Los procedimientos de préstamo de los bancos comerciales y los aspectos a los que se debe prestar atención cuando los bancos comerciales conceden préstamos.

Los bancos comerciales deben prestar atención a:

1. Fuentes de ingresos y balances de los clientes

2. Estado crediticio del cliente

3. , Estado actual de las operaciones del cliente

Cuarto, flujo de capital

Proceso de préstamo del banco comercial

Primero: solicite un préstamo al banco prestatario. Los materiales de solicitud generalmente incluyen documentos, registro del hogar, certificado de matrimonio, certificado de crédito (certificado educativo, certificado de bienes raíces, etc.), etc.

En segundo lugar, el banco comercial confirma que la información que lleva el prestatario está completa y cumple con los requisitos, acepta la solicitud de préstamo del prestatario y revisa la información relevante proporcionada por el prestatario.

Vuelva a separar el sistema de gestión de préstamos para la aprobación calificada, revise las condiciones del préstamo y decida si otorgar préstamos.

Luego: una vez que el banco comercial apruebe la revisión, firmará un contrato de préstamo con el prestatario.

Finalmente: el prestatario utiliza el préstamo de acuerdo con el contrato de préstamo y paga el principal y los intereses a tiempo.

Dos. Procedimientos para el otorgamiento de préstamos a bancos comerciales

Los procedimientos para el otorgamiento de préstamos son los siguientes: 1. Solicite un préstamo. El prestatario solicita un préstamo a un banco local. Además de solicitar préstamos rurales, también debes proporcionar información relevante al solicitar otro tipo de préstamos. (1) La información básica del prestatario y del garante; el informe financiero del año anterior aprobado por el departamento financiero o firma de contabilidad (auditoría), y el informe financiero del período anterior de la solicitud de préstamo; el préstamo original no razonable; (4) Lista de hipotecas y prendas, prueba de que la persona con derecho a disponer está de acuerdo con la hipoteca o prenda, y prueba de que el garante está de acuerdo con la intención de garantizar (5) Propuesta de proyecto e informe de viabilidad; (6) Otra información relevante que el Banco considere necesaria. 2. Evaluación de la calificación crediticia. Los bancos evalúan la calificación crediticia de un prestatario. 3. Investigación de préstamos. Los bancos investigan la legitimidad, seguridad y rentabilidad de los prestatarios. 4. Aprobación del préstamo. Los bancos revisarán y aprobarán los préstamos de acuerdo con el sistema de gestión de préstamos que separa la revisión de préstamos y la revisión de préstamos de la revisión y aprobación jerárquica. 5. Firma el contrato. El banco firma un contrato de préstamo con el prestatario. 6. Desembolso del préstamo. El banco otorga préstamos según lo previsto según el contrato de préstamo. 7. Inspección posterior al préstamo. El banco lleva a cabo investigaciones e inspecciones de seguimiento sobre el cumplimiento del contrato de préstamo y las condiciones operativas por parte del prestatario. 8. Amortización del préstamo. Cuando el préstamo vence, el prestatario debe reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo. Si necesita extender el préstamo, debe enviar una solicitud de extensión al banco antes de la fecha de vencimiento del préstamo, y el banco decidirá si extiende el préstamo. Base jurídica: Artículo 25 de los "Principios Generales de Préstamos". Si el prestatario necesita un préstamo, debe solicitarlo directamente al banco patrocinador o al banco agente de otros bancos. El prestatario debe completar el formulario de solicitud de préstamo, incluyendo el monto del préstamo, el propósito del préstamo, la capacidad de pago y el método de pago, y proporcionar la siguiente información: 1. Información básica del prestatario y garante 2. Departamento financiero o empresa de contabilidad (auditoría); El informe financiero aprobado del año anterior, así como el informe financiero anterior de la solicitud de préstamo; 3. Corrección de la ocupación irrazonable original del préstamo; 4. Relación de hipotecas y prendas, y el consentimiento de quien tiene el préstamo; derecho a disponer de las hipotecas y prendas de garantía Prueba de la intención del garante de otorgar garantía, así como los documentos pertinentes que confirmen la intención del garante de garantizar; 5. Propuesta de proyecto e informe de viabilidad, otra información relevante que el verbo intransitivo considere necesaria; Artículo 26 Evaluación de la calificación crediticia del prestatario: La calificación crediticia del prestatario se evaluará en función de sus cualidades de liderazgo, fortaleza económica, estructura de capital, desempeño, eficiencia operativa, perspectivas de desarrollo y otros factores. La calificación puede ser realizada de forma independiente por el prestamista y controlada internamente, o puede ser realizada por una agencia de evaluación reconocida por la autoridad competente. Artículo 27 Investigación del préstamo: Después de aceptar la solicitud del prestatario, el prestamista investigará la calificación crediticia del prestatario y la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, verificará las garantías, las prendas y los garantes, y determinará los riesgos del préstamo. Artículo 28 Aprobación de préstamos: Los prestamistas deben establecer un sistema de gestión de préstamos con separación jerárquica de aprobación de préstamos. El examinador verificará y evaluará la información proporcionada por los investigadores, volverá a probar los riesgos del préstamo, emitirá opiniones y presentará la solicitud para su aprobación de acuerdo con la autoridad prescrita. Artículo 29 Firma del contrato de préstamo: Todos los préstamos serán firmados por el prestamista y el prestatario. El contrato de préstamo debe estipular el tipo de préstamo, el propósito del préstamo, el monto, la tasa de interés, el plazo del préstamo, el método de pago, los derechos y obligaciones del prestatario y del prestamista, la responsabilidad por incumplimiento del contrato y otros asuntos que ambas partes consideren necesario acordar. en. El préstamo garantizado deberá estar firmado por el garante y el prestamista, o el garante deberá especificar claramente los términos de garantía acordados con el prestamista en el contrato de préstamo, colocar el sello oficial de la persona jurídica del garante y estar firmado por el representante legal del garante o su agente autorizado.

