¿En qué medida se relajarán las condiciones de los préstamos comerciales de 2018 a 2017?
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos comerciales en 2017?
Los préstamos comerciales son préstamos comerciales que se utilizan para complementar el capital de trabajo de empresas industriales y comerciales. Generalmente son préstamos a corto plazo, normalmente de 9 meses y no más de un año, pero también hay algunos préstamos a medio y largo plazo. Este tipo de préstamo es la parte principal de los préstamos de los bancos comerciales y generalmente representa más de un tercio del total de préstamos. Entonces, ¿cuál es la tasa de interés de los préstamos comerciales en 2017? A continuación se muestran las respuestas relevantes que compilé. ¡Todos pueden consultarlas!
¿Cuál es la tasa de interés del préstamo para comprar una casa en 2017?
La tasa de interés de referencia actual para préstamos comerciales con un plazo de préstamo superior a 5 años es del 4,90%. Debido a las políticas de restricción de compras y préstamos, los bancos de varias regiones tienen diferentes tipos de interés preferenciales para los préstamos para primera vivienda. Los tipos de interés de los préstamos para segundas viviendas suelen aumentar un 10%.
El tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión durante el mismo período fue del 3,25%, y los tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas aumentaron en general un 10%.
Una segunda vivienda se define como segunda vivienda si la familia del prestatario (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores) ha determinado el número de hipotecas y ha utilizado un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial para comprar una hogar.
Lectura adicional: Cosas a tener en cuenta al adquirir un préstamo comercial.
En primer lugar, la elección del método de pago
La diferencia entre capital promedio e intereses iguales
Capital promedio: se refiere a la amortización mensual del principal durante el El plazo del préstamo Gold es el mismo. A medida que el capital a devolver sea cada vez menor en el futuro, ¡los intereses también serán cada vez menores en el futuro!
Igual principal e intereses: es decir, no todos los meses se amortiza el mismo principal e intereses. Esto significa que desde el momento en que solicita el préstamo, ¡el pago mensual será el mismo siempre!
1. El método de amortización del capital medio es adecuado para personas de altos ingresos.
Con pagos iguales del principal, el prestatario puede reducir gradualmente la carga a medida que aumenta el período de pago. Este método de pago consiste en distribuir el capital cada mes y pagar los intereses entre la fecha de pago anterior y la fecha de pago actual.
En las mismas condiciones, el interés total pagado mediante este método de pago es menor que el capital y los intereses iguales. A medida que pasa el tiempo, la carga de pago se reducirá gradualmente. Sin embargo, dado que los intereses están disminuyendo, el pago mensual en los primeros años será mayor que el capital y los intereses iguales, lo cual es muy estresante. Por lo tanto, este método de pago es más adecuado para personas con altos ingresos y baja presión de pago.
2. El método de pago igual de capital e intereses es adecuado para personas con ingresos estables.
Igualdad de capital e intereses consiste en sumar el total de capital e intereses del préstamo hipotecario y luego repartirlos equitativamente entre cada mes del periodo de amortización.
Como pagador, paga cada mes una cantidad fija al banco, pero de forma proporcional. El principal del pago mensual aumenta mes a mes y la proporción de intereses disminuye mes a mes. Se puede observar que las familias con ingresos estables y condiciones económicas que no permitan una inversión excesiva en la etapa inicial pueden optar por este método. 3. Algunas propiedades ofrecerán pago a plazos.
Este es un buen método de pago para jóvenes, estudiantes universitarios que acaban de empezar a trabajar y algunas personas que andan cortas de dinero. Generalmente, este método de pago permite un período de gracia de 1 a 5 años para los clientes que no pagan el pago inicial. Después de 5 años, a medida que aumenten los ingresos y se consolide la base económica, el pago mejorará a un método de pago normal.
2. Selección del plazo del préstamo
La suma del plazo del préstamo y la edad real del prestatario no excederá los 65 años. Por ejemplo, para un comprador de vivienda de 40 años, el contrato de préstamo e hipoteca se firmó el 15 de abril de 2013. Luego, si el cumpleaños real del prestatario es antes de abril de 2015, el plazo máximo de su préstamo hipotecario es de 24 años; si el cumpleaños real del prestatario es el 15 de abril o después, el plazo máximo de su préstamo hipotecario es de 25 años.
