¿Cuáles son los materiales y requisitos de préstamo de los bancos nacionales?
Los préstamos bancarios requieren diferentes materiales debido a los diferentes tipos de préstamos:
1. Préstamo hipotecario
1. 1) Certificado de identidad, acta de matrimonio y registro de domicilio del prestatario y cónyuge
(2) Comprobante de ingresos y flujo corriente
(3) Comprobante de pago inicial, compra de vivienda; contrato y Otros materiales requeridos por el banco.
2. Préstamo de consumo personal:
(1) Certificado de identidad, certificado de matrimonio, libreta de registro familiar del prestatario y cónyuge.
(2) Certificado de ingresos; , Certificado de propiedad inmobiliaria, contrato de uso, etc.
3. Préstamos operativos personales (empresariales):
(1) Certificado de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, libro de registro del hogar;
(2) Certificado de ingresos; declaración personal, certificado de bienes raíces, contrato de compraventa;
(3) licencia comercial, permiso de apertura de cuenta, certificado de código de organización, certificado de registro fiscal, estatutos de la empresa, declaración comercial, etc.
Segundo, préstamo de crédito
1. Individuo:
(1) Certificado de identidad del prestatario, certificado de matrimonio, registro de hogar;
( 2) Comprobante de ingresos, declaración personal, certificado de ingresos;
(3) Declaración empresarial (comprobante de activos como licencia de bienes raíces, licencia de conducir, acciones, etc.);
2. Empresa:
(1) Prueba de identidad del prestatario;
(2) Licencia comercial de la empresa, certificado de registro fiscal, licencia de apertura de cuenta, certificado de código de organización, estatutos de la empresa. informe de verificación de asociación y capital, sello oficial, declaraciones anuales de la empresa, declaraciones personales, declaraciones comerciales, certificados fiscales de los últimos seis meses, etc. (Certificado de bienes raíces, licencia de conducir, acciones y otros certificados de bienes).
Tercero, préstamo del fondo de previsión de vivienda
1. Préstamo del fondo de previsión de vivienda para viviendas comerciales:
(1) El prestatario y su tarjeta de identificación de residente original y libro de registro del hogar y copias (* * * con pago y aval) y * * * con carta de compromiso de pago
(2) Comprobante de estado civil (si es casado, aportar copia del acta de matrimonio, otros; información emitida por la unidad o estación de policía);
(3) Contrato o acuerdo legal de compra de vivienda comercial;
(4) Certificado de crédito personal proporcionado por el prestatario y la unidad del prestatario;
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(5) Prueba válida de que el prestatario ha pagado no menos del 30% del precio de compra
(6) Prueba válida de garantía
(7) Préstamo del fondo de previsión de vivienda La propiedad a subastar debe ser una propiedad con un contrato de hipoteca firmado entre el desarrollador y el banco confiado, y el prestatario puede solicitar un préstamo a través del banco hipotecario.
2. Préstamo del fondo de previsión para viviendas de segunda mano:
La gestión de viviendas de segunda mano utiliza la casa comprada como garantía. Sobre la base de proporcionar la información anterior, se debe proporcionar la siguiente información. complementado:
(1) Copias del DNI del vendedor y registro de domicilio
(2) Original y copia del certificado de propiedad inmobiliaria
(3); ) Emitido por una agencia de evaluación reconocida por el informe de evaluación del Centro de Gestión del Fondo de Previsión;
(4) Un acuerdo tripartito firmado entre una agencia intermediaria reconocida por el Centro de Gestión del Fondo de Previsión y el comprador y el vendedor.
(5) El registro de hipotecas será manejado por el departamento de transacciones de bienes raíces a nivel de distrito o superior.
En segundo lugar, ¿verificará el banco la información crediticia de todas las personas que figuran en el libro de cuentas de préstamos hipotecarios?
¡Por supuesto! ¡Pero no todos los que figuran en el libro de registro de su hogar! Pregúntele únicamente a personas que tengan algo que ver con su préstamo: como el solicitante del préstamo, el cónyuge del solicitante del préstamo.
¡Esta es sólo una situación general, las situaciones especiales requieren un tratamiento especial!
3. ¿Qué se debe comprobar en el libro de cuentas para un préstamo bancario?
El registro de hogar para un préstamo bancario se utiliza generalmente como documento de respaldo para ayudar al sistema a comprender su situación familiar, cabeza de familia, registro del hogar y estado civil. Información requerida para el préstamo: 1.
