La evolución histórica de los préstamos de la banca comercial

Los bancos son una de las instituciones financieras más importantes de la economía. El estado primitivo de la banca occidental se remonta a las antiguas civilizaciones de Babilonia y antes de Cristo. Según la "Enciclopedia Británica", ya en el siglo VI a.C. existía en Babilonia un banco "Rigby". Las tablillas de piedra descubiertas por los arqueólogos en el desierto de Arabia demuestran que antes del año 2000 a. C., el templo babilónico tomaba dinero prestado del mundo exterior. El préstamo era emitido por el deudor en forma de un documento similar a un pagaré, que se entregaba a. el templo y podría ser transferido. En el siglo IV a. C., los templos griegos, las organizaciones públicas y las empresas privadas también se dedicaban a diversas actividades financieras. Sin embargo, este tipo de actividad se limita a la naturaleza de la industria de cambio de divisas y actualmente no existe ningún negocio de préstamos. En el año 200 a. C., Roma también tenía instituciones similares a la banca griega, pero eran algo más avanzadas que la banca griega. No sólo opera negocios de cambio de divisas, sino que también opera préstamos, fideicomisos y otros negocios. También tiene disposiciones legales claras sobre la gestión y supervisión de los bancos. Aunque el negocio operado por el Banco de Roma no pertenece al crédito, tiene el prototipo de negocio bancario moderno. Se reconoce que el germen de la banca temprana se originó en la Italia del Renacimiento. La palabra "banco" se llama "Bank" en inglés y es una evolución del italiano "Banca". En italiano, Banca significa "banco". Los primeros banqueros eran judíos que vivían en Lombardía, al norte de Italia. Para escapar de la guerra, se trasladaron a las Islas Británicas para intercambiar, guardar objetos de valor e intercambiar dinero. En el mercado, todo el mundo tiene un taburete para operar el negocio de cambio de divisas. Si alguien no puede pagar sus deudas debido a un flujo de caja deficiente, los acreedores se abalanzarán para destrozar su banco y el crédito del cambista se arruinará. La palabra inglesa "bankruptcy" es "bankrupcy", de donde proviene.

El surgimiento de la banca temprana está estrechamente relacionado con el desarrollo del comercio internacional. Los países mediterráneos de la Europa medieval, especialmente las ciudades italianas como Venecia y Génova, eran famosos centros de comercio internacional, donde los comerciantes se reunían y los mercados prosperaban. Sin embargo, debido al régimen feudal de la sociedad en ese momento, el sistema monetario era caótico y las monedas que llevaban los comerciantes de varios países tenían diferentes formas, calidad y peso. Para satisfacer las necesidades del desarrollo comercial, el cambio de divisas es necesario. Como resultado, comenzaron a aparecer y desarrollarse comerciantes de dinero profesionales que se dedicaban exclusivamente a la industria del cambio de divisas y cobraban tarifas de gestión. Con el continuo desarrollo de las transacciones a larga distancia y el comercio internacional, para evitar los problemas y riesgos causados por el transporte a larga distancia, los comerciantes de varios países comenzaron a almacenar monedas en comerciantes de divisas profesionales y a confiarles el cambio y el pago. En ese momento, los comerciantes de divisas profesionales ya encarnaban las funciones originales de los bancos: cambio de divisas y transferencia de divisas.

A medida que se aceptaban más y más depósitos, los comerciantes descubrieron que varios depositantes no retiraban sus depósitos al mismo tiempo, por lo que comenzaron a prestar fondos temporalmente inactivos en el negocio de cambio a aquellos que necesitaban fondos en la sociedad. . Al principio, el dinero prestado por los comerciantes se limitaba a sus propios fondos. Con la llegada del sistema de pago de agencia, el prestatario deposita el dinero prestado en el prestamista y le notifica que pague en su nombre. Se puede ver que, en esencia, los préstamos no se limitan a moneda real, sino que parte de ella se convierte en crédito contable, lo que demuestra que han surgido las características esenciales de los bancos modernos.