La elección del plazo del préstamo varía de persona a persona. Hay tres factores principales a considerar:
1. El período de préstamo hipotecario más largo posible por parte del prestamista;
2. La propia situación del prestamista, como los ahorros, los ingresos y gastos diarios. presión de pago, etc. ;
3. Preste la debida atención a la situación macroeconómica, como los períodos de recortes de tipos de interés económicos o aumentos de tipos de interés. En términos generales, si las propias condiciones lo permiten, el período del préstamo debe ampliarse adecuadamente durante los períodos de reducción de las tasas de interés económicas; durante los períodos de aumento de las tasas de interés económicas, el período del préstamo debe acortarse adecuadamente.
En tercer lugar, la elección del monto del préstamo
Al solicitar un préstamo de vivienda personal, los prestatarios deben hacer un juicio correcto sobre su solidez financiera actual y su capacidad de pago, y al mismo tiempo considerar su futuro Realizar previsiones correctas y objetivas de los ingresos y gastos de la empresa.
1 se refiere al estado de capital propio del prestatario, como ahorros, ingresos y gastos diarios, presión de pago, etc.
2.Prestar la debida atención a la situación macroeconómica, como periodos de bajadas de tipos de interés económicos o subidas de tipos de interés.
3. En términos generales, si la propia solidez financiera lo permite, el coeficiente de préstamo debe aumentarse adecuadamente durante los períodos de recortes de las tasas de interés económicas, durante los períodos de aumento de las tasas de interés económicas, el coeficiente de préstamo debe reducirse adecuadamente.
En cuarto lugar, elija un buen banco de préstamos.
Los prestatarios, al comprar casas existentes o de segunda mano, pueden elegir su propio banco de préstamos. Cuanto más sofisticados sean los servicios que ofrezca un banco hipotecario, más flexibles y diversos serán los servicios financieros personales que recibirá, así como una rica cartera de servicios y productos. Desde la perspectiva de los ciudadanos, no hay duda de que cuantas más opciones tengan los ciudadanos, mejor.
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¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos comerciales en 2017?
La tasa de interés anual de referencia para préstamos comerciales anunciada por el Banco Popular de China en 2017 es: 0-6 meses (incluidos 6 meses), la tasa de interés anual de los préstamos es del 4,35%; (incluido 1 año), la tasa de interés anual del préstamo es del 4,35%; 1 a 5 años (incluidos 5 años), la tasa de interés anual del préstamo es del 4,75%. Durante 5 a 30 años (inclusive), la tasa de interés anual del préstamo es del 4,90%. El tipo de interés anual de los préstamos del Fondo de Previsión para Vivienda Personal es de 0,5 años o menos (incluidos 5 años); el tipo de interés anual de los préstamos es del 2,75%; el tipo de interés anual de los préstamos a más de 5 años es del 3,25%;
1. Tasas de interés de los préstamos e intereses
Las "Reglas Generales para Préstamos" estipulan:
(1) Determinación de las tasas de interés de los préstamos: El prestamista deberá determinarlas. la tasa de interés del préstamo de acuerdo con las disposiciones del Banco Popular de China. Los límites superior e inferior de la tasa de interés determinan la tasa de interés de cada préstamo y se establecen en el contrato de préstamo;
(2) Cobro. de interés del préstamo: El prestamista y el prestatario calcularán el interés de acuerdo con el contrato de préstamo y las disposiciones pertinentes del Banco Popular de China Prevé el cobro o pago de intereses de forma periódica. Cuando el período de extensión del préstamo más el período original alcance un nuevo grado de tasa de interés, la nueva tasa de interés del plazo se calculará a partir de la fecha de extensión. A los préstamos vencidos se les cobrarán intereses de penalización de acuerdo con la normativa.
