Cómo devolver el margen de cambio de divisas

Existen tres métodos principales de pago para las exportaciones de comercio exterior: carta de crédito, transferencia bancaria y documento contra pago. Entre ellos, las cartas de crédito son las más utilizadas, seguidas de las transferencias bancarias y los documentos contra pago son menos comunes.

Primero introduzcamos l/c (carta de crédito).

La carta de crédito es actualmente el método de pago más utilizado en el comercio internacional, y todos los involucrados en el comercio exterior entrarán en contacto con ella tarde o temprano. Para muchas personas, la idea de una carta de crédito evoca imágenes de enormes trámites burocráticos llenos de términos. De hecho, se puede decir que una carta de crédito es un contrato de venta garantizado por el banco. Siempre que cumpla con los términos de este contrato y proporcione al banco los documentos apropiados, se le deberá pagar el dinero. Por tanto, cabe decir que la carta de crédito es un método de pago muy seguro en teoría. Una vez emitida la carta de crédito, se convierte en dinero real. Debido a esto, una carta de crédito confiable puede incluso usarse como garantía para obtener un préstamo de un banco para facilitar la rotación de capital del vendedor, es decir, una "carta de crédito de préstamo empaquetado". Pero en la práctica, las cartas de crédito a veces no son tan seguras. La razón es que puede haber términos blandos en la carta de crédito que le resulten difíciles de cumplir, lo que genera inconsistencias artificiales. El segundo método de entrega común es la transferencia bancaria (transferencia bancaria). Este método es muy simple de operar y se puede dividir en t/t frontal y t/t posterior, lo que significa que después de firmar el contrato, primero se paga una parte del depósito, generalmente 30. Después de la producción. completado, se notifica el pago y se paga el saldo. Realice el pago, luego envíe y entregue un juego completo de documentos. Sin embargo, el primer t/t es relativamente raro y aparece con más frecuencia en Europa y Estados Unidos. Debido a que el entorno de reputación de los clientes en Europa y América es bueno, confía mucho en los demás. La más común es realizar una transferencia bancaria posterior, cobrar el depósito, organizar la producción y el envío, y el cliente paga el saldo después de recibir copias de los documentos, después de recibir el saldo, el vendedor envía un juego completo de documentos; La proporción del depósito de transferencia bancaria es una parte importante de la negociación y firma de un contrato. El ratio de margen mínimo debería ser suficiente para enviar los productos y luego arrastrarlos de regreso. Si el cliente se niega a pagar, la pérdida no será grande. En comparación con l/c, t/t es muy simple y flexible, como entrega ajustada, cambio de embalaje, etc. Mientras el cliente esté de acuerdo, no importa. Si se trata de una carta de crédito, será bastante problemático. La carta de crédito deberá modificarse, de lo contrario se producirán discrepancias y el cliente podrá negarse a pagar. Otra característica de la transferencia bancaria es que el costo es menor que el de la carta de crédito y las deducciones bancarias son relativamente pequeñas, generalmente decenas de yuanes. Las cartas de crédito a veces ascienden a cientos de dólares. Por lo tanto, algunas fábricas fijan la cotización de la transferencia bancaria un poco más baja que la de la carta de crédito. Sin embargo, en términos generales, si los documentos están bien preparados y el cobro está garantizado por un banco, una carta de crédito es más confiable que una transferencia bancaria. Con una carta de crédito, puede acudir al banco para solicitar un préstamo sin mucha presión financiera. Sin embargo, las cartas de crédito son muy riesgosas en países con mal crédito bancario o estrictos controles cambiarios, como la India. Las transferencias bancarias y las cartas de crédito tienen ventajas y desventajas. Si se combinan t/t y l/c, son bastante seguros, 30 T/T, equilibrio L/C. Existen varios métodos de pago menos utilizados: Documentos D/P. El pago nuevamente es un método de entrega de documentos bajo cobro documental, lo que significa que los documentos presentados por el exportador son entregados por el importador. D/P a la vista significa que el exportador emite un giro a la vista y el banco cobrador recuerda al importador que debe pagar después de ver la factura. Una vez realizado el pago, el importador obtiene los documentos de envío. D/P pagadero a la vista o después de la fecha se refiere a un giro posfechado emitido por el exportador y presentado al importador por el banco cobrador. Después de ser aceptado por el importador, el importador paga la letra de rescate en o antes de la fecha de vencimiento de la letra. El documento contra aceptación es una forma que tiene el exportador (o banco cobrador) de entregar documentos al importador con la condición de aceptación bajo cobro documental. La llamada "aceptación" se refiere al reconocimiento del giro por parte del beneficiario (importador) cuando el banco cobrador presenta el giro de uso. El procedimiento de aceptación consiste en que el beneficiario firma la letra, indica la palabra "aceptación" y la fecha, y devuelve la letra al tenedor. No importa cuántas veces se transfiera la letra, el librado debe pagarla en la fecha de vencimiento. Todo lo anterior es aceptable excepto D/D a la vista. Otros son riesgosos (en comparación con los L/C), pero también hay clientes que no pagan las órdenes de reembolso debido a los precios del mercado y otras cuestiones. Si quieren hacerlo, sólo pueden ser antiguos clientes con buena reputación y contacto a largo plazo. Rara vez se utilizan el documento contra pago (pago D/p) y el documento contra aceptación (pago d/a). Principalmente porque estos dos métodos de pago pertenecen al crédito comercial, es decir, que la empresa exportadora pueda recibir el pago depende enteramente del crédito del importador. Que el importador pueda recibir las mercancías a tiempo, en calidad y en cantidad también depende del crédito del exportador.