La forma original de los bancos comerciales modernos son los bancos comerciales capitalistas, que son productos del modo de producción capitalista. Con el desarrollo de las fuerzas productivas, el avance de la tecnología de producción y la expansión de la división social del trabajo, las relaciones de producción capitalistas comenzaron a brotar. Algunos artesanos, junto con los ricos empresarios y banqueros de las ciudades, formaron una nueva clase: la burguesía. Debido a la naturaleza de los préstamos de los bancos feudales, la tasa de interés anual promedio era del 20% al 30%, lo que obstaculizó seriamente la transformación del capital social ocioso en capital industrial. Además, los préstamos de los primeros bancos se dirigieron principalmente al gobierno y otras clases privilegiadas, no a la industria y el comercio. La industria y el comercio burgueses emergentes no recibieron suficiente apoyo crediticio, un requisito previo importante para el surgimiento y desarrollo del modo de vida capitalista. La producción es tener la capacidad de organizar la producción capitalista. Se requiere una gran cantidad de capital monetario. Por lo tanto, la burguesía emergente necesitaba urgentemente establecer y desarrollar bancos capitalistas.

El surgimiento de los bancos comerciales capitalistas se produce básicamente de dos maneras:

Primero, los viejos bancos usureros se adaptan gradualmente a las nuevas condiciones económicas y evolucionan hacia bancos capitalistas. En Europa occidental, los bancos antiguos que evolucionaron a partir de la industria orfebre se transformaron lentamente en bancos capitalistas principalmente de esta manera.

La otra vía son los bancos por acciones organizados por la burguesía emergente según principios capitalistas. Esta es la vía principal. Este proceso histórico de establecimiento de bancos capitalistas es particularmente evidente en Gran Bretaña, que fue pionera en el establecimiento de un sistema capitalista.

En 1694, con la ayuda del gobierno, Gran Bretaña estableció el primer banco comercial capitalista por acciones, el Banco de Inglaterra. Su aparición anunció el fin del monopolio de los bancos usureros en el campo del crédito social y marcó la formación del sistema bancario capitalista moderno y el surgimiento de los bancos comerciales. En este sentido, el Banco de Inglaterra es el antepasado de los bancos comerciales modernos. Después del Banco de Inglaterra, varios países capitalistas europeos establecieron uno tras otro bancos comerciales. Desde entonces, el moderno sistema bancario comercial se ha extendido por todo el mundo.

En comparación con los bancos occidentales, los bancos chinos surgieron relativamente tarde. Los registros de China sobre la industria monetaria se refieren a la industria de empeño de templos durante las dinastías del Sur y del Norte. En la dinastía Tang, apareció el "dinero volador" similar a los giros postales, que fue el primer negocio de cambio en China. Al norte del emperador Zhenzong de la dinastía Song, las bolas de masa emitidas por los ricos comerciantes de Sichuan se convirtieron en los primeros billetes de China. Después de las dinastías Ming y Qing, las casas de empeño fueron las principales instituciones de crédito en China. A finales de la dinastía Ming, algunos grandes bancos que operaban en la industria del cambio de divisas se convirtieron en bancos de plata. En los primeros días, además de intercambiar dinero, Yinzhuang también se dedicaba a prestar. En la dinastía Qing, el negocio de depósitos y remesas se lanzó gradualmente, pero finalmente decayó bajo las restricciones del gobierno Qing y la opresión de los bancos extranjeros. La industria bancaria moderna de China sólo surgió después de la invasión de bancos capitalistas extranjeros a mediados del siglo XIX. El primer banco extranjero que llegó a China fue el British Eastern Bank. Posteriormente, varios países capitalistas establecieron bancos en China. Aunque los bancos con financiación extranjera en China han causado un daño enorme a la economía nacional de nuestro país, han estimulado objetivamente el desarrollo de la industria bancaria de nuestro país. Para deshacerse del dominio de los bancos extranjeros, el gobierno Qing estableció el Banco Comercial de China en Shanghai en 1897, lo que marcó el surgimiento de los bancos modernos en China. Desde entonces, Zhejiang Industrial y Bank of Communications han ido surgiendo uno tras otro.

Hoy en día, el desarrollo de los bancos comerciales está lejos del título de "banco comercial" debido a los préstamos autorreembolsables basados en el comportamiento comercial. A los bancos comerciales actuales se les ha dado una connotación más amplia y profunda. Especialmente desde la Segunda Guerra Mundial, con el desarrollo de la economía social y la intensificación de la competencia en el sector bancario, el ámbito empresarial de los bancos comerciales ha seguido ampliándose y se ha convertido gradualmente en "grandes almacenes financieros" multifuncionales e integrales.

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