¿Cuáles son los puntos clave de identificación del cliente en la terminación del negocio de préstamos en divisas?
1. Al cerrar la cuenta, utilizar los ingresos no operativos de la unidad o los ingresos del canal anormal para el pago del préstamo o el pago anticipado. El banco debe investigar el origen de los fondos de reembolso para ver si existen circunstancias sospechosas.
2. Explicar al cliente la inconsistencia en la fuente de pago del préstamo o los activos del prestatario al cerrar la cuenta. Los bancos deberían investigar la relación entre la fuente de los fondos de pago y la propiedad del prestatario.
3. Al cerrar la cuenta, si otras unidades u otras personas reembolsan el préstamo a plazos, preste atención para investigar si el préstamo ha sido malversado.
Mecanismo de Autodisciplina del Mercado Nacional de Divisas
El artículo 1 tiene como objetivo prevenir los riesgos de cumplimiento de los negocios bancarios en materia de divisas y promover la implementación de las "Reglas de Administración de Divisas de la República Popular China". ", y unificar los principios y principios para el desarrollo de negocios bancarios de divisas. estándares, mejorar la revisión de autenticidad, mantener una competencia justa en el mercado y formular los "Principios de desarrollo comercial bancario de divisas" en el marco del "Desarrollo comercial bancario de divisas". Convención".
El marco general del Artículo 2 "Principios para que los bancos realicen negocios de divisas" incluye disposiciones generales y diversas especificaciones para realizar negocios de divisas. Las reglas generales son requisitos generales que los bancos deben cumplir cuando manejan negocios de divisas. Las "Normas de Exhibición de Negocios de Divisas" son requisitos especiales que los bancos deben cumplir cuando manejan diversos negocios de divisas específicos.
La connotación y el principio de expansión hacia afuera del tercer principio de visualización se refieren a los principios de "conozca a su cliente", "conozca su negocio" y "debida diligencia" que los bancos deben seguir al manejar negocios de divisas para sus clientes. , incluida la adopción de medidas efectivas para investigar los antecedentes de los clientes, realizar la debida diligencia sobre la autenticidad y el cumplimiento de las transacciones y manejar los negocios de divisas con prudencia.
El artículo 4 "Conozca a su cliente" significa que los bancos utilizan documentos, datos o información confiables e independientes para identificar y verificar cuando establecen relaciones comerciales de divisas con los clientes o manejan negocios de divisas para ellos, realizan sus obligaciones. diligencia sobre los antecedentes de los clientes y clasificarlos según el nivel de riesgo.
El artículo 5 "Comprender el negocio" significa que el banco obtiene información sobre la naturaleza y el propósito del negocio de clientes o terceros y, cuando sea necesario, obtiene información como las principales contrapartes, enlaces de transacciones, fuentes y destinos de los fondos, etc. Para determinar la autenticidad y cumplimiento de las transacciones.
Revisión de diligencia debida del artículo 6 significa que cuando un banco establece una relación comercial inicial con un cliente y durante la existencia de la relación comercial, toma medidas para revisar todas las transacciones manejadas por el cliente y formarse un juicio general. para garantizar la autenticidad y legalidad de la transacción.
Artículo 7: La expansión del negocio es un requisito básico para que los bancos manejen negocios de divisas. Las revisiones de debida diligencia deben realizarse de acuerdo con la lógica progresiva de autenticidad, cumplimiento y prudencia, y los principales requisitos de. El desarrollo de los negocios de divisas por parte de los bancos debe implementarse de manera efectiva. A los bancos no se les permite reducir sus estándares de diligencia debida debido a la presión de los indicadores comerciales, ni tampoco se les permite dejar de cumplir con las responsabilidades de revisión de autenticidad debido a la baja exposición a los riesgos comerciales cambiarios.
Artículo 8 Cuando los bancos implementen el desarrollo empresarial, deben implementar los principios del desarrollo empresarial a través de tres enlaces antes, durante y después del evento. Esto incluye verificaciones de antecedentes de los clientes antes del evento, auditorías comerciales continuas, monitoreo continuo posterior al evento, retención de información e informes.