¿Qué préstamos son préstamos online?

Método de operación

Modelo P2P

El crédito online se originó en Reino Unido y posteriormente se desarrolló hacia Estados Unidos, Alemania y otros países. El modelo típico es el siguiente: las compañías de crédito en línea proporcionan una plataforma para que los prestatarios y prestamistas puedan ofertar y concluir transacciones libremente.

En el modelo P2P tradicional, las plataformas de préstamos en línea solo brindan intercambio de información, evaluación del valor de la información y otros servicios que favorecen la finalización de la transacción, y no participan sustancialmente en la cadena de intereses de los préstamos. Existe una relación directa acreedor-deuda entre prestatarios y prestamistas, y las plataformas de préstamos en línea mantienen sus operaciones cobrando ciertas tarifas tanto a los prestatarios como a los prestamistas. En China, debido a que el sistema de crédito ciudadano aún no se ha estandarizado, al modelo tradicional P2P le resulta difícil proteger los intereses de los inversores. Una vez que expire, los inversores perderán todo su dinero.

Por lo tanto, en la continua exploración y práctica de los préstamos en línea P2P, se recomienda introducir familiares y amigos como garantías solidarias en los préstamos de crédito, e introducir hipotecas o prendas como contragarantías en otros préstamos. Al mismo tiempo, los proyectos de préstamos corporativos introducen compañías de garantía de financiación de terceros para auditar y garantizar el principal y los intereses del proyecto, y exigen que el tamaño de su garantía coincida con el monto de la garantía del garante, y el garante también debe fortalecer su propio control y gestión de riesgos. Préstamos en línea, también conocidos como préstamos en línea P2P. P2P es la abreviatura de peer to peer en inglés, que significa “gente a gente”.

Modo de transferencia de crédito

El modelo de transferencia de crédito puede conectar mejor las necesidades financieras del prestatario con las necesidades financieras del inversor, realizar negocios de forma proactiva en lotes, en lugar de esperar pasivamente a que se logre cada coincidencia. rápida expansión de escala. Está estrechamente relacionado con el desarrollo nacional de Internet, que aún no se ha extendido a los grupos de clientes objetivo de las microfinanzas. Casi todas las plataformas de préstamos en línea establecidas desde 2012 utilizan el modelo de transferencia de deuda.

Debido a la extensión de la cadena de crédito y al alto grado de correlación entre las instituciones y los prestamistas profesionales, la forma de transferencia de deuda de préstamo en línea P2P ha sido cuestionada. Muchas instituciones P2P tradicionales creen que esto "no es P2P". y los riesgos afectarán a la industria P2P".

Modelo P2B

La plataforma P2B se caracteriza por individuos versus instituciones, y el método de operación específico es que instituciones de terceros realizan el control de riesgos. La plataforma conecta los proyectos u objetivos de control de riesgos de instituciones de terceros con inversores en la plataforma, resolviendo de manera inteligente los problemas de control de riesgos no profesional y niveles deficientes de control de riesgos en la plataforma.

Las instituciones que cooperan con plataformas P2B suelen ser sólidas, con fuertes capacidades de control de riesgos y altos niveles de control de riesgos. Por lo tanto, en términos generales, los riesgos del modelo de negocio P2B son mucho menores que los del modelo de negocio P2P. la seguridad es más digna de confianza de los inversores. [6]

Según las diferentes instituciones cooperativas, las plataformas P2B se pueden subdividir en las siguientes categorías:

En primer lugar, plataformas que cooperan con empresas de garantía;

En segundo lugar Es una plataforma para la cooperación con pequeñas empresas de préstamos;

En tercer lugar, es una plataforma para la cooperación con empresas de factoring y empresas de arrendamiento financiero;

En cuarto lugar, es una plataforma para la cooperación con compañías de valores y las cuatro principales compañías de gestión de activos Una plataforma para la cooperación con poderosas instituciones financieras formales autorizadas, como bancos y bancos.

Debido a que las compañías de garantía generalmente tienen una capacidad débil de control de riesgos, seguidas por las compañías de arrendamiento financiero y las compañías de factoring, las compañías de préstamos pequeñas son ligeramente más fuertes, y las compañías de valores, las cuatro principales compañías de gestión de activos, los bancos y otras compañías autorizadas más fuertes. Las instituciones financieras formales tienen las capacidades de control de riesgos más sólidas y el nivel más alto de control de riesgos. Por tanto, entre este tipo de plataformas P2B, el primer tipo es más riesgoso, seguido del segundo y tercer riesgo, y el cuarto riesgo está más relacionado con las sociedades de valores, las cuatro principales gestoras de activos y los bancos.