La historia fundacional de Shangdaitong
China Minsheng Bank está muy familiarizado con la historia empresarial de los pequeños y medianos comerciantes. Después de 30 años de bautismo del mercado y desarrollo de reforma y apertura, los pequeños y medianos comerciantes se han convertido en una parte importante. de promover el desarrollo económico regional, aumentar el empleo y estabilizar la sociedad. Son una parte importante de una ciudad. Un reflejo integral de vitalidad y prosperidad.
China Minsheng Bank presta más atención a las dificultades de los pequeños y medianos comerciantes. Debido al entorno general del macromercado, el gobierno municipal de Beijing siempre ha brindado un fuerte apoyo a las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas, y China Minsheng Bank se ha comprometido a encontrar un gran avance para resolver las dificultades financieras de los comerciantes. Minsheng Bank llevó a cabo investigaciones de mercado relevantes en Beijing, Shenzhen, Hangzhou y otras ciudades en junio de 2008, cubriendo más de 30 distritos comerciales objetivo en 16 tipos. Los resultados de la encuesta muestran que los comerciantes tienen una gran demanda de financiación, de la cual el 83% son préstamos de familiares y amigos o préstamos privados, se considera que un monto de financiación inferior a 1 millón de yuanes es el rango de montos de préstamo que la mayoría de los comerciantes desean; para el 67% los comerciantes utilizan principalmente la rotación de capital a corto plazo. Principalmente, el 86% de ellos tienen un plazo inferior a un año. Los pequeños y medianos comerciantes están más preocupados por tres cosas cuando solicitan financiación a los bancos: en primer lugar, temen que los amigos que no conocen el banco no tengan forma de solicitar préstamos; en segundo lugar, temen los procedimientos engorrosos y la falta de información del banco sobre las solicitudes de préstamos. En tercer lugar, no puedo proporcionarlos. Me temo que el tiempo de espera será largo y la eficiencia de aprobación será baja, lo que afectará el negocio.
En respuesta a los "tres temores" de los pequeños y medianos comerciantes, Dong Wenbiao, presidente del China Minsheng Bank, dejó claro que debería permanecer proactivamente cerca del mercado y ayudar a grupos como los pequeños las empresas, los hogares industriales y comerciales y los particulares eliminan sus preocupaciones sobre las dificultades para solicitar préstamos. La nueva filosofía empresarial de "mientras haya demanda, todo es negociable" abre canales de comercialización, acepta plenamente dichas solicitudes y ayuda a los clientes a comprender. el proceso de productos de crédito bancario a través de un diseño estandarizado, logrando "simplificar la complejidad" para el financiamiento comercial.
Para resolver este problema, China Minsheng Bank creó un equipo de proyecto para llevar a cabo innovaciones audaces inspeccionando los modelos operativos del Indonesia Financial Bank y Tailong Commercial Bank, y lanzó el producto "Shang Dai Tong". Las características principales son: Los negocios de préstamos a pequeñas y medianas empresas que los bancos nacionales suelen manejar en el departamento de préstamos corporativos se definirán como productos de financiación comercial y se transferirán al departamento personal, con el foco de aprobación en el crédito personal. Los métodos de garantía incluyen hasta 11 métodos, como hipoteca, garantía, garantía conjunta, prenda de cuentas por cobrar y crédito. Mediante la introducción de tarjetas de puntuación de crédito, centros de procesamiento centralizados, etc., se ha establecido un modelo operativo de "fábrica de crédito". Mediante la reingeniería del proceso de aprobación, se ha duplicado la eficiencia del proceso de préstamo desde la solicitud hasta el desembolso.
Este modelo de préstamo rápido y conveniente ha resuelto las necesidades urgentes de muchos comerciantes y ha sido bien recibido por los comerciantes. Por lo tanto, desde que se puso a prueba el negocio "Shang Dai Tong" en Muxiyuan de Beijing y otros distritos comerciales en julio de 2008, el monto acumulado de aprobación superó los mil millones de yuanes y los préstamos superaron los 800 millones de yuanes. Hasta ahora, la calidad de estos préstamos ha sido buena. En 2009, el Banco Minsheng consideró "resolver a fondo las dificultades financieras de las pequeñas y medianas empresas y promover integralmente Shangdai Tong" como un proyecto estratégico y planeó invertir 10 mil millones de yuanes en créditos comerciales especiales para pequeñas y medianas empresas en el área de Beijing. y trabajó mano a mano con pequeños y medianos comerciantes en el área de Beijing para brindar un flujo constante de préstamos. El apoyo financiero promueve el rápido crecimiento de los negocios de los comerciantes.
