¿Cuál es mejor, un préstamo a tipo fijo o un préstamo a tipo variable?
Si el usuario elige una tasa de interés flotante, entonces la tasa de interés del préstamo también es LPR + puntos básicos, pero debido a que LPR cambiará, el interés también cambiará y el interés será flotante en este momento.
Los usuarios pueden elegir entre tipo de interés fijo o tipo de interés flotante. Ambas tasas de interés tienen pros y contras, y no hay nada bueno o malo.
Las tasas de interés de los préstamos son las tasas de interés que los bancos y otras instituciones financieras cobran a los prestatarios cuando otorgan préstamos. Se divide principalmente en tres categorías: la tasa de interés de los préstamos del banco central a los bancos comerciales; la tasa de interés de los préstamos del banco comercial a los clientes;
Los determinantes de los intereses de los préstamos bancarios son:
Gastos bancarios. Cualquier actividad económica requiere una comparación costo-beneficio. Hay dos tipos de costos bancarios: costos de endeudamiento (el interés inicial sobre los fondos prestados) y costos adicionales (los costos del negocio normal);
Margen de beneficio medio. El interés es una subdivisión de la ganancia y debe ser menor que la tasa de ganancia. La tasa de ganancia promedio es el límite más alto de interés.
Oferta y demanda de fondos de préstamo. Si la oferta supera la demanda, las tasas de interés de los préstamos deben caer, y viceversa. Además, las tasas de los préstamos deben tener en cuenta los cambios de precios, los rendimientos de los valores, los factores políticos y más. Sin embargo, algunos académicos creen que el límite superior de las tasas de interés debería ser la tasa marginal de rendimiento de los fondos.
El factor que restringe las tasas de interés se considera la comparación de la tasa de crecimiento de las ganancias después de que una empresa solicita un préstamo bancario y la tasa de interés del préstamo. Siempre que el primero no sea inferior al segundo, las empresas pueden pedir dinero prestado a los bancos.
Los bancos pueden utilizar el método de interés del producto y el método de interés de la transacción para calcular el interés.
El método de cálculo de intereses del producto se basa en el saldo de cuenta acumulado diario en función del número real de días, y los productos acumulados se multiplican por la tasa de interés diaria para calcular el interés. La fórmula de cálculo de intereses es: interés = número de acumulación acumulada que devenga intereses × tasa de interés diaria, donde monto acumulado de acumulación que devenga intereses = saldo diario total.
El método de cálculo de intereses calcula los intereses uno por uno de acuerdo con la fórmula de cálculo de intereses preestablecida: interés = principal × tasa de interés × período del préstamo:
Si el período de cálculo de intereses es un año completo (mes), la fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × año (mes) × año (mes) tasa de interés.
Si el período de cálculo de intereses tiene un año completo (mes) y una fracción de días, la fórmula de cálculo de intereses es: interés = principal × número de años (meses) × tasa de interés anual (mes) + principal × fracción de número de días × tasa de interés diaria.
Al mismo tiempo, los bancos pueden optar por calcular los intereses convirtiendo el período de devengo de intereses en días reales, es decir, 365 días al año (366 días en años bisiestos), y cada mes es el número real. de días en el calendario gregoriano. La fórmula de cálculo de intereses es: interés = capital × número real de días × tasa de interés diaria.