Un resumen de las cuestiones de inversión fija de fondos globales en el negocio de inversión fija de fondos

1. ¿Es seguro invertir en fondos globales? (Una de las tres preguntas básicas) 1.1 En cuanto al proceso de apertura de cuenta, cuando el inversor acude personalmente a una compañía de seguros de Hong Kong para abrir una cuenta, el dinero se transfiere a la compañía de seguros (AXA es una fortuna). 500 que se especializa en negocios de seguros de vida y es el más grande del mundo. Uno de los grupos de seguros con una historia de cientos de años, su calificación financiera se encuentra entre las mejores entre las instituciones de varios países. Está claramente estipulado en las leyes de varios países. las compañías de seguros que operan negocios de seguros de vida no pueden declararse en quiebra y sólo pueden declararse en quiebra por adquisición, escisión o reorganización). Los fondos están muy seguros. 1.2 Desde la perspectiva de la compra de un fondo, los fondos adquiridos se mantienen en un fideicomiso de terceros y están supervisados ​​directamente por la Comisión de Valores de Hong Kong y la Comisión Reguladora de Seguros de China. Nadie puede apropiarse indebidamente de sus fondos y es muy seguro. 1.3 Desde el punto de vista del retiro de dinero, debe firmar antes de poder retirarlo, y los fondos retirados se transferirán directamente a la cuenta bancaria designada por usted en su propio nombre, y no se pueden transferir a la cuenta bancaria de su cónyuge o hijos, incluso si alguien lo imita. Su letra y su dinero también se depositan en la cuenta bancaria a su nombre designada por usted, para que nadie pueda quitarle su dinero. 1.4 Algunas personas pueden pensar que el mundo exterior está demasiado distante e intacto, pero piénselo: ¿por qué tantos chinos ricos almacenan o invierten sus fondos en el extranjero? ¡Porque creen que los mercados de capitales financieros extranjeros serán muy maduros, estables y estandarizados!

2. ¿Es legal la inversión que estamos realizando? (Una de las tres preguntas básicas) 2.1 Desde el punto de vista jurídico, las leyes de Hong Kong permiten a los inversores globales invertir en Hong Kong, y las leyes chinas no prohíben a los chinos viajar al extranjero para consumir y comprar seguros y otros productos financieros. 2.2 En la práctica, muchos chinos invierten en el extranjero, como ir a Hong Kong a comprar acciones de Hong Kong, invertir en industrias en Europa, invertir en tiendas en Dubai, etc. Esto no se considera ilegal.

3. ¿Es legal el negocio de Andersen? 3.1 Desde un punto de vista operativo, no existen pólizas de seguro clandestinas, publicidad ilegal, etc. Anderson Company solo brinda servicios de consultoría, no vende productos, no distribuye información sobre productos e instituciones financieras de Hong Kong y no realiza operaciones. cualquier transacción monetaria. Aceptar fondos de cualquier persona. 3.2 A juzgar por el proceso de firma del cliente, el cliente ingresó legalmente a Hong Kong para abrir una cuenta en persona y transfirió fondos de acuerdo con las disposiciones del Reglamento de Gestión de Divisas. Todo esto se hizo legalmente y no hubo violación de la ley.

4. ¿Invertir nuestro dinero en Hong Kong violará los controles cambiarios? 4.1 La política cambiaria de China estipula que cada vez se pueden sacar del país un máximo de 5.000 dólares estadounidenses en divisas; los ciudadanos chinos pueden cambiar 50.000 dólares estadounidenses en divisas equivalentes al año; se pueden sacar divisas del país cada año y se pueden utilizar tarjetas de crédito por un valor de hasta 5.000 dólares estadounidenses y 10.000 dólares de Hong Kong por vez. 4.2 No es ilegal exigir estrictamente a los clientes que inviertan de acuerdo con las políticas cambiarias chinas mencionadas anteriormente. 4.3 Hong Kong también está dentro del territorio de China. Al mismo tiempo, la industria financiera de China se está volviendo cada vez más abierta. Hong Kong se ha convertido en un centro extraterritorial para el RMB, y el consumo en Hong Kong es tan conveniente como dentro del territorio.