El negocio cubre más de diez distritos comerciales clave en Beijing Después de una planificación rigurosa, Minsheng Bank se ha centrado en mejorar la eficiencia de la aprobación en respuesta al problema común en la industria en el pasado de "hacerlo uno". uno por uno, pero nunca a lo grande". Se han introducido muchas prácticas nuevas. El negocio "Shangdaitong" de Minsheng Bank presenta claramente la nueva idea de "planificar primero, el marketing por lotes y las operaciones estandarizadas".
Primero planificando, en 2009 Minsheng Bank se centrará en apoyar a los comerciantes de "un círculo y dos cadenas" (distritos comerciales clave, cadenas de suministro ascendentes y descendentes y cadenas de ventas de empresas principales) y formular planes de clientes para diferentes clientes en cada tipo de industria estándares de acceso, mejorando así en gran medida la eficiencia de la transmisión de información del cliente.
Comercialización masiva. Desarrollar un conjunto completo de carteras de productos estandarizadas y condiciones de préstamo claras para áreas comerciales, diversos centros comerciales y mercados mayoristas, tales como: monto máximo de préstamo, plazo, método de garantía, etc., y se ubicará en los lugares donde los comerciantes estén más concentrados. , realice marketing unificado para lograr el propósito del marketing por lotes.
Zhao Zhimin, subdirector general del Departamento de Gestión de Beijing del Minsheng Bank a cargo del negocio minorista, dijo que a través de proyectos piloto exitosos en algunos distritos comerciales de Beijing en la etapa inicial,
Por ejemplo, hay diez centros comerciales en el distrito comercial de Muxiyuan. Entre ellos se encuentran varios mercados mayoristas maduros a gran escala, incluidos Bairong World Trade y Beijing-Wenzhou Clothing Wholesale Market. Para los dos mercados y romper con el modelo tradicional de hipotecas inmobiliarias, el producto Shangdaitong de Minsheng Bank tiene como objetivo Diseñar un plan de crédito de respaldo: la parte del mercado o una compañía de garantía profesional proporciona una garantía total, es decir, es una garantía sin garantía para los comerciantes de Minsheng. El banco ofrece a los comerciantes un límite de crédito de no más de 1 millón de yuanes, y los préstamos dentro del límite pueden solicitarse prestados y reembolsarse en cualquier momento. Al mismo tiempo, Minsheng Bank también dará prioridad a apoyar la cooperación con grandes supermercados integrales o centros comerciales en Beijing que tienen alta visibilidad y fuerte flujo de tráfico, es decir, grandes supermercados, centros comerciales o hipermercados y otras empresas minoristas (como Wal -Mart, Wumart, Jingkelong, Hualian, China Resources Vanguard, etc.) que proporcionan bienes o servicios de apoyo con características de cadena de suministro. El prestatario es la persona jurídica, accionista o controlador real del grupo empresarial mencionado anteriormente. Centrarse en apoyar a las empresas upstream y downstream en Beijing con grandes empresas monopolísticas como núcleo (como empresas monopolísticas estatales, empresas Fortune 500 en el mundo o China, empresas de marcas nacionales, etc.).
Además, en respuesta a la cuestión de la eficiencia de la aprobación que preocupa mucho a los comerciantes, Minsheng Bank Shangdaitong ha simplificado al máximo los vínculos de operación del producto de acuerdo con diferentes métodos de garantía, montos de préstamo y requisitos de plazo para asegúrese de que los clientes puedan comprender las cuestiones más importantes, como qué hacer o no hacer, cuánto puede pedir prestado y el plazo a la vez. Durante la entrevista, una impresión más profunda fue que Zhao Zhimin, subdirector general del Departamento de Gestión de Beijing, mencionó repetidamente las características, la eficiencia y los servicios integrales. Ella dijo: Hacer negocios se trata de "hacer amigos la primera vez, la segunda, la tercera y la cuarta para convertirnos en buenos amigos".
Por lo tanto, en el diseño de productos de Minsheng Bank, los productos y servicios se integran según las diferentes situaciones de los clientes. Por ejemplo, a través de una "tarjeta comercial" hecha a medida, podemos ayudarlos a hacer un uso razonable de las herramientas de gestión de liquidación bancaria, proporcionar una variedad de servicios de liquidación preferenciales, llevar a cabo una gestión de cuentas integrada y vincular la cuenta de liquidación del cliente con futuras solicitudes de préstamos y tipos de interés de financiación. El vínculo parece tener un sabor muy "empresarial", por ejemplo, en términos de métodos de garantía, Minsheng Bank propuso que no sólo proporcionará productos hipotecarios de bienes raíces, sino que agregará garantías mutuas, garantías conjuntas y cuentas; cuentas por cobrar dependiendo de la situación del cliente. Varias combinaciones de garantías, como prendas, pueden ayudar a los clientes a satisfacer sus necesidades financieras en la mayor medida posible; en términos del uso de préstamos, el método de reciclaje de autoservicio proporcionado es muy similar a las características del uso de los comerciantes. de fondos. Pueden pedir prestado y reembolsar en cualquier momento, lo que ayuda a los clientes a ahorrar dinero. 1. Tener plena capacidad para la conducta civil, y usted y los miembros de su familia no tienen malos antecedentes crediticios;
2. Ser propietario o controlar una entidad comercial, como hogares industriales y comerciales individuales, pequeñas y medianas. empresas, etc., y las entidades comerciales no tienen malos antecedentes crediticios;
3 Los activos físicos netos de su familia no deben ser inferiores a 500.000 yuanes, como bienes raíces, automóviles, etc. sin préstamos
4 Si se dedica a actividades de producción, operación e inversión (incluidas actividades de contratación y arrendamiento), en principio, debe tener más de tres años de experiencia laboral en la industria y tener una ubicación comercial fija donde nuestro banco está ubicado y ha estado operando continuamente durante más de dos años (inclusive); la empresa operada por el prestatario no es de bienes raíces, entretenimiento o comercio de acero;
5 En principio, debe tener una residencia permanente o un estatus de residencia válido en la ciudad donde está ubicado nuestro banco, y tener una residencia fija.
