Cómo calcular préstamos comerciales
La última tabla de tasas de interés para préstamos comerciales en 2022 es la siguiente:
1 Banco Central: la tasa de interés es 4,35 por 6 meses (incluidos 6 meses), a partir de. De 6 meses a 1 año (incluido 1 año) 4,35, de 1 a 3 años (incluido 3 años) 4,75, de 3 a 5 años (incluido 5 años) 4,75 y más de 5 años 4,9.
2. ICBC: La tasa de interés es 4,35 por 6 meses (incluidos 6 meses), 4,35 por 6 meses a 1 año (incluido 1 año), 4,75 por 1 a 3 años (incluido 3 años), y 4,75 de 3 a 1 año 5 años (incluidos 5 años) 4,75, más de 5 años 4,9, préstamos del fondo de previsión de vivienda a menos de 5 años.
3. Banco Agrícola de China: La tasa de interés es 4,35 por 6 meses (incluidos 6 meses), 4,35 por 6 meses a 1 año (incluido 1 año), 4,75 por 1 a 3 años (incluido 3). años), de 3 a 5 años (incluidos 5 años) 4,75, por más de 5 años 4,9, para préstamos del fondo de previsión de vivienda a menos de 5 años.
4. China Construction Bank: La tasa de interés es 4,35 por 6 meses (incluidos 6 meses), 4,35 por 6 meses a 1 año (incluido 1 año), 4,75 por 1 a 3 años (incluido 3 años). ), de 3 a 5 años (incluidos 5 años) 4,75, más de 5 años 4,9, préstamo del fondo de previsión de vivienda a menos de 5 años.
Atención.
El cálculo del interés del préstamo es más complicado: si se paga en una sola suma a su vencimiento, es lo mismo que el cálculo del interés del depósito mencionado anteriormente. También están los cálculos de intereses hipotecarios más comentados, utilizando la fórmula de anualidad para calcular el pago mensual, y la fórmula de cálculo del pago mensual de la hipoteca.
A = P { I(1i)N/[(1i)N-1]} A: Pago mensual P: Pago total, I: Tasa de interés mensual (tasa de interés anual/12), N: Número total de pagos (años)
¿Cuál es la fórmula para calcular la tasa de interés de los préstamos comerciales?
1. Cálculo de las tasas de interés de préstamos para vivienda comercial
1. Fórmula de cálculo de capital e interés iguales
Principio de cálculo: a partir del pago mensual, el banco primero cobra el saldo restante. Los intereses sobre el principal se devuelven al principal. La proporción de intereses en el pago mensual disminuye a medida que el capital restante disminuye, y la proporción de capital en el pago mensual aumenta a medida que aumenta el monto, pero el total; El pago mensual permanece sin cambios.
Pago inicial = principal × relación de pago inicial
Pago mensual = principal mensual y principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/número de meses de pago
p>
Principal e intereses mensuales = principal x tasa de interés mensual
2 Fórmula de cálculo del capital promedio
El prestatario distribuye el principal equitativamente todos los meses y paga. del pago anterior Intereses entre la fecha de pago y la fecha de pago actual. En comparación con pagos iguales de capital e intereses, el gasto total en intereses de este método de pago es menor, pero se paga más capital e intereses en la etapa inicial y la carga de pago se reduce mes a mes.
Reembolso mensual = principal mensual, principal e intereses mensuales
Principal mensual = principal/número de meses de reembolso
Principal e intereses mensuales = (principal (Importe del principal - amortización total acumulada)
II.Base Jurídica
Medidas Provisionales para la Gestión de Préstamos Personales
El artículo 1 tiene como objetivo regular el negocio de préstamos personales de las instituciones financieras bancarias y fortalecer la prudencia. gestión del negocio de préstamos personales Para promover el desarrollo saludable del negocio de préstamos personales, estas Medidas se formulan de acuerdo con la Ley de Supervisión Bancaria de la República Popular de China, la Ley de Bancos Comerciales de la República Popular de China y otras leyes y. regulaciones.
Artículo 2 La República Popular China y las instituciones financieras bancarias establecidas en China con la aprobación de la Comisión Reguladora Bancaria de China (en adelante, prestamistas) deberán cumplir con estas Medidas cuando realicen negocios de préstamos personales.
Artículo 3 Los préstamos personales mencionados en estas Medidas se refieren a préstamos en moneda nacional y extranjera emitidos por prestamistas a personas físicas calificadas para consumo, producción y operaciones personales.
Cómo calcular las tasas de interés de los préstamos comerciales
El método de cálculo de las tasas de interés de los préstamos comerciales es el siguiente:
(1) La tasa de interés de referencia actual para los préstamos comerciales Préstamos con un plazo de préstamo superior a 5 años es: 4,90. Debido a la política de restricción de compras y préstamos, la tasa de interés de referencia para préstamos comerciales con un período de préstamo de más de cinco años es 4,90. Los bancos de distintas regiones ajustan las tasas de interés para préstamos para primera vivienda de manera diferente.
(2) La tasa de interés promedio nacional para compradores de vivienda por primera vez es 5,38, y las tasas de interés generalmente aumentan entre un 5% y un 20%. Los tipos de interés de las hipotecas para segundas viviendas han aumentado en general entre un 10% y un 30%. Durante el mismo período, el tipo de interés de referencia para los préstamos de los fondos de previsión era del 3,25 y los tipos de interés para los préstamos para segundas viviendas aumentaron en general un 10%.
La segunda vivienda se define como la familia del prestatario (incluido el prestatario, el cónyuge y los hijos menores). Una familia que ha utilizado un préstamo de un fondo de previsión o un préstamo comercial para comprar una casa y solicita un préstamo hipotecario. Nuevamente será considerado como un segundo hogar.
¿Cómo calcular la fórmula de préstamos comerciales?
Interés del préstamo = monto del préstamo, tasa de interés del préstamo, plazo del préstamo = monto del préstamo, número de días y número de días, tasa de interés diaria = monto del préstamo, tasa de interés mensual = monto del préstamo, tasa de interés anual.
El número de días de préstamo = el número real de días en el calendario gregoriano (por ejemplo, de enero de 2012 al 24 de mayo de 2012, debería ser el número real de días de febrero, el número real de días en marzo, el número real de días en abril y el número real de días el 24 de mayo).
Tipo de interés diario = tipo de interés anual/360
Tipo de interés mensual = tipo de interés anual/12
Nota: Los tipos de interés de referencia de los préstamos anunciados por la central banco son todas las tasas de interés anuales.
Datos ampliados
Existen dos métodos de cálculo:
(1) Cálculo de intereses periódico
Préstamos con cálculo de intereses periódico, trimestral. El día 20 del último mes es la fecha de liquidación de intereses, y el período de cálculo de intereses es del 21 al 20 del trimestre anterior.
Fórmula de cálculo = producto que devenga intereses × (tasa de interés anual del préstamo ÷360)
(2) Liquidación de intereses transacción por transacción
Transacción por -La liquidación de intereses de la transacción significa que los intereses se liquidarán junto con el principal.
Interés del préstamo = monto del préstamo × días del préstamo × (tasa de interés anual del préstamo ÷ 360)