5. ¿Cómo garantizar rentabilidades superiores al 12%--18%? (Una de las tres preguntas básicas) 5.1. Desde la perspectiva de la filosofía de inversión, todos sabemos que para los clientes que han logrado una inversión global diversificada y de largo plazo, independientemente de cualquier crisis financiera durante el período, el rendimiento histórico promedio anual está entre 15-20%/ (Mostrar datos del gráfico como evidencia). 5.2. Si observa los fondos seleccionados, abra Morningstar.com y vea el rendimiento pasado de excelentes fondos. Esos excelentes administradores de fondos nos han ayudado a generar rendimientos anualizados del 15 al 25 %. Hay más de 40.000 fondos en el mundo. El gobierno de Hong Kong selecciona el 5% de ellos y selecciona más de 2.000 fondos estables. El equipo profesional de las compañías de seguros de Hong Kong selecciona el 5%, o más de 100 fondos, y expertos de Hong Kong. Las instituciones financieras seleccionan entre ellos el 5%, es decir, 5-6 fondos. Después de la selección, se seleccionan los mejores de los mejores. Los fondos seleccionados requieren un rendimiento anualizado superior al 15%. factible que su rentabilidad anual sea superior al 15% en el futuro. Al mismo tiempo, las instituciones de investigación de inversiones preparan cuidadosamente varias estrategias personalizadas de cartera de inversiones (conservadoras, constantes, agresivas y de crecimiento), y también es factible que los clientes elijan de manera conservadora un valor medio estable. 5.3 Desde la perspectiva de la gestión profesional, un equipo internacional de expertos investiga y proporciona estrategias de asignación de fondos. Si las utiliza bien, sus ingresos pueden aumentar hasta un 15-20% o incluso más. Las instituciones de investigación tienen mucha confianza en obtener mejores rendimientos para usted.

7. ¿Por qué elegir productos de inversión fija de fondos globales? Utilizando cálculos tabulares, el producto tiene las siguientes ventajas en comparación con productos similares de otras empresas: 1. Tarifas moderadas: en comparación con la proporción de tarifas del 5-6% de otras empresas, la tarifa puede ser tan baja como el 2-3% en promedio. 2． El bono del primer año es el más alto. Al utilizar el bono del primer año otorgado por la compañía de seguros, los gastos se pueden compensar por completo y habrá una gran cantidad de excedente y ganancias apalancadas. 3． Flexibilidad moderada: el período de bloqueo es de 18 meses para el monto de la inversión y el resto va a la cuenta flexible.

8. ¿Por qué comprar ahora? 8.1 Mediante el cálculo de la tabla, si compra un año después, el rendimiento final será mucho menor, con una diferencia de decenas de millones o incluso cientos de millones (usando el ejemplo de invertir 300.000 yuanes por año a la edad de 35 años). durante 3 años). 8.2 Según el ciclo económico, el ajuste del mercado de capitales global está a punto de terminar y puede entrar en un mercado alcista. 8.3 El ciclo de apreciación del RMB puede llegar a su fin y entrar en un ciclo de depreciación en el futuro. La gestión financiera del RMB en forma de monedas extranjeras tiene más margen para su conservación y apreciación (doble beneficio).

