Abrir una cuenta en divisas: ¿Hasta qué punto la liberalización de divisas en China va del control a la gestión?
En primer lugar, echemos un vistazo a algunos de los sistemas de gestión de divisas lanzados este año:
9 de septiembre de 2015
La Administración Estatal de Asuntos Exteriores Bolsa emitió documento para fortalecer compras de divisas “Ant Moving” La administración exige vigilancia en transacciones divididas de compras individuales de divisas y rechazo de solicitudes de compra de divisas cuando sea necesario.
El intercambio "hormiga en movimiento" incluye tres situaciones. La primera es que más de cinco personas diferentes compren divisas el mismo día, el día siguiente o varios días consecutivos y luego las envíen a la misma persona o institución en el extranjero; la segunda es que un individuo retire el equivalente a casi; 65.438 dólares estadounidenses + 0.000 de la misma cuenta de ahorro en divisas en 7 días. Yuan en efectivo en moneda extranjera más de 5 veces; el tercer tipo es que la misma persona transfiera los depósitos en su cuenta de ahorro en divisas a más de cinco familiares inmediatos.
Estos tres tipos de operaciones cambiarias se definen como comportamiento cambiario estilo "hormiga en movimiento". Una vez que se determine que se ha llevado a cabo el comportamiento cambiario "Ant Moving", el individuo será incluido en la lista negra y se cancelará la cuota cambiaria de dos años de 654,38 millones de dólares.
2015 10 1 día
A partir de 2016, 65438+10, 1, las tarjetas nacionales UnionPay RMB se pueden utilizar para retirar efectivo en el extranjero, excepto que cada tarjeta no supere el equivalente de RMB. 10.000 por tarjeta por día. Los retiros de efectivo acumulados en el extranjero no excederán el equivalente a 10.000 RMB por año. De acuerdo con la norma anterior de que los retiros diarios de efectivo en el extranjero por tarjeta no superaban los 1.000, el monto acumulado para todo el año se redujo de más de 3 millones a 1.000. La Administración Estatal de Divisas emitió una carta afirmando que la introducción de la cuota tiene como objetivo frenar los grandes retiros de efectivo en el extranjero de algunos titulares de tarjetas y prevenir riesgos de lavado de dinero.
22 de octubre de 2015
La Administración Estatal de Divisas planea dejar de utilizar el sistema de información personal de liquidación y gestión de ventas de divisas el 0 de junio de 2016+65438 y habilitar oficialmente las divisas personales. sistema de seguimiento de negocios de intercambio. Los bancos y las agencias individuales de cambio de divisas deben pasar la verificación de aceptación SAFE y estar conectados al sistema personal de cambio de divisas antes de enero de 2016 antes de poder continuar realizando negocios personales de liquidación y venta de divisas.
2015 65438+28 de febrero.
Con el fin de regular aún más la recepción y el pago de efectivo en moneda extranjera y evitar que instituciones individuales defrauden la recepción y el pago de efectivo en moneda extranjera mediante transacciones ficticias y evadiendo la supervisión cambiaria, la Administración Estatal de Divisas emitió las "Medidas para la administración de la recepción y el pago de efectivo en moneda extranjera por las instituciones nacionales", que regulan la recepción y el pago de efectivo en moneda extranjera por parte de las instituciones nacionales. Se han estipulado claramente las condiciones para la recepción y el pago de efectivo en moneda extranjera por parte de las instituciones nacionales.
Las "Medidas" estipulan que, en circunstancias especiales, como la imposibilidad de utilizar los canales bancarios, las instituciones nacionales pueden manejar algunos recibos y pagos de cuentas corrientes en efectivo en moneda extranjera. Sin embargo, la liquidación de divisas se procesará en el banco manejador de acuerdo con las regulaciones y no se depositará en el banco manejador ni se cambiará por efectivo. Implementado oficialmente desde el 1 de febrero de 2065 438+06.
2065438+29 de abril de 2006
La Administración Estatal de Divisas emitió un aviso sobre la promoción adicional de la facilitación del comercio y las inversiones, la mejora de la verificación de autenticidad y el fortalecimiento de la verificación de documentos y la gestión estandarizada. El primero es aclarar los requisitos de revisión de los documentos de transacciones extraterritoriales de bienes. Las mismas transacciones comerciales extraterritoriales deben liquidarse en la misma moneda (moneda extranjera o RMB) en el mismo banco. Las empresas de clase B deben suspender las operaciones de reventa extraterritorial de bienes extranjeros; recibos y pagos de cambio. El segundo es mejorar la gestión de las remesas de ganancias en divisas provenientes de la inversión directa. Aclarar los requisitos de revisión de documentos para que los bancos manejen remesas de ganancias por valor de más de US$50.000 (exclusivo) para instituciones nacionales. El tercero es estandarizar el sistema de cartas recordatorios de riesgos para el comercio de bienes. Advertencia de riesgo para empresas con ingresos y pagos anormales de divisas por el comercio de bienes.
