¿Qué quiere decir con préstamos comerciales e hipotecas?
Análisis jurídico: Una hipoteca requiere un certificado inmobiliario, y la hipoteca en sí es un préstamo con la casa comprada como garantía. Después de la hipoteca, la propiedad queda hipotecada a la institución crediticia y la institución crediticia retiene el certificado de propiedad. La propiedad hipotecada no puede liberarse de la hipoteca hasta que el prestatario salde la deuda.
Base jurídica: “Medidas de Gestión de Préstamos para Vivienda Personal” del Banco Popular de China.
Artículo 1: Apoyar a los residentes urbanos en la compra de viviendas ordinarias para su propio uso, estandarizar la gestión de préstamos personales para vivienda y proteger los derechos e intereses legítimos tanto de los prestatarios como de los prestamistas, de conformidad con el "Artículo 1: Ley Bancaria de la República Popular China”, la “Ley de Garantías de la República Popular China” y las “Reglas Generales para Préstamos” y formular las presentes Medidas.
Artículo 2 Los préstamos personales para vivienda (en adelante, préstamos) se refieren a préstamos otorgados por prestamistas a prestatarios para la compra de viviendas ordinarias para uso propio. Cuando un prestamista otorga un préstamo hipotecario personal, el prestatario debe ofrecer una garantía. Si el prestatario no paga el principal y los intereses del préstamo a su vencimiento, el prestamista tiene derecho a disponer de su hipoteca o propiedad pignorada de conformidad con la ley, o el garante será solidariamente responsable del reembolso del principal. e interés.
Artículo 3 Estas Medidas se implementarán después de la aprobación del Banco Popular de China.
¿Se pueden hipotecar propiedades comerciales?
La vivienda comercial se puede hipotecar. Al contratar una hipoteca, la casa debe tener un certificado de propiedad inmobiliaria. Al solicitar un préstamo, el banco evaluará la propiedad y el usuario podrá solicitar un préstamo dentro del monto de la evaluación. Si el monto evaluado es relativamente bajo, puede continuar presentando otras garantías hasta que se satisfagan las necesidades de préstamo del usuario.
Al solicitar un préstamo hipotecario, los usuarios pueden consultar las condiciones del préstamo y las tasas de interés del préstamo con anticipación, y luego elegir un banco con una tasa de interés de préstamo baja para solicitar el préstamo. Después de solicitar un préstamo en un banco de este tipo, el interés pagado será relativamente bajo, lo que favorece el reembolso posterior. Sin embargo, puedes elegir diferentes métodos de pago al solicitar un préstamo.
A la hora de solicitar un préstamo hipotecario, el historial crediticio del prestatario debe ser bueno. Si el informe crediticio no es bueno, el banco no lo aprobará. Cabe señalar que el mal crédito no se puede corregir y los prestatarios no pueden cambiar de banco. Si su crédito es malo, debe corregirlo de inmediato y desaparecerá automáticamente después de 5 años.
Después de solicitar un préstamo hipotecario, debes pagarlo a tiempo y no puedes retrasarte para evitar no poder pagarlo a tiempo, debes medir tu capacidad de pago antes de solicitar un préstamo y saberlo; qué tipo de ingresos utilizará para pagar la deuda. Si sus ingresos son relativamente bajos, debe tener cuidado al solicitar un préstamo hipotecario en este momento.
¿Cómo conseguir un préstamo para negocio desde casa?
Proceso de préstamo comercial para vivienda:
1. Elija un banco prestamista: antes de solicitar un préstamo comercial, primero elija un banco adecuado.
2. Solicitar un préstamo: Solicite un préstamo del banco y envíe la información del préstamo.
3. Evaluación de bienes raíces: el banco designa una agencia de evaluación para evaluar la casa, y la agencia de evaluación emite un informe de evaluación después de la evaluación in situ.
4. Aprobación del banco: El personal del banco revisará la información del préstamo y verificará la autenticidad de la información.
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Al solicitar un préstamo comercial, debe prestar atención a la compra de un seguro. En circunstancias normales, debido a que el período del préstamo hipotecario es relativamente largo, los bancos exigen a los compradores de viviendas que soliciten un seguro de propiedad para evitar riesgos crediticios. Firmar un contrato de préstamo hipotecario de vivienda. Después de la investigación y aprobación, se firma un contrato de préstamo y, una vez que el banco completa los procedimientos de registro y certificación notarial, notifica al solicitante que firme un contrato de préstamo hipotecario para vivienda con el contrato.
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¿Cuál es la diferencia entre préstamos comerciales inmobiliarios y préstamos hipotecarios?