9. ¿Es posible que el bono de recompensa sea tan alto? 9.1 Este tipo de plan de inversión existe en los países desarrollados hace décadas, y la plataforma se estableció hace mucho tiempo. La recompensa ahora es que el costo se reduce y el dinero ahorrado se convierte en dividendos y se devuelve a los clientes. Las empresas todavía están en el mercado después de ingresar a Hong Kong durante el período de promoción, para atraer clientes para que inviertan en su plataforma durante mucho tiempo, primero nos beneficiaremos y luego seremos compensados ​​​​con nuestras tarifas anuales de negociación de fondos. en el futuro. Esta recompensa también puede cancelarse dependiendo del desarrollo futuro del mercado. 9.2 Por ejemplo, si nos quedamos en un hotel, no hay descuento por quedarnos un día, pero si nos quedamos un año, el jefe definitivamente te hará un descuento. Ahora bien, si realizas una inversión fija en un fondo, si firmas un plan de inversión fija a largo plazo, la compañía de seguros también te hará un descuento. Pero eso no significa que tengas que pagar menos, pero te da algunas bonificaciones. Calculado en base al plazo del plan de inversión fija, cuanto más largo sea el plazo, más obsequios se darán. 9.3 Por supuesto, debe haber restricciones sobre los bonos otorgados por las compañías de seguros. Es imposible que usted obtenga un bono hoy y retire el dinero mañana. Por lo tanto, la compañía de seguros le exige que reserve una determinada cantidad de dinero en su cuenta. Esta cantidad reservada se puede utilizar para pagar los gastos de gestión en años futuros. El monto que puedes retirar es solo el monto que queda en tu cuenta menos el monto retenido.

10. ¿El período de 25 años es demasiado largo? ¿Se puede hacer sólo durante 5-10 años? 10.1 Se enfatiza que 25 años es solo una cuenta de gestión financiera y de inversión de fondos globales flexible abierta en una compañía de seguros. No requiere que los clientes continúen depositando durante 25 años, ni que esperen 25 años antes de que todas las inversiones puedan hacerlo. ser recuperado. 10.2 Los clientes solo necesitan invertir durante al menos 2 o 3 años para alcanzar el monto retenido con valor en efectivo antes de poder suspender la inversión, reducirla o retirar el valor en efectivo. 10.3 Una de las tres características principales del interés compuesto es que cuanto más largo sea el tiempo, mejor será el efecto del interés compuesto. El período máximo de retorno comienza a partir del año 20. Por lo tanto, recomendamos inversiones por más de 20 años. 10.4 Cuanto mayor sea el tiempo de inversión, más obsequios, mayores serán los beneficios y menores los riesgos. Ejemplo de lista: Invertir durante 25 años tiene mayor flexibilidad financiera y rentabilidad que invertir durante 15 años, pero el riesgo es menor que invertir durante 15 años.

Mito sobre la fecha límite: Esta es una preocupación legítima. A casi todos los clientes les preocupa si podrán seguir pagando durante 20 o 30 años o piensan que su riqueza no se utilizará hasta décadas después. De hecho, los amigos que realmente no comprendan este plan tendrán el mismo malentendido. Porque el plan del fondo de inversión no es algo que sucederá en 20 o 30 años, pero ahora solo necesita pagar el monto de la inversión durante al menos 2 o 3 años para proteger las necesidades financieras futuras de su familia. El efectivo se puede retirar en cualquier momento después de que la cuenta tenga suficiente valor en efectivo. Si desea obtener un mayor valor agregado con menores costos de inversión, es rentable establecer un horizonte de inversión a largo plazo. El costo de la inversión a corto plazo es mucho mayor y no está en línea con el propósito esencial de utilizar el efecto de interés compuesto para lograr el crecimiento de la riqueza. Por lo tanto, para obtener el máximo ingreso con el mínimo costo y lograr los objetivos de inversión esperados. debes elegir un período de inversión a largo plazo.

11. ¿Cómo controlar los riesgos? Existen riesgos al realizar cualquier inversión. Cuando hay dificultades, hay maneras de solucionarlas; cuando hay riesgos, hay maneras de controlarlos. 11.1 Según las estadísticas históricas de los últimos 20 años, siempre que se adhieran al enfoque diversificado a largo plazo y no requieran inversiones profesionales, los inversores comunes pueden lograr básicamente una tasa de rendimiento superior al 10%, y el La probabilidad de obtener ganancias es del 99%.