6 Si abre una cuenta personal; cuenta de liquidación con nuestro banco, usted La entidad comercial tiene una cuenta de liquidación corporativa con nuestro banco;
7 Otras condiciones estipuladas por nuestro banco. Si desea solicitar un préstamo, debe preparar los siguientes materiales con antelación:
Su documento de identidad y el del garante correspondiente, copias originales de los registros del hogar y sus copias; Las empresas que usted posee o controla. Materiales de certificación de activos, como estados financieros, extractos bancarios, recibos de impuestos, listas de transporte de carga y otros materiales relevantes sobre dónde utilizará este préstamo. p >Materiales de garantía que pueda proporcionar, como certificados de propiedad de la vivienda, etc.;
Otros requisitos de materiales relacionados estipulados por nuestro banco. Empresa sujeta a préstamo. El préstamo se utiliza para las operaciones diarias. El límite de préstamo para un solo hogar es generalmente de 3 millones. El plazo máximo del préstamo es de 1 año. El método de pago es el pago de intereses mensuales y el pago único.
Condiciones de solicitud 1. La empresa se estableció hace más de 1 año y tiene más de 3 años de experiencia en la industria; 2. La empresa no tiene malos antecedentes crediticios; 3. Los activos físicos netos de la familia no lo son; menos de 500.000; 4. La industria incluye alimentos y bebidas, servicios de catering, venta de electrodomésticos, cultura, educación y atención médica, electrónica de consumo, hoteles económicos (limitados temporalmente a los límites de la ciudad de Hangzhou), agentes de marca y supermercados, etc.; Está estrictamente prohibido intervenir en industrias puramente exportadoras, de bajo valor añadido y contaminantes. 5. Requisitos para entidades de garantía conjunta: (1) La misma industria; (2) Todas las entidades de garantía conjunta abren cuentas de liquidación con nuestro banco; (3) Los miembros de las entidades de garantía conjunta no deben ser partes relacionadas; (4) Entidades de garantía conjunta La cantidad; Son 3 o más personas. 1. Cédula de identidad del prestatario y de su cónyuge, registro de domicilio, original y copia del acta de matrimonio; 2. Certificado de ingresos patronales del prestatario y de su cónyuge; 3. La licencia comercial original, el certificado de código de empresa original, el certificado de registro fiscal original, los estatutos de la empresa y la copia del informe de verificación de capital (con sello oficial) de la empresa en la que el solicitante posee acciones (en adelante, la empresa ). Si existe algún cambio en el patrimonio, proporcione la información correspondiente Descripción de los cambios en el patrimonio. 4. La empresa ha emitido estados financieros (balance, estado de pérdidas y ganancias con sello oficial) en los últimos dos años y recientemente, debiendo enumerar los principales detalles de cuentas por cobrar, por pagar, otras cuentas por cobrar y otras cuentas por pagar. 5. El flujo de cuentas de la empresa en el último año y el flujo de cuentas de la empresa en los últimos meses, así como el flujo de tarjetas bancarias personales del prestatario. 6. Certificados de pago de impuestos de la empresa de los últimos dos años. 7. Descripción de los bienes familiares del prestatario (como otras empresas con acciones, bienes inmuebles, vehículos, depósitos, acciones, etc.). La propiedad debe presentar un certificado de propiedad y el vehículo debe presentar un permiso de conducir. 8. Una introducción a las principales operaciones comerciales de la empresa, la relación entre las principales empresas cooperativas y los contratos comerciales firmados entre la empresa y las unidades cooperativas relevantes (las copias deben llevar el sello oficial de la unidad). 9. El prestatario explica el objetivo del préstamo y proporciona los correspondientes vales de compra o contratos de compra u otros contratos correspondientes.