Para un préstamo hipotecario, el deudor hipotecario, el deudor pignorante y el prestamista firman un contrato de hipoteca y un contrato de prenda. Si se requiere registro, el registro se realizará de conformidad con la ley. Artículo 30 Desembolso del préstamo: El prestamista deberá emitir el préstamo en el plazo previsto en el contrato de préstamo. Si el prestamista no concede el préstamo a tiempo según lo estipulado en este contrato, deberá pagar la indemnización por daños y perjuicios. Si el prestatario no utiliza los fondos según lo estipulado en el contrato, deberá pagar una indemnización por daños y perjuicios. Artículo 31 Inspección posterior al préstamo: Una vez emitido el préstamo, el prestamista realizará investigaciones e inspecciones de seguimiento del cumplimiento del contrato de préstamo y las condiciones operativas por parte del prestatario. Artículo 32 Amortización del préstamo: El prestatario deberá reembolsar el principal y los intereses del préstamo en su totalidad y a tiempo de conformidad con el contrato de préstamo. Los prestamistas deben emitir avisos de pago de capital e intereses a los prestatarios una semana antes de que expiren los préstamos a corto plazo y un mes antes de que expiren los préstamos a mediano y largo plazo. Los prestatarios deben preparar los fondos de manera oportuna y pagar el principal y los intereses a tiempo. Los prestamistas deben emitir avisos de cobro de préstamos vencidos de manera oportuna y hacer un buen trabajo en el cobro del capital y los intereses de los préstamos vencidos. El prestamista cobrará intereses adicionales sobre los préstamos que no puedan reembolsarse dentro del plazo estipulado en el contrato de préstamo; si el principal y los intereses no pueden reembolsarse o no pueden hacerse cumplir, el prestamista deberá instar al reembolso o reembolsarlo de conformidad con la ley. Los prestatarios deben negociar con sus prestamistas el pago anticipado de sus préstamos.

3. ¿Cuáles son los pasos procesales para los préstamos bancarios?

Los expertos de 51 Engineering Network te darán la respuesta: Paso 1. Desarrollo empresarial y evaluación crediticia Con el desarrollo de la titulización financiera, el mercado de vendedores de los bancos se ha convertido en el mercado de compradores. Por lo tanto, la principal competencia para los bancos comerciales es competir por clientes con gran fortaleza, alto crédito y gran capacidad de pago. Al explorar el mercado de marketing crediticio, los investigadores aceptan solicitudes de prestamistas y evalúan su solvencia en función de la información del prestamista. Al mismo tiempo, investigar la legalidad, seguridad y rentabilidad del préstamo, medir el riesgo del préstamo y presentar un informe de análisis. 2. Los revisores de revisión y emisión de préstamos revisan y evalúan las calificaciones del prestamista con base en el informe del investigador, reexaminan los riesgos del préstamo, presentan opiniones y revisan y aprueban de acuerdo con la autoridad prescrita o informan a los superiores para su aprobación. Una vez aprobado el préstamo, negocie con el prestamista la cantidad, el plazo y la tasa de interés del préstamo, firme un contrato de préstamo y luego emita una instrucción de préstamo. 3. Inspección y recuperación después de la emisión del préstamo Para garantizar que el préstamo pueda recuperarse a tiempo, el banco organizará inspectores para realizar investigaciones regulares o irregulares sobre las condiciones operativas y el estado financiero del prestamista, prestar atención al uso de los fondos. y prevenir problemas éticos. Si el prestamista no puede pagar el principal y los intereses a tiempo, el banco tiene derecho a imponer sanciones o recuperar el principal y los intereses por medios legales para mantener la seguridad de los fondos del crédito.