Problemas y contramedidas para la aplicación de liquidación del negocio de factoring internacional en pequeñas y medianas empresas de comercio exterior|Negocio de factoring bancario

El factoring internacional es un negocio financiero integral relativamente popular y se está desarrollando rápidamente en China. La razón por la que las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior de mi país prefieren el negocio de factoraje internacional es especialmente sus propias ventajas de aplicación. Sin embargo, al ser un método de pago emergente, aunque es utilizado por un gran número de pequeñas y medianas empresas de comercio exterior, también presenta ciertos problemas.

Factoring Internacional (Factoring Internacional) se refiere al uso de métodos de liquidación como Documentos contra Aceptación (D/A) y Ventas a Crédito (O/A) en el comercio internacional. El comerciante acepta la encomienda de. al exportador y proporciona al exportador un servicio financiero integral de investigación de línea de crédito del importador, garantía de riesgo crediticio, gestión de cuentas por cobrar y financiamiento comercial. Es un servicio financiero integral que integra financiamiento, liquidación, gestión financiera y garantía de crédito. El método de liquidación es actualmente uno de los métodos de liquidación internacional más populares después de la remesa, el cobro y la carta de crédito. ?

1. Ventajas de la aplicación del factoring internacional en las pequeñas y medianas empresas de mi país

En comparación con las grandes empresas, el negocio de factoring internacional es más adecuado para las pequeñas y medianas empresas. . La función característica del factoring internacional es la adquisición y gestión de cuentas por cobrar corporativas. No sólo puede satisfacer la necesidad urgente de financiación de las pequeñas y medianas empresas con capital limitado y necesidad urgente de fondos, sino también ayudar a las pequeñas y medianas empresas. empresas con sistemas de gestión financiera inmaduros para reducir el costo de financiación gestionar financieramente los costos y aumentar las ganancias. Por lo tanto, el negocio de factoraje internacional es muy adecuado para aquellas pequeñas y medianas empresas cuyos productos son verdaderamente comercializables pero que no pueden resolver su escasez de liquidez mediante préstamos bancarios debido al pequeño tamaño de sus activos y a la falta de garantías o garantías calificadas. Las pequeñas y medianas empresas de mi país tienen exactamente problemas de financiación y de gestión insuficiente de la información de los clientes. Por tanto, la aplicación del factoring internacional en las pequeñas y medianas empresas de mi país tiene grandes ventajas. El negocio de factoring internacional no sólo enriquece los métodos de financiación corporativa y reduce los costos de gestión de las cuentas por cobrar para las pequeñas y medianas empresas, sino que también ayuda a las pequeñas y medianas empresas a reducir los riesgos y abrir nuevos mercados.

2. La situación actual y los problemas existentes en la aplicación del negocio de factoring internacional por parte de las pequeñas y medianas empresas de comercio exterior

Las pequeñas y medianas empresas no tienen suficiente conocimiento del negocio de factoring . Dado que el negocio del factoring internacional aún no se ha popularizado, muchos operadores y empleados de pequeñas y medianas empresas de comercio exterior no comprenden este negocio. En la actualidad, las exportaciones de las pequeñas y medianas empresas de mi país siguen siendo principalmente productos que requieren mucha mano de obra, como prendas de vestir y artesanías. Estos productos son muy subjetivos y pueden causar fácilmente disputas contractuales. En el negocio de factoring, cuando el comprador y el vendedor tienen disputas sobre el producto o el comprador es exigente con la calidad del producto, el factor no asumirá la responsabilidad del pago. Por lo tanto, los exportadores prefieren los métodos tradicionales de liquidación comercial.

Existe una escasez de talentos profesionales relacionados con el negocio del factoring internacional. El negocio de factoraje internacional involucra muchos campos profesionales, como el comercio internacional, la banca y el derecho. No solo requiere que quienes participan en el negocio de factoraje internacional tengan habilidades de comunicación competentes en inglés y un rico conocimiento del comercio internacional, las finanzas y el derecho, sino también. Estar familiarizado con las normas internacionales de práctica de factoring pertinentes. En la actualidad, debido a que las empresas de factoraje internacional representan una proporción relativamente pequeña de los acuerdos internacionales de mi país, mi país todavía carece de un mecanismo de capacitación correspondiente para los talentos de las empresas de factoraje internacional. Al mismo tiempo, hay pocos talentos que dominen el negocio de factoring internacional entre las pequeñas y medianas empresas. Por tanto, este negocio no ha ganado suficiente espacio para su desarrollo.