Para los importadores con buen crédito, generalmente no habrá impago de los bienes, mientras que los importadores con mal crédito a menudo incumplirán o se negarán a pagar los bienes. Por lo tanto, estos dos métodos de pago son utilizados principalmente por importadores y exportadores acreditados. D/P es muy arriesgado, pero si se combina con transferencia bancaria, puede ser un muy buen método de entrega. Porque en algunos países, a algunas empresas les gusta usar D/P. Entonces, por ejemplo, 30 transferencias telegráficas se pagan por adelantado, 40 se pagan después del envío y el saldo se paga mediante D/D. Esto es más seguro que una transferencia bancaria a posteriori.

Método de liquidación: método de liquidación mediante carta de crédito, método de liquidación por remesa y cobro, aval bancario y una combinación de varios métodos de liquidación.

A. Liquidación de carta de crédito La carta de crédito (L/C para abreviar) es el producto del crédito bancario que participa en la liquidación de los precios de venta de bienes internacionales. Su aparición no sólo resuelve en cierta medida el conflicto de desconfianza mutua entre compradores y vendedores, sino que también permite a ambas partes obtener la conveniencia del financiamiento bancario en el proceso de liquidación de pagos con cartas de crédito, promoviendo así el desarrollo del comercio internacional. Por lo tanto, se utiliza ampliamente en el comercio internacional, hasta el punto de que hoy en día se ha convertido en un método de liquidación importante en el comercio internacional. Una carta de crédito es un compromiso de pago condicional asumido por un banco, es decir, el banco emite un documento escrito por una determinada cantidad al beneficiario de acuerdo con la solicitud y las instrucciones del solicitante, prometiendo pagar con arreglo al documento especificado dentro de un plazo determinado. período o el banco está dispuesto a pagar dentro de un monto y fecha específicos y una garantía para suscribir la letra de cambio del beneficiario en nombre del solicitante bajo condiciones de documento. Es un crédito bancario y adopta el método de cambio inverso.

B. Métodos de liquidación de remesas y cobros Las remesas y los cobros son métodos de liquidación de pagos comúnmente utilizados en el comercio internacional.

C. Garantía bancaria (L/G), también conocida como aval bancario, aval bancario o simplemente aval, se refiere a un certificado escrito emitido por el banco al beneficiario a petición del cliente para garantizar que el solicitante ejecuta el contrato de acuerdo con las normas. De lo contrario, el banco será responsable del reembolso.

