancos de políticas no pueden manejar debido a restricciones en las funciones de servicio y la configuración de los puntos de venta, incluidos los proyectos de préstamos de agencias.

(2) Agencia del Banco Popular de China se refiere a los negocios que debe realizar el banco central de acuerdo con las políticas y regulaciones, pero debido a la configuración institucional, ventajas profesionales y otras razones, se designa o encomendadas por el banco central para ser realizadas por bancos comerciales, que incluyen principalmente negocios de agencias de depósito fiscal, negocios de agencias de tesorería, negocios de agencias de bancos emisores y negocios de agencias de oro y plata.

(3) El negocio de agencia de bancos comerciales se refiere al negocio de agencia mutua entre bancos comerciales, como el manejo del cobro de cheques para los bancos confiantes, etc.

(4) El negocio de agencia de cobros y pagos de los bancos comerciales se refiere al negocio de los bancos comerciales que utilizan sus propios servicios de liquidación para manejar el cobro y pago de fondos designados en nombre de los clientes, como agencia para diversos servicios públicos. cargos, agencia de cargas administrativas y financieras, agencia de pago de salarios, retención de pagos de préstamos al consumo de hipotecas de vivienda, etc.

(5) El negocio de valores de agencia se refiere al negocio de emisión, canje, compra y venta de diversos tipos de valores encomendados por los bancos, y también incluye servicios encomendados como reembolso de principal e intereses, dividendos en acciones y fondos de valores. asentamiento. Los valores aquí incluyen principalmente bonos del tesoro, bonos corporativos, bonos financieros, acciones, etc.

(6) El negocio de agencia de seguros se refiere al negocio en el que los bancos comerciales aceptan el encargo de las compañías de seguros para manejar el negocio de seguros en su nombre. Para las actividades de agencia de seguros, se puede encomendar a los bancos comerciales la adquisición de diversos tipos de seguros en nombre de personas físicas o jurídicas. También pueden actuar como representantes de compañías de seguros, firmar acuerdos de agencia con compañías de seguros y realizar negocios de seguros relevantes en nombre de las compañías de seguros. empresas. El negocio de las agencias de seguros generalmente incluye el negocio de pólizas y el negocio de reclamaciones de seguros.

(7) Otros negocios de agencia, incluidos negocios de encomiendas financieras y negocios de adquisición de tarjetas bancarias de otros bancos.

Negocio de intermediación de garantía y compromiso

El negocio de intermediación de garantía se refiere al negocio en el que los bancos comerciales brindan garantías para la solvencia de los clientes y asumen el riesgo de incumplimiento del cliente. Incluye principalmente letras de aceptación bancaria, cartas de crédito standby y garantías diversas.

(1) Una factura de aceptación bancaria es una factura comercial emitida por el beneficiario o beneficiario (o solicitante de aceptación). El solicitante de aceptación solicita al banco donde se abre la cuenta y el banco la acepta después de su revisión.

(2) Una carta de crédito standby es una carta de crédito especial emitida por el banco emisor a solicitud del prestatario, con el prestamista como beneficiario de la carta de crédito, para garantizar que cuando el El prestatario quiebra o no puede cumplir con sus obligaciones de manera oportuna, el banco emisor paga el principal y los intereses al beneficiario de manera oportuna.

(3) Diversos tipos de negocios de garantía, incluida la garantía de oferta, la garantía de contrato, la garantía de reembolso, la garantía de préstamo, etc.

(4) Otros negocios de garantía.

El negocio de intermediario de compromisos se refiere al negocio de los bancos comerciales que brindan crédito acordado a los clientes en una fecha determinada en el futuro en función de condiciones preacordadas. Se refiere principalmente a compromisos de préstamo, incluidos compromisos revocables y compromisos irrevocables.

(1) Un compromiso revocable viene con términos específicos que el cliente debe cumplir antes de recibir el préstamo. Durante el período de compromiso del banco, si el cliente no cumple los términos, el banco puede revocar el compromiso. Los compromisos revocables incluyen líneas de descubierto, etc.

(2) Los compromisos irrevocables son compromisos de préstamo que el banco no puede revocar a voluntad sin el permiso del cliente. Son jurídicamente vinculantes e incluyen líneas de crédito standby, acuerdos de recompra, facilidades de emisión de letras, etc.