El documento de identidad válido del prestatario y el libro de registro del hogar; 2. Prueba de estado civil. Si no está casado, debe presentar prueba de su estado civil. Si está divorciado, debe presentar una carta de mediación civil o un certificado de divorcio (que indique que). no se ha vuelto a casar después del divorcio); 3. Si está casado, debe presentar el documento de identidad válido del cónyuge, el registro civil y el certificado de matrimonio; 4. Comprobante de ingresos del prestatario (certificado de ingresos salariales o certificado de pago de impuestos por seis); meses consecutivos); 5. Certificado de título de propiedad inmobiliaria; 6. Garante (se requiere cédula de identidad, registro de domicilio, acta de matrimonio, etc.). Una comprensión simple y popular de un préstamo (préstamo de crédito pagaré electrónico) es pedir dinero prestado con intereses. Un préstamo es una forma de actividad crediticia en la que un banco u otra institución financiera presta fondos monetarios a una determinada tasa de interés y debe devolverlos. Los préstamos en un sentido amplio se refieren a préstamos, descuentos, sobregiros y otros fondos de endeudamiento. Los bancos liberan moneda y fondos monetarios concentrados a través de préstamos, que pueden satisfacer las necesidades de la sociedad para ampliar la reproducción y promover el desarrollo económico. Al mismo tiempo, los bancos también pueden obtener ingresos por intereses de préstamos y aumentar su propia acumulación. Los "tres principios" se refieren a la seguridad, la liquidez y la eficiencia, y son los principios fundamentales para las operaciones de préstamo de los bancos comerciales. El artículo 4 de la "Ley de Bancos Comerciales" estipula: "Los bancos comerciales operarán de forma independiente, asumirán sus propios riesgos, serán responsables de sus propias pérdidas y ganancias, serán autodisciplinados y tomarán como principios operativos la seguridad, la liquidez y la eficiencia". La seguridad de los préstamos es el principal problema que enfrentan los bancos comerciales; la liquidez se refiere a la capacidad de recuperar los préstamos dentro de un período predeterminado, o de realizar efectivo rápidamente sin pérdidas, para satisfacer las necesidades de los clientes de retirar depósitos en cualquier momento; las operaciones sostenibles de un banco. Por ejemplo, los préstamos a largo plazo tienen tasas de interés más altas que los préstamos a corto plazo y los beneficios serán mejores. Sin embargo, si el período del préstamo es largo, el riesgo aumentará, la seguridad disminuirá y la liquidez se debilitará. Por tanto, las "tres naturalezas" deben ser armoniosas y no debe haber problemas con los préstamos. Forma de pago: 1. Amortización igual de principal e intereses: es decir, la suma del principal y los intereses del préstamo se amortiza en cuotas mensuales iguales. La mayoría de los préstamos de fondos de previsión para vivienda de los bancos y los préstamos para vivienda personal comercial adoptan este método. De esta manera, el monto del pago mensual es el mismo; 2. Método de pago de capital igual: el prestatario paga el préstamo de manera uniforme en cada período (mes) durante todo el período de pago y paga los intereses del préstamo desde el día de la transacción anterior al pago. fecha. De esta manera, el monto del pago mensual disminuye mes a mes; 3. Pago mensual de intereses y pago del principal: es decir, el prestatario paga el principal del préstamo en una sola suma en la fecha de vencimiento del préstamo [un préstamo con un plazo inferior a uno; año (incluido un año)], y el préstamo se calcula diariamente y se reembolsa mensualmente 4. Pagar parte del préstamo por adelantado: el prestatario puede reembolsar parte del monto del préstamo por adelantado al solicitar el monto general. es 65,438 0,000 o un múltiplo entero de 65,438 0,000. Después del pago, el banco prestamista emitirá un nuevo plan de pago. El monto y el período de pago cambiarán, pero el método de pago permanecerá sin cambios. El nuevo período de pago no excederá el período del préstamo original. 5. Pagar todo el préstamo por adelantado: es decir, el prestatario puede pagar el monto total del préstamo por adelantado al presentar la solicitud al banco. Después del pago, el banco prestamista rescindirá el préstamo del prestatario y se encargará de los procedimientos de cancelación de cuenta correspondientes. 6. Pedir prestado y pagar al mismo tiempo: el interés se calcula diariamente después del préstamo y el interés se calcula diariamente. Puede pagar esta cantidad a tanto alzado en cualquier momento sin penalización.
4. ¿Qué comprobará el banco al solicitar un préstamo hipotecario?
1. El banco investigará al solicitante primero. Lo importante es ver si el solicitante tiene la capacidad financiera para pagar la deuda. (1) Verifique el documento de identidad del solicitante y el libro de registro del hogar. Si se trata de un préstamo de un pariente inmediato, el banco también debe verificar el documento de identidad y el libro de registro del hogar del pariente. 2. Si el cónyuge no participa del préstamo en la misma cuenta, también se requiere certificado de matrimonio. (3) Si el solicitante necesita un préstamo del fondo de previsión, deberá presentar prueba del pago puntual del fondo de previsión. ④Los bancos a veces consideran los años de trabajo al determinar el plazo del préstamo. Si todavía faltan 5 años para la edad legal de jubilación y el período de solicitud de un préstamo del fondo de previsión es de 10 años, es poco probable que el banco lo apruebe. (5) Investigación del solicitante, incluyendo el contrato o convenio de compra firmado con el desarrollador, debiendo existir comprobante de pago de la compra. También es necesario investigar cuántas casas tiene el comprador a su nombre y si tiene algún historial de préstamo hipotecario. 2. También es importante investigar al desarrollador, incluyendo el contrato o acuerdo de compra firmado entre el desarrollador y el solicitante del préstamo. Los desarrolladores débiles, la gestión caótica y el mal crédito traerán problemas y riesgos a los compradores de viviendas y a los préstamos bancarios para vivienda.