¿Por qué los préstamos comerciales solo están disponibles a 30 años?
La mayoría de los compradores de vivienda que solicitan préstamos comerciales pueden oscilar entre 30 y 20 años a la hora de elegir el plazo del préstamo. La mayoría de la gente piensa que cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mejor y espera deshacerse de la presión de los préstamos hipotecarios lo antes posible. ¿Es esto cierto? ¿Por qué elegir un préstamo a 30 años para comprar una casa? ¿Tengo que elegir?
La mayoría de los compradores de vivienda que solicitan préstamos comerciales pueden oscilar entre 30 y 20 años a la hora de elegir el plazo del préstamo. La mayoría de la gente piensa que cuanto más corto sea el plazo del préstamo, mejor y espera deshacerse de la presión de los préstamos hipotecarios lo antes posible. ¿Es esto cierto? ¿Por qué elegir un préstamo a 30 años para comprar una casa? ¿Tengo que elegir?
¿Por qué mucha gente se endeuda a 30 años?
1. La presión de pago mensual es pequeña.
Muchos compradores de vivienda compran una casa para casarse, pero tras comprar una casa, tienen que afrontar una serie de gastos como tener hijos y comprar un coche. Este es un gasto importante para una pareja joven o incluso para una familia de dos personas, y el plazo más largo del préstamo puede aliviar la presión de los pagos mensuales.
Tomemos como ejemplo un préstamo de 6.543.800.000 RMB, una tasa de interés comercial del 4,9% y pagos iguales de capital e intereses. Después de 20 años de préstamo, el capital y los intereses correspondientes se reembolsarán casi 65 millones de yuanes por mes, mientras que después de 30 años de préstamo, el pago mensual será sólo de casi 5.300 yuanes, por lo que se podrá utilizar más saldo para gastos de manutención. Pero los compradores de viviendas también deben prestar atención al hecho de que el pago mensual no debe exceder el 50% de los ingresos mensuales. Si es posible, trate de controlarlo dentro del 30%, de lo contrario la calidad de vida se verá afectada.
2. Cuanto mayor sea el plazo del préstamo, más adecuado será para su amortización anticipada.
Por lo general, los bancos reembolsan primero los intereses y luego el principal, por lo que no reembolses más de 1/3 del plazo del préstamo por adelantado, porque ya has reembolsado la mayor parte de los intereses.
Por ejemplo, si tomas un préstamo de 3 millones de yuanes y lo pagas en un solo pago después de 5 años: si el préstamo tiene una duración de 20 años, todavía te quedan casi 1.178.000 yuanes, y todavía tienes casi 2,509 millones de yuanes, un total de 3,687 millones de yuanes, si pide prestado En 30 años, se han reembolsado casi 955.000 y se reembolsarán casi 2,762 millones, para un total de 3,717 millones.
Se puede ver que el interés de un préstamo a 30 años es sólo 30.000 más que el interés de un préstamo a 20 años, pero su calidad de vida en los últimos años es muy diferente.
3. Puedes comprar una casa más grande
Un préstamo de 2 millones de yuanes, un período de préstamo de 20 años y un pago mensual de 13.088 yuanes, mientras que un préstamo de 3 millones. yuanes, un período de préstamo de 30 años y un pago mensual de 13.088 yuanes 15.921,8 yuanes. La diferencia entre los dos es de sólo 2.833,8 yuanes, pero la diferencia total es de 10.000 yuanes. Las casas con una diferencia de precio total de 6,543,8 millones de yuanes tienen grandes diferencias en tipo de unidad, ubicación, área, instalaciones y ubicación. Los compradores de vivienda pueden comprar una casa más grande con los mismos términos de pago.
¿Todos los compradores de vivienda deberían obtener un préstamo a 30 años?
La respuesta es, naturalmente, "no necesariamente", porque los bancos examinarán los ingresos del prestatario al otorgar préstamos para determinar si los ingresos mensuales del prestatario son suficientes para pagar la hipoteca mensual. Por lo tanto, ingresos inestables y mal crédito. Es difícil para los buenos compradores de viviendas obtener un préstamo a 30 años.
