¿Es ilegal utilizar diversos medios para obligar al presidente de un banco a prestar dinero porque no se cumplen las condiciones del préstamo?

En primer lugar, debe reflejar los requisitos esenciales del movimiento de los fondos del crédito, y el préstamo debe poder garantizar el reembolso del principal y los intereses; los requisitos de los principios de préstamos de los bancos comerciales, y el desembolso de los préstamos debe seguir los principios de eficiencia, seguridad y liquidez;

En tercer lugar, debe reflejar los requisitos de las políticas de inversión crediticia, y las inversiones crediticias deben cumplir con las políticas industriales nacionales.

Por lo tanto, los objetos de préstamo de los bancos comerciales deben ser unidades empresariales comerciales, es decir, tener ingresos económicos, el valor del pago anticipado puede compensarse e incrementarse y tener la fuente de fondos para pagar el principal y los intereses de el préstamo. Cualquier unidad no operativa y sin ingresos económicos sólo puede ser objeto de apropiación fiscal, pero no de préstamos bancarios.

En resumen, bajo las condiciones de la economía de mercado socialista, todas las empresas comerciales y economías individuales dedicadas a la producción y la circulación y a la prestación de servicios laborales para la producción y la circulación pueden convertirse en objetivos de préstamos. De acuerdo con las disposiciones de los "Principios generales de préstamos", los beneficiarios de los préstamos deben ser personas jurídicas (instituciones) corporativas, otras organizaciones económicas, hogares industriales y comerciales individuales o personas físicas con nacionalidad china y plena capacidad de conducta civil que hayan sido aprobadas. y registrados por las autoridades de la administración industrial y comercial (o autoridades competentes).

(2) Condiciones del préstamo

Las condiciones del préstamo se refieren a las condiciones que debe cumplir un objeto para obtener un préstamo. Estos son requisitos específicos para los beneficiarios de préstamos. Todas las empresas que estén dentro del "objeto" y cumplan los requisitos de las "condiciones" pueden obtener préstamos bancarios. Las bases para determinar las condiciones del préstamo son: la legalidad del establecimiento de la unidad empresarial, la independencia de la operación, la idoneidad del capital propio, la rentabilidad de la operación y la seguridad del préstamo. Por tanto, las empresas, instituciones y particulares que necesiten solicitar préstamos a los bancos deben cumplir las siguientes condiciones básicas.

Las condiciones actuales de préstamos de los bancos comerciales de mi país son: 1. La legalidad de la Acción No. 2. Independencia operativa3. Disponer de una determinada cantidad de fondos propios. Abra una cuenta de depósito básica en un banco. Capacidad de pagar el capital y los intereses en el Anexo 8. Objeto y tipo de préstamo.

(1) Propósito del préstamo

El propósito del préstamo se refiere a la dirección y el alcance del uso del préstamo en la ocupación de los fondos de la empresa. Estipula específicamente qué tipo de necesidades de capital puede utilizar una empresa para préstamos, y qué proporción de estas necesidades de capital se cubren mediante préstamos bancarios.

Este préstamo se utiliza principalmente para cubrir necesidades de financiación de inventarios y renovación de activos fijos. Desde la perspectiva de la liquidez, los préstamos a las empresas industriales se utilizan principalmente para cubrir las necesidades de capital de reservas de materias primas, productos en proceso e inventario de productos terminados. Los préstamos para empresas comerciales se utilizan principalmente para cubrir las necesidades de capital de las existencias de productos básicos y las necesidades de capital de las empresas industriales y comerciales en el proceso de venta de productos básicos. Desde la perspectiva de los fondos fijos, se utiliza principalmente para las necesidades de capital de las empresas para el progreso tecnológico y la actualización de equipos, las necesidades de capital de las empresas para nuevas construcciones, renovaciones y expansiones, y las necesidades de capital de las empresas para el desarrollo científico y tecnológico ( incluyendo parte del capital de trabajo). En el ámbito del consumo, se utiliza principalmente para financiar la compra de viviendas comerciales, coches, etc.

Nueve. Tipos de préstamos Las normas de clasificación y tipos de préstamos vigentes son las siguientes: (1) Clasificación basada en los atributos operativos de los préstamos.

1. Préstamos autogestionados. Se refiere a un préstamo que se emite de forma independiente con fondos recaudados por el prestamista de manera legal. El riesgo corre a cargo del prestamista y el principal y los intereses son recuperados por el prestamista.

