¿Cómo controlan los bancos comerciales los nuevos préstamos morosos?

En los últimos años, los bancos comerciales de mi país han trabajado mucho para fortalecer la gestión del riesgo crediticio, prevenir y resolver los riesgos crediticios.

El número ha aumentado significativamente. Sin embargo, muchos bancos todavía tienen graves desviaciones en sus conceptos y comportamientos de control del riesgo crediticio, lo que da lugar a elevados índices de activos crediticios morosos.

Aún en un nivel alto. Creo que para controlar eficazmente los riesgos crediticios y evitar la recurrencia de un gran número de préstamos morosos, deberíamos centrarnos en los siguientes tres aspectos:

La razón más directa y fundamental de la aparición de Los préstamos morosos son empresas y particulares (prestatarios) Deficiencia crediticia. Según estadísticas de instituciones autorizadas, a finales de 2000, 32.140 empresas con cuentas en los cuatro principales bancos comerciales estatales habían evadido sus deudas y a 1.851 se les había suspendido el principal y los intereses de los préstamos bancarios.

100 millones de yuanes. El riesgo moral resultante estallará a mayor escala y durante un período de tiempo más largo. Por tanto, es urgente acelerar la construcción del sistema crediticio.

Se trata de una medida fundamental para que los bancos comerciales controlen los préstamos morosos.

La relación más estrecha con los bancos comerciales es la calificación crediticia de sus clientes. Una forma específica de crear un sistema de calificación para empresas e individuos es agregar datos financieros.

Registrar y establecer un sistema de crédito financiero. Sobre esta base, resumir otros registros de crédito, como pagos de impuestos, etc. y establecer gradualmente una calificación crediticia corporativa y personal nacional unificada, estandarizada y mejorada. Las calificaciones crediticias de las empresas y de los clientes individuales deberían ajustarse anualmente.

Los bancos comerciales europeos y estadounidenses tienen sus propias culturas de gestión crediticia, lo que facilita a los agentes de crédito formar su propia orientación sobre el valor crediticio. Estricto

Nuestro sistema de gestión de crédito es una restricción dura, y una cultura de gestión de crédito avanzada es una restricción suave. Es esta combinación de blando y duro lo que ha hecho que los bancos europeos y estadounidenses se destaquen a lo largo de los años.

Los riesgos de crédito están estrictamente controlados. En los últimos años, algunos bancos comerciales de mi país también han formado algunas opiniones básicas al respecto, como la "reintroducción"

Los altos rendimientos no pueden compensar la pérdida de capital y "el mayor riesgo "Es la falta de conciencia del riesgo", pero el crédito. La construcción de una cultura de riesgo aún no es suficiente.

——Implementar el marco de revisión de "separación de revisión y préstamo"

Deberíamos establecer una agencia de revisión de préstamos con tres poderes: el poder de formular sistemas de crédito, el poder de ejecutar emisión de préstamos y derecho de disposición de préstamos de riesgo.

Marco para establecer sistemas relativamente independientes de investigación y control de riesgos, sistemas de revisión y control de riesgos, sistemas de aprobación y control de riesgos, y sistemas de inspección y control de riesgos.

——Establecer un sistema de alerta de riesgos intuitivo y científico.

Se debe establecer un sistema de indicadores para analizar la capacidad de pago de préstamos de la empresa y controlar la capacidad de pago de préstamos de la empresa.

Escala de préstamos, al mismo tiempo, aprovechar al máximo el efectivo corporativo; indicadores de flujo para analizar la solvencia de la empresa; fortalecer el análisis de la rentabilidad corporativa,

pronosticar las perspectivas y tendencias del desarrollo corporativo; fortalecer la evaluación y el análisis de la contribución integral de los clientes de préstamos, evaluar la calificación crediticia de los clientes de préstamos; y proceder en consecuencia.

Decisiones de gestión y préstamos bancarios.

——Intensificar los “tres controles” a los préstamos.

No importa en el pasado o ahora, los bancos comerciales tienen el problema de que el sistema de "tres cheques" es sólo una formalidad. Una "investigación previa al préstamo" requiere un investigador.

Profundice en la empresa para verificar los datos relevantes, pero es en este "punto" donde los oficiales de crédito a menudo simplemente utilizan los materiales y

datos informados proporcionados por la empresa para tomar decisiones superficiales. comentarios. La "inspección posterior al préstamo" requiere que los oficiales de crédito profundicen en la empresa para monitorear sus actividades económicas y flujos de capital, y analizar cuidadosamente la situación del préstamo.

Cambios en los riesgos del proyecto. Sin embargo, muchos asesores de crédito han relajado su gestión de seguimiento de las compañías de crédito y no pueden seguir los cambios en la producción y las operaciones de la compañía.

La "gestión post-préstamo" se ha reducido a una inspección rutinaria que hay que afrontar y que no puede reflejar fielmente la situación real de la empresa. Además, los sistemas de seguimiento de riesgos de los bancos para los indicadores financieros corporativos

son demasiado complejos y difíciles de operar.