2065438+27 de mayo de 2006
La Administración Estatal de Divisas emitió un aviso sobre cuestiones de gestión de divisas relacionadas con la inversión de inversores institucionales extranjeros en el mercado de bonos interbancarios. El contenido es el siguiente: Primero, registro y gestión de inversores institucionales extranjeros. Los inversores institucionales extranjeros deben registrar divisas a través de un agente liquidador. 2. No hay límite de instituciones individuales ni límite total. Los inversores institucionales extranjeros pueden acudir directamente al banco para gestionar los procedimientos de remesas, liquidación de divisas o compra de divisas con la información de registro pertinente, sin acudir a la oficina de cambio para su revisión o aprobación. 3. Las remesas requeridas y la moneda de entrada de capital son básicamente las mismas. La proporción de moneda local y moneda extranjera en los fondos remitidos por los inversores debe ser básicamente la misma que cuando fueron remitidos, y la fluctuación no debe exceder el 10%.
438 de junio de 2065
La Administración Estatal de Divisas emitió un aviso sobre la reforma y estandarización de las políticas de gestión de liquidación de divisas de la cuenta de capital.
Esto incluye la implementación integral de la gestión de liquidación voluntaria de fondos de deuda externa; la unificación de la política de liquidación voluntaria de ingresos en divisas provenientes de proyectos de capital de instituciones nacionales; la implementación de un modelo unificado de gestión de lista negativa para el uso de; los ingresos de la cuenta de capital; una mayor estandarización de los ingresos de la cuenta de capital y la gestión de pagos de los fondos de liquidación de divisas, y aclarar que los bancos seguirán los tres planes de desarrollo empresarial, en principio, asume la obligación de verificar la autenticidad de la oficina de cambio de divisas; y supervisión e investigación ex post y sanción de las violaciones.
2065438+6 de julio de 2006
El Centro de Comercio de Divisas de China declaró que fortalecerá la gestión macroprudencial de las instituciones financieras extranjeras que ingresan al mercado interbancario de divisas para llevar a cabo Negocio de compra y venta de divisas en RMB. A partir del 15 de agosto de 2005, una vez cerradas en el mercado interbancario de cambios las posiciones resultantes de ventas de divisas a plazo entre instituciones financieras del exterior y clientes en el mercado interbancario de divisas, éstas pagarán una reserva de riesgo cambiario de 20% del importe de cierre del mes anterior. El tipo de interés de las reservas es cero.
2016 165438+28 de octubre
En octubre de 201116, la Administración Estatal de Divisas controló estrictamente las salidas de capital y exigió declaraciones de divisas para las remesas de 5 millones de dólares estadounidenses o más en la cuenta de capital. El Ministerio de Comercio revisará y aprobará las transacciones de divisas y fortalecerá la revisión de divisas de las grandes transacciones de fusiones y adquisiciones en el extranjero, incluidas las transacciones que hayan obtenido previamente cuotas de divisas. Las autoridades reguladoras estandarizarán y supervisarán seis tipos de negocios de inversión extranjera de naturaleza especial, a menos que sean aprobados por los departamentos pertinentes, en principio no se otorgará ningún registro o aprobación.
Las empresas restringidas incluyen: empresas estatales que compran o desarrollan bienes raíces a gran escala en el extranjero con una inversión china de 654.380 millones de dólares estadounidenses o más, fusiones y adquisiciones de empresas no principales a gran escala e inversiones extranjeras con una Inversión china de 6,544,38 millones de dólares o más. Inversión; especialmente proyectos de inversión extranjera a gran escala con una inversión china de 654,380 millones de dólares o más; proyectos de inversión no sujetos a fusiones y adquisiciones a gran escala con una inversión superior a 6,543,8 millones de dólares (inclusive).
2016 12.30
El 30 de febrero de 2016, 16 el Banco Popular de China emitió las "Medidas para la administración de informes de transacciones sospechosas y de gran monto por parte de instituciones financieras", vigentes desde el 30 de julio de 2017 Implementación.
Los estándares de presentación de informes para transacciones de grandes cantidades estipulados en las "Medidas Administrativas" son: Primero, para transacciones en efectivo de grandes cantidades realizadas por personas físicas y personas no físicas, los estándares de presentación de informes nacionales y transfronterizos son más de 50.000 RMB y el equivalente en moneda extranjera es de 654,38 dólares estadounidenses +Más de 00.000 RMB. El segundo son las transacciones de transferencias de gran valor en cuentas bancarias de personas no físicas. El estándar de declaración nacional y transfronteriza es de más de 2 millones de RMB y el equivalente en moneda extranjera es de más de 200.000 dólares estadounidenses. El tercero es para transacciones de transferencia de gran valor desde cuentas bancarias de personas físicas. El estándar de declaración nacional es de más de 500.000 RMB y el equivalente en moneda extranjera de más de 654,38 millones de dólares estadounidenses. El estándar de declaración transfronteriza es de más de 200.000 yuanes y. el equivalente en moneda extranjera a más de 654,38 millones de dólares estadounidenses.
