¿Se considera usura una tasa de interés semanal del 30%?

La plataforma de préstamos para automóviles, que nació de las finanzas de Internet, finalmente recibió la noticia de que CreditEase Financial está a punto de salir a bolsa. Sin embargo, hay otra voz en los medios de comunicación: ¿cuánto tiempo puede continuar el modelo de usura con una tasa de interés del 30%? ¿Cuáles son las mentiras sobre los préstamos para automóviles por Internet? ¿De dónde vino el usurero con una tasa de interés del 30%? ¿Cómo desarrollar racionalmente los préstamos para automóviles por Internet? El hermano Mao le dará una explicación detallada:

1. ¿Cuáles son las mentiras sobre los préstamos para automóviles por Internet?

Los amigos que han jugado con los préstamos para automóviles saben que los préstamos para automóviles por Internet son más atractivos para los propietarios de automóviles y tienen dos armas secretas. La primera es la rápida velocidad de aprobación, la legendaria "segunda aprobación" en la industria, pero viene con "un paquete, dos depósitos y tres reembolsos". instalación de posicionamiento GPS, certificado de matriculación del vehículo, hipoteca de matrícula; el tercer reembolso significa que el monto máximo del préstamo del automóvil no excederá el 70% del valor del vehículo; no, la plataforma de préstamos del automóvil no teme que usted no reembolse el dinero; , pero espera que usted no pueda pagarlo en mora, porque pueden cobrar altas tarifas por mora e incluso confiscar su automóvil para liquidar y vender divisas para el préstamo de su automóvil. La liquidación de deudas incobrables de préstamos para automóviles es en sí misma una gran parte de la fuente de ganancias del negocio de préstamos para automóviles, por lo que se atreven a aprobarlo al instante;

En segundo lugar, también se esconden altas tasas de interés. Por un lado, jugarán contigo con el concepto de conversión de tasa de interés, comparando la tasa de interés mensual con la tasa de interés diaria y la tasa de interés anual con la tasa de interés mensual, haciéndote sentir que la tasa de interés es baja. pero tan pronto como te des la vuelta y hagas la conversión de la tasa de interés, sabrás que te han engañado. Por un lado, es una estafa que utiliza tasas de interés cero de las tarjetas de crédito para dividir las tarifas del préstamo del automóvil en dos partes: intereses y; honorarios de manipulación. Por ejemplo, una tarifa de gestión de un préstamo para automóvil del 24 % se divide en una tasa de interés del 12 % y una tarifa de gestión del 12 %. En los anuncios y presentaciones a los clientes sólo se mencionaba un tipo de interés del 12%. Cuando devolví el dinero, descubrí que todavía tenía que pagar una comisión de gestión del 12%. Además, también habrá seguros de crédito para préstamos de automóviles, seguros contra robo de automóviles, seguros contra daños a automóviles y otras subhipotecas, lo que dará origen a usureros con una tasa de interés del 30% (este artículo es original, Mao Jianchexian, indique cuándo reimpresión).

¿Cómo surgió el tipo de interés usurario del 2,30%?

La aparición de tasas de interés de hasta el 30% en los préstamos para automóviles por Internet tiene un trasfondo especial. 1. Los préstamos para automóviles por Internet nacieron de plataformas P2P y son una representación en línea del negocio de préstamos privados. Las tasas de interés del 30% no son infrecuentes. Además, los préstamos para automóviles por Internet son activos financieros para automóviles de segunda mano que las empresas financieras tradicionales no están dispuestas a hacer, principalmente préstamos para automóviles usados y préstamos hipotecarios para automóviles de segunda mano. Dado que los coches de segunda mano son activos no estandarizados, los riesgos financieros de los coches de segunda mano son mucho mayores que los de los coches nuevos, lo que determina que el tipo de interés de los préstamos para coches por Internet sea superior al de los coches nuevos tradicionales.

En segundo lugar, las fuentes de financiación de las plataformas de préstamos para automóviles en Internet son demasiado únicas. Por ejemplo, los proveedores de crédito para fondos de préstamos para automóviles incluyen Maizi Financial Management, Xiaoying Financial Management, Caimao, Full Pocket Financial Management, etc. , son todas plataformas emergentes de gestión financiera de Internet. Los costos de adquisición de capital de estas plataformas de gestión financiera en línea son extremadamente altos, con tasas de interés anualizadas que normalmente superan el 12%, además de los costos operativos del mercado y la retención de ganancias. El costo de capital transferido a la plataforma de préstamos para automóviles estará por encima de la tasa de interés anualizada del 18%, por lo que no es sorprendente que la plataforma de préstamos para automóviles, más los costos de operación del mercado y la retención de ganancias, eventualmente se injerte en los usuarios de préstamos para automóviles con una tasa anualizada. tasa de interés del 24%;

Junto con la tasa de interés anual de los préstamos para automóviles de hasta el 30% y el amplio mecanismo de gestión de control de riesgos, determina que la calidad de los clientes que obtenga no será demasiado alta. lo que hace que la tasa de morosidad de los préstamos para automóviles siga siendo alta. Incluso hay rumores de que las deudas incobrables de algunas plataformas de préstamos para automóviles han superado el 40% y se necesitan altas tasas de interés para cubrir los riesgos de los préstamos para automóviles (este artículo es original, Mao Shi Car First, indíquelo al reimprimir).