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En los últimos años, los bancos comerciales de mi país han trabajado mucho para fortalecer la gestión del riesgo crediticio, prevenir y resolver los riesgos crediticios.

El número ha aumentado significativamente. Sin embargo, muchos bancos todavía tienen graves desviaciones en sus conceptos y comportamientos de control del riesgo crediticio, lo que da lugar a elevados índices de activos crediticios morosos.

Aún en un nivel alto. Creo que para controlar eficazmente los riesgos crediticios y evitar la recurrencia de un gran número de préstamos morosos, deberíamos centrarnos en los siguientes tres aspectos:

La razón más directa y fundamental de la aparición de Los préstamos morosos son empresas y particulares (prestatarios) Deficiencia crediticia. Según estadísticas de instituciones autorizadas, a finales de 2000, 32.140 empresas con cuentas en los cuatro principales bancos comerciales estatales habían evadido sus deudas y a 1.851 se les había suspendido el principal y los intereses de los préstamos bancarios.

100 millones de yuanes. El riesgo moral resultante estallará a mayor escala y durante un período de tiempo más largo. Por tanto, es urgente acelerar la construcción del sistema crediticio.

Se trata de una medida fundamental para que los bancos comerciales controlen los préstamos morosos.

La relación más estrecha con los bancos comerciales es la calificación crediticia de sus clientes. Una forma específica de crear un sistema de calificación para empresas e individuos es agregar datos financieros.

Registrar y establecer un sistema de crédito financiero. Sobre esta base, resumir otros registros de crédito, como pagos de impuestos, etc. y establecer gradualmente una calificación crediticia corporativa y personal nacional unificada, estandarizada y mejorada. Las calificaciones crediticias de las empresas y de los clientes individuales deberían ajustarse anualmente.

Los bancos comerciales europeos y estadounidenses tienen sus propias culturas de gestión crediticia, lo que facilita a los agentes de crédito formar su propia orientación sobre el valor crediticio. Estricto

Nuestro sistema de gestión de crédito es una restricción dura, y una cultura de gestión de crédito avanzada es una restricción suave. Es esta combinación de blando y duro lo que ha hecho que los bancos europeos y estadounidenses se destaquen a lo largo de los años.

Los riesgos de crédito están estrictamente controlados. En los últimos años, algunos bancos comerciales de mi país también han formado algunas opiniones básicas al respecto, como la "reintroducción"

Los altos rendimientos no pueden compensar la pérdida de capital y "el mayor riesgo "Es la falta de conciencia del riesgo", pero el crédito. La construcción de una cultura de riesgo aún no es suficiente.

——Implementar el marco de revisión de "separación de revisión y préstamo"

Deberíamos establecer una agencia de revisión de préstamos con tres poderes: el poder de formular sistemas de crédito, el poder de ejecutar emisión de préstamos y derecho de disposición de préstamos de riesgo.

Marco para establecer sistemas relativamente independientes de investigación y control de riesgos, sistemas de revisión y control de riesgos, sistemas de aprobación y control de riesgos, y sistemas de inspección y control de riesgos.

——Establecer un sistema de alerta de riesgos intuitivo y científico.

Se debe establecer un sistema de indicadores para analizar la capacidad de pago de préstamos de la empresa y controlar la capacidad de pago de préstamos de la empresa.

Escala de préstamos, al mismo tiempo, aprovechar al máximo el efectivo corporativo; indicadores de flujo para analizar la solvencia de la empresa; fortalecer el análisis de la rentabilidad corporativa,

pronosticar las perspectivas y tendencias del desarrollo corporativo; fortalecer la evaluación y el análisis de la contribución integral de los clientes de préstamos, evaluar la calificación crediticia de los clientes de préstamos; y proceder en consecuencia.

Decisiones de gestión y préstamos bancarios.

——Intensificar los “tres controles” a los préstamos.

No importa en el pasado o ahora, los bancos comerciales tienen el problema de que el sistema de "tres cheques" es sólo una formalidad. Una "investigación previa al préstamo" requiere un investigador.

Profundice en la empresa para verificar los datos relevantes, pero es en este "punto" donde los oficiales de crédito a menudo simplemente utilizan los materiales y

datos informados proporcionados por la empresa para tomar decisiones superficiales. comentarios. La "inspección posterior al préstamo" requiere que los oficiales de crédito profundicen en la empresa para monitorear sus actividades económicas y flujos de capital, y analizar cuidadosamente la situación del préstamo.

Cambios en los riesgos del proyecto. Sin embargo, muchos asesores de crédito han relajado su gestión de seguimiento de las compañías de crédito y no pueden seguir los cambios en la producción y las operaciones de la compañía.

La "gestión post-préstamo" se ha reducido a una inspección rutinaria que hay que afrontar y que no puede reflejar fielmente la situación real de la empresa. Además, los sistemas de seguimiento de riesgos de los bancos para los indicadores financieros corporativos

son demasiado complejos y difíciles de operar.