2016 12 31
Al responder preguntas de los periodistas, el responsable de la Administración Estatal de Divisas afirmó que la cuota anual de facilitación para las compras de divisas de los particulares no ha cambiado y sigue siendo de 50.000 dólares EE.UU. Las personas nacionales pueden comprar divisas directamente dentro de la cuota anual de facilitación en los bancos después de declarar su demanda real de compra de divisas con documentos de identidad válidos. Las compras de divisas en cuentas corrientes distintas de la cuota de facilitación pueden realizarse con un certificado de autenticidad de la transacción; cantidad y no hay obstáculos.
La Administración Estatal de Divisas afirmó que en 2017 reforzará las inspecciones de la autenticidad y el cumplimiento de las compras y pagos bancarios individuales de divisas. Aumentar la intensidad de los controles e inspecciones posteriores al azar de las declaraciones individuales de compras y pagos de divisas, y aumentar la frecuencia del seguimiento, análisis, selección y revisión de la información de las declaraciones individuales y los datos de las transacciones.
2017 1.3
En 2017 1.3 se introdujeron nuevas políticas para la gestión de divisas.
1 A partir de 1. Ya sea que compre divisas en el mostrador del banco o a través de canales electrónicos como la banca en línea y la banca móvil, debe completar el "Formulario de solicitud personal de compra de divisas" y completarlo claramente. Se debe completar el propósito de comprar divisas y el "tiempo estimado de uso de divisas". Si viaja por motivos personales, debe completar la duración prevista de la estadía, ya sea que viaje en grupo o solo, si está estudiando en el extranjero, debe completar el nombre de la escuela, el país de estudio, anual; tasas de matrícula y gastos de manutención anuales. En el pasado, las personas solían acudir a los bancos para comprar divisas para viajar, etc. , el personal del mostrador preguntará verbalmente sobre el propósito de comprar divisas y luego acudirá al departamento bancario.
Al ingresar al sistema, las personas no están obligadas a completar formularios relevantes. Además, las últimas instrucciones personales de compra de divisas también enumeran claramente las "seis prohibiciones estrictas" sobre la compra de divisas, incluida la no utilización para compras de viviendas en el extranjero, inversiones en valores y otros proyectos de capital que aún no se han abierto. Si se compran divisas ilegalmente, la información pertinente se incluirá en el registro de crédito personal de conformidad con la ley.
2017 65438 + 26 de octubre
La Administración Estatal de Divisas emitió el "Aviso sobre la promoción adicional de la reforma de la administración de divisas y la mejora del trabajo de revisión auténtica del cumplimiento" (en adelante denominado como "Documento N° 3"). Además de ampliar el alcance de la liquidación de préstamos en divisas nacionales, el Documento No. 3 también enfatiza la necesidad de fortalecer la autenticidad y la revisión del cumplimiento de la inversión directa en el extranjero.
Incluye nueve medidas en tres vertientes.
Incluso cuando las instituciones nacionales manejan el registro de inversiones directas en el extranjero y los procedimientos de envío de fondos, además de presentar los materiales de revisión pertinentes según sea necesario, también deben explicar la fuente y el propósito (plan de uso) de los fondos de inversión al banco. y proporcionar resolución de la Junta (o resolución del socio), contrato u otros materiales de certificación de autenticidad.
Incluyendo mejorar el nivel de facilitación del comercio y la inversión, ampliar el alcance de la liquidación de préstamos en divisas nacionales, permitir que los fondos de seguros nacionales y los préstamos extranjeros se transfieran nuevamente al uso interno y aumentar la proporción de uso interno de los préstamos nacionales. Las cuentas maestras de fondos de divisas internacionales de los bancos del 50% se ajustan al 100%, lo que permite a las instituciones extranjeras en la Zona Piloto de Libre Comercio manejar la liquidación de cuentas de divisas nacionales.
Incluyendo una mayor estandarización de la gestión de divisas del comercio de bienes, aclarando los requisitos de documentación y endoso para la remesa de ganancias en divisas equivalentes a 50.000 dólares estadounidenses (exclusivo) y aclarando los requisitos para que las instituciones nacionales manejen transacciones directas en el extranjero. registro de inversiones y remesa de fondos Al realizar los trámites, se debe explicar al banco el origen y propósito de los fondos de inversión.