3. ¿Cómo desarrollar racionalmente los préstamos para automóviles por Internet?

Con la prosperidad del mercado de automóviles de segunda mano, los préstamos para automóviles por Internet asumen la misión histórica de satisfacer las necesidades urgentes de financiación de automóviles de segunda mano, pero no hay forma de dormir con el alto tipo de interés de 30%. Para que los préstamos para automóviles por Internet logren un desarrollo racional, aún es necesario realizar esfuerzos en los tres aspectos siguientes:

Primero, la tasa de interés de los préstamos para automóviles se reduce al 18%.

La usura de préstamos privados es un modelo de negocio que se ha demostrado inviable en innumerables ocasiones y que también es una fuente de malestar y caos social. A nivel político, no se permitirá en absoluto que exista apertura durante mucho tiempo. Aunque los actuales préstamos para automóviles por Internet con un interés alto del 30% seguirán siendo rampantes durante algún tiempo, con la frecuente aparición de violencia social causada por usureros, el nivel de política supervisará y estandarizará estrictamente los préstamos para automóviles por Internet, y la tasa de interés de los préstamos para automóviles aumentará. caer gradualmente al 18% El siguiente rango de tasas de interés razonables también debería ser la dirección de los esfuerzos de la plataforma de préstamos para automóviles.

En segundo lugar, las fuentes de fondos para préstamos de automóviles están diversificadas.

La fuente única de fondos para préstamos para automóviles y su alto costo son razones importantes por las que los préstamos para automóviles por Internet están cargados de usura.

Por lo tanto, además de seguir negociando con las plataformas financieras de Internet para reducir aún más el costo de obtención de fondos, las plataformas de préstamos para automóviles también necesitan introducir más canales de financiación de bajo costo, como bancos comerciales, fondos fiduciarios, gestión financiera de seguros, etc. CreditEase Financial 2065438+ introdujo una inversión estratégica de la sucursal de Guangdong del Banco Agrícola de China en mayo de 2007, hasta 10 mil millones.

3. Actualización del control de riesgos de big data para préstamos para automóviles

Los préstamos para automóviles por Internet son activos de automóviles usados no estandarizados y de alto riesgo que enfrentan clientes de cola larga con altas tasas de morosidad. Esta decisión es particularmente urgente para que las plataformas de préstamos para automóviles mejoren el control de riesgos de big data. Por un lado, es mediante la recopilación y análisis de big data de vehículos. Lograr rápidamente la estandarización, eficiencia y precisión de la evaluación de activos de automóviles de segunda mano y, al mismo tiempo, establecer una lista blanca y negra de vehículos para evitar que los propietarios de automóviles corran el riesgo de pedir prestados varios automóviles de manera fraudulenta, por otro lado, a través de la central; información crediticia bancaria de los propietarios de automóviles, consumo de comercio electrónico, relaciones sociales, transacciones financieras, etc. Recopile y analice big data, realice retratos y modelos matemáticos de los propietarios y usuarios de automóviles, y forme una puntuación crediticia personal integral de los propietarios de automóviles sobre esta base. base, determinar el límite de préstamos para automóviles y reducir la tasa de morosidad de los préstamos para automóviles con la ayuda de la recopilación de big data;

Resumen

Los préstamos para automóviles por Internet tienen la misión histórica de cumplir con los necesidades financieras de los coches de segunda mano, pero con el tiempo se abandonará el juego de la usura con préstamos a tipos de interés del 30%. Deberíamos deshacernos de mentiras y estafas como la aprobación instantánea y las altas tasas de interés, hacer un buen trabajo en la estandarización de los activos de automóviles de segunda mano, diversificar los fondos de préstamos para automóviles y controlar el riesgo de deudas incobrables en los préstamos para automóviles, y reducir gradualmente el costo de los automóviles. tasa de interés del préstamo a un rango de tasa de interés razonable del 18%, a fin de atraer el reconocimiento de los amigos de los propietarios de automóviles, flexionando así sus músculos en el mercado de capitales y el mercado de usuarios (este artículo es original

Tema de hoy

¿Caerá la tasa de interés del préstamo de automóvil por debajo del 18%?

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