(3) Descuento en los intereses de los préstamos: según las políticas nacionales, para promover el desarrollo económico de determinadas industrias y regiones, los departamentos pertinentes pueden subsidiar los intereses de los préstamos. Para los préstamos con descuentos de intereses de los departamentos pertinentes, el banco comprometido los revisará, emitirá y gestionará estrictamente de conformidad con las disposiciones pertinentes de las "Reglas Generales para Préstamos".
(4) Suspensión, intereses y préstamos con intereses: Salvo lo dispuesto por el Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene derecho a decidir la suspensión, los intereses o los intereses. Los prestamistas manejarán las suspensiones, reducciones y exenciones de intereses de acuerdo con las decisiones del Consejo de Estado y dentro del alcance de sus responsabilidades y autoridad.
II. Método de cálculo del interés del préstamo
(1) La fórmula de conversión de la tasa de interés para negocios en RMB es (nota: común para depósitos y préstamos):
1. Tasa de interés diaria (0/000) = Tasa de interés anual (%)÷360 = Tasa de interés mensual (‰)÷30.
2. Tasa de interés mensual (‰) = tasa de interés anual (%) ÷12
(2) Los bancos pueden calcular el interés utilizando el método de cálculo del interés del producto y el método de cálculo del interés de la transacción. .
1. Calcule el interés en función del saldo acumulado diario de la cuenta en función del número real de días y multiplique el producto acumulado por la tasa de interés diaria. La fórmula de cálculo de intereses es:
Interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
2. El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo, dividido en tres detalles:
Si se calcula El período de interés es un año (mes) completo y la fórmula de cálculo de intereses es:
①Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés
Si el interés el período es un año completo El número de años (meses) y días, la fórmula de cálculo de intereses es:
②Interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés principal × días impares × tasa de interés diaria.
Al mismo tiempo, el banco puede optar por convertir todos los periodos de acumulación de intereses en días reales para calcular el interés, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el tiempo real. número de días en el calendario gregoriano.
La fórmula de cálculo de intereses es la siguiente:
③Interés = principal × número real de días × tasa de interés diaria
¿Debo pagar una tarifa de garantía para préstamos comerciales personales a partir de 2017?
¿Los préstamos personales para empresas deben pagar comisiones de garantía a partir de 2017?
Condiciones de solicitud de préstamo comercial:
Tener estatus de residencia legal;
Tener carrera e ingresos estables;
Tener la capacidad de pagar el préstamo capital e intereses según capacidad de programación;
Tener activos reconocidos por el banco prestamista que puedan ser hipotecados o pignorados, o/y contar con un garante que reúna las condiciones prescritas para garantizarlo;
Tener un contrato o acuerdo para comprar una casa;
Al solicitar un préstamo, debe tener un depósito de no menos del 30% de los fondos necesarios para comprar una casa en China Construction Bank. Si el anticipo de la compra de la vivienda se ha pagado a la unidad vendedora de la vivienda, se deberá aportar original y copia del recibo de pago;
Las demás condiciones que estipule el banco prestamista.
¿Los préstamos puramente comerciales requieren comisiones de garantía?
Los préstamos comerciales puros no cobran comisiones de garantía. Ahora el banco cobra una comisión de gestión de 65438 + 0% del importe total del préstamo. Siempre que utilice un préstamo del fondo de previsión (fondo de previsión puro o préstamo comercial del fondo de previsión), se le cobrará una tarifa de garantía.
¿Tengo que pagar una comisión de garantía por un préstamo comercial?
No se requiere préstamo bancario, los préstamos de fondos de previsión requieren verificar la posición original.
¿Se puede reembolsar la tarifa de garantía del préstamo comercial?
El aumento de las tasas de interés del banco central el 17 de marzo sin duda aumentará la carga sobre algunos compradores de viviendas que utilizan préstamos. Sin embargo, según las predicciones de expertos de la industria de que los préstamos para la compra de viviendas pueden aumentar aún más, algunos compradores de viviendas ya han pagado sus préstamos para la compra de viviendas por adelantado y la cuestión de los reembolsos de las primas de seguros después del pago anticipado ha vuelto a atraer la atención de los compradores de viviendas. .