2. Préstamo encomendado. Se refiere a préstamos otorgados por clientes tales como departamentos gubernamentales, empresas, instituciones e individuos, y emitidos, supervisados ​​y recuperados por el prestamista (es decir, el fiduciario) de acuerdo con el objeto, propósito, monto, plazo y tasa de interés del préstamo. determinado por el cliente. El prestamista (fiduciario) sólo cobra una tarifa de gestión y no asume el riesgo del préstamo.

3. Préstamos específicos. Se refiere a préstamos emitidos por bancos comerciales de propiedad totalmente estatal con la aprobación del Consejo de Estado después de tomar las medidas correctivas correspondientes para las posibles pérdidas causadas por los préstamos. (2) Según el plazo del préstamo.

1. Préstamos a corto plazo. Se refiere a un préstamo con un plazo de préstamo de 1 año (inclusive). 2. Préstamos a mediano y largo plazo. Los préstamos a mediano plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo superior a 1 año (exclusivo) e inferior a 5 años (inclusive).

Los préstamos a largo plazo se refieren a préstamos con un plazo de préstamo superior a 5 años (excluidos 5 años). Los préstamos a medio y largo plazo en RMB incluyen préstamos para activos fijos y préstamos especiales.

(3) Según la naturaleza económica de la cuenta del préstamo, 1. Préstamos a empresas estatales y controladas por el estado.

2. Préstamos a empresas colectivas. 3. Préstamos a empresas privadas. 4. Préstamos individuales industriales y comerciales. (4) 1. Los préstamos de crédito se basan en la solvencia del préstamo. Se refiere a un préstamo otorgado en función de la solvencia del prestatario.

2. Préstamo garantizado. Se refiere a préstamos garantizados, préstamos hipotecarios y préstamos pignorados. Un préstamo garantizado se refiere a un préstamo emitido por un tercero que promete que cuando el prestatario no pueda pagar el préstamo, asumirá la responsabilidad de garantía general o la responsabilidad conjunta según lo acordado.

Los préstamos hipotecarios se refieren a préstamos emitidos de acuerdo con métodos hipotecarios prescritos utilizando la propiedad del prestatario o de un tercero como garantía. Un préstamo prendario se refiere a un préstamo pignorado con bienes muebles o derechos del prestatario o de un tercero y emitido de acuerdo con el método de prenda prescrito.

3. Descuento de facturas. Se refiere a un préstamo emitido por un prestamista mediante la compra de papel comercial no vencido del prestatario. (V) Según el modelo de carrera de préstamos en reproducción social, 1. Préstamo para capital de trabajo. 2. Préstamo de capital fijo.

(6) Utilizar el préstamo según la calidad 1. Préstamo normal. Se refiere a un préstamo que se espera que tenga una rotación normal y se pague en su totalidad y a tiempo durante el plazo del préstamo. 2. Préstamos morosos. Los préstamos morosos incluyen préstamos morosos, préstamos lentos y préstamos vencidos.

Los préstamos morosos se refieren a préstamos clasificados como préstamos morosos según las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas.

Los préstamos lentos se refieren a préstamos vencidos (incluidos los vencidos después de la extensión) de acuerdo con las regulaciones pertinentes del Ministerio de Finanzas y aún se reembolsan después del período especificado, o préstamos que no están vencidos o vencidos pero el la producción y la operación han sido terminadas y el proyecto ha sido suspendido. Los préstamos (excluidos los préstamos dudosos).

Los préstamos vencidos se refieren a préstamos que no deben reembolsarse (incluidos los que vencen después de la prórroga) según lo estipulado en el contrato de préstamo (excluidos los préstamos lentos y los préstamos incobrables). (7) Clasificar la calidad de los préstamos (nivel de riesgo) de acuerdo con la práctica internacional

Los préstamos bancarios se dividen en cinco niveles: normal, mención especial, subestándar, dudoso y pérdida. Los últimos tres tipos de préstamos se conocen como "préstamos morosos" o "préstamos problemáticos". 10. Plazo del préstamo, tasa de interés, descuento y liquidación de intereses (1) Plazo del préstamo