D. Combinación de múltiples métodos de liquidación En los negocios de comercio internacional, solo se puede utilizar un método de liquidación para la liquidación de pagos de una transacción (normalmente), y también se pueden utilizar dos o dos métodos de liquidación en combinación. Se necesita más de un método de liquidación, como diferentes productos comerciales, diferentes objetos comerciales y diferentes prácticas comerciales, que facilitan las transacciones, recaudan divisas de manera segura y oportuna o manejan adecuadamente los pagos en divisas. Los métodos de liquidación comunes incluyen: combinación de carta de crédito y remesa, combinación de carta de crédito y cobro, y combinación de remesa y garantía bancaria o carta de crédito.

Transferencia telegráfica

La transferencia telegráfica (T/T) es cuando el banco de remesas envía un telegrama/telefax probado a solicitud del remitente, o le indica al banco de remesas en el extranjero que envíe al beneficiario a el beneficiario a través de SWIFT. Un método de liquidación de remesas para enviar una determinada cantidad de dinero.

Como herramientas de liquidación, el telégrafo y el télex son seguros, rápidos y costosos. Debido a que la dirección de transmisión de los telegramas y télex es la misma que la del flujo de fondos, las transferencias electrónicas son remesas posteriores.

La transferencia telegráfica es actualmente un método de envío de remesas muy utilizado. El proceso comercial es el siguiente: primero, el remitente solicita una transferencia bancaria y paga la remesa al banco remitente. Luego, el banco remitente envía un telegrama o telegrama al banco remitente, y el banco remitente envía un aviso de transferencia bancaria al banco remitente. tenedor. Después de recibir la notificación, el beneficiario fue al banco a pagar, pero el banco canceló el pago. Una vez completado el pago, el banco remitente envía un aviso de deducción al banco remitente y, al mismo tiempo, el banco remitente envía un recibo de remesa al remitente.

Al realizar una transferencia bancaria, el remitente debe completar el formulario de solicitud de remesa e indicar en el formulario de solicitud que se utiliza el método de transferencia bancaria. Al mismo tiempo, envíe la remesa y las tarifas requeridas para obtener un recibo de transferencia bancaria. Después de recibir la solicitud de remesa, el banco remitente debe revisarla cuidadosamente y comunicarse con el remitente de manera oportuna si hay algún error.

Cuando un banco de remesas maneja una transferencia bancaria, enviará una instrucción de remesa al banco de remesas a través de telegrama o télex según el contenido de la solicitud de remesa. El contenido del mensaje incluye principalmente: monto y moneda de la remesa, nombre del beneficiario, dirección o número de cuenta, nombre del remitente, dirección, posdata, método de asignación de posición, nombre del banco de remesas o dirección SWIFT, etc. Para que el banco remitente confirme que el contenido del mensaje realmente fue enviado por el banco remitente, el banco remitente debe agregar la clave de prueba acordada por ambas partes antes del texto.

Después de recibir el telegrama o télex, el banco de remesas debe verificar si la contraseña es consistente. Si no coincide, debe preparar inmediatamente un telegrama y consultar con el banco de remesas. Si es así, se preparará inmediatamente un aviso de transferencia bancaria para notificar al destinatario del retiro.

El beneficiario va al banco de remesas para retirar dinero según la notificación, por duplicado. Después de que el beneficiario firme el recibo, el banco de remesas pagará la remesa en consecuencia. En la práctica, si el beneficiario tiene una cuenta en el banco remitente, el banco remitente a menudo no prepara un aviso de remesa. Simplemente recoge el dinero en la cuenta del beneficiario mediante telegrama y luego le entrega un aviso de cobro que el beneficiario no necesita. Firmar el recibo. Finalmente, el banco remitente envía un aviso de débito al banco remitente.

El remitente correrá con el costo de la transferencia bancaria. Los bancos generalmente manejan las transferencias bancarias el mismo día y no ocupan los fondos de la remesa en el proceso postal. Por lo tanto, las transferencias electrónicas se utilizan a menudo para remesas de gran valor o remesas a través de SWIFT o transferencias interbancarias.