Los prestatarios deben determinar el método y el plazo del préstamo en función de sus ingresos y su situación real, solicitar una hipoteca sin afectar la vida familiar y considerar cuidadosamente la proporción de los pagos mensuales con respecto a los ingresos familiares. Si esta proporción es demasiado alta, inevitablemente reducirá otros gastos del hogar y afectará la vida familiar normal.
Lo anterior es una introducción y un análisis de credibilidad de los motivos para elegir un préstamo a 30 años para comprar una casa. De hecho, no importa cuántos años se elija el período de amortización, se determina en función de los diferentes ingresos, estructura familiar y situación de deuda de cada comprador de vivienda, y no se puede decidir a ciegas.
¿Por qué el préstamo tiene una duración de 30 años?
¿Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mejor? ¿Sabes cómo elegir el plazo del préstamo al comprar una casa?
La mayoría de las personas que solicitan préstamos comerciales para comprar una casa probablemente oscilan entre 30 y 20 años a la hora de elegir el plazo del préstamo. Por supuesto, las personas con una gran fortaleza financiera también pueden elegir 15 o 10 años. Pero ante este problema, mucha gente dice "cuanto más largo sea el plazo del préstamo, mejor", y luego eligen resueltamente 30 años. ¿Es esto realmente correcto?
Hay tres motivos por los que el préstamo tiene una duración de 30 años.
1. La presión de pago mensual es pequeña.
Muchas personas compran una casa para casarse, pero después de comprar una casa tienen que afrontar una serie de gastos como casarse, tener hijos, comprar un coche, etc.
Este es un gran gasto para una pareja joven o incluso para dos familias, y el plazo de préstamo más largo posible puede reducir la presión de los pagos mensuales y también permitir que la pareja se relaje.
Por ejemplo, con el mismo préstamo de 2 millones de yuanes y un plazo de préstamo de 20 años, el capital y los intereses correspondientes se reembolsarán casi 13.106 yuanes por mes si el plazo del préstamo es de 30 años, el mes. El reembolso será sólo de casi 10.600 yuanes, por lo que el saldo mensual se podrá utilizar para cubrir los gastos de manutención.
Sin embargo, cabe señalar que el pago mensual no debe exceder el 50% de los ingresos mensuales, y si es posible, controlarlo dentro del 30%, de lo contrario reducirá la calidad de vida.
Préstamos Comerciales
2. Cuanto más largo sea el plazo del préstamo, más adecuado será para su amortización anticipada.
En general, los bancos reembolsan primero los intereses y luego el principal, por lo que la amortización anticipada no debe exceder 1/3 del plazo del préstamo, porque ya has pagado la mayor parte de los intereses, por lo que pagar el préstamo temprano no es gran cosa.
Por ejemplo, un préstamo de 3 millones de yuanes, que se puede liquidar en un solo pago al cabo de cinco años:
Si el préstamo es a 20 años, ya lo has devuelto. casi 1.178.000 yuanes, y todavía tienes que devolver casi 2.509.000 yuanes, para un total de 3.687.000 yuanes.
Si se trata de un préstamo a 30 años, ya has reembolsado casi 955.000 y aún te quedan casi 2.762 millones, para un reembolso total de 3.717 millones.
Se puede ver que el interés de un préstamo a 30 años es sólo 30.000 más que el interés de un préstamo a 20 años, pero su calidad de vida en los últimos años es muy diferente.
3. Puedes comprar una casa más grande
Dado que cuanto más largo sea el plazo del préstamo, menor será el pago mensual, ¿por qué no pedir prestado más y comprar una casa más grande? Ya sabes, si tienes un préstamo de 2 millones, con una vida útil de 20 años, el pago mensual es de 13.088 yuanes, mientras que con un préstamo de 3 millones, con una vida útil de 30 años, el pago mensual es de 15.921,8 yuanes. La diferencia entre los dos es de sólo 2833,8 yuanes, pero la diferencia total es de 1 millón de yuanes.