11.2 Los productos seleccionados por los consultores de investigación de inversiones son todos productos con obsequios para recomendar a los clientes. Incluso si hay uno o dos errores, el capital del cliente no se perderá. 11.3 Controlar técnicamente los riesgos: la empresa tiene un principio de limitación de pérdidas y un departamento especializado de control de riesgos. Cuando un determinado fondo retrocede un 10%, debe transferirse a un fondo de cobertura y se utiliza el principio de operación de media posición; No está muy claro, sólo la mitad de los fondos se asignan en fondos de alto rendimiento y la otra mitad en monedas estables, bonos o fondos de cobertura de refugio seguro. (Las tablas EXEL se pueden utilizar para demostrar los riesgos) 11.4 Para realizar dicho plan, debe ser parte de sus activos. Para realizar inversiones diversificadas, debe tener cierta tolerancia al riesgo. Los pensamientos determinan la salida, las ideas crean riqueza y sólo cambiando de opinión puedes cambiar tu billetera. No hay riesgo en la inversión en sí. El riesgo está en no saber invertir.

12. ¿Qué debo hacer si me faltan fondos en el segundo año y no puedo realizar mi inversión a tiempo? 12.1 Podrás solicitar cambiar la forma de pago de pago anual a pago semestral o de pago trimestral a pago mensual. 12.2 Podrás solicitar un período de gracia de 1 mes, durante el cual podrás realizar operaciones del fondo sin ningún impacto. 12.3 Si aún no puede realizar una inversión fija después de un mes, puede solicitar una suspensión de un año. Durante este período, no se pueden realizar operaciones de negociación del fondo y el fondo sube o baja con el mercado. 12.4 Si aún no puedes realizar una inversión fija después de un año, puedes optar por transferirla a otros inversores, y puedes cambiar de inversor y beneficiario, pero no se puede cambiar de asegurado.

13. Si su empresa o la de Hong Kong se traslada o cesa sus operaciones, ¿qué harán sus clientes? 13.1. Sus fondos no se colocan en una empresa de servicios de consultoría. Incluso si la empresa no hace nada, sus fondos están seguros. 13.2 Se puede obtener un ingreso estable del 10 al 15% mediante la diversificación a largo plazo. Incluso sin que instituciones profesionales participen en la gestión, esto se puede lograr a largo plazo. 13.3 Los clientes también pueden contactar directamente con la institución financiera donde abren una cuenta por teléfono, fax, carta, etc., y le presentarán otras empresas consultoras para que se hagan cargo del servicio. 13.4 Las empresas de consultoría financiera llevan muchos años operando en el extranjero. Es una industria emergente en China con un futuro brillante. Si los clientes no están satisfechos con los servicios de consultoría, entrarán en el país. empresas de servicios.

14. ¿Qué debo hacer si la compañía de seguros quiebra? 14.1 Entre todas las industrias, varios países tienen la gestión más estricta de las compañías de seguros, porque las compañías de seguros operan empresas de bienestar y seguridad social, y su naturaleza comercial es sólo subordinada. El bienestar y la seguridad del público solo seguirán consolidándose y. desarrollado. . Las compañías de seguros pueden operar sus negocios sólo después de una estricta revisión y aprobación por parte de la agencia reguladora de seguros nacional (o regional). El país cuenta con las leyes y regulaciones correspondientes para garantizar su funcionamiento normal. Además, la ley estipula claramente que las compañías de seguros que operan negocios de seguros de vida no se disolverán excepto en caso de división, fusión y reorganización, por lo que los intereses de seguros de los clientes no se verán afectados de ninguna manera. 14.2 En la práctica, no hay casos en los que las compañías de seguros hayan sido disueltas y los clientes hayan resultado perjudicados a nivel internacional y nacional. Incluso la AIA fue en 2008 el objetivo del rescate del gobierno. 14.3 Al comprar fondos globales a través de la plataforma de una compañía de seguros, los ingresos en realidad están estrechamente relacionados con los ingresos del fondo adquirido.