El plazo del préstamo de las instituciones financieras se basa principalmente en las características del negocio, el ciclo de producción y construcción y la capacidad de pago integral de la empresa. teniendo en cuenta la posibilidad de suministro de fondos bancarios. Factores como la liquidez de sus activos y otros factores se determinarán mediante negociación entre el prestatario y el prestamista. El plazo del préstamo se establece en el contrato de préstamo. Los préstamos para autónomos generalmente tienen un plazo máximo de no más de 10 años (un préstamo concedido a un particular para la compra de una vivienda ordinaria para uso propio puede tener un plazo máximo de 20 años, si el plazo supera los 10 años, debe ser). reportado al Banco Popular de China para su archivo. El período de descuento para el descuento de letras no excederá de 6 meses como máximo, y el período de descuento será desde la fecha de descuento B hasta la fecha de vencimiento de la letra. Si el préstamo no se puede pagar a tiempo, el prestatario debe solicitar al prestamista una extensión del préstamo antes de la fecha de vencimiento del préstamo. El período de extensión acumulativo de los préstamos a corto plazo no excederá el período del préstamo original; el período de extensión acumulativo de los préstamos a mediano plazo no excederá la mitad del período del préstamo original y el período de extensión acumulativo de los préstamos a largo plazo no excederá de 3; años. Si el prestatario no solicita la prórroga o la solicitud de prórroga se aprueba al final del período de prórroga, el préstamo se transferirá a la cuenta de préstamos vencidos a partir de la fecha de vencimiento.

(2) Tasa de interés del préstamo

El prestamista debe determinar la tasa de interés de cada préstamo dentro de los límites superior e inferior de la tasa de interés del préstamo estipulada por el Banco Popular de China, y indicarlo en el contrato de préstamo. Los límites superior e inferior de los tipos de interés de los préstamos se refieren a un rango flotante establecido por el Banco Popular de China sobre la base del tipo de interés de referencia. Los tipos de interés de los préstamos dentro de este rango se determinan mediante negociación entre el prestamista y el prestatario. Ambas partes del préstamo cobrarán o pagarán intereses en el plazo previsto de conformidad con el contrato de préstamo y las normas pertinentes para el cálculo de intereses.

(3) Descuentos y liquidación de intereses

Con el fin de promover el desarrollo económico de determinadas industrias y regiones, las localidades y departamentos pertinentes pueden ofrecer descuentos en los intereses de determinados préstamos. Los descuentos en los intereses de los préstamos se basan en el principio de "quién determina los descuentos en los intereses". El banco emprendedor debe revisar y emitir de forma independiente préstamos con descuentos de intereses de los departamentos pertinentes y gestionarlos estrictamente de acuerdo con las disposiciones pertinentes de las "Reglas generales para préstamos": excepto las disposiciones del Consejo de Estado, ninguna unidad o individuo tiene la derecho a decidir suspender, reducir, diferir o renunciar a los intereses.

XI. Método de préstamo (1) El significado de método de préstamo El método de préstamo se refiere a la forma de emisión del préstamo. Refleja el grado de seguridad económica de los préstamos bancarios. Refleja el nivel de riesgo del préstamo. (2) Base para seleccionar el método de préstamo

La selección del método de préstamo se basa principalmente en el riesgo crediticio y de préstamo del prestatario.

Para empresas con diferentes calificaciones crediticias y préstamos con diferentes niveles de riesgo, se deben seleccionar diferentes métodos de préstamo para evitar riesgos crediticios. (3) Métodos de préstamo específicos

Los métodos de préstamo utilizados por los bancos comerciales de mi país incluyen préstamos de crédito, préstamos garantizados y descuentos en facturas. Además, también incluyen crédito del vendedor y crédito del comprador. 1. Método de préstamo de crédito

El préstamo de crédito se refiere a un método de préstamo que solo se basa en el crédito del prestatario y no requiere garantías. Este tipo de préstamo no tiene una garantía económica realista. La garantía de reembolso del préstamo se basa en el compromiso crediticio del prestatario, por lo que el riesgo del préstamo es relativamente alto.

2. Ley de Préstamo Garantizado

El método de préstamo garantizado se refiere a un método de préstamo en el que el prestatario o garante utiliza cierta propiedad como hipoteca (prenda) o emite un préstamo con base en el compromiso de crédito del garante. Este método de préstamo tiene una garantía económica realista y el reembolso del préstamo se basa en la hipoteca (prenda) y el compromiso crediticio del garante.