La Sra. Li compró una casa en 2003 y pidió un préstamo de 200.000 yuanes al banco durante 20 años. Al mismo tiempo, la Sra. Li también pagó casi 10.000 yuanes a la compañía de seguros. Hace unos días, la Sra. Li planeó liquidar el capital y los intereses del préstamo de una sola vez. ¿Cómo reembolsar las primas de seguro correspondientes y cuánto?
Cómo afrontar el procedimiento de entrega
Según fuentes pertinentes, bajo la premisa de reembolsar el principal y los intereses del préstamo al banco en el plazo restante, el comprador de la vivienda debe obtener un certificado emitido por el departamento de préstamos del banco que indique que Sólo después de tener la prueba de que el préstamo ha sido reembolsado en su totalidad y de que se ha recuperado la póliza original hipotecada en el banco podrá acudir a la compañía de seguros para que se encargue de los trámites de rescate. La compañía de seguros puede reembolsar la tarifa de rescate del asegurado después de retirar la póliza de seguro original y verificarla. Cabe señalar que el comprador también deberá traer su documento de identidad y certificado de agente al momento de cobrar la tarifa de reembolso.
¿Cuánto reembolso pueden obtener los compradores?
Se entiende que debido a que las compañías de seguros tienen diferentes tarifas y estándares relacionados para los cargos de rescate, los compradores recibirán cargos de rescate diferentes incluso si el monto del préstamo o la prima son los mismos. Tomando como ejemplo una compañía de seguros, la empresa deducirá una tarifa de gestión del 5% al gestionar los procedimientos de rescate. Al mismo tiempo, se estipula que si la póliza se cancela después de 2004, se deducirá una tarifa de tramitación del 15% al 20%. Por lo tanto, la prima que la compañía de seguros debe reembolsar a la Sra. Li es:
Prima reembolsable = monto del préstamo de 200.000 yuanes × tasa del 0,3 ‰ × coeficiente de "rescate" restante (15,87) - 5% de comisión de gestión = 904 yuanes.
Medidas preventivas en caso de entrega
Por supuesto, aunque la prima del seguro se puede reembolsar, una vez que el comprador de la vivienda liquida el préstamo de una sola vez, el beneficiario del seguro de la casa cambiará de el banco al propio comprador de la vivienda. Por tanto, si la casa cumple con las condiciones pactadas por el asegurado durante el periodo de seguro, el comprador de la vivienda recibirá la compensación correspondiente. Además, antes de que el comprador entregue el seguro, es mejor consultar con antelación a la compañía de seguros correspondiente sobre los procedimientos necesarios para la entrega e intentar completar los trámites pertinentes de una sola vez.
Comisión de garantía de préstamo comercial de 330.000 CCB
Generalmente, es del 0,5% al 1% del importe del préstamo.
¿Existen comisiones de garantía para la parte comercial del préstamo de cartera?
Esto depende de la política del banco prestamista. Si el banco tiene un conocido, se le eximirá del pago de la comisión de garantía. Soy una empresa de garantía. Trato con bancos todos los días. Solían ser préstamos personales, ahora son préstamos comerciales.
¿Necesito comisiones de garantía y primas de seguro al comprar una casa con un préstamo comercial en Shenyang?
Compré una casa con un préstamo en 2006. No creo haber oído hablar de una tarifa de garantía. Se debe pagar el seguro. Parece que el pago puede variar dependiendo del tamaño de tu casa. La mía mide 120 metros, parece que son más de 200 metros.
¿Existen comisiones de garantía para los préstamos hipotecarios en 2017?
En primer lugar, la tarifa de garantía no es tan alta. No sé a cuánto asciende su préstamo del fondo de previsión ni a cuánto asciende su préstamo de vivienda. Hay más garantías hipotecarias que garantías de fondos de previsión. Si se trata de un préstamo hipotecario puro, la comisión de garantía es de 8065, por lo que es un poco elevada.
Con esto finaliza la introducción de préstamos comerciales de 2017.