15. A medida que el RMB siga apreciándose, ¿perderé dinero si invierto en el extranjero? 15.1. Las inversiones del Fondo Global están denominadas en dólares estadounidenses, pero no invierten en activos estadounidenses, sino en otros mercados emergentes. 15.2 En los últimos años, el dólar estadounidense y el dólar de Hong Kong se han depreciado en relación con el RMB, pero la depreciación y apreciación de cualquier moneda son relativas y no seguirán depreciándose a ciegas. Recientemente, el RMB ha mostrado una tendencia a depreciarse. el futuro, lo que constituye una excelente oportunidad para la gestión financiera de divisas. Al mismo tiempo, la depreciación del dólar estadounidense y del dólar de Hong Kong es relativa al RMB. El RMB no se ha apreciado frente al euro, el dólar canadiense, el dólar australiano y las monedas asiáticas. Invertir en estos mercados puede obtener retornos duales del mercado de valores local y de la apreciación de la moneda al mismo tiempo.

16. ¿Cómo se cobran las tarifas del programa? 16.1 Características del modelo de cobro de la compañía de seguros para la compra y canje de fondos: una tarifa fija anual y no se requieren cargos adicionales por suscripción y canje durante el período. Se estipula que solo se cobrará una tarifa de inversión fija en función del valor neto de la cuenta durante todo el período de inversión (25 años). En los primeros tres años, la tasa anual promedio es de aproximadamente el 3,5% y en los años siguientes disminuirá gradualmente hasta aproximadamente el 2% a medida que aumente el valor de la cuenta. 16.2 Método de cálculo simple: Suponga que la inversión se divide en tres fases. Las tres primeras fases solo calcularán el costo en función del principal de la inversión y no se incluirán los ingresos.

Año 1: el capital es de 100.000 yuanes, la recompensa es de 30.000 yuanes, la tarifa del 5% es de 6.500 yuanes y la tasa de gastos integrales es del 5%. Año 2: invierta 100.000 yuanes, el capital es 230.000 yuanes, la tarifa del 5% para la cuenta A es 9.000 yuanes, la tarifa del 1,5% para la cuenta B es 750 yuanes y la tasa de gastos integrales es del 4,2%. Año 3: invierta 100.000 yuanes, el capital es 330.000 yuanes, la tarifa del 5% para la cuenta A es 9.000 yuanes, la tarifa del 1,5% para la cuenta B es 2250 yuanes y la tasa de gastos integrales es del 3,4%. Año 4: invierta 100.000 yuanes, el capital es 430.000 yuanes, la tarifa del 5% para la cuenta A es 9.000 yuanes, la tarifa del 1,5% para la cuenta B es 3.750 yuanes y la tasa de gastos integrales es 2,965%. Año 5: invierta 100.000 yuanes, el capital es 530.000 yuanes, la tarifa del 5% para la cuenta A es 9.000 yuanes, la tarifa del 1,5% para la cuenta B es 5.250 yuanes y la tasa de gastos integrales es del 2,7%. Por analogía, las comisiones serán cada vez menores en el futuro, hasta alcanzar entre el 1,5% y el 2%. 16.3 El Plan de Inversión Junyu te dará al menos el 30% del bono en el primer año (el máximo es 125% durante el período de promoción), lo que básicamente te permite adelantar de 3 a 5 años de gastos iniciales. Equivale a utilizar los fondos donados por el seguro para invertir y luego aumentar el valor, y luego utilizar el dinero ganado para pagar los gastos de los siguientes años. 16.4 Al comprar fondos a través de bancos tradicionales y compañías de valores en Hong Kong, se cobrará cada vez una tarifa de compra y una tarifa de conversión del 5% del capital total invertido. Suponiendo una conversión por año, el costo es del 10% de la inversión total. 16.5 De ​​hecho, el motivo para elegir los canales de seguros es la inversión a mediano y largo plazo. Al principio, si no comprende las reglas de cobro, sentirá que el costo es mayor. De hecho, es precisamente porque, a largo plazo, sus tarifas son más económicas y rentables que los canales tradicionales de los bancos y las compañías de valores.