3. Método de préstamo con descuento

El préstamo con descuento se refiere a un método de préstamo en el que el prestatario toma prestadas letras indebidas del banco cuando necesita fondos con urgencia. En este tipo de préstamo, el banco presta dinero directamente al tenedor del pagaré e indirectamente presta dinero al pagador. La garantía de reembolso del préstamo se basa en que el pagador pague el pagaré en su totalidad.

Doce. Procedimientos de préstamo (1) Solicitud de préstamo (2) Aprobación de préstamo (3) Firma de contrato (4) Emisión de préstamo (5) Gestión y recuperación de préstamo 13. Supervisión crediticia y sanciones (1) Supervisión crediticia

La supervisión crediticia es el acto de los bancos de inspeccionar, analizar, supervisar y restringir las actividades económicas de diversos departamentos y unidades de la economía nacional durante el proceso de gestión del negocio crediticio. Su esencia es utilizar el crédito y el apalancamiento de las tasas de interés para influir y restringir las actividades económicas de las empresas.

.1. Métodos de supervisión crediticia

La supervisión crediticia es un tipo de supervisión económica, por lo que su método de supervisión suele utilizar medios económicos y se lleva a cabo a través de actividades comerciales crediticias. En primer lugar, la supervisión se lleva a cabo mediante la formulación de un sistema de préstamo correcto y la implementación estricta de políticas, principios y métodos de préstamo. El segundo es informar los problemas a las empresas y departamentos relevantes mediante investigación y análisis integral, hacer sugerencias y desempeñar un papel de supervisión. El tercero es desempeñar el papel de supervisión crediticia a través del sistema de inspección de tres préstamos.

2. Los principales contenidos de la supervisión crediticia (1) El uso de los fondos crediticios de los prestatarios. (2) El estado de producción y operación del prestatario. (3) Si ha habido un cambio significativo en el estado financiero del prestatario. (2) Sanciones crediticias

Las sanciones crediticias son bancos que evaden la supervisión crediticia y violan las políticas financieras.

De acuerdo con las disposiciones pertinentes del contrato de préstamo y la gestión del préstamo, el prestatario debe ser sancionado según la gravedad del caso. Tomar las medidas necesarias para dar cierto impacto económico. Las sanciones crediticias son un medio necesario de supervisión crediticia y su propósito es alentar a los prestatarios a cumplir con los contratos de préstamo, estandarizar el comportamiento corporativo, utilizar los fondos de manera racional y mejorar la eficiencia económica. Al mismo tiempo, también es para proteger los derechos e intereses legítimos de los bancos, mejorar la calidad de los préstamos y reducir los riesgos crediticios.

Catorce. Operación y gestión del modelo de garantía de préstamo (1) Concepto y tareas de la garantía de préstamo La garantía de préstamo se refiere al acto jurídico en el que un banco exige al prestatario que proporcione una garantía al emitir un préstamo para garantizar la realización del reclamo del préstamo. (2) Métodos de garantía de préstamos

Los métodos de garantía de préstamos incluyen garantía, hipoteca y prenda. Estos métodos de protección se pueden utilizar individualmente o en combinación. (3) Revisión de la garantía de préstamo

Los bancos de préstamos deben revisar estrictamente la legalidad, validez y confiabilidad de la garantía de acuerdo con las leyes, regulaciones y regulaciones bancarias pertinentes. quince. Operación y gestión de préstamos hipotecarios (1) El significado de préstamos hipotecarios

Hipoteca significa que el deudor transfiere legalmente la propiedad del inmueble al acreedor, pero el acreedor no es propietario del inmueble. La transferencia de dominio del inmueble termina una vez pagada la deuda garantizada por el inmueble. Un préstamo bancario que un prestatario obtiene legalmente contra su título de propiedad se llama hipoteca. La sustentabilidad de los préstamos hipotecarios es la característica fundamental que los distingue de los préstamos de crédito.

(2) Alcance de la garantía y los tipos de préstamo La garantía de un préstamo se refiere a la propiedad y los materiales proporcionados por el prestatario al banco y reconocidos por el banco como garantía física.

El alcance de las garantías incluye principalmente las siguientes cinco categorías: Primero, activos fijos valiosos y útiles. La segunda categoría son varios valores.

Tres tipos son activos líquidos que se pueden sellar. La cuarta categoría son los activos intangibles transferibles. Estas cinco categorías son propiedad privada y otros materiales o bienes que pueden circular y transferirse.