Falta un sistema crediticio para que el factoring internacional sobreviva y se desarrolle. En la actualidad, el sistema de crédito corporativo de nuestro país no está completo. Los bancos nacionales a menudo consideran más los factores de riesgo cuando manejan negocios de factoring y se limitan a empresas cuyos exportadores e importadores son clientes del banco. Las pequeñas y medianas empresas con una fuerte demanda de negocios de factoring, a menudo quedan excluidas del negocio de factoring bancario porque no cuentan con los estándares crediticios requeridos para el negocio de factoring.

La construcción de leyes y regulaciones relacionadas con el factoring internacional queda rezagada. En 1992, mi país impulsó por primera vez el negocio de factoring internacional, y ese año se unió a la Federación Internacional de Factoring y aceptó las "dos reglas y un acuerdo" reconocidas por la comunidad de factoring internacional, a saber, las "Reglas Consuetudinarias de Factoring Internacional" y las “Reglas de Arbitraje Internacional de Factoring” y Convenio Internacional sobre Servicios de Factoring. Sin embargo, estas reglas no pueden guiar ni supervisar directamente la implementación específica del negocio de factoring en mi país.

Además, la "Ley de Contratos", la "Ley de Sociedades", etc. de mi país no estipulan claramente muchas cuestiones relacionadas con la protección legal y la resolución de disputas del negocio de factoring internacional.

3. Contramedidas y sugerencias para promover el factoring internacional en las pequeñas y medianas empresas

1. Incrementar la publicidad y ampliar la influencia empresarial. Los principales bancos comerciales deberían hacer pleno uso de su extensa red de sucursales y promover vigorosamente el negocio de factoraje internacional a través de periódicos, radio, televisión y otros medios. Al mismo tiempo, debemos comprender profundamente la situación real de las empresas, dar amplia publicidad y promover los negocios de factoring internacional y brindar las soluciones más humanas y personalizadas a las pequeñas y medianas empresas, para que más pequeñas y medianas empresas puedan comprender y adoptar negocios de factoring internacional, guiando, cultivando y estimulando así la demanda de empresas de comercio exterior para negocios de factoring internacional. Al mismo tiempo, las pequeñas y medianas empresas también deberían comprender activamente este negocio y elegir la solución de factoring más adecuada en función de sus propias características comerciales.

2. Acelerar la formación de talentos empresariales de factoring internacional. Las instituciones financieras y las pequeñas y medianas empresas deben prestar atención y fortalecer la capacitación empresarial de los empleados, y utilizar modelos de gestión extranjeros maduros y una rica experiencia en transacciones para cultivar las habilidades profesionales de los empleados. Mejorar el nivel teórico y práctico del personal de negocios de factoring internacional adquiriendo experiencia internacional avanzada o realizando intercambios y discusiones entre profesionales.

3. Establecer gradualmente el sistema de gestión crediticia de nuestro país. En primer lugar, la ley básica y los reglamentos administrativos correspondientes directamente relacionados con la industria crediticia deben promulgarse lo antes posible para promover el desarrollo normalizado y saludable de la industria crediticia. En segundo lugar, los departamentos gubernamentales pertinentes deben proporcionar parte del contenido de la base de datos creada por ellos mismos o compartirlo con los intermediarios de crédito sobre la base del establecimiento previo de bases de datos industriales o departamentales para brindar apoyo al desarrollo de la industria crediticia de mi país. En tercer lugar, establecer un sistema crediticio sólido, fortalecer las capacidades de prevención de riesgos de los bancos comerciales de mi país, desarrollar el negocio de factoraje internacional de mi país y promover el desarrollo del comercio exterior de mi país.

4. Establecer un sistema jurídico y un entorno jurídico para el normal funcionamiento de la industria del factoring internacional. Sobre la base de la introducción de los convenios y prácticas internacionales existentes, combinados con la realidad actual de mi país, se promulgarán lo antes posible reglamentos de gestión y métodos operativos específicos para el negocio de factoring internacional, y se revisarán y mejorarán las leyes y reglamentos pertinentes en el momento oportuno. manera de facilitar el buen desarrollo del factoring internacional. El factoring crea un buen ambiente externo. Las instituciones financieras deben formular y mejorar las reglas, regulaciones y procedimientos operativos comerciales pertinentes para mejorar la eficiencia operativa y la competitividad internacional de las instituciones de factoring, garantizar el desarrollo sano, sostenido y rápido del negocio de factoring y promover eficazmente el desarrollo del comercio exterior.

Acerca del autor:

Yu Xiaohua (1977.10-), mujer, de Tonghua, Jilin, profesora en la Escuela de Lenguas Extranjeras, Instituto Tecnológico de Changchun, maestría, dirección de investigación: Inglés Económico y Comercial.