17. ¿Son demasiado caras las comisiones de inversión? 17.1. De hecho, muchos amigos tendrán las mismas preocupaciones antes de comprender realmente este plan. Y esta es exactamente la ventaja de este plan, que es crear el máximo ingreso de inversión con el mínimo costo. 17.2 En cuanto a la cuestión de los costos, en esta plataforma usted realiza inversiones a largo plazo en fondos globales y desea obtener mayores rendimientos de inversión que los bancos o los bonos. La inversión requiere costos. Solo se cobra una proporción fija de la tarifa de inversión cada año en función del monto invertido el año anterior. Durante este período, también puede comprar y vender fondos ilimitadamente de forma gratuita según los puntos calientes del mercado. No tendrá que pagar nada por inversiones adicionales en el futuro y la parte de valor agregado de las tarifas de inversión. Por lo tanto, el costo inicial es relativamente alto, pero el costo se vuelve menor en las etapas posteriores. Si los costos de inversión anuales se prorratean al valor integral, es decir, el costo de inversión se entiende a partir de la tasa de gastos integrales, el más alto no es más del 5% y el más bajo es solo unas pocas décimas de porcentaje. cargo requerido por un banco o compañía de valores para comprar el mismo fondo En términos de 5% y 10% por una conversión, las tarifas de inversión son mucho más bajas que las de los bancos. Cuantos más períodos de capital invierta, más largo será el período de retención de la cuenta, más económicas serán las tarifas y los costos y más rentable será la inversión. (Para más detalles, consulte la comparación de planes de inversión de fondos de bancos y compañías de seguros)

18. ¿Cuántos años se necesitan para invertir en un plan de ahorro de fondos? 18.1 La primera categoría de productos financieros requiere dos cuentas. La cuenta A se deposita durante 18 meses. El monto de la inversión + el bono + el valor agregado se bloqueará hasta que expire el plan y se retire todo durante este período. Por adelantado, algunas tarifas se deducirán según el período de tiempo, cuanto más tiempo, menos deducciones se harán. La inversión aumentada después de 18 meses estará en la Cuenta B y los fondos de la Cuenta B se pueden retirar de manera flexible. 18.2 Para referencia del segundo tipo de productos financieros, la cuenta general se divide en tres años para la inversión fija (también puede ser una inversión única por tres años), y la inversión puede renovarse o no. se divide en cuenta AB. La cuenta A no tiene retiros flexibles y el saldo disminuye cada año. B La cuenta tiene retiros flexibles y el saldo aumenta cada año. La cantidad de años que el cliente necesita invertir se puede determinar por el año. retorno de la inversión. Por ejemplo, basándose en un cálculo de retorno del 15%, se recomienda que cuanto más períodos invierta el cliente, más económico será el costo.

19. ¿El producto realmente permite contratar un seguro? 19.1 Este producto financiero es un fondo global incluido en seguros. Abra el sitio web de la compañía de seguros e inicie sesión en la cuenta del cliente. Puede ver claramente en la cuenta que todo el monto está invertido en el fondo. 19.2 Este producto tiene las siguientes funciones de seguro: cuando el asegurado queda totalmente incapacitado, se compensará la prima básica anual (monto de la inversión), hasta US$ 10.000 por año. Cuando el asegurado fallece, el beneficiario puede obtener un seguro por valor de 101. % de la valoración de la póliza (dentro de los dos primeros aniversarios de la póliza se descontará el importe del bono).

20. ¿Cómo entender la relación entre asegurados, asegurados y beneficiarios? 20.1 El inversor es el tomador de la póliza y los ingresos de la inversión pertenecen al tomador de la póliza. 20.2. El asegurado es la persona cubierta por esta póliza.

20.3. Tanto el tomador como el beneficiario pueden cambiarse, pero el asegurado no puede cambiarse una vez determinado el cambio de beneficiario lo decide el tomador de la póliza. 21. ¿Cuáles son los límites de edad para el Plan de Inversión Junyu en seguros? El inversor no tiene más de 70 años y el asegurado no tiene más de 80 años. Este fondo de inversión se puede guardar hasta que el asegurado tenga 100 años.