Las casas con una diferencia de precio total de 6,5438 millones de yuanes tienen enormes diferencias en el tipo de unidad, ubicación, área, instalaciones de apoyo y ubicación.
Entonces, ¿todos deberían pedir prestado a 30 años?
La respuesta es, naturalmente, "no necesariamente", porque los bancos examinarán los ingresos del prestatario al otorgar préstamos para determinar si los ingresos mensuales del prestatario son suficientes para pagar la hipoteca mensual. Por lo tanto, ingresos inestables y mal crédito. Es difícil para una buena persona conseguir un préstamo a 30 años.
Los prestatarios deben determinar el método y el plazo del préstamo en función de sus ingresos y su situación real, solicitar una hipoteca sin afectar la vida familiar y considerar cuidadosamente la proporción de los pagos mensuales con respecto a los ingresos familiares. Si esta proporción es demasiado alta, inevitablemente reducirá otros gastos del hogar y afectará la vida familiar normal.
¿Cuántos años puede durar un préstamo comercial?
El plazo máximo para un préstamo comercial es de 30 años, dependiendo de la antigüedad del inmueble y de la edad del prestatario. La tasa de interés a largo plazo de un préstamo es mayor que la tasa de interés a corto plazo de un préstamo.
La duración de un préstamo comercial se determina en función del precio total de compra de su vivienda y de la edad y los ingresos del comprador de la vivienda. En términos generales, el monto máximo del préstamo para la primera vivienda es el 70% del precio total del préstamo, y el máximo para la segunda vivienda es el 40%. Dependiendo de la edad del prestatario, la edad general más el plazo del préstamo no supera los 65 a 70 años. Generalmente, cuando se cumple entre 60 y 65 años, no se puede solicitar un préstamo comercial. Generalmente, un retraso de cinco años puede dar lugar a un préstamo de 65.438+00 años. Sin embargo, la cantidad exacta que puede pedir prestado depende de la edad y las políticas bancarias de los diferentes lugares. Los detalles están sujetos al banco. En términos generales, el monto máximo del préstamo para la primera vivienda es el 70% del precio total del préstamo, y el máximo para la segunda vivienda es el 40%. Dependiendo de la edad del prestatario, la edad general más el plazo del préstamo no supera los 65 a 70 años.
Según las últimas regulaciones del Banco Popular de China, el monto máximo del préstamo no excederá el 80% del precio total de la vivienda o el valor de tasación de la casa comprada. Sin embargo, en la operación real, cada proyecto diferirá según la fortaleza económica del desarrollador, el estado de construcción del proyecto y la situación económica personal. Para atraer clientes, los bancos han ampliado los plazos de los préstamos a 30 años. Siempre que el plazo del préstamo y los años combinados no excedan los 70 años, es decir, las personas menores de 40 años generalmente pueden solicitar un préstamo a 30 años. Los préstamos a largo plazo son más beneficiosos para quienes tienen amplios fondos y están dispuestos a invertir. Se pueden pedir prestados fondos a largo plazo mientras se realizan inversiones a corto plazo en el extranjero, con un rendimiento suficiente para pagar el préstamo a largo plazo y un superávit.
¿Cuáles son los pasos para solicitar un préstamo comercial?
En primer lugar, antes de pedir un préstamo para comprar una casa, revisa tu historial crediticio. Los bancos suelen negar préstamos a personas con malos antecedentes crediticios.
2. Pagar el anticipo y firmar el contrato de compraventa de vivienda comercial.
En tercer lugar, proporcione información relevante, vaya al banco para firmar un contrato de préstamo y abra una cuenta en el banco prestamista para realizar el pago.
4. Una vez completada la información, el banco revisará el contrato de préstamo, determinará el monto del préstamo y emitirá el préstamo.
5. Una vez desembolsado el préstamo, el banco notificará al pagador mediante un mensaje de texto, y el pagador depositará periódicamente el préstamo hipotecario en la tarjeta de pago del banco.
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