Incluyendo el reciente monitoreo y verificación por parte de la Administración Estatal de Divisas, se encontró que un pequeño número de empresas no recaudaban divisas o recaudaban menos divisas, y las entidades de declaración de importación y exportación eran inconsistentes con las entidades receptoras y pagadoras de divisas, alterando el orden normal de cobros y pagos de divisas. Con este fin, el aviso enfatiza una vez más que las empresas deben manejar los ingresos y pagos comerciales de divisas de acuerdo con el principio de "quien exporta recauda divisas y quien importa paga divisas" y manejar el negocio de recaudación de divisas de manera oportuna.
A juzgar por la frecuencia de las nuevas regulaciones emitidas por la Administración Estatal de Divisas, desde la reforma cambiaria "811", la Administración Estatal de Divisas se ha vuelto cada vez más estricta en su gestión de las divisas. mercado, pero ¿significa esto que el mercado de divisas puede volver en cualquier momento a la era de la regulación? La respuesta es no. El 20 de abril, la Administración de Divisas de China celebró una conferencia de prensa y declaró: China seguirá promoviendo la apertura de la cuenta de capital de manera prudente y ordenada. La política de gestión de divisas de China es coherente y no volverá al antiguo camino del control de divisas.
En la rueda de prensa, Wang Chunying, portavoz de la Administración Estatal de Divisas y Director del Departamento de Balanza de Pagos, presentó los datos de ingresos y pagos de divisas del primer trimestre de 2017 y respondió a los periodistas. ' preguntas.
“Después de que se produjo una salida de capital transfronterizo de mi país, el departamento de gestión de divisas no tomó nuevas medidas en materia de cambio y cobro y pago transfronterizos, pero exigió a los bancos que cumplieran con las normas vigentes de gestión de divisas. , implementar eficazmente los principios de desarrollo empresarial y fortalecer En respuesta a las preguntas de los periodistas, Wang Chunying dijo que en términos de gestión de divisas, en comparación con antes, las políticas y regulaciones de gestión de divisas son consistentes y no han cambiado.
Wang Chunying dijo que al formular e implementar políticas de gestión de divisas, el departamento de gestión de divisas siempre se adhiere a dos principios básicos: primero, adherirse a la reforma y la apertura, apoyar y promover la apertura bidireccional de el mercado financiero y mejorar aún más el comercio y la inversión transfronterizos. Nivel de facilitación para servir a la economía real. El segundo es persistir en prevenir los riesgos de flujos de capital transfronterizos, evitar que los flujos de capital transfronterizos desordenados afecten la estabilidad macroeconómica y financiera, mantener la estabilidad del mercado cambiario y crear un buen entorno de mercado para la reforma y la apertura. "
Wang Chunying señaló que, sobre la base de los dos principios anteriores, la política de gestión de divisas tiene varias connotaciones básicas: en primer lugar, la "ventana abierta" no se cerrará de nuevo. La gestión de divisas de China no se cerrará. retroceder, y mucho menos seguir el antiguo camino de los controles de capital. En segundo lugar, el proceso de apertura de la cuenta de capital de China debe adaptarse a la etapa de desarrollo económico, las condiciones del mercado financiero y la estabilidad financiera en diferentes momentos, y los múltiples factores internos y externos deben adaptarse plenamente. Identificar los puntos clave, el ritmo y los pasos para la apertura de la cuenta de capital. En tercer lugar, construir un sistema de gestión macroprudencial y de supervisión de micromercados para los flujos de capital transfronterizos y mantener un orden del mercado de divisas sano, estable y saludable. , mejorar aún más el mecanismo de formación del tipo de cambio y fortalecerlo.
En cuanto a la gestión de divisas, Wang Chunying dijo que desde la salida de capital transfronterizo en mi país, el departamento de gestión de divisas. No ha tomado nuevas medidas en materia cambiaria y de cobro y pago transfronterizos, pero exige a los bancos que cumplan con las regulaciones vigentes en materia de gestión de divisas, implementen concienzudamente los principios de desarrollo empresarial y fortalezcan las auditorías de autenticidad y cumplimiento en comparación con el pasado. Las políticas y regulaciones de gestión han sido consistentes y no ha habido cambios.
La apertura de divisas no significa una liberalización completa de las divisas.
No me opongo a la apertura de divisas. apertura del mercado de capitales de China, pero la premisa es que China debe tener fuertes capacidades regulatorias que sean compatibles con la apertura, en lugar de una "liberalización absoluta".
La liberalización absoluta conducirá al caos en los mercados financieros de China. Desde la "Reforma Cambiaria 811", la razón por la cual la Administración Estatal de Divisas ha realizado esfuerzos frecuentes en el mercado de divisas de China es para evitar que el mercado de divisas sufra el caos habitual del mercado financiero de China.