¿Cómo deberían gestionar los bancos comerciales los préstamos que conceden?

Primero, envíe avisos recordatorios

Para todos los tipos de préstamos, antes del vencimiento, los oficiales de crédito deben emitir rápidamente avisos de pago de capital e intereses a los prestatarios dentro del tiempo especificado.

En segundo lugar, transformación de préstamos morosos

Los principales métodos de transformación de activos morosos son:

(1) Supervisar a las empresas para realizar rectificaciones. Si se han descubierto señales de alerta temprana durante el período del préstamo, como sobregiros frecuentes por parte de los prestatarios, atrasos, aumentos en las cuentas por cobrar, extensión de los plazos, etc., el banco debe comunicarse inmediatamente con la empresa prestataria y tomar diferentes medidas de gestión basadas en diferentes señales tempranas. señales de advertencia. Por ejemplo, para los clientes cuyos sobregiros a menudo exceden el límite, puede notificar al cliente primero por teléfono y luego por escrito, con la esperanza de que el cliente ya no incumpla con el sobregiro; de lo contrario, el banco devolverá el cheque del cliente o le impondrá sanciones severas; para los clientes con un retraso en el inventario, el banco puede. Según los motivos del retraso en el inventario, se recomienda que los clientes amplíen y despejen los canales de ventas, ajusten y mejoren la estructura y el rendimiento de la variedad de productos, o mejoren la calidad del producto para los clientes con cuentas por cobrar anormales; , se debe aconsejar a los clientes que ajusten las estrategias de venta a crédito y cobren activamente los pagos. En resumen, cuando los bancos detectan señales de alerta temprana, deben tomar medidas lo antes posible para recordar e instar a las empresas a ajustar sus estrategias comerciales y mejorar sus condiciones financieras. No deben tomarlo a la ligera porque el préstamo aún no vence o el prestatario aún puede pagar intereses. La razón es que cuando el préstamo está realmente vencido o no puede pagar los intereses, la pérdida de los activos crediticios del banco será más difícil de recuperar;

(2) Cobro activo. Cuando un prestatario no paga los intereses a tiempo o no los paga en la fecha estipulada en el contrato de préstamo, el banco debe comunicarse inmediatamente con el prestatario por teléfono y exigir el cobro. Si el prestatario evade la deuda o no paga el principal y los intereses sin ponerse en contacto con el banco, el banco debe enviar una carta severa o télex al prestatario instándolo a pagar el principal y los intereses lo antes posible. Si el prestatario aún no paga el principal y los intereses, o utiliza diversas excusas para retrasar el pago, el banco debe enviar a alguien a cobrar el préstamo o reunirse con la persona principal a cargo de la empresa prestataria para discutir la implementación del principal y interés del préstamo;

(3) Préstamo Ambas partes firman un acuerdo de conciliación. El contenido del acuerdo podrá incluir: 1. Nuevo préstamo: cuando un prestatario solicita un nuevo préstamo, el banco debe volver a examinar el informe de solicitud de préstamo, el informe de evaluación del proyecto, el informe de evaluación del oficial de préstamos o del equipo de aprobación presentado por la empresa original al solicitar el préstamo original, y descubrir que el El préstamo no se puede pagar a tiempo. La verdadera razón por la que la tasa de interés o el monto del préstamo no pueden satisfacer las necesidades de financiamiento del proyecto. Si no hay fondos suficientes debido a cambios imprevistos durante la solicitud y aprobación, pero el proyecto o producto en sí aún tiene buenos beneficios económicos o potencial de mercado, si se agrega una parte del préstamo, el proyecto o producto se puede iniciar y el producto completo. recuperarse dentro de un período determinado. En cuanto al capital y los intereses del préstamo, el banco puede considerar agregar nuevos préstamos en función de la situación real de su propio límite de crédito. 2. Garantía adicional. Garantizar los derechos hipotecarios y aumentar los garantes; 3. Participar en la gestión de las empresas prestatarias. Para las empresas prestatarias que no pueden pagar el principal y los intereses a tiempo, especialmente aquellas empresas con una gestión caótica, errores frecuentes en la planificación y la toma de decisiones, equipos de gestión laxos y capacidades de liderazgo débiles, se debe exigir a los bancos que participen en la gestión de las empresas prestatarias y ayudarles a mejorar sus niveles de gestión. Por ejemplo, el banco puede permitir que los funcionarios del banco participen en la junta directiva o en la alta dirección de la empresa, participar en las decisiones importantes de la empresa, exigir que comisionados especiales actúen como auditores e incluso puede exigir que se retenga o reemplace al equipo directivo existente de la empresa. el banco también puede exigir al prestatario que reduzca su personal, reduciendo así los costes, etc. El objetivo de los bancos que participan en la gestión es ayudar a las empresas a cambiar la situación caótica original, tomar decisiones comerciales correctas, implementar una gestión científica y ordenada, mejorar la eficiencia operativa y la rentabilidad de la empresa, mejorar así el estado financiero de la empresa y ayudar a los bancos a recuperar los préstamos.

En tercer lugar, la reestructuración de préstamos morosos

Para situaciones en las que las empresas prestatarias tienen dificultades operativas pero tienen ventajas en tecnología, activos, productos, etc., se pueden utilizar varias fuerzas para promover el endeudamiento Las empresas se fusionan, crean empresas conjuntas, cooperan con otras empresas o llevan a cabo reformas accionarias para ayudar a las empresas a encontrar un nuevo sistema adecuado para el desarrollo de la economía de mercado, reestructurando así los préstamos morosos, designando nuevos deudores y garantizando la seguridad del crédito. fondos.

4. Cobro de préstamos morosos

(1) Cobro administrativo.

Es principalmente el vendedor de crédito quien realiza el trabajo de cobro a través de los medios administrativos habituales. Cuando se produzca un evento de incumplimiento enumerado en el contrato de préstamo, el banco deberá notificar inmediata y formalmente por escrito al prestatario, informándole que se ha producido el incumplimiento, instruyéndole a tomar medidas efectivas para corregirlo dentro de un plazo, y en el Al mismo tiempo, notificará por escrito al garante del préstamo. Después de emitir una notificación de incumplimiento, los comercializadores de crédito deben prestar mucha atención a la reacción del prestatario para comprender si ha tomado medidas correctivas, si ha venido a cobrar las deudas de manera proactiva y supervisar sus correcciones. Al mismo tiempo, reporta a los líderes del Departamento de Mercado Crediticio del Banco para estudiar contramedidas de cobranza y tomar medidas preventivas para asegurar la recuperación de los créditos.

(2) Cobro conforme a ley.