Aunque TT tiene ciertos riesgos, tiene un bajo costo y es muy popular en pagos de comercio exterior internacional.

* * *Hay varias formas.

TT está antes de 1.100, lo cual es muy raro. Si tu cliente te da 100 TT al realizar un pedido, entonces estás de suerte. Este cliente debe ser un cliente habitual o un pequeño número de clientes.

2.TT después de 100, esto es arriesgado. A menos que sea un cliente habitual, será demasiado pasivo. Podemos quedarnos sin dinero o bienes en cualquier momento, y si pagamos o no depende del crédito del cliente.

3,30 TT (como depósito) y 70 TT, ver conocimiento de embarque para el pago, que es el más común.

Carta de Crédito

Una carta de crédito (L/C para abreviar) es una carta de crédito emitida por el banco emisor al solicitante (importador) basado en los requisitos y la solicitud del solicitante (importador) El beneficiario (exportador) emite una garantía escrita por una determinada cantidad de dinero y el pago dentro de un determinado período de tiempo en un lugar designado con una letra de cambio y. documentos de exportación. Una carta de crédito es un compromiso de pago que realiza el banco emisor hacia el beneficiario, asegurando que éste reciba el pago de los bienes, por lo que es un método de pago que resulta beneficioso para el beneficiario. Sin embargo, el beneficiario sólo podrá obtener el pago si proporciona los documentos requeridos por la carta de crédito de acuerdo con las disposiciones de la carta de crédito. Por tanto, una carta de crédito es una promesa de pago condicional por parte del banco.

La emisión de una carta de crédito generalmente requiere los siguientes pasos:

(1) El comprador y el vendedor firman un contrato de venta formal de los bienes e indican en el contrato que el acuerdo se realizará. realizarse mediante carta de crédito;

(2) El importador completa el "Formulario de solicitud de emisión de carta de crédito" según lo exige el contrato y lo envía al banco local de divisas designado junto con una copia. del contrato y el "Formulario de registro de pago de importación de divisas" (si es necesario), depositar el monto total de los fondos de pago externo conforme a la carta de crédito en la cuenta de margen del banco y solicitar al banco la emisión de cartas de crédito externas;

(3) Si solo se puede depositar una parte del depósito, puede solicitar al banco la parte insuficiente del préstamo standby; firmar un contrato de préstamo standby con el banco;

(4) El banco emisor emite una carta de crédito formal de acuerdo con el contenido de la solicitud, notifica al exportador la carta de crédito original a través del banco agente extranjero correspondiente y envía una copia de la carta de crédito al exportador. al importador;

(5) El banco cobra un cierto porcentaje de la tarifa de procesamiento al solicitante según el monto y el plazo de la carta de crédito.

Aunque la carta de crédito es un método de pago importante en el comercio internacional, no tiene un formato unificado. Sin embargo, el contenido principal es básicamente el mismo, incluyendo:

1 Descripción de la carta de crédito en sí: tipo, naturaleza, número de serie, monto, fecha de emisión, período de validez y lugar de vencimiento de la carta de crédito. crédito, nombre de la parte y dirección, si se puede transferir el derecho a utilizar esta carta de crédito, etc.

2. El librador, beneficiario, plazo y condiciones de la letra de cambio;

3. El nombre, calidad, especificaciones, cantidad, embalaje, marca y número, y precio unitario. de las mercancías;

4. Requisitos de transporte: período de envío, puerto de envío, puerto de destino, modo de transporte, si se requiere pago anticipado del flete, si es posible el envío por lotes y el transbordo, etc.

5. Requisitos de los documentos: tipo, nombre, contenido y número de copias de los documentos.

6. o Se requieren regulaciones diferentes para cada negocio específico;

7. La responsabilidad del banco emisor de garantizar el pago al beneficiario y al tenedor de la letra

Espero que ayude

上篇: ¿Qué son las acciones de primera línea? 下篇: Visite el nuevo Riesling favorito de Finger Lakes Castle Winery.