En la actualidad, los préstamos hipotecarios en países extranjeros se dividen en las siguientes seis categorías según el alcance de la garantía: En primer lugar, hipoteca de inventario. El segundo es la hipoteca de la cuenta del cliente. La tercera es la hipoteca de valores. El cuarto es la hipoteca de equipos. La quinta es la hipoteca inmobiliaria. Sexto, póliza de seguro de vida hipotecaria.

Los tipos de préstamos hipotecarios de los bancos comerciales en mi país incluyen principalmente préstamos hipotecarios sobre bienes muebles, inmuebles y valores financieros. (3) Requisitos de gestión de préstamos hipotecarios

La obtención de préstamos hipotecarios reduce en gran medida el riesgo de los préstamos bancarios y proporciona la garantía más eficaz para que los bancos recuperen los préstamos. En la gestión de préstamos hipotecarios, además de las investigaciones crediticias necesarias, también se deben fortalecer los siguientes trabajos: primero, la selección de proyectos de préstamo; segundo, la selección y revisión de las garantías; tercero, la firma de los contratos de préstamo;

Después de que el prestatario firme un contrato de préstamo válido y un contrato de garantía hipotecaria, el prestatario pasará por los procedimientos de apertura de la cuenta del préstamo hipotecario con el aviso de préstamo del banco. El banco abrirá una cuenta de préstamo hipotecario en función del progreso de la construcción. , necesidades reales y propósitos designados del proyecto de préstamo. Conceder préstamos y supervisar su uso.

Dieciséis. Explotación y gestión de préstamos de descuento de letras (1) Concepto y características del descuento de letras.

El descuento es un comportamiento en el que el tenedor paga un determinado interés al banco y rescata los fondos con letras no vencidas. Un préstamo con descuento es un préstamo otorgado por un banco al titular de un pagaré no vencido. Para el banco, significa comprar los derechos contenidos en el pagaré. Cuando el pagaré vence, el banco tiene acceso al monto contenido en el pagaré. Los préstamos con descuento tienen las siguientes características.

1. Una vez descontadas las letras de alta liquidez, los derechos contenidos en las letras pertenecen íntegramente al banco. Si el banco de descuento tiene una necesidad urgente, puede transferir el efectivo a otros bancos o redescontarlo al banco central. Puede retirar los fondos en cualquier momento y tiene una alta liquidez. 2. Altamente seguro

Debido a que el descontador y todas las partes en la factura son deudores, el uso de los fondos en el banco de descuento es más seguro. 3. Autocompensación poderosa

La letra se fija en la letra cuando se emite. La fecha de reembolso ya está escrita en la letra y el deudor no puede solicitar una prórroga. Al mismo tiempo, las letras comerciales se basan en transacciones legales de productos básicos y son altamente amortizables, y la recuperación de los pagos al vencimiento está más garantizada que los préstamos ordinarios.

4. Confirmación de uso En términos de uso, el descuento es específico para cada factura y queda claro de un vistazo si el descuento es apropiado y razonable. Por lo tanto, el descuento es también la forma más sencilla de reflejar la calidad del trabajo bancario. 5. Relación crediticia simple

Excepto que la factura no se puede pagar a su vencimiento, la parte que realiza el descuento no necesita comunicarse con el banco, por lo que el banco deducirá los intereses del préstamo por adelantado al realizar el descuento.

El negocio de descuento de letras es un método de préstamo especial. En comparación con otros préstamos, tiene las siguientes diferencias: En primer lugar, el método de cálculo de intereses es diferente. En segundo lugar, los plazos son diferentes. En tercer lugar, las partes involucradas son diferentes. (2) Procedimientos para solicitar préstamos con descuento

1. Solicitar un préstamo con descuento. Descuento por 3 inspecciones. Pago de fondos de descuento Monto del pago de descuento = Valor nominal de la letra - Interés de descuento XVII. Operación y gestión de préstamos de crédito

Los préstamos de crédito son préstamos garantizados por el crédito del prestatario. Entonces, hay riesgos. Cuando los bancos otorgan préstamos de crédito, deben controlar estrictamente el límite del préstamo y revisar y analizar los estados financieros del prestatario. Son necesarias las siguientes cuatro revisiones clave.

(1) La calidad del prestatario. (2) Propósito del préstamo. (3) Monto del préstamo