Hay dos diferencias principales entre los préstamos comerciales y los préstamos hipotecarios:
1. En comparación con los préstamos de fondos de previsión, los préstamos comerciales tienen tasas de interés más altas que los préstamos de fondos de previsión. Un préstamo hipotecario consiste en hipotecar una casa, local comercial, edificio de oficinas, etc. Prestar dinero de un banco sin tener un préstamo en el banco.
2. Las tasas de interés de los préstamos comerciales son generalmente más bajas que las tasas de interés de los préstamos hipotecarios. El primer conjunto está entre 0,9 y 1,1 veces la tasa de interés estándar actual para los fondos de ejecución general, y el segundo conjunto es no menos de 1,1 veces. Los tipos de interés de los préstamos hipotecarios son generalmente 1,1 veces superiores al tipo de interés de referencia. El requisito previo para un préstamo hipotecario es que usted debe tener una propiedad como garantía. Para préstamos comerciales ordinarios, puede utilizar la propiedad que compre para financiar el préstamo.
1. Materiales necesarios para el negocio de préstamos para compra de vivienda:
(1) Préstamo del fondo de previsión: certificado de identidad del prestamista y cónyuge, prestatario y certificado de matrimonio del prestatario (pareja) Tarjeta bancaria; contrato o convenio de compraventa.
(2) Préstamo combinado: certificado de identidad del prestamista y cónyuge, certificado de matrimonio del prestatario y tarjeta bancaria del prestatario (pareja); certificado de ingresos profesionales del prestatario y * * * compra del mismo prestatario; contrato o convenio.
(3) Préstamo comercial: Prueba de identidad y relación matrimonial del prestamista, cónyuge y prestatario; prueba de ingresos profesionales del prestatario y * * * contrato o acuerdo de compra del mismo prestatario;
Dos. Los procedimientos y pasos para un préstamo hipotecario son los siguientes:
1 El prestatario solicita un préstamo al banco prestamista.
2. Después de que el banco de préstamos pase la revisión, emitirá una carta de intención para el préstamo y el prestatario recibirá y completará el formulario de préstamo.
3. El prestatario que toma un préstamo para comprar una casa la vende con una carta de intención de préstamo, y la unidad en construcción firma un contrato o acuerdo de compra.
4. El prestatario firma un contrato de hipoteca con el banco prestamista y deposita los fondos recaudados en el banco prestamista.
5. Para solicitar una hipoteca inmobiliaria, el prestatario debe acudir al departamento de derechos de propiedad para solicitar el "Certificado de propiedad de la vivienda" y la "Carta de confirmación de hipoteca inmobiliaria".
6. Para préstamos para compra de vivienda, el banco prestamista transferirá el préstamo junto con el pago inicial del prestatario a la cuenta de la unidad de venta de la vivienda.
7. Una vez emitido el préstamo, el prestatario debe reembolsar el préstamo bancario mensualmente.
3. Métodos de pago de la hipoteca
1. Pago igual de capital e intereses
Pago igual de capital e intereses significa que el monto total del capital del préstamo más los intereses es distribuido uniformemente a cada individuo el monto de pago mensual es el mismo, pero el capital aumenta y el interés disminuye cada mes. Este método de pago, con intereses que disminuyen mensualmente, parece más rentable. De hecho, el interés mensual total es bastante elevado. El método de pago igual de capital e intereses, con el mismo monto de pago mensual, es más adecuado para trabajadores con ingresos estables, como los empleados de algunas empresas e instituciones.
2. Pago igual del principal
El pago igual del principal consiste en distribuir el capital del préstamo cada mes. El pago mensual disminuye gradualmente, el monto del capital permanece sin cambios y el interés aumenta con el. El monto del reembolso aumenta gradualmente cada mes, pero el interés inicial será mayor. Por lo tanto, si elige este método de pago, la presión de pago será mayor en la etapa inicial y más fácil en la etapa posterior. En comparación con el método de pago con capital e intereses iguales, el interés de pago general es menor y la carga de pago no es tan pesada, pero la presión de pago en los primeros períodos será mayor. Este método de pago es adecuado para personas con salarios más altos, como altos ejecutivos, trabajadores administrativos y repatriados del extranjero.
¿Se puede hipotecar la vivienda comercial?
Creo que todo el mundo está familiarizado con la vivienda comercial. Como tiendas, edificios de oficinas, edificios de oficinas, etc. Todos pertenecen a viviendas comerciales, entonces, ¿se pueden hipotecar las viviendas comerciales? ¿A qué debe prestar atención al solicitar un préstamo para vivienda comercial? Echemos un vistazo al conocimiento relevante a continuación, con la esperanza de que sea útil para todos.
1. ¿Se puede hipotecar la vivienda comercial?