Negocio de intermediación de transacciones

El negocio de intermediación de transacciones se refiere a las actividades de transacciones de capital realizadas por bancos comerciales utilizando diversos instrumentos financieros para satisfacer las necesidades de los clientes para la preservación del valor o su propia gestión de riesgos. incluyendo principalmente el negocio de derivados financieros.

(1) Un contrato a plazo se refiere a un acuerdo entre dos partes para comprar o vender una cantidad acordada de activos a un precio acordado en un momento específico en el futuro, incluidos los contratos a plazo sobre tasas de interés y divisas a plazo. contratos.

(2) Los futuros financieros se refieren a contratos de futuros cuyo objeto son instrumentos financieros o indicadores financieros.

(3) Swap se refiere al intercambio de flujo de efectivo entre dos partes en función de sus respectivos intereses comparativos y generalmente se divide en swap de tipos de interés y swap de divisas.

(4) Opción significa que el comprador de la opción paga una regalía al vendedor para obtener el derecho a realizar un número acordado de transacciones con el vendedor de la opción al precio de ejercicio durante la opción. plazo o en la fecha de vencimiento. Las opciones se pueden dividir en opciones sobre índices bursátiles, opciones sobre divisas, opciones sobre tipos de interés, opciones sobre futuros, opciones sobre bonos, etc., según los objetos de negociación.

Negocio de banca de inversión

El negocio de banca de inversión incluye principalmente emisión de valores, suscripción, negociación, reestructuración corporativa, fusiones y adquisiciones, análisis de inversiones, capital de riesgo, financiación de proyectos y otros negocios.

Negocio de custodia de fondos

Negocio de custodia de fondos significa que los bancos comerciales calificados aceptan la encomienda de compañías de administración de fondos para mantener de manera segura todos los activos del fondo y manejar los fondos de liquidación de fondos para los fondos bajo custodia, contabilidad, valoración de fondos y supervisión de las operaciones de inversión de las gestoras, etc. Incluye el negocio de custodia de fondos de inversión en valores de tipo cerrado, el negocio de custodia de fondos de inversión en valores de tipo abierto y otros negocios de custodia de fondos.

Negocio de consultoría

Negocio de consultoría significa que los bancos comerciales confían en sus propias ventajas en información, talentos, reputación, etc. para recopilar y organizar información relevante y analizar esta información y la relación. entre bancos y clientes. Registrar y analizar tendencias de capital para formar información y planes sistemáticos, y proporcionar actividades de servicio a los clientes para satisfacer sus necesidades de gestión o desarrollo empresarial.

(1) Negocio de consultoría de información corporativa, incluida evaluación de proyectos, evaluación de calificación crediticia corporativa, verificación de capital registrado, certificado de crédito, consultoría de gestión corporativa, etc.

(2) El negocio de consultoría de gestión de activos se refiere a la prestación de servicios integrales de gestión de activos a inversores institucionales o inversores individuales, incluido asesoramiento sobre carteras de inversiones, análisis de inversiones, servicios fiscales, suministro de información, control de riesgos, etc.

(3) Negocios de consultoría financiera, incluidos negocios de consultoría financiera para proyectos de construcción a gran escala y negocios de consultoría sobre fusiones y adquisiciones corporativas. El negocio de consultoría financiera para proyectos de construcción a gran escala se refiere a las soluciones profesionales propuestas por los bancos comerciales sobre la estructura financiera y los arreglos de proyectos de construcción a gran escala. El negocio de consultoría corporativa de MA se refiere al negocio de consultoría financiera brindado por bancos comerciales a ambas partes en fusiones y adquisiciones corporativas. Los bancos no sólo participan en el proceso de fusiones y adquisiciones corporativas, sino que también sirven como consultores para el desarrollo sostenible corporativo y participan en los procesos de planificación y operación de reestructuración corporativa, reposición y reaprobación de capital, quiebras y reestructuraciones corporativas en dificultades.

(4) El negocio de administración de efectivo se refiere a los bancos comerciales que ayudan a las empresas a administrar científica y racionalmente las posiciones de las cuentas de efectivo y los saldos de los depósitos a la vista para lograr el propósito de mejorar la liquidez del capital y la eficiencia del uso.

Otros negocios intermediarios

Incluyendo negocios de cajas de seguridad y otros negocios que no pueden clasificarse en las ocho categorías anteriores.