Se pueden hipotecar viviendas comerciales que sean adecuadas para las necesidades de capital del solicitante durante la operación de la vivienda comercial, pero el propósito del préstamo no debe violar las regulaciones nacionales pertinentes. Un préstamo que utiliza los ingresos operativos de viviendas comerciales y otros ingresos legítimos del prestatario como fuente de pago del principal y los intereses.
2. ¿Qué condiciones deben cumplirse para los préstamos hipotecarios para vivienda comercial?
1. La vivienda comercial utilizada para la hipoteca y la institución crediticia deben estar en la misma ciudad, y se deben cumplir los requisitos de garantía correspondientes para préstamos personales de vivienda comercial.
2. Se ha completado el certificado de propiedad, los derechos de propiedad son claros, se pueden enumerar y circular, el registro de la hipoteca se ha realizado de acuerdo con la ley y no existen fenómenos adversos como disputas sobre derechos de propiedad;
3. Tiene buena liquidez y la estructura inmobiliaria está intacta, la construcción urbana, la administración de la propiedad y otras instalaciones y servicios de apoyo están completos y no hay problemas.
2. Notas sobre hipotecas de viviendas comerciales
1. Después de solicitar un préstamo, muchas personas esperan pagarlo por adelantado pronto. Sin embargo, según las regulaciones, el préstamo debe reembolsarse por adelantado durante al menos un año y el monto del reembolso único no debe ser inferior al monto de reembolso de 6 meses.
2. Si tiene dificultades para pagar el préstamo, puede solicitar a su banco una extensión del plazo del préstamo. Después de la investigación por parte del banco, es cierto que no ha incumplido el pago del principal ni de los intereses del préstamo. El banco aceptará su solicitud de prórroga del plazo del préstamo de conformidad con las normas.
3. Recuerda cancelar la hipoteca cuando liquides el préstamo. El procedimiento es muy sencillo, basta con acudir directamente al centro de transacciones inmobiliarias del condado donde se encuentra la propiedad local.
Resumen del editor: ¿Cuál es el conocimiento relevante sobre si las viviendas comerciales pueden hipotecarse y qué precauciones se deben tomar? Espero que pueda ayudar a los amigos necesitados.
¿Cuál es la tasa de interés de los préstamos hipotecarios comerciales residenciales?
Hay muchas formas de pedir dinero prestado ahora, como préstamos hipotecarios, préstamos de crédito e hipotecas de automóviles. Las tasas de interés de cada método son diferentes. Entonces, ¿cuál es la tasa de interés de los préstamos hipotecarios comerciales residenciales? ¿Cuáles son los requisitos para un préstamo de vivienda comercial? Echemos un vistazo.
Tasas de interés de hipotecas comerciales residenciales
La tasa de interés de referencia de las hipotecas comerciales residenciales de cada banco es la misma, pero el grado de fluctuación de la tasa de interés del préstamo es diferente. Generalmente, la tasa de interés de referencia para hipotecas comerciales dentro de 6 meses (incluidos 6 meses) es 4,60, la tasa de interés para préstamos comerciales de más de 6 meses a 1 año es 4,60 y la tasa de interés para préstamos comerciales de 1 a 3 años ( inclusive) es 4,60 5,00, la tasa de interés para préstamos comerciales de 3 años a 5 años (incluidos 5 años) es 5,00.
Condiciones del préstamo comercial para vivienda
1. En primer lugar, el prestamista debe tener un certificado de identidad legal, un documento de identidad, un libro de registro del hogar y un certificado de ingresos estables y legales. Si tiene un registro de hogar en otra provincia, también deberá proporcionar un permiso de residencia temporal del departamento de gestión de registro de hogar local.
2. El certificado de ingresos proporcionado por el prestamista debe ser emitido por el empleador y sellado con el sello personal de la empresa. Si las personas físicas, las empresas privadas o las empresas privadas deben presentar recibos fiscales y copias de licencias comerciales, preferiblemente en un plazo de tres meses, y si el certificado de ingresos mensual emitido supera los 2.000, también se exigen recibos fiscales.
3. El prestamista debe tener plena capacidad civil, no tener malos antecedentes crediticios y el pago inicial no debe ser inferior al 30% del pago total de la vivienda.
4. Los solicitantes de préstamos comerciales deben ser mayores de 18 años, pero no mayores de 65 años, y los términos de los préstamos otorgados por los bancos son diferentes para personas de diferentes grupos de edad.
Resumen: Lo anterior trata sobre las tasas de interés y las condiciones de los préstamos hipotecarios comerciales. Espero que ayude a todos. Me gustaría recordarles a todos que si necesitan solicitar un préstamo comercial, es mejor comprender las políticas del banco local antes de solicitarlo para garantizar que el préstamo se